Содержание

Господдержка по ипотеке 2018 продление программы аижк

Господдержка по ипотеке 2018 продление программы аижк

Помощь государства в выплате ипотеки в 2018 году

Получить поддержку от государства могут заемщики кредитов во внутренней или иностранной валюте РФ. Подать заявление на реструктуризацию можно не раньше, чем через 1 год после заключения договора займа. Других ограничений нет. Реструктуризацию можно проводить повторно, если для нее вновь появятся основания. Просроченные платежи никак не влияют на шансы заемщика получить помощь.

  • трудовая книжка или договор (заверенная копия);
  • справка с подписью и печатью работодателя о том, что предоставить копию трудкнижки невозможно (с этим часто сталкиваются сотрудники правоохранительных органов и военнослужащие);
  • свидетельство о том, что физическое лицо было зарегистрировано как ИП (если заемщик – частный предприниматель);
  • справка о доходах (может использоваться форма 2-НДФЛ или форма, которую потребовал кредитор);
  • документ, который подтверждает наличие или отсутствие пособия по безработице;
  • справка о временной нетрудоспособности (если таковая есть);
  • извещение из ПФР о состоянии лицевого счета заемщика;
  • налоговые патенты и декларации, доходные книги, другие документы о доходах;
  • документы, подтверждающие факт уплаты налогов (оригинал или заверенная копия);
  • для пенсионеров – справка о размере пенсии с указанием фонда (государственный или нет).

Ипотека с господдержкой 2018 год — продление реструктуризации по программе и условия получения

Через предполагаемое окончание госпрограммы четвертый квартал 2016 года отличался оживленной подачей заявок от населения на льготные займы. Банки-участники проекта заявили, что господдержка ипотеки в 2018 году будет действовать до марта, а во втором квартале и до конца 2018 года эксперты финансового рынка прогнозируют закономерное падение тарифов по жилищному кредитованию.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке выдается работающим гражданам после достижения 21 года. Предельным считается возраст 75 лет на окончание договора по займу. Для граждан, которые не оформили страхование жизни, возраст для выдачи ссуды ограничивается 65 годами. Допускается досрочная выплата жилищного займа. Ограничений минимального размера погашения раньше срока не существует.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

Кроме того, к 1 сентября 2017 года будет создана специальная комиссия, которая будет заниматься рассмотрением исключительных случаев реструктуризации, например, если заемщик не проходит по каким-то из условий программы (не более двух пунктов условий), но при этом явно нуждается в получении помощи. Рассмотрение комиссией таких случаев будет проводиться на основании обращения банка-кредитора (т.е. решение допустить заемщика к программе реструктуризации или нет, в первую очередь, принимает банк).

Ипотечное жилье должно быть единственным, при этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем 1/2 доли в ином жилом помещении в период с 30 апреля 2015 года и по дату подачи заявления о реструктуризации.

Как и где оформляется ипотека с господдержкой 2018

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Продлят ли программу помощи ипотечным заемщикам

  1. Размер финансовой помощи будет увеличен с 600 тысяч до 1,5 млн рублей, но не свыше 30% от оставшейся основной задолженности.
  2. Новые условия помощи будут действовать только для родителей (опекунов) с двумя и более несовершеннолетними детьми, а также для ветеранов боевых действий, инвалидов и семей с детьми-инвалидами.
  3. Для семей с одним несовершеннолетним ребенком или при наличии на иждивении студента в возрасте до 24 лет, проходящего очное обучение, будут сохранены прежние условия – помощь до 600 тысяч рублей, но в пределах 20% от оставшейся по кредиту задолженности.

По состоянию на конец 2016 – начало 2017 года рынок ипотечного кредитования в России оживился и, что более важно, стал предлагать все более и более лояльные условия. Банковские продукты практически сравнялись с условиями, сформированными в рамках господдержки по линии АИЖК. Более того, реализуемая госпрограмма помощи заемщикам, позволившая в течение 2015-2016 года стабилизировать ситуацию в сфере валютной ипотеки и показавшая хорошую эффективность в рублевом сегменте, стала вполне успешно дополняться сходными программами рефинансирования, предлагаемыми банками самостоятельно.

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК

Чтобы оформить получение финансовой помощи АИЖК, заемщик должен обратиться в банковскую организацию, оформившую ипотечный заем. Для этого ему необходимо предоставить определенный пакет документов, сроки предоставления и перечень которых устанавливаются самим банком.

  • Под залогом может находиться любое жилье, том числе то, на которое распространено право требования долевого участия в строительстве по договору;
  • Данный объект собственности должен быть единственным местом проживания заемщика. Стоит отметить, что совокупная доля в объекте недвижимости каждого собственника должна быть меньше 50%;
  • Площадь однокомнатной квартиры, находящейся в залоге, не должна быть больше 45 квадратных метров. Для двухкомнатной квартиры максимальным пределом является 65 квадратных метров, а для трехкомнатной и больше — до 85 квадратных метров;
  • Стоимость заложенной недвижимости не должна превышать стоимость стандартного жилья на первичном и вторичном рынке более чем на 60%. Для сравнения используется региональный рынок по данным Росстата на дату взятия ипотечного кредита. Данное условие не распространяется на семьи, имеющие трех и более детей.

Ипотека с господдержкой 2018

Программа ипотеки с государственной поддержкой, по мнению многих экспертов уже сейчас оправдала ожидания всех игроков строительного рынка, включая и банкиров, так как около 50% всех сделок с новостройками совершается за счёт и благодаря жилищным кредитам. Стоит отметить, что первоначально программа была рассчитана на период с 1 марта 2015 по 1 марта 2016, то есть ровно на 1 год. Но уже в конце февраля Правительством РФ было принято решение, согласно которого срок действия программы продлевается, но вот будет ли существовать программа в 2018 году пока точного и конкретного ответа на этот вопрос нет. Как утверждают многие аналитики, программа будет продлена, но вероятнее всего в том случае если начнётся новый этап падения экономики, ведь если и дальше продолжать снижение кредитных ставок, то это делает данный инструмент менее актуальным.

Наверное, каждому становится понятно, что все оптимистические мнения и прогнозы, прежде всего, основываются на постепенном восстановлении экономического роста. При этом по-прежнему необходимым фактором остаётся рост котировок на нефтяном рынке, что позволит в свою очередь увеличить бюджетные поступления. Но, всё же некоторые опасные моменты всё-таки Правительство РФ старается не упускать из виду и при решении также опирается на них. Какие угрозы могут стать реальной опасностью?

АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2018 году

Размер помощи будет составлять 30% от суммы оставшейся задолженности по кредиту, но не более 1,5 миллионов рублей. Рассчитывать на поддержку от государства смогут обозначенные в Постановлении Правительства РФ категории населения, однако предусматривается рассмотрение особых случаев при участии органов исполнительной власти, депутатов Госдумы и уполномоченного по правам человека. В частности, подобные случаи могут предполагать увеличение объема выделяемых средств (но не более, чем в 2 раза от установленного предела) или изменение иных условий договора.

В данный момент поддержка оказывается посредством реструктуризации ипотечного займа, которая осуществляется через заключение между сторонами (банком и заемщиком) дополнительного соглашения об изменении условий заключенного договора или через заключение нового договора с целью полного погашения имеющегося долга.

Продление новой программы помощи ипотечным заемщикам

  1. Первое — размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту увеличился не менее, чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора.
  2. Второе условие состоит в следующем: за три месяца до предполагаемой реструктуризации, доход на каждого члена семьи должен быть менее двух прожиточных минимумов.
  1. На списание суммы единым платежом;
  2. Перевод валютного кредита по ипотеке в рублевый;
  3. Уменьшение обязательной суммы по уплате платежа, оплачиваемого за месяц;
  4. Неоплату обязательных платежей на определенный период и перенесение их на более поздний срок.

Ипотека с господдержкой в 2017 году

Представители АИЖК уверены, что в 2017 году ставки по ипотечным кредитам снизятся до 8-9%. Кроме того, электронное оформление кредитов приведет к дополнительному снижению стоимости ипотеки. В результате общий объем выданной ипотеки может превзойти рекордные показатели 2014 года, когда было выдано кредитов на общую сумму 1,76 трлн руб.

Читать еще:  Госпошлина подача частной жалобы

Отечественная экономика столкнется с новыми вызовами, если произойдет очередной обвал цен на нефть. В результате Центробанк будет вынужден задействовать весь арсенал инструментов для стабилизации положения, что в том числе приведет к удорожанию кредитов.

Господдержка По Ипотеке 2020 Продление Программы Аижк

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

Ипотечное жилье должно быть единственным, при этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем 1/2 доли в ином жилом помещении в период с 30 апреля 2020 года и по дату подачи заявления о реструктуризации.

  • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
  • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
  • Копии правоустанавливающих документов ипотеки.

Ипотека с господдержкой 2020 продление

Для новостроек Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга – 8 млн руб. К заемщикам сохраняется требование первоначального взноса не менее 20% стоимости объекта. Срок кредитования – до 30 лет. И нет ограничений по вопросу, на какой стадии строительства должен находиться объект.

Ипотека оформляется на срок от 1 года до 30 лет включительно с выплатой единовременным платежом или же частями. Предусмотрено равномерное погашение одинаковыми платежами. За несвоевременное погашение кредита заемщик вынужден будет заплатить неустойку в размере 20 % годовых от просроченной суммы. Положительной является возможность полного или частичного досрочного погашения без какой-либо дополнительной

Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК: последние новости на 2020 год

В рамках мер реструктуризации подразумевается сокращение платежей, вносимых заемщиком по ссуде на протяжении всего временного отрезка помощи. Также банковская система обещает «простить» основную долговую часть и изменить кредитные условия в пользу занимавшей стороны, установив процентную ставку в пределах 12%. Временной отрезок, на протяжении которого оказывается данная форма помощи, составляет от полугода до года.

В самом начале со стороны АИЖК произошло выделение 4,5 млрд. р. Это поспособствовало решению проблемы с долгами около 19 тыс. заемщиков. В июле 2020 года в рамках решения Медведева было предоставлено еще 2 млрд. руб. из резервного фонда. В августе того же года произошло внесение изменений в Постановление №373.

Господдержка по ипотеке 2020 продление программы аижк

В новой редакции программы, в частности, уточнены предъявляемые требования. Так, принять участие в программе смогут заемщики, у которых с момента получения ипотечного кредита до даты подачи заявления на реструктуризацию прошло не менее 12 месяцев, а ежемесячный платеж по кредиту увеличился не менее чем на 30%.

у которых на иждивении школьник, студент или аспирант в возрасте до 24 лет на очной форме обучения Среднемесячный доход вашей семьи за последние 3 месяца — не выше двойного прожиточного минимума, принятого в вашем регионе Ваш ежемесячный платеж по кредиту с даты заключения кредитного договора вырос на 30% или больше Ограничения по площади квартиры

Господдержка по ипотеке 2020 продление программы аижк

По состоянию на конец 2020 – начало 2020 года рынок ипотечного кредитования в России оживился и, что более важно, стал предлагать все более и более лояльные условия. Банковские продукты практически сравнялись с условиями, сформированными в рамках господдержки по линии АИЖК. Более того, реализуемая госпрограмма помощи заемщикам, позволившая в течение 2020-2020 года стабилизировать ситуацию в сфере валютной ипотеки и показавшая хорошую эффективность в рублевом сегменте, стала вполне успешно дополняться сходными программами рефинансирования, предлагаемыми банками самостоятельно.

К банкам, которые работают по господдержке, причислен Сбербанк. Ипотека с господдержкой 2020 – продление ее в Сбербанке предусматривает кредитование всех граждан и особых категорий: военных, молодых семей. С февраля 2020 года кредитная организация снизила процентные ставки по жилищным ссудам. Дополнительный бонус 0,5 % годовых предоставляется молодым семьям и заемщику, который оформляет покупку жилья онлайн. Банком расширен перечень областей, в которых заемщикам предоставляется бонус 0,5 % на ипотеку.

Господдержка По Ипотеке 2020 Продление Программы Аижк

6 условие – срок заключения кредитного договора. Для того чтобы получить помощь банк должен предусмотреть следующие изменения в условиях ипотечного кредита: Прием документов для оказания помощи заемщикам в рамках государственной программы осуществляют основные банки РФ.

Стало известно, что по итогам первого квартала 2020 года доля сделок с привлечением ипотеки на первичном рынке жилой недвижимости бизнес-класса Москвы составила 41%. Об этом сообщили эксперты Kalinka Group. Потенциальное наложение санкций США на российские гособлигации может привести к росту ключевой ставки ЦБ, что в свою очередь повысит ипотечные ставки и увеличит стоимость кредитов для девелоперов, считают эксперты, опрошенные РИА Недвижимость.

Аижк программа помощи ипотечным заемщикам 2020 продление июль

Единый институт развития в жилищной сфере реализует программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации. попечители) одного или более несовершеннолетних детей Ветераны боевых действий Инвалиды или родители детей-инвалидов Граждане, на иждивении которых находятся учащиеся помощь в реструктуризации ипотеки 9.

Существует несколько условий получения государственной поддержки: Для заемщиков, которые оформили ипотечный кредит под залог собственного жилья, действуют особые условия: News сообщает, что из государственного бюджета было выделено 2 млрд рублей на продление программы помощи ипотечным заемщикам.

Аижк программа помощи ипотечным заемщикам 2020 продление июль

Новые правила государственной программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, вступили в силу в России во вторник, 22 августа, информирует c-ib.ru . Новый этап программы поддержки ипотечных заемщиков будет предусматривать более гибкие критерии оказания помощи, чем было в старой программе, считает замминистра финансов Алексей Моисеев.

О том, чем грозит банкротство при ипотеке и что будет с ипотечной квартирой можно прочитать в статье по ссылке. Правительство РФ в 2020 году приняло программу поддержки ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Данная программа помощи ипотечникам досрочно прекратило свое существование в марте 2020 г.

Продление новой программы помощи ипотечным заемщикам

АИЖК – это федеральное агентство в форме открытого акционерного общества, имеющее 100 % государственный капитал. Агентство получило от государства на оказание помощи заемщикам 4,5 миллиарда рублей, впоследствии (24.11.2020г.) в программу были внесены дополнительные изменения.

В связи с произошедшим кризисом многие заемщики утратили платежеспособность перед банком. Весной 2020 года состоялось заседание Правительства, где решался вопрос — какие меры примет государство, в сложившейся ситуации. В результате было издано Постановление № 373 от 24.04.05г. и создано Агентство по ипотечному жилищному страхованию.

Программа помощи ипотечным заемщикам 2020 аижк последние новости

Это связано с резким падением курс рубля из-за продолжительного кризиса в российской экономике. Существует несколько условий получения государственной поддержки: Для заемщиков, которые оформили ипотечный кредит под залог собственного жилья, действуют особые условия: Портал Rus24.

Вопросами предоставления помощи при возникновении трудностей при выплате по ипотечным кредитам занимается акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Максимальная сумма поддержки Предельная сумма возмещения по кредиту и составляет — 30 % остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1,5 миллиона рублей.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Заемщики могут обратиться за помощью при соблюдении определенных условий. Например, приобретаемое в ипотеку жилье должно быть единственным, а его площадь не может быть больше 45, 65 и 85 м2 — для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартиры соответственно. Чтобы получить господдержку, необходимо обратиться в свой банк с заявлением о реструктуризации и необходимыми документами. Всего в программе участвует 121 организация, среди которых Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк и другие.

  • родителям или опекунам (попечителям) одного или более несовершеннолетних детей;
  • инвалидам или гражданам, воспитывающим детей-инвалидов;
  • ветеранам боевых действий;
  • гражданам, на иждивении которых находятся лица возрастом до 24 лет, являющиеся учениками, студентами, аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами.

Программа АИЖК по ипотеке

Массовый отказ от выполнения своих обязательств по ипотеке грозит серьезными негативными последствиями для экономики страны. С целью избежать такого развития событий представителями власти было принято решение о выделении из бюджета средств для предоставления финансирования тем плательщицам ипотечного кредита, которые испытывают затруднения. В 2020 году был принят соответствующий нормативный акт, которым утверждена программа господдержки ипотеки АИЖК. Реализация мер осуществлялась при участии «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию».

Ипотечное кредитование сделало приобретение собственного жилья для российских семей намного доступнее. Однако в настоящее время процентная ставка, под которую выдается кредит, продолжает оставаться достаточно высокой, что вызывает трудности при погашении задолженности. Ситуацию усугубило падение доходов населения в связи с ухудшением экономической ситуации в стране. Рост количества просрочек по выплате ипотечных кредитов выступило основной причиной для того, чтобы руководство страны приняло решение о реализации специальной государственной программы, призванной поддержать таких заемщиков. Программа АИЖК по ипотеке предполагает оказание государственной поддержки семьям, которые удовлетворяют выставленным требованиям. Она проводится с 2020 года.

АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2018 году. Реструктуризация с помощью государства

Государством были разработаны и приняты к реализации программы помощи таким заемщикам, направленные на снижение проблемной задолженности и оказание действенной финансовой поддержки отдельным категориям граждан.

Подробнее о правовых основах таких программ, опыте обращения и ограничениях – читайте далее.

Постановление Правительства 373 о поддержке заемщиков по ипотеке

Весной 2015 года состоялось заседание Правительственной комиссии по экономическому развитию и интеграции, целью которого являлось определение плана действий и мероприятий по обеспечению устойчивого экономического развития и социальной стабильности общества. В результате рассмотрению многих глобальных и локальных вопросов Минстроем РФ было подготовлено Постановление Правительства РФ от 20.04.2015 г. или «антикризисный план», в соответствии с которым заемщики с трудным финансовым положением и действующим ипотечным займом смогут получить помощь от государства.

Читать еще:  Гражданство код страны справка 2 ндфл

Данный нормативный акт предоставляет отдельным категориям населения воспользоваться правом реструктуризации задолженности.

Используемый механизм поддержки имеет следующие характеристики:

  • длительность периода оказания помощи заемщикам колеблется в интервале от 6 месяцев до года;
  • кредитор (банк) имеет право на возмещение недополученной прибыли или убытков от заемщиков со сложной финансовой ситуацией;
  • максимальный размер такого возмещения не может превышать 200 тысяч рублей.

Программа реализуется и финансируется Агентством ипотечного жилищного кредитования. Принятый законодательный акт способствовал увеличению уставного капитала АИЖК до 4,5 миллиарда рублей, что безусловно будет играть только положительную роль в процессе предоставления помощи проблемным ипотечникам.

В данный момент поддержка оказывается посредством реструктуризации ипотечного займа, которая осуществляется через заключение между сторонами (банком и заемщиком) дополнительного соглашения об изменении условий заключенного договора или через заключение нового договора с целью полного погашения имеющегося долга.

Критерии заемщиков, нуждающихся в помощи по ипотеке

Для получения финансовой поддержки по ипотеке со стороны государства заемщик должен соответствовать всей совокупности следующих критериев:

Отнесение к категориям населения, на которые распространяются условия данной Программы:

  • лица, имеющие несовершеннолетних детей (включая опекунов);
  • граждане-инвалиды или имеющие детей-инвалидов;
  • участники боевых действий;
  • лица, имеющие иждивенцев до 24 лет (студентов, учащихся, аспирантов, стажеров, интернов и т.д.).

Условия для попадания в программу установлены следующие:

  1. Падение текущего уровня доходов минимум на 30 % (по любым ипотечным кредитам).
  2. Совокупный среднемесячный доход заемщика и членов его семьи минимум за последние 3 месяца с учетом уплаты обязательного платежа по ипотеке не превышает двукратной величины прожиточного минимума на каждого (для расчета берутся показатели конкретного субъекта РФ).
  3. Увеличение ежемесячных платежей по кредитному договору минимум на 30% для валютной ипотеки.
  4. Оформление ипотечного займа не позднее, чем за год до даты подачи заявления на предоставление господдержки и помощи.
  5. Участие банка-кредитора в реализуемой Программе.
  6. Обращение в банк с требуемым комплектом документов и заявлением.

Сумма задолженности (в том числе просроченной) и количество участий в реструктуризации кредита значения не имеют. Взаимодействие клиента и АИЖК осуществляется через выбранный банк-агент, в который обращается заемщик с соответствующим заявлением.

Фактически описанная программа в Постановлении Правительства № 961 от 11 августа 2017 года сузила свое действие до категории валютных заемщиков и заемщиков с плавающей процентной ставкой, поскольку для рублевых заемщиков увеличение суммы ежемесячного платежа по ипотеке на 30 % в условиях падения ставки на рынке — это скорее нонсенс.

Требования, предъявляемые к предмету ипотеки

К залогу (предмету ипотеки), обремененному банком по договору об ипотеке, применяются установленные законодательством требования. Среди них:

  • жилье должно иметь статус единственного для заемщика и его семьи (равнозначной признается ситуация, когда члены семьи заемщика и он сам имеют совокупную долю в собственности на иной объект недвижимости, но не более 50 % в каждом жилом объекте);
  • жилой объект должен находиться на территории России и являться объектом залога по договору об ипотеке;
  • действие программы распространяется на любое жилье, в том числе и объекты, по отношению к которым распространяется право требования по договору долевого участия;
  • установлены ограничения по предельным значениям общей площади ипотечного жилья: не более 45 кв. м для однокомнатных квартир, не более 65 кв. м. для дома или двухкомнатной квартиры и до 85 кв. м. при наличии трех и более комнат;
  • цена 1 кв. м. залогового жилья не может превышать цену 1 кв. м. типовой квартиры/дома на первичном или вторичном рынке недвижимости более, чем на 60 % (в целях расчетов берутся сведения из Росстата РФ и актуальные данные по региональному рынку);
  • вышеупомянутые ограничения не распространяются на семьи с тремя и более детьми.

Если квартира или иной объект недвижимости, переданный банку в качестве залога, соответствует перечисленным требованиям и ограничениям, то залогодатель имеет полное право на участие в госпрограмме.

Будьте аккуратны в подаче документов в АИЖК и одновременно на реструктуризацию в ваш банк, поскольку случаются такие казусы, что банк отказывает в реструктуризации по формальным основаниям. Прежде всего, это касается Сбербанка России.

Помощь ипотечным заемщикам. Новости возобновления программы АИЖК

Начиная с момента принятия программы помощи ипотечным заемщиком и до марта 2017 года поддержку получили около 20 тысяч российских семей. Весной текущего года на официальном сайте АИЖК появилась информация о приостановлении срока действия программы и прекращении приема новых заявлений.

Размер помощи будет составлять 30% от суммы оставшейся задолженности по кредиту, но не более 1,5 миллионов рублей. Рассчитывать на поддержку от государства смогут обозначенные в Постановлении Правительства РФ категории населения, однако предусматривается рассмотрение особых случаев при участии органов исполнительной власти, депутатов Госдумы и уполномоченного по правам человека. В частности, подобные случаи могут предполагать увеличение объема выделяемых средств (но не более, чем в 2 раза от установленного предела) или изменение иных условий договора.

Как обратиться за помощью к АИЖК по ипотеке

Процедура получения финансовой помощи нуждающимся и проблемным заемщикам состоит из следующих этапов:

Подача заявления в банк.

Заемщик должен обратиться в свой банк, с которым были заключены кредитный договор и договор об ипотеке с соответствующим заявлением о необходимости реструктуризации задолженности. Если банк лишился лицензии ЦБ РФ, то взаимодействовать необходимо с банком-приемником. К заявлению прикладывается согласованный и собранный заранее пакет документов.

В настоящее время прием заявок осуществляют ведущие банки страны, среди которых Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Связь-банк, Абсолют банк и другие.

С сотрудниками банка обговариваются и согласовываются условия кредитования, устраивающие обе стороны.

Рассмотрение заявления и принятие окончательного решения.

После предоставления полного комплекта документов банк рассматривается заявление заемщика, проверяя при этом актуальность всех сведений и соблюдение всех условий и ограничений по Программе. После этого Кредитным комитетом выносится решение, которое озвучивается клиенту. Банк в процессе принятия такого решения тесно взаимодействует с АИЖК по вопросам законности оснований и соответствия установленным требованиям.

В компетенции банков находится установление минимальных и максимальных сроков рассмотрения заявлений и вынесения итогового решения.

Заключение нового кредитного договора с измененными условиями или доп. соглашения к старому.

В зависимости от того, какой вариант господдержки был принят банком и АИЖК, будут приняты изменения подписываемых документов. Практика показывает, что большинство решений способствует заключению нового кредитного договора (рефинансирования).

Программа финансовой помощи ипотечным заемщикам не освободит их полностью от уплаты основного долга и начисленных процентов, штрафов или пеней. Конкретные меры будут определяться индивидуально для каждого гражданина.

Формы поддержки и список документов для реструктуризации

Принятая программа подразумевает использование следующих форм господдержки:

  • Снижение размера очередных платежей по кредиту в течение всего периода госпомощи до одного года.
  • Частично или полное прощение основного долга или изменение условий кредитования банком, выдавшим займ.
  • Снижение действующей процентной ставки до отметки не более 11,5% годовых.
  • Изменение валюты с иностранной на российские рубли (в расчет берется курс по состоянию на дату заключения договора реструктуризации).
  • Освобождение от уплаты заемщиком неустойки, пеней или иных штрафов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора (кроме неустоек по решению суда).

Подача заявки на реструктуризацию сопровождается сбором следующего комплекта обязательных документов:

  • заявление установленной формы на получение господдержки с указанием причин и необходимых условиях кредитования;
  • паспорт гражданина РФ – заемщика, залогодателя и членов семьи (копии всех страниц);
  • справка о доходах клиента минимум за последние 3 месяца (по форме 2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем;
  • правоустанавливающий документ ипотеки (копия);
  • документ, подтверждающий присвоение определенного социального статуса заемщику (свидетельства о рождении детей, справка об инвалидности, удостоверение ветерана боевых действий и т.д.);
  • заявление гражданина и членов его семьи о праве на жилье, не являющимся объектом залога.

Подтверждение единственности жилья документально не требуется, так как АИЖК получает необходимую информацию самостоятельно из открытых источников и баз данных.

При этом каждый банк и АИЖК в целом оставляет за собой законное право запроса дополнительных документов, с помощью которых удастся вынести верное решение о целесообразности реструктуризации займа.

Практика и отзывы заемщиков свидетельствуют о том факте, что рассчитывать на получение финансовой помощи от государства могут практически только валютные ипотечники. По остальным заявкам доля отказов очень высока.

Это позволяет судить о невозможности оформления программы реструктуризации для лиц, попадающих под остальные критерии Программы, кроме наличия ипотеки в иностранной валюте. Люди, действительно попавшие в трудную жизненную ситуацию и не справляющиеся со своим кредитным бременем, вряд ли услышат положительный ответ по своей заявке.

На основе всего вышесказанного можно сделать несколько важных выводов:

  • программа помощи ипотечным заемщикам имеет своей главной целью оказание реальной финансовой помощи заемщикам и их семьям, которые в силу объективных причин и форс-мажорных ситуаций не могут исполнять свои обязательство в полной мере и в срок;
  • для участия в ней необходимо соответствовать строго установленным требованиям и ограничениям как по отношению к заемщику, так и по отношению к предмету ипотеки (увеличение ежемесячного платеже более чем на 30%, единственность жилья, срок кредитного договора от 1 года, ограничения по площади объекта недвижимости, а также отнесение к льготным категориям заемщиков и ухудшение кредитоспособности);
  • реализацией мер господдержки занимается АИЖК через банки-агенты (сейчас их насчитывается около 85 по всей территории России);
  • максимальная сумма возмещения по договору не может превышать 30% от объема задолженности или 1,5 миллиона рублей;
  • срок окончания реализации программы пока не определен, так как совсем недавно (11.08.2017 г.) было принято решение о ее продлении и выделении дополнительно 2 миллиардов рублей.

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 году

После очередного обвала российского рубля 2014-2015 гг. ипотечные заемщики, взявшие кредит в валюте, столкнулись с необходимостью выплачивать банку огромные суммы. И вовсе не те, на которые они рассчитывали, заключая кредитный договор. Попав в финансовую кабалу, они обратились за помощью к государству.

Читать еще:  Договор купли продажи образец автомобиля 2018

Вначале чиновники всех мастей убеждали недовольных граждан, что резко выросший долг – это следствие их жадности и непредусмотрительности. Но затем государственные мужи все-таки разработали программу помощи ипотечным заемщикам. Правда, не для всех должников, пострадавших от существенного падения национальной валюты.

Суть программы помощи

Программа помощи действует с 2015 года. Однако желающих решить свои финансовые проблемы за счет государства оказалось столь много, что выделенные под проект бюджетные средства закончились, а он сам был свернут.

Но в конце лета 2017 года государство решилось на продление программы. 11 августа 2017 вышло правительственное постановление № 961 о дальнейших мерах поддержки ипотечников, попавших в тяжелую финансовую ситуацию. В ранее действующую программу были внесены некоторые изменения. Из ее содержания стало понятно, что государство полностью сориентировалось на поддержке незадачливых валютных должников.

Новая программа имеет ряд особенностей:

  1. Помощь гражданам, имеющим непосильный ипотечный долг, оказывается путем его реструктуризации. Это означает, что кредит не «прощается», а банк перезаключает с клиентом новый договор займа, с более выгодными для заемщика условиями. Либо оформляет дополнительное соглашение к старому. Основная цель составленных документов – уменьшить финансовую нагрузку на должника, сделать договор займа исполнимым.
  2. За государственный счет компенсируется не больше 30% ипотечного долга. При этом предельно возможная сумма, которая может быть выделена на частичное погашение займа, составляет 1,5 млн. рублей.
  3. Государство предупреждает, что помощь оказывается единоразово, и при дальнейших рискованных сделках с банком гражданам придется рассчитывать исключительно на себя.

При погашении части долга через программу помощи, банк обязан провести реструктуризацию кредита на определенных условиях:

  1. Переоформить инвалютные кредиты в рублевые – по курсу, действующему в момент заключения обновленного договора;
  2. Установить процентную ставку для заемщика не более 11,5% (годовых);
  3. «Простить» клиенту некоторую сумму долга – не менее 1,5 млн. рублей (за счет частичного списания и/или пересчета по более выгодному валютному курсу);
  4. Не начислять должнику на просроченные выплаты неустойку (за исключением сумм, взысканных по решению суда, и уплаченных ранее штрафов);
  5. Не сокращать сроки исполнения кредитных обязательств должником.

От имени государства помощь ипотечным заемщикам оказывает АИЖК. Так кратко именуется «Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования», через которое банки получают денежные средства в суммах недополученного с клиента дохода. То есть, призывая кредиторов пойти навстречу должникам, государство из казны покрывает их издержки, возникшие от смягчения условий ипотечного договора (в установленных пределах). На эти цели на счет Агентства перечислено 2 млрд. рублей.

Обращаем внимание: предельно возможная сумма возмещения может быть увеличена, но не больше ее двукратной величины. Решение об этом принимает специальная межведомственная комиссия – по заявлению должника.

В настоящее время на официальном сайте АИЖК размещена информация, что реструктуризация ипотечного долга возможна в 2-х видах:

  1. Снижение процентной ставки;
  2. Пересчет в рублевом эквиваленте по более низкому курсу.

Кто может рассчитывать на поддержку

Власть диктует жесткие условия для тех, кто собирается в ней участвовать. Августовское правительственное постановление значительно сократило перечень граждан, которым государство готово покрыть часть долга. Например, раньше в него входили работники оборонных предприятий, муниципальные служащие, ученые. В новом списке их нет.

В 2020 году программа помощи распространяется только на следующие категории заемщиков:

  1. Совершеннолетних граждан, имеющих инвалидность;
  2. Родителей, воспитывающих детей-инвалидов;
  3. Ветераны, участвовавшие в вооруженных конфликтах последних десятилетий (боевых действий);
  4. Родители/попечители/опекуны несовершеннолетних детей (в любом количестве);
  5. Родители, материально обеспечивающие своих детей, по очной форме обучающихся в различных учебных заведениях – до достижения «детками» 24-летнего возраста.

Этот список является закрытым, то есть исчерпывающим. Однако строгие требования предъявляются не только к должникам, но и к недвижимости, которая приобретается на заимствованные у банка деньги.

Требования к недвижимости

Программа помощи действует в отношении определенных жилых объектов.

Они должны:

  1. Находиться на территории России;
  2. Являться единственным жильем заемщика и его домочадцев (допускается наличие у них доли в иной квартире/доме/комнате, но не более 50%);
  3. Не превышать установленных размеров общей площади помещения:
  • 85 м2 – для 3-комнатного (и более) жилого объекта;
  • 65 м2 – для 2-комнатного жилого объекта;
  • 45 м2 – если в ипотеку взята недвижимость с 1-й жилой комнатой.

Интересно, что в ранее действующей программе важное внимание уделялось стоимости квадратного метра покупаемой в ипотеку жилплощади. Она не должна была более чем на 60% превышать среднерыночную по региону. А предельный метраж устанавливался не по количеству комнат, а по числу членов семьи залогодателя, проживающих в ипотечной квартире. Однако обновленная программа помощи от АИЖК данных ограничений не содержит.

Требования к заемщикам

Чтобы участвовать в программе, заемщики должны не только входить в вышеназванный перечень «льготных» категорий, но и соответствовать очень важным дополнительным критериям:

  1. За 3 месяца до подачи заявления банку о реструктуризации ипотеки, средний доход каждого члена семьи заемщика, после уплаты плановой суммы по кредиту, не превышал двух прожиточных минимумов, установленных в регионе их проживания. Тем самым, упор сделан на семьи с небольшим и средним достатком, при котором, несмотря на регулярность получения дохода, ипотечный кредит стал непосильным бременем.
  2. На момент подачи заявления о реструктуризации регулярные платежи по кредиту должны увеличиться не менее чем на 30% — по сравнению с суммами, которые планировалось отдавать банку в день заключения договора займа. Данное условие отсекло от программы рублевых ипотечников, возможно, также испытывающих сложные финансовые проблемы. Однако такой гигантский скачок по ежемесячным взносам вероятен лишь в том случае, когда ипотека бралась в иностранной валюте.

Необходимые документы

Желая получить помощь от государства, гражданину нужно обращаться в банк, где оформлялся ипотечный займ. Однако от него потребуется собрать полный пакет документов, такой же как и при оформлении ипотеки (читать подробнее про необходимые документы для оформления ипотечного кредита).

В него войдут:

  1. Ксерокопии бумаг, удостоверяющих как личность самого заемщика, так и всех его домочадцев: российские паспорта, «детские» свидетельства;
  2. Документы, которые подтвердят, что он относится к одной из категорий россиян, имеющих право погасить ипотеку с помощью государства:
    • свидетельства на детей (если именно их наличие дает право на господдержку);
    • ветеранское удостоверение установленной формы;
    • справка МСЭК о наличии инвалидности – у него самого или у его ребенка;
    • бумага из учебного заведения, подтверждающая факт обучения сына или дочери по очной форме и т.п.;
  3. Документы, свидетельствующие о размере дохода заемщика или солидарных должников, а также совокупном доходе членов его семейства — за последние 3 месяца:
    • ксерокопии страниц трудовой книжки;
    • взятые на работе справки 2-НДФЛ;
    • справка о получении пособия по безработице (для трудоспособных, но неработающих граждан);
    • выписка Пенсионного фонда РФ о величине пенсии за последний год (для пенсионеров/инвалидов или при получении пособия за ребенка-инвалида);
    • выписка о размере «опекунских» выплат, и т.д.;
  4. Действующий ипотечный договор, заключенный с банком-кредитором (он должен быть оформлен не менее чем за год до подачи заявления на реструктуризацию долга);
  5. График ежемесячных выплат – в счет погашения целевого займа;
  6. Форма № 9 (предоставляется в паспортном столе по месту регистрации);
  7. Заявление установленной формы, в котором заемщик сообщает о собственном имущественном статусе и членов своей семьи – касается наличия у них иной недвижимости (его форму можно скачать и посмотреть на официальном сайте АИЖК).

И даже столь длинный список, скорее всего, будет неполным, так как разные банки-участники программы субсидирования ипотеки от государства устанавливают свой список требуемой документации. Обычно он выкладывается на электронных порталах кредитных организаций.

Обращаем внимание: выписка из ЕГРН о праве собственности заемщика (-ков) на предмет залога, то есть на приобретенную в кредит недвижимость, банки более не требуют от заявителей. Ранее их приходилось брать, но теперь АИЖК само запрашивает данный документ в Росреестре.

Схема получения помощи

Итак, заемщику, испытывающему сложности при погашении кредита, необходимо обратиться в банк-кредитор, и узнать, участвует ли кредитор в данной государственной программе.

При положительном ответе должнику предстоит совершить ряд действий, чтобы получить помощь АИЖК:

  1. Нужно узнать, какой отдел банка занимается данным вопросом. Обычно это подразделение по работе с должниками (или с просроченной задолженностью). По телефону или через сайт нужно выяснить его местонахождение и контактные данные.
  2. Позвонив в отдел или подъехав лично, заемщик уточняет, какие документы ему предстоит собрать для представления в банк.
  3. Собрав нужные бумаги, гражданин направляет их в финансовую организацию вместе с заявлением-анкетой. В ней указывается причина, по которой заемщик обращается за государственной помощью.
  4. Получив пакет бумаг от должника, финансовое учреждение отправляет их в АИЖК – на проверку. Считается, что в среднем она продолжается около месяца. Однако лучше настроиться на более длительное ожидание, так как многие граждане жалуются, что им приходилось ждать ответа и по полгода.
  5. Нередко АИЖК запрашивает дополнительные документы, которые заявитель обязан ему предоставить.
  6. При положительном решении Агентства банк информирует о нем должника и назначает время встречи для оформления нового договора займа.
  7. На встрече оформляется либо совершенно новый договор с измененными условиями, либо составляется дополнительное соглашение к действующему документу. Также разрабатывается и подписывается скорректированный график регулярных платежей, оформляется бумага об изменении содержания закладной.
  8. Из архива банка запрашивается прежняя закладная. Ее приходится ждать 2-4 недели.
  9. Затем все измененные, дополненные и вновь составленные документы отдаются на регистрацию. На этом процедуру можно считать завершенной.

Список банков

В новой программе помощи ипотечным должникам участвуют около 100 российских банков. Их полный перечень приведен на сайте АИЖК – вместе с телефонами, по которым заемщики могут уточнить интересующую их информацию. В нем можно заметить почти все финансовые учреждения, популярные в нашей стране.

Назовем лишь некоторые из них:

  1. Непосредственно АИЖК;
  2. Сбербанк;
  3. Банк ВТБ
  4. Альфа-банк;
  5. Банк Открытие;
  6. ВТБ 24;
  7. Банк ЮниКредит;
  8. Росбанк;
  9. Бинбанк;
  10. Райффайзенбанк;
  11. Россельхозбанк;
  12. Московский Кредитный Банк;
  13. Банк Санкт-Петербург;
  14. Абсолют Банк;
  15. Дальневосточный Банк;
  16. ОТП Банк и др.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector