Содержание

Выплатил ипотеку как снять обременение сбербанк

Снятие обременения по ипотеке Сбербанка

Каждый заемщик, оформляющий ипотечный кредит, сталкивается и с обременением на жилье. То есть, пока ипотечный займ не будет погашен, недвижимость не является собственностью человека. Такое обязательство, как жилищное обременение, приносит заемщику ряд обязательств, которым ему приходится подчиняться вплоть до внесения последней оплаты по ссуде.

Но даже после благополучного окончания жилищной ссуды, сложности заемной эпопеи не оканчиваются. Перед собственниками встает вопрос, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка. Причем подготовиться к тому, что такая процедура может таить множество неприятных и неожиданных моментов.

Снятие обременения разрешает собственнику полностью вступать во владение недвижимости

Обременение по ипотеке: суть понятия

Этот нюанс подразумевает возможность частичного (неполного) владения жилым объектом, который берется клиентом по договору ипотечного займа. Обременение включает достаточно много запретов на владение заемным жильем.

Обременение накладывается на любой объект недвижимого имущества – дом, таун-хаус, квартиру и прочее.

Такая процедура предоставляет и самому займодавцу обладать некими правами на ипотечный объект. Для заемщиков предусмотрены следующие ограничения по владению недвижимым имуществом:

  1. Запрещается продавать и обменивать (совершать любые действия с жильем, находящимся в залоге). В ином случае все сделки будут аннулированы. Продажа ипотечного жилья разрешается банком только после согласования и получения разрешения на данную операцию в случае необходимости возврата задолженности (при отсутствии иных возможностей).
  2. Запрещается регистрировать в квартире под залогом третьих лиц. Изначально, при покупке ипотечной недвижимости там прописывается сам заемщик и члены его семьи. Иных лиц разрешается вписывать только после процедуры снятия.
  3. Запрещается сдавать недвижимость в найм, если собственник не выплатил ипотеку (при отсутствии данного условия в ипотечном договоре).

Продажа жилья, находящегося под залогом, разрешается лишь в случае невозможности дальше производить отчисления по кредиту и только с согласия Сбербанка. Часть стоимости квартиры идет в полное погашение ипотеки. Остальные деньги поступают на счет заемщика (причем сумма продажи может быть намного ниже рыночной), что становится крайне невыгодной сделкой.

Когда обременение вступает в силу

Согласно действующему российскому законодательству (ФЗ №122) условия, налагающие определенные запреты на использование гражданами недвижимым имуществом, вступают в силу в таких случаях, как:

  1. Приобретение жилья по ипотечному займу.
  2. Имеющаяся рента с бессрочным владением.
  3. Жилье с ограничениями в пользовании (сервитут).
  4. Квартира/дом получены приобретены по доверительному соглашению.
  5. Арест на жилье в собственности (по постановлению судебных инстанций).
  6. Недвижимость, подпадающая под определение «народное достояние», «памятник культуры».

Все объекты недвижимости, находящиеся под обременением, фиксируются в базе-перечне Росреестра. Этот нюанс указывается в документации на подтверждение собственности (выписка ЕГРН).

Процедура снятия обременения одинакова для всех объектов недвижимости, взятого в ипотеку

Необходимо ли погашать обременение

Снятие обременения по ипотеке Сбербанка разрешается не производить. Это не запрещается законодательной властью и не относится к необходимому моменту при полном закрытии жилищной ссуды. Но эксперты настоятельно советуют не забывать о данной процедуре. Ведь если происходит закрытие банковской организации, где выдан займ, то собрать всю требующуюся документацию и превратиться в полноценного собственника станет чрезвычайно сложно.

Правила проведения процедуры

Мероприятия по снятию действующих ограничений стандартизированные. Для их проведения клиенту следует обратиться в следующие органы:

За получением более подробной информации заемщику необходимо обратиться в территориальное сбербанковское отделение (где выдавался ипотечный кредит).

Портфель документов

Чтобы снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке, заемщику предстоит предварительно вооружиться необходимыми справками. Полный их перечень предоставит банковский служащий (нужны оригиналы документации и их копии). Усредненный список выглядит так:

  • соглашение (банк-клиент);
  • закладная, полученная в Сбере;
  • квитанция о выплате госпошлины;
  • паспорт владельца недвижимости (заемщика);
  • официальная справка, свидетельствующая о полном закрытии ссуды;
  • свидетельство о гос. регистрации права владельца на жилые объекты (либо соглашение долевого участия).

Этапы процедуры

Мероприятие по освобождению бывшего заемщика от обременения, состоит из следующих пунктов:

  1. Оформление заявки о закрытии ипотечного кредита/договора.
  2. Получение из Сбербанка справки о погашении ссуды.
  3. Сбор документации и передача в Госреестр.
  4. Получение от Сбербанка свидетельства о праве собственности клиента на данный объект недвижимости.

Основным, главным документом, на базе которого и проводится процедура освобождения от обременения, является закладная, выданная Сбербанком.

При отсутствии банковской закладной порядок процедуры усложняется и удлиняется. В такой ситуации основополагающим документом станет выступать справка об отсутствии задолженности по жилищной ссуде, выданная банковской организацией. Стоит учитывать, что в некоторых российских регионах убрать обременение разрешается лишь через МФЦ.

Заказать получение справки из Росреестра можно и через официальный сайт структуры

В определенный, назначенный день представитель финансовой организации и заемщик посещают Росреестр и составляют заявку о купировании обременения. Законом допускается отсутствие в этой процедуре одной стороны. Тогда заявление составляется доверенным лицом на правах действия доверенности.

Данное заявление становится залогом и подтверждением, что Сбербанк и заемщик уже не связаны ипотечными обязательствами, и банк не имеет больше прав на недвижимость. Специалисты советуют собственнику жилья сохранять эту справку не менее чем 3 года (во избежание появления необоснованных претензий со стороны банковской структуры).

Три года – срок рассмотрения возможных претензий, по истечении этого времени все возникающие претензии автоматически становятся необоснованными на основании истечения срока давности. А недвижимость уже станет полноценной собственностью бывшего заемщика.

Длительность процедуры снятия жилищных ограничений

В среднем срок снятия обременения после выплаты ипотеки укладывается в пять банковских дней. Из них 2–3 суток требуется МФЦ для рассмотрения заявления и проведения процедуры. Иногда задействуется дополнительное время для отсылки документации из Росреестра. Но, если Сбербанк сам будет заниматься данной процедурой, время снятия обременения может растянуться и на 2 недели.

По действующему законодательству Сбербанку положено 3 месяца для проведения процедуры снятия жилищных ограничений (с даты внесения клиентом окончательной выплаты по ссуде). Ипотечный договор аннулируется через 45 суток. Это время дается банковской структуре на проверку факта всех вносимых платежей и отсутствие задолженности.

Но данный срок значительно ускоряется, если собственник после закрытия ипотеки продает купленное жилье. Тогда банку дается 15 дней на подготовку всех необходимых бумаг для пересылки их в Росреестр (там они будут рассмотрены в течение трех суток).

Уровень госпошлины

Мероприятие по снятию обременения по закону является бесплатной. Государственная пошлина на проведение данной процедуры не налагается.

Документ снятия обременения

После всех действий со стороны собственника, банковская структура оформляет справку, регламентирующую снятие всех ограничений с недвижимости. На ее основании гражданин вступает в полное право владения жилищем и уже не должен согласовывать с банком все, касающиеся жилья действий. В этой официальной справке должны указываться следующие сведения:

  • полная стоимость объекта недвижимости;
  • номер договора ипотеки (также дата его оформления);
  • указание о закрытия жилищного займа (срок внесения итоговой выплаты);
  • пометка об отсутствии со стороны Сбербанка каких-либо претензий к собственнику;
  • подтверждение, что клиент выполнил все существующие заемные обязательства перед займодавцем.

Справка-документ о снятии обременения фиксируется датой составления документа и официальной печатью Сбербанка.

Список документов, необходимых для оформления снятия обеспечения, следует уточнить у работников Сберанка

Спорные ситуации

Но даже полный расчет по жилищной ссуде и оформление заемщиком справки о погашении обременения не дает 100%-х гарантий риска появления неожиданных проблем. О возможном появлении неожиданных ситуаций нужно знать и быть готовым к их возникновению. С чем можно столкнуться?

  1. Выявление факта недоплаты по ссуде. Такая ситуация порой возникает из-за технических неполадок системы или же ошибок служащих. В случае появления такой неприятности паниковать не следует. Собственнику стоит подойти в банковское подразделение со всей документацией, подтверждающей полные выплаты и разобраться в ситуации. Но, если требования Сбербанка законны, лучше внести необходимую сумму, иначе она будет взиматься уже через суд, что чревато дополнительными немаленькими расходами.
  2. Процесс снятия обременения может растянуться на слишком длительное время. Это происходит по причине кадровых проволочек в компании-займодавце. Например, работники банка временно не могут подписать (лишены полномочий) документы, нужные для отсылки их в Росреестр. Приходится ждать, пока внутренние банковские кадровые проблемы не разрешатся.
  3. Процедура снятия жилищных ограничений не была проведена вовремя, а банк за это время успел обанкротиться и ликвидироваться. То есть недвижимость по факту продолжает находиться в залоге. В этой неприятной и довольно сложной ситуации приходится отыскивать уполномоченное лицо для окончания оформления и снятия обременения. Поэтому заемщикам настоятельно рекомендовано не затягивать с такой процедурой.
Читать еще:  Аккредитив при покупке недвижимости втб стоимость сегодня

Если времени, чтобы заниматься такими делами нет, то проще нанять юридического посредника для проведения всех необходимых операций. На законного представителя интересов собственника жилья оформляется нотариальная доверенность, и посредник имеет право провести всю необходимую работу.

Может ли Сбербанк отказать

Если жилищная ссуда погашена полностью, банковская структура не имеет права отказывать собственнику в снятии ограничений. Если происходят такие случаи, следует обращаться с официальной жалобой в судебные органы. Стоит отдельно рассмотреть момент ликвидации банковской организации до завершения процедуры снятия обременения. В этой ситуации собственнику следует подать определенную заявку в Росреестр (через МФЦ), бланк выдается на месте.

К заявлению прикладывается выписка, подтверждающая ликвидацию/банкротство/закрытие банка. Ее получают в едином Госреестре юридических лиц (ЕГРЮЛ). Не стоит думать, что, если банковская организация прекратила свою деятельность, что ипотечное жилье автоматически становится собственностью заемщика. Клиент, оформивший ипотеку, не освобождается от уплаты ссуды. Ведь по закону банк перед закрытием, передает все права залогодержателя иной финансовой организацией, которая будет требовать погашения займа.

Процедурой по снятию обременения после полного погашения жилищной ссуды следует заниматься сразу, не откладывая процесс. И в таком мероприятии должен быть заинтересован сам заемщик, ведь главная его цель при взятии ипотеки – стать полноправным и полноценным собственником приобретаемого жилья. А это возможно только после снятия существующих ограничений на ипотечную недвижимость.

Снятие обременения с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке и через МФЦ: что делать после выплаты

Жилищный кредит от Сбербанка является востребованным банковским продуктом. Как только займ за приобретенную недвижимость будет закрыт полностью, придется встать перед важным вопросом — как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Необходимо знать особенности подобной процедуры, т. к. она позволяет полноценно пользоваться жилплощадью.

Ограничения, связанные с обременением жилья

Статус обременения, наложенный на жилплощадь, вносит ряд запретов в отношении прав ее пользователя:

  1. Квартира или дом с обременением не могут быть использованы как залоговое имущество при оформлении кредитов. Это существенный минус, учитывая, что большинство людей после покупки жилья не имеют достаточно средств для ремонта и покупки мебели.
  2. Запрет на отчуждение. Это означает, что установленные правовые ограничения не дают возможности продать, обменять или подарить квартиру по инициативе собственника.

Как снять обременение через МФЦ

В Госреестре недвижимости указывается информация о ее текущем статусе. Вычеркнуть соответствующую регистрационную запись можно в случае отправки финансовым учреждением в Росреестр свидетельства о погашении клиентом кредитных обязательств. То же самое касается ситуации, когда как кредитор, так и заемщик направляют в территориальный орган заявления.

Избавиться от записи об обременении можно при отправке закладной, куда вписаны сведения о полном погашении кредита заимодателем. Обременение снимается автоматически после направления им запроса на взыскание по факту залога при установлении прав собственника. Ещё один случай, когда вычеркивается регистрационная отметка — заявление «Росвоенипотеки». Это актуально при покупке квартиры по военной ипотеке.

Алгоритм действий

После внесения заключительного платежа надлежит направиться в банк и написать заявление. После его получения учреждение выдаст закладную с заметкой о погашении долга по займу. Одновременно с заявителем возможна явка членов кредитной компании. Что делать дальше:

  1. Заранее записаться в МФЦ либо прибыть сразу в отделение и получить талон. Запись осуществляется также на предварительной основе по телефону.
  2. Проверить закладную на наличие необходимых отметок через специалиста МФЦ. На приеме сотрудник МФЦ составит заявление о снятии обременения, которое нужно подписать. Заранее ничего заполнять не нужно.
  3. Получить расписку о том, что документы приняты в обработку. По указанному в ней номеру доступно отслеживание состояния заявки.
  4. По окончании процедуры получить выписку из ЕГРН о полноценном праве собственности на жилплощадь и отсутствии запретов.

Если обременение было наложено на частный дом или квартиру, то после его устранения станут доступны любые юридически важные манипуляции с этими объектами.

Список документов

Чтобы процесс вступления в права на жилище прошел без задержек, необходимо собрать пакет документов. Что входит в этот список:

  • заявление, которое заполнит специалист на приеме;
  • российский паспорт;
  • закладная с пометкой, что снято обременение вследствие погашения долга по ипотеке;
  • доверенность на представителя, если заемщик не может прийти лично.

Если процедура осуществляется другим лицом, последний документ надо заверить печатью нотариуса.

Снять обременение после погашения ипотеки, независимо от ее типа, при обращении в МФЦ можно за 3 рабочих дня. Иногда требуются дополнительные 1-2 дня для передачи ряда бумаг из территориального отдела Росреестра.

Если погашение кредита имело место в отношении квартиры, находящейся в долевой собственности, время рассмотрения вопроса возрастает до 5 дней. Иногда банк берет на себя обязанность по подаче заявления. В данной ситуации на то, чтобы снять обременение, может уйти до 2 недель.

Внимание! После выдачи выписки из ЕГРН владелец квартиры становится ее полноправным обладателем. Но можно на всякий случай сохранить в собственный архив и держать документы о погашении ипотеки у себя дома. Это позволит доказать свою правоту при любых недоразумениях.

Госпошлина

Государственная пошлина не установлена при устранении обременения с жилплощади, купленной по ипотеке. По этой причине процедура доступна на бесплатной основе.

Нововведения 1 июля 2018 года

Поправки в закон, которые были произведены летом 2018 года, упростили процесс избавления от правовых запретов на манипуляции с квартирой, приобретенной по ипотеке Сбербанка.

Современный распорядок

При условии выдачи ипотеки в Сбербанке устранение обременения начинается после закрытия кредита автоматически. Заемщику даже не надо ничего самостоятельно делать.

Подобный порядок установлен с 1 июля 2018 г., когда в закон были внесены соответствующие поправки. Согласно им, банки могут снять правовые ограничения на квартиру или дом в одностороннем порядке. Ранее клиенту финансового учреждения приходилось самостоятельно ходить в Росреестр либо МФЦ.

Как определить, что Сбербанк снял обременение

На следующий после погашения заключительного платежа день банк высылает sms-сообщение. В нём будет указано, что устранение обременения начато. SMS будет содержать ссылку на онлайн-кабинет, где пользователь может самостоятельно отслеживать, как продвигается процесс и удалось ли снять обременение. На этой же странице есть возможность заказать обратный звонок или задать вопрос юристу.

Для перехода в личный кабинет надо ввести номер мобильного телефона и пароль. Если последний был утерян, необходимо нажать на кнопку восстановления пароля и следовать дальнейшим инструкциям. Пользователю, заходящему в собственный онлайн-кабинет впервые, следует указать номер договора и свои ФИО.

По прошествии 30 календарных дней придёт новое СМС о том, что обременение снято. Чтобы не упустить все эти важные сообщения, необходимо указывать рабочий номер телефона. Если он был заменён на другой, придётся посетить отделение Сбербанка и сообщить представителю учреждения действующий номер.

Что делать, если SMS не пришло

Для начала стоит проверить номер мобильного. Возможно, владелец сменил телефон и забыл об этом. Если все действия по сбору бумаг и передаче их в государственные органы были произведены правильно, причин волноваться нет. Можно перепроверить, ликвидировано ли обременение, спустя месяц.

Как удостовериться в том, что правовые ограничения сняты

После ликвидации обременения специальные записи появляются в Росреестре в течение недели. Есть несколько способов, как можно проверить это:

  1. В справочном сервисе онлайн бесплатно. Здесь следует указать кадастровый номер либо адрес. На странице «Права и ограничения» не должно присутствовать никаких данных.
  2. В графе «Мои объекты» тоже доступна проверка, но требуется личная страница на портале Госуслуг. На этой странице отобразится информация о находящейся во владении у пользователя квартиры. Если правовые ограничения были устранены, в специальном разделе будет указан прочерк.
  3. В ЕГРН, заказав там выписку. В нее будет занесена отметка о том, что в Госреестре не зарегистрировано обременений на жилплощади.
Читать еще:  Административное исковое заявление в арбитражный суд

Вероятные основания для отказа

Если были полностью закрыты долги по ипотеке в 2020 году, Сбербанк обязан снять обременение. Но бывает и так, что ограничения остаются в силе, несмотря на отсутствие задолженности. Для дополнительной защиты от подобных ситуаций в будущем, следует внимательно читать текст кредитного договора. Если в нём не указаны сроки ликвидации обременения, надо направить письменное заявление с требованием снять его.

В заявке важно указать срок не более 10 дней. По истечении указанного времени необходимо обратиться в судебные инстанции для принудительного исполнения договора учреждением и возмещения гражданину любых убытков.

Иногда банки, выдавшие кредит, закрываются по причине банкротства. В такой ситуации надо составить заявление и направить его в отделение Росреестра, добавив к этой бумаге выписку из ЕГРЮЛ о приостановке деятельности финансового учреждения. Образец указанного заявления можно получить у сотрудника Росреестра.

Обратите внимание! Некоторые думают, что после лишения банка лицензии дальнейшие платежи по ипотеке можно игнорировать. Но если перестать вносить деньги, возможны неблагоприятные последствия для заемщика.

Погашение ипотеки следует продолжать при любых обстоятельствах. Если обратиться к закону о правилах уступки прав, то после ликвидации банка статус залогодержателя передается третьим лицам. Перед ними заемщик и будет нести дальнейшую финансовую ответственность.

Это обозначает, что в случае просрочки платежа новый залогодержатель получит возможность взыскать деньги через суд. Среди возможных последствий отказа от внесения денег — изъятие ипотечной квартиры.

Придерживаясь вышеуказанных правил, удастся снять с квартиры обременение, не затрачивая много времени и труда. Для экономии сил можно направиться к профессионалу. Юрист поможет с подготовкой бумаг и проконсультирует по любым нюансам, касающимся снятия обременения с жилплощади.

Вам пришлось столкнуться с процедурой снятия обременения с ипотечной квартиры от Сбербанка? Тогда вы можете задать любой интересующий вас вопрос нашему дежурному юристу в чат. Также для вас доступна запись на онлайн-консультацию через специальную форму в углу экрана. Она предоставляется всем посетителям нашего сайта бесплатно.

Если вам понравилась эта статья, не забудьте поставить лайк и поделиться ею с друзьями в социальных сетях.

Как самостоятельно снять обременение с квартиры в Сбербанке в 2019 году

Получение ипотеки предполагает передачу недвижимости в обременение. Для банка квартира считается дополнительным способом сохранить денежные средства. Если обязательства не будут закрыты своевременно, допустима реализация имущества для погашения задолженности.

Большинство граждан успешно закрывают обязательства перед банком. Если долг погашен, необходимо разобраться, как правильно снять обременение с квартиры в Сбербанке после выплаты ипотеки.

Значение термина «обременение»

Что значит термин обременение?

Если заключается сделка по ипотечному кредитованию или пожизненной ренте, недвижимость передается в обременение. Новый владелец жилья получает на нее ограниченные полномочия. Они касаются совершения операций с недвижимостью.

Если требуется выполнить какое-либо действие, предстоит получить письменное согласие залогодержателя. Он выступает третьей стороной сделки. Однако передачи имущества в обременение будет недостаточно, если гражданин не соответствует требованиям Сбербанка для будущих заемщиков.

Если ипотека была получена в Сбербанке, в этом случае учреждение является залогодержателем. На недвижимость, приобретённую с помощью денежных средств компании, накладывается ряд ограничений, в перечень которых входит невозможность выполнения перепланировки. Недвижимость не передаётся по наследству.

Продажа имущества недопустима без получения согласия финансовой организации. Если действие будет осуществлено, его признают незаконным. В договоре не всегда прописывается присутствие ограничений на реализацию.

Если подобный пункт отсутствует в соглашении, это еще не дает право осуществлять реализацию. Когда будет предпринята попытка реализовать жилье без ведома кредитора, это приведет к целому перечню неприятных последствий. Подобный вопрос в обязательном порядке должен быть согласован с банком.

Когда имущество уже находится в залоге, его повторное закладывание недопустимо. Причём неважно, кто будет выступать в роли залогодержателя — физическое или юридическое лицо. Стоит учитывать и особенности оформления закладной, которые указаны здесь.

Гражданин не имеет права самовольно прописывать новых жильцов в помещении. Изначально необходимо выплатить задолженность и только потом регистрировать новых лиц в квартире. Правила распространяются даже в отношении родственников.

Сдавать имущество в аренду допустимо только после получения письменного одобрения в Сбербанке. Исключение составляют ситуации, когда в договоре заранее обозначена подобная возможность. Если соответствующий пункт отсутствует, сдача объекта признается незаконной.

Обычно Сбербанк соглашается одобрить просьбу заемщика о реализации имущества. Если клиент потерял платежеспособность, это может стать единственным способом для закрытия обязательств. Продавец в обязательном порядке должен сообщить покупателю об обременении. Если лицо согласно приобрести подобную квартиру, оно производит закрытие остатка долга, а разница между суммами выплачивается заёмщику. Только после этого происходит снятие обременения.

Стоит помнить, что если гражданин уже взял одну ипотеку, то получить вторую будет проблематично. Однако способы увеличить шансы все же существуют.

Порядок действий чтобы снять обременение с квартиры

После закрытия обязательств перед финансовой организацией необходимо произвести погашение сделки. В перечень действий входят:

  • получение справки, подтверждающей факт отсутствия задолженности;
  • расторжение соглашения со страховщиком;
  • снятие обременения.

Вне зависимости от того, где осуществлялось открытие ипотеки, все требуемые бумаги и справки предоставляются лишь в центральном офисе региона.

Совет эксперта: Учитывайте, что процедура будет выполнена не сразу. Заявка обрабатывается в течение 10 рабочих дней.

Когда вышеуказанный период закончился, сотрудник свяжется с заявителем и сообщит о принятом решении. Если запрос одобрен, клиент обязан повторно посетить офис финансовой организации и забрать все необходимые бумаги. С их помощью в последующем будет выполнено аннулирование залога в Росреестре.

В регламенте говорится, что для составления заявления должны присутствовать все собственники имущественного объекта. Поэтому отправить запрос через госуслуги не удастся. Система позволит лишь получить данные из ЕГРП. Использование опции потребует внесения платы.

Если процедура проводится через Сбербанк

Манипуляция осуществляется по стандартной схеме, однако в некоторых регионах клиент сможет воспользоваться опцией бесплатно. Чтобы снять обременение, необходимо:

  • Заполнить специальный бланк заявки. Сотрудники финансовой организации проставят отметку, что задолженность была погашена. Отправку запроса осуществляют работники финансовой организации.
  • Когда обработка заявки завершится, с клиентом свяжется представитель учреждения. Во время беседы будет выполнено согласование даты визита в Росреестр или МФЦ.
  • Сотрудник банка будет оказывать клиенту помощь в процессе выполнения манипуляции.

Вышеуказанная услуга предоставляется не во всех филиалах. Если опция отсутствует, клиенту придётся самостоятельно выполнять все юридические процедуры по снятию залога с недвижимости. В случае дополнительных вопросов следует воспользоваться горячей линией Сбербанка.

Действия после погашения ипотечного кредита

Список необходимых действий для снятия обременения

Известны случаи, когда потребность в снятии обременения по ипотеке возникала из-за ликвидации финансовой организации, которая предоставляла деньги в долг. На практике подобное происходит крайне редко, однако столкнуться с ситуацией всё же можно. В этом случае клиенту не удастся избавиться от задолженности.

Погашать обязательства придётся перед компанией, ставшей правопреемником обанкротившегося учреждения. Однако в ряде ситуаций можно избавиться от обременения. Если человек хочет вывести имущество из залога, ему придется действовать по следующей схеме:

  • Посетить филиал банка и составить заявку с просьбой о расторжении ипотечного договора и предоставить письменное подтверждение о полном погашении обязательств.
  • Подготовить пакет документов и передать их в Росреестр.
  • Дождаться, пока запрос будет рассмотрен.
  • Получить правоустанавливающую документацию.

Когда итоговый взнос произведен, может выясниться, что потребуется внести еще сумму для того, чтобы закрыть обязательства. Обычно она небольшая и вызывает удивление у клиента, уверенного в том, что все платежи произведены.

Задолженность могла образоваться из-за начисления комиссионного сбора, потребности во внесении платы за открытие счёта и выполнения ряда других операций. Эксперты советуют доплатить необходимую сумму во избежание начисления дополнительных процентов. Только после этого сделка будет закрыта. В качестве подтверждения отсутствия долга необходимо взять справку.

Читать еще:  Административный иск уточнение требований

Порядок действий

На практике при анализе счета специалист компании может обнаружить излишне внесенную сумму денежных средств. Такое также встречается крайне редко, однако всё-таки ситуация может возникнуть. В этом случае деньги будут предоставлены заёмщику.

Чтобы в последующем не столкнуться с какими-либо проблемами, рекомендуется сделать ксерокопию справки об исполнении обязательств по займу. Это даст возможность избежать каких-либо претензий и неприятных сюрпризов.

Банку требуется определенное количество времени для того, чтобы подготовить документы и грамотно осуществить аннулирование залогового обременения. Этот период необходимо использовать для того, чтобы самостоятельно собрать необходимые бумаги для обращения в Росреестр.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке: пошаговая инструкция и полезные рекомендации

Если квартира была куплена на условиях ипотеки, с последним платежом по займу залог автоматически не прекращается. Нужно будет провести некоторые юридические действия.

В частности, из данного материала вы узнаете, как снять обременение с квартиры после ипотеки.

Кроме того, отдельное внимание мы уделим процедуре, по которой происходит снятие обременения по ипотеке Сбербанка. Не забудем рассказать какие нужны документы, а также дадим пошаговую инструкцию.

Сразу стоит предупредить, что без снятия ипотеки нельзя полноценно распоряжаться квартирой, даже если долга уже официально не существует. Поэтому ко всему процессу следует подойти со всей серьёзностью. Итак.

С чего начать снятие обременения по ипотеке

Чтобы знать, как снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке, следует провести определённые подготовительные действия.

Для этого, следует подойти в то отделение банка, где оформлялся займ, и уведомить о своём намерении завершить погашение долга.

Обычно это делается за двадцать дней или месяц до того, как будет совершён завершающий платёж. В этом случае полезно будет получить информацию о платежах и о той точной сумме, которую осталось внести.

Если за период существования ипотеки у заёмщика поменялись контактные данные, то следует их донести до сведения менеджера банка. Что позволит избежать путаницы.

После того, как ипотечный кредит будет погашен, следует получить в банке документальное подтверждение закрытия ипотеки.

Это может быть как банковская справка, так и закладная (если она оформлялась) с соответствующими отметками финансового учреждения. При этом в случае с закладной стороны ипотечного соглашения составляют два акта приёма-передачи.

Также заёмщику имеет смысл обратиться в банк с заявлением на снятие ипотечного обременения.

Указанное обращение будет для финансового учреждения основанием для начала подготовки материалов о прекращении ипотеки. Кроме того, после поступления заявления от клиента банк проводит необходимые действия для снятия залога у себя в учёте.


Источник картинки официальный сайт Сбербанка

Какие нужны документы

Итак, какие же понадобятся документы для снятия ипотеки, оформленной в Сбербанке?

Сразу скажем, что для Росреестра потребуются стандартный пакет, как от заёмщика, так и от банка. Вот их основной список.

От заёмщика:

  1. Личный паспорт
  2. Текст заявления
  3. Справка относительно полной оплаты кредита или закладная вместе с передаточным актом
  4. Документы по недвижимости
  5. Закладная

От банка:

  1. Письмо с просьбой исключить из ЕГРП запись в отношении конкретного жилого помещения
  2. Копии учредительных документов
  3. Доверенность на имя сотрудника Сбербанка на право предоставлять интересы учреждения в органе Росреестра

В каждой ситуации желательно состав требуемой документации уточнить заранее у представителей банка.

Куда подать заявление

Мы уже говорили о том, что снятие обременения по ипотеке в Сбербанке начинается с подачи заявления. В нем следует указать реквизиты кредитного договора, дату последнего платежа и его сумму. Также к заявлению можно приложить и копии квитанций по оплатам, совершенным ранее.

Заявление обычно подается в то отделение Сбербанка, где оформлялась ипотека. Однако если оно по каким-то причинам закрыто, то нужно узнать координаты другого офиса. Это можно сделать с помощью центрального регионального отделения или в режиме онлайн.

После подачи заявления следует согласовать с сотрудниками банка дату совместного визита в орган Росреестра. Этот этап является необходимым

Обращение в Росреестр

Сегодня снять ипотеку можно в любом удобном для себя отделении данной инстанции. Если не было закладной, то заёмщик и представитель банка должны прийти туда вместе с требуемым пакетом материалов.

Вместо Росреестра допускается обращение и в ближайший МФЦ. Это намного удобнее, ведь можно заранее записаться или взять талончик на нужную вам дату и время, которое вас устроит.

При отсутствии закладной банк и бывший заёмщик пишут совместное заявление о погашении записи об ипотеке, которая содержится в реестре прав. После этого владельцу квартиры следует получить новую выписку из ЕГРП, в которой сведения об ипотеке уже будут отсутствовать.

Если на ипотечную квартиру оформлялась закладная, то снятие обременения возможно без дальнейшего участия банка.

Собственник недвижимости идёт вместе с погашенной закладной в Росреестр (МФЦ), пишет заявление, предоставляет паспорт и копию правоустанавливающих документов на квартиру.

Как и в предыдущем случае, нужно получить свежую выписку из ЕГРП. Напомним, что на данный момент свидетельства о праве собственности на жилье уже не выдаются.

У владельца недвижимости может возникнуть вполне резонный вопрос: платится ли госпошлина за отмену отношений по ипотеке?

Если снимается ипотека с обременением в Сбербанке, то придётся заплатить 350 рублей за получение обновлённой выписки из ЕГРП. Само финансовое учреждение за свои услуги по снятию залога платы не взимает.

Этапы и пошаговая процедура снятия обременения по ипотеке в Сбербанке

Все описанное выше правильно было бы представить в виде конкретной пошаговой инструкции, которая будет понятна любому обладателю ипотеки.

Шаг 1. Предупредите своё отделение Сбербанка о желании полностью погасить задолженность по ипотеке

Уведомьте менеджера, курирующего ваше дело, относительно своего намерения сделать последний платёж по кредиту. Попросите его распечатать всю финансовую информацию по займу. Так будет видна сумма, которая останется для закрытия ипотеки.

Шаг 2. Внесите последний платёж и уведомьте об этом кредитора, напишите заявление в банк о закрытии долга

Желательно сделать это в день уплаты средств или на следующие сутки. После уплаты средств обратитесь в банк с заявлением по погашению кредита и снятию ипотеки.

В нём следует попросить оформить справку в подтверждение закрытия долга или предоставить экземпляр закладной (если таковая составлялась).

Если речь идёт о справке, то в ней указываются дата и номер договора ипотеки, сумма погашенного кредита. Кроме того должна присутствовать ссылка на отсутствие претензий со стороны банка.

В случае с закладной проследите, чтобы на ней стояла чёткая надпись о погашении в полном объёме ипотечного обязательства.

Шаг 3. Согласуйте с банком дату и время визита в отдел Росреестра или МФЦ

Если не было закладной, то все документы подаются заёмщиком и банком совместно. От вас потребуются заявление, паспорт, документы в отношении квартиры и справка в подтверждение погашения кредита.

В случае с закладной исключить данные об ипотеке из реестра можно самостоятельно, без присутствия представителя банка. Для этого пишется заявление, а также предоставляются копии закладной и документов по квартире.

Шаг 4. Закажите новую выписку из ЕГРП

Она будет окончательно подтверждать, что все обременения с квартиры уже сняты. Как мы уже говорили, выписка обойдётся в 400 рублей. С момента исключения сведений об ипотеке из реестра прав на недвижимость собственник может свободно распоряжаться квартирой (продать, подарить и так далее).

Мы обрисовали те основные этапы, через которые должен пройти каждый заёмщик для снятия ипотеки, оформленной в учреждениях Сбербанка.

Сроки операции по устранению обременения после полной оплаты или погашения долга

Нынешняя практика показывает, что срок снятия ипотеки в Сбербанке может составить от 10 дней до двух недель (в среднем).

За данный временной промежуток банк должен подготовить документы об отмене обременения со своей стороны (составить письмо о погашении ипотеки, отразить в своём учёте закрытие долга и т. д.). Три дня отведено на выдачу Росреестром выписки из ЕГРП.

Следует также учесть, что подача и рассмотрение документов через МФЦ также займёт некоторое время. Ведь МФЦ передает всю информацию в Росреестр и все полученные оттуда сведения.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector