Втб 24 или газпромбанк что выбрать

Рейтинг Газпромбанка по надежности депозитных вкладов для физических лиц

Всем привет! В сегодняшнем обзоре будет рассмотрен рейтинг Газпромбанка по надежности вкладов физических лиц по состоянию на 2019 год.

То, что рубль обесценивается, ни для кого не является секретом. О причинах инфляции говорить не будем, расскажем, как можно уменьшить ее негативное влияние на сбережения.

В условиях кризиса перед потребителем стоит задача – не только сохранить имеющиеся личные деньги, но и по возможности приумножить их.

У инвесторов есть неписанное правило – деньги должны работать. Это значит, что имеющиеся сбережения должны приносить прибыль.

Способов вложить деньги сегодня существует много – акции банков, ПАММ-счета, Форекс, хайпы, доверительное управление и пр.

Большая часть из приведенных вариантов заставить работать деньги не подходит рядовому инвестору по причине рискованности.

Потребитель, не обладающий опытом инвестирования, легко потеряет «свои кровные» безвозвратно.

Поэтому сегодня самым безопасным вариантом сохранить имеющиеся сбережения остается классический банковский вклад.

Немалую роль, помимо условий банковского депозита, играет финансовая организация, в которой открывается депозитный счет, ее надежность и стабильность.

Сегодня мы расскажем, какое место занимает Газпромбанк в рейтинге надежности депозитных вкладов для физических лиц в 2019 году.

Немного о Газпромбанке

АО Газпромбанк обслуживает ключевые отрасли российской экономики. Помимо газовой сферы, финансовая организация принимает участие в финансировании нефтяной, металлургической, химической и нефтехимической отраслей.

Банковское учреждение инвестирует в машиностроение, транспорт, связь, агропромышленный комплекс и др. сферы.

Услугами Газпромбанка пользуются как корпоративные клиенты, так и физические лица. Одним из выгодных продуктов финансовой организации являются сберегательные вклады.

Газпромбанк входит в число участников государственной системы страхования вкладов, гарантирующей вкладчику возврат его вложений на сумму до 1,4 млн ₽ (учитывая прибыль) в случаях, если банк обанкротится или у него отзовут лицензию.

Кроме этого, Газпромбанк вошел в список одиннадцати системно-значимых банков Российской Федерации, опубликованный Центробанком 13.09.2017.

Рейтинг надежности Газпромбанка

АО Газпромбанк состоит в десятке самых надежных финансовых организаций страны. Центробанк при составлении рейтинга надежности не определяет место банка в списке.

Он анализирует финансовые показатели банковских организаций, и выбирает из большого перечня банков России наиболее стабильные.

Поэтому любой банк из перечня Государственного Регулятора, может быть выгодным для открытия депозитного счета.

Российские банка каждый месяц отчитываются перед Центробанком о своей деятельности, представляя ему необходимые документы.

Все сведения о деятельности Газпромбанка можно найти на портале ЦБ РФ в открытом доступе.

О надежности, стабильности и кредитоспособности банка принято судить по динамике его активов, поскольку именно она – основной показатель эффективности финучреждения.

Рейтинг по динамике активов

Активами финучреждения считают определенные объекты, находящиеся в собственности банка, оцениваемые деньгами.

Активам банка называют:

  • имеющиеся наличные и инвестированные средства;
  • различные кредиты;
  • ценные бумаги;
  • объекты недвижимости и др.

Банк покупает активы (с помощью собственных средств или денег вкладчиков), берет в кредит или выпускает собственные облигации.

От успешной деятельности финучреждения, зависит динамика его активов. Активы банка обязаны регулярно увеличивать рост его прибыли.

Рост активов АО «Газпромбанк» наблюдается с начала 2019 года и по нынешний день. Средний показатель в течение месяца рос на 3–4%. На сегодня активы финансовой организации составляют 6,1 млрд ₽.

Рост чистой прибыли банка составил 25%. Это прямо свидетельствует о стабильном положении банковской организации. Поэтому вкладчикам не стоит беспокоиться, что позиции Газпромбанка резко изменятся.

Читать еще:  Втб 24 памятка заемщику по ипотеке

Активы банковской организации пополняются новыми депозитными вложениями вкладчиков, размещающих свои деньги под выгодные процентные ставки. Помимо этого финучреждение обладает солидным кредитным портфелем.

Из сказанного можно сделать вывод, что банк готов выполнить все обязательства перед вкладчиками, в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. Следовательно, средства клиентов находятся в безопасности.

На данный момент Газпромбанк занимает по объему активов 3-е, а по объему чистой прибыли – 6-е место среди банков страны.

Рейтинг по объему депозитов

Объем депозитных средств, размещенных на счетах банковской организации, на сегодняшний день составляет 978 млрд ₽.

Рост активов физических лиц по сравнению с прошлым годом в процентном отношении составил около 10%. Хотя основная часть депозитов Газпромбанка открыта юридическими лицами.

В прошлом 2018 году организации и предприятия вложили в депозиты банка свыше 3 млрд ₽. Оборот при этом превысил сумму 10,5 млрд ₽. Прибыль составила 250 тыс. ₽.

Оборотные средства банковской организации в основном растут за счет инвестиций юридических лиц, поскольку их депозиты открываются на более долгий период.

Рейтинг по выданным кредитам

Еще одним критерием, по которому судят о стабильном положении финучреждении, называют размер выданных банком кредитов.

Банковская ссуда, это сумма, которую банк выдает заемщику (юридическому или физическому лицу) на определенный срок и под процентную ставку, установленную кредитным договором.

Частные лица в этом году получили в долг более 500 млн ₽. Это на 7,8 млн ₽ больше по сравнению с 2018 годом. Овердрафтов выдано на сумму 4,5 млн ₽. Предприятия получили ссуды на сумму 3,5 млрд ₽.

Это по данным Центрального банка страны позволяет Газпромбанку занять третье место.

Указанные данные дают возможность вкладчику оценить эффективность деятельности и объем резервов банка.

Следует отметить, что рейтинг надежности Газпромбанка, является только одной из характеристик, которые нужно учесть, выбирая подходящий банк для открытия депозита.

Кроме надежности нужно учитывать историю финансовой организации, опыт работы на рынке, отзывы клиентов, условия открытия депозитного счета, размер процентных ставок, срок возврата и др.

Подводим итоги

На сегодняшний день АО «Газпромбанк» ‒крупнейший банк страны, стабильно наращивающий свои активы и число клиентов.

Во всех рейтингах по надежности депозитов финансовая организация состоит в десятке лучших и стабильных банков России.

Открыть депозитный вклад в Газпромбанке совершенно безопасно, надежно и выгодно. Благодаря динамике развития, Газпромбанк пользуется популярностью у физических лиц и организаций.

Преимущества финансового учреждения выделяют его из числа конкурентов и дают возможность занять в рейтинге надежности заслуженное место.

На этом все по сегодняшней теме. Оценивайте статью, прокомментируйте материал, поделитесь информацией с друзьями и знакомыми в соцсетях. Подпишитесь на нашу рассылку.

Банки с государственным участием — ближе или дальше от народа

Мы не будем рассматривать ситуации, когда какой-либо банк предлагает особенные условия для сотрудников организаций, имеющих расчетный счет в данном финансово-кредитном учреждении (ФКУ). Корпоративные предложения многочисленны и разнообразны и нет нужды анализировать их — вы же не станете менять работу только потому, что для корпоративных клиентов ставка по кредиту ниже, чем для всех остальных. Мы попробуем встать на сторону гражданина, не имеющего преференций и выбирающего среди банковских продуктов наиболее подходящий.

Есть мнение, что банки с долей участия государства в уставном капитале, привлекательнее, чем чисто коммерческие. Мнение это достаточно распространено, и зачастую граждане обращаются в конкретный банк не потому, что там выгоднее разместить средства или кредитоваться по сравнению с другими кредитными организациями, а потому, что есть надежда, что государство в качестве акционера дает какие-то дополнительные гарантии или привилегии клиентам финучреждения. Попробуем разобраться в этом вопросе.

Читать еще:  Акт комиссионного осмотра здания помещений

Для сравнения выберем несколько ФКУ с государственным участием — Сбербанк России (доля государства 51%), Газпромбанк (прямого участия нет, но ОАО «Газпром» имеет 41,73% акций банка, а государство — 50% +1 акция ОАО «Газпром»), ВТБ24 (также прямого участия нет, но банк — «дочка» ВТБ, 75,5% которого — у государства). Эти банки имеют большую филиальную сеть, известны на рынке, работают давно и доля государства в них достаточно велика.

В качестве «оппонентов» будут выступать Альфа-банк и Тинькофф. Первый также давно работает и имеет большое количество филиалов и отделений, второй выбран за продвижение своих продуктов всеми способами, включая рассылку карт по почте, активную рекламную кампанию и заявления о кредитной направленности банка.

Некоторое представление о возможностях банка исполнить свои обязательства в случае наступления негативных событий может дать размер уставного капитала. Ваш вклад с большей гарантией вернется хотя бы в основной сумме, если у банка будет достаточно средств.

Посмотрим, что с этим капиталом у нашей пятерки.

Как видно из таблицы, Альфа-банк вполне может конкурировать по данному показателю с «государственными» Сбербанком России и Газпромбанком. Тинькофф явный аутсайдер, но этот банк позиционируется своим создателем как именно кредитная система, а не банк «широкого профиля». Так что если выбирать ФКУ для размещения денег, размер уставного капитала никак не выводит в явные лидеры банки с госучастием.

Логичным продолжением выбора банка для открытия депозитного счета будет сравнение ставок по вкладам.

Возьмем скромные накопления в 50 000 рублей и попробуем разместить их на 3 месяца и на год.

По размеру ставок в лидерах банки без государственного участия. Но прежде, чем делать выбор, стоит подробнее разузнать о понравившемся финучреждении.

И здесь ситуация не столь радужная. Лидер нашего рейтинга Тинькофф Кредитные Системы имеет такое количество негативных отзывов, что вкладывать деньги в этот банк просто неразумно. Достоверность отзывов на сайтах организаций сто процентного доверия не вызывает – сейчас только ленивый не заказывает копирайтерам за весьма скромные деньги написание «заказных» отзывов для оживления сайта.Можно даже для пущей достоверности вставить пару-тройку негативных. Но шквал жалоб на ТКС заставляет задуматься.

Сбербанк России тоже вариант для людей с крепкими нервами и большим количеством свободного времени. Огромный поток коммунальных платежей, пенсий, пособий, проходящих через Сбербанк, создает вечные очереди. В большинстве отделений Сбербанка введена электронная очередь, и единичные вкладчики могут просидеть больше часа в ожидании того счастливого момента, когда на табло загорится заветный номер – операционисты обслуживают по всем вопросам сразу.

Газпромбанк менее загружен частными вкладчиками, в отделениях большие очереди — не часто встречающееся явление. Но даже пять человек впереди вас могут остановить ваше стремительное движение на час.

ВТБ24 — плотный середнячок в плане организации работы. Ставки, конечно, не высоки, но обслуживание происходит гораздо стремительнее, чем в Сбербанке.

Альфа-Банк дает достаточно высокие, но не пугающие ставки. Обслуживание тоже вызывает ряд нареканий, но они неизбежны при большом потоке клиентов. И количество недовольных Альфой вполне укладывается в рамки допустимых значений.

Следующим массовым продуктом кредитных организаций является автокредитование. Обычно среднестатистический гражданин покупает машину с достаточно средней ценой 400 000–800 000 рублей. Мы рассмотрим кредит в сумме 500 000 рублей на 5 лет, первоначальный взнос 10–15 % от стоимости машины.

Машина — новая из автосалона.

Читать еще:  Ветеран труда иркутская область как получить

И банки с госучастием, и чисто коммерческие банки, предлагают примерно одни и те же условия. При этом, независимо от банка, условия по обслуживанию кредитов имеют свои полюсы и минусы.

Например,Сбербанк России предлагает аннуитетные платежи или снижаемые. Для людей со стабильным доходом выше среднего и не очень большой суммой кредита, снижаемые платежи позволяют значительно сэкономить на общей сумме выплат. Досрочное погашение также возможно с первого взноса. Но есть нюанс — при платеже больше, чем установлено графиком платежей, вся сумма «сверху» автоматически идет в досрочное погашение основного долга. Нет возможности сделать небольшой «запас», например, перед отпуском, чтобы из перечисленных заранее средств банк ежемесячно списывал нужную сумму. Все равно каждый месяц надо идти в отделение и платить. Но можно внести большую сумму в досрочное погашение и некоторое время платить только проценты с оставшейся суммы долга, пока не придет время снова гасить основной долг. Это тоже «фишка» Сбербанка, и достаточно удобная.

ВТБ24, Газпромбанк и Альфа-Банк при досрочном погашении каждый раз требуют личного присутствия заемщика и написания заявления, при этом заявление пишется заранее, то есть один раз вы идете писать, второй раз — платить. Не очень здорово с точки зрения временных затрат, но зато есть возможность выбора — уменьшить за счет досрочного платежа срок кредита или размер ежемесячного платежа. И есть возможность заранее внести средства, а банк сам ежемесячно спишет необходимую сумму.

Размер единовременных комиссий банки не устанавливают, но есть вероятность платного перечисления денег в автосалон.

Требования к страховым компаниям

Требования к страховым компаниям также примерно одинаковы — во всех банках есть список «рекомендуемых» страховщиков. И не обольщайтесь, если вам скажут, что вы можете принести полис любой компании, главное — чтобы совпадали условия страхования и требования банка к страховому покрытию.

Такие речи ведутся из-за санкций ФАС за недобросовестную конкуренцию. Если вы принесете полис от страховщика, которого нет в списке «рекомендованных», банк приложит все усилия, чтобы этот полис не принять.

И особым рвением в этом вопросе отличается Сбербанк России. Сотрудники, не стесняясь, достают заветный список и ищут вашу компанию. Не найдя, просто заявляют — ее в списке нет, полис не примем. Ни объяснений, ни перечня несоответствий — вот вам и надежды на банк с госучастием. И еще один странный и неприятный факт о Сбербанке — потрясающая регулярность потери платежей. Вы честно и в срок оформили перевод, а через пару недель получаете СМС и звонки о наличии задолженности. Ваше удивление и возмущение никоим образом не волнуют сотрудников Сбербанка, готовность сообщить дату перевода и номер отделения также никого не вдохновляет на самостоятельное решение сложившейся ситуации — вам придется идти в банк, правда, в любое отделение, а не только в то, где вы платили, и писать претензию. ФКУ берет 3 недели на поиск ваших денег. Вам позвонят, отчитаются, что деньги нашлись и перечислены куда следует, но нервы вам попортят изрядно и вопрос о запятнанной кредитной истории придется решать уже отдельно.

Итог — существенных плюсов именно автокредита в банках с госучастием нет. При покупке автомобиля в кредит придется узнавать конкретные условия в конкретных банках и сравнивать. Участие государства в управлении банков не дает вам надежд на особо лояльные условия.

С ипотекой ситуация примерно такая же, как и с автокредитом. Ставки по кредиту под залог недвижимости на 15 лет в сумме 5 млн рублей.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector