Содержание

Где лучше ипотека в втб или сбербанк

Где лучше взять ипотеку в Сбербанке или ВТБ 24?

При желании оформить кредит заемщики естественно выбирают кредитные учреждения с лучшей репутацией и продолжительным периодом работы в сфере банковских услуг. В первую десятку лидеров банковского сектора на протяжении многих лет входит Сбербанк и ВТБ 24. Клиентам часто бывает сложно выбрать между такими солидными банками и отдать предпочтение одному из них. Помочь в принятии решения поможет своевременно полученная информация об основных различиях двух кредиторов и их преимуществах.

Немного о банках

Согласно последним рейтингам Сбербанк является одним из крупнейших кредитных учреждений нашей страны. Он имеет тысячи филиалов, расположенных как в мегаполисах, так и малонаселенных пунктах. Сегодня кредитная организация осуществляет банковскую деятельность не только на территории РФ, но и в других зарубежных странах. Большим количеством акций владеет государство, поэтому клиенты часто связывают такой факт с повышенной надежностью кредитора. Сегодня банк уделяет много внимания разработке новых банковских продуктов, пытаясь увеличить клиентскую базу и повысить качество предоставляемых услуг.

ВТБ 24 также считается одним из самых больших и надежных российских банков, но количество его филиалов по стране существенно меньше. Кредитное учреждение работает как с физическими, так и с юридическими лицами. Сравнение активов двух банков демонстрирует, что показатель ВТБ 24 уступает Сбербанку: 2,5 млрд. рублей против 22 млрд. рублей, то есть почти в 10 раз.

В части надежности и репутации банка специалисты не могут сделать выбор в пользу одного из них, так как кредитные организации на протяжении многих лет отличаются добросовестной работой в сфере кредитования.

Схожие и отличительные черты банков

Оба банка отличаются надежностью, продолжительным сроком работы, большой клиентской базой и суммой активов. Каждый из них предлагает своим клиентам широкий перечень программ кредитования. В их число входят ипотечные предложения и продукты социальной направленности. Целью кредитования может быть:

  • приобретение недвижимости на первичном рынке;
  • приобретение жилья на вторичном рынке;
  • кредитование на цели строительства частного дома;
  • проведение рефинансирования;
  • кредитование военнослужащих, молодых семей.

Оба банка предлагают особые условия кредитования держателям зарплатных карт. При рассмотрении существующих банковских продуктов можно говорить о следующем:

  • ВТБ 24 предлагает своим клиентам множество различных программ, но ставки по базовым предложениям у кредитора выше;
  • Сбербанк дает возможность клиентам открыть вклад при наличии даже незначительной по нынешним меркам сумме, а ВТБ 24 готов открыть депозит только тем, кто располагает не менее 100 000 рублей;
  • ВТБ 24 готов предоставить заемщикам значительные кредитные суммы по более высоким ставкам, а Сбербанк позволяет оформить в кредит даже небольшую сумму равную 15 000 рублей.

Сервис кредитных организаций имеет ряд различий в принципе работы с клиентами, но уровень организации рабочего процесса довольно высок. Схожие черты можно заметить во внутренней политике банка и подходе к обучению сотрудников. Схожие требования банки предъявляют к своим заемщикам:

  • ограничения по возрасту;
  • стабильность и достаточность дохода;
  • наличие регистрации в месте нахождения банка;
  • наличие определенного стажа работы.

Сегодня банки не стоят на месте и работают в направлении открытия новых проектов и сервисов для улучшения взаимодействий с клиентами, упрощения процессов кредитования и повышения информированности клиентов о появлении новшеств. Огромную популярность среди обычных граждан приобрели такие сервисы как «Сбербанк Онлайн», «Телебанк», которые позволяют проводить финансовые операции прямо из дома. Функциональная наполненность обоих сервисов примерно одинакова.

Определенные преимущества предлагают своим клиентам оба банка, поэтому в каждой конкретной ситуации клиент может выбирать наиболее выгодное для него предложение. Для этого необходимо провести анализ каждого из предложений банка в отдельности.

Сбербанк: преимущества и недостатки

Сегодня банк обладает большой клиентской базой и за получением ипотечного кредита в него обращаются чаще, чем в любые другие кредитные учреждения. Связано это не только с надежностью банка в глазах клиента, но и большим перечнем программ кредитов. Процентная ставка устанавливается в зависимости от вносимой суммы первоначального взноса и длительности срока кредитования. Преимуществами банковских продуктов Сбербанка является:

  • приемлемая сумма первоначального взноса, которая для значительной части предложений составляет 10%;
  • возможность использования в качестве первоначального взноса за счет средств государственной субсидии по материнскому, жилищному сертификатам;
  • стабильное снижение процентных ставок по ипотечным программам;
  • доступные и понятные требования, предъявляемые к заемщику и залоговому имуществу, в качестве которого могут выступать гаражи и комнаты;
  • длительный срок кредитования, который достигает 30 лет;
  • отсутствие жестких ограничений в части максимально допустимой суммы по ипотечному кредиту;
  • большое количество разнообразных программ кредитования, предназначенных для физических лиц и представителей бизнеса;
  • сниженные размеры ставок для постоянных и зарплатных клиентов;
  • выгодные процентные ставки – от 7,4% годовых.

Несмотря на множество положительных моментов существует и ряд минусов. К недостаткам относят следующие моменты:

  • серьезные требования в отношении заемщика, включая наличие прописки, стажа работы и возраста;
  • необходимость предоставления большого объема документов;
  • жесткая проверка и отбор потенциальных заемщиков;
  • требование к супругам быть созаемщиками;
  • длительное по времени рассмотрение документов для одобрения кредита, которое может занимать 1 месяц.

Более длительные сроки рассмотрения заявки на получение кредитов можно объяснить большим количеством обращений в банк и тщательной проверкой кандидатуры каждого потенциального клиента. Несмотря на наличие отрицательных моментов многие заемщики обращаются за получением кредитов именно в Сбербанк.

Сильные стороны ВТБ 24

Банк за годы существования приобрел большое количество клиентов, число которых с каждым годом продолжает увеличиваться. Преимуществами кредитора считается:

  • возможность использования интернет технологий для оформления онлайн-заявки;
  • возможность использования упрощенной схемы получения кредита без предоставления большого количества обязательных документов при взносе требуемой суммы первоначального взноса;
  • сжатые сроки рассмотрения заявки на кредит;
  • отсутствие требования в наличии постоянной прописки;
  • возможность платить первоначальный взнос средствами материнского сертификата;
  • более низкие ставки, которые варьируются от 9,5% годовых, возможность их снижения их для зарплатных и постоянных клиентов;
  • длительный срок кредитования, максимальный срок которого достигает 30 лет;
  • высокий уровень верхней границы максимальной суммы для выдачи кредита, который составляет 60 млн. рублей;
  • возможность участия поручителей и созаемщиков по кредиту.

К существенным минусам многие относят тщательность проверки клиентов, которая начинается даже на этапе рассмотрения заявки на получение кредита. При этом в ряде случаев сотрудники могут обращаться на рабочее место клиента для проверки достоверности предоставленных данных. Существенным минусом считается ограничение по сумме первоначального взноса, которая составляет 20% от общего размера займа. Но такой недостаток относителен, так действует только при сравнении со Сбербанком. В других кредитных организациях процент первоначального взноса может быть еще выше.

Заключение

Сегодня ВТБ и Сбербанк считаются серьезными и крупными игроками финансового рынка. Каждый из них имеет преимущества и недостатки, поэтому каждый вправе сам принимать решение об оформлении кредита в том или ином банке. Процентные ставки в ВТБ выше, но он подкупает более лояльным отношением к заемщику. Для клиентов, ограниченных в денежных средствах, такой фактор часто оказывается решающим. Оба банка предлагают примерно одинаковые условия и большой выбор кредитных программ.

Читать еще:  Долг за капитальный ремонт предыдущего собственника

Сбербанк или ВТБ 24 — где взять ипотеку выгоднее?

Сбербанк или ВТБ 24 – каждый выбирает по себе. Нет человека, для которого бы оформление ипотеки не стало бы серьезным жизненным шагом. Будущих заемщиков интересует все – первоначальный взнос, процентные ставки, возможности досрочного погашения в различных банках. Наиболее часто потенциальных клиентов привлекают два крупнейших банка, много лет входящих в «золотую десятку» кредитных учреждений России — Сбербанк или ВТБ 24.

О банках, клиентах и ипотеке

Несмотря на работу в сходных условиях с приблизительно одинаковыми клиентами банки отличаются по уровню технического обеспечения кредитования и требованиям к потенциальным заемщикам. Для того, чтобы сделать правильный выбор, необходимо подробно рассмотреть их предложения для будущих клиентов.

Цели заемщиков и банков – кардинально различны. Заемщику нужен ипотечный кредит:

  • по минимальной ставке, фиксированной понятной и неизменяемой;
  • с небольшим первым взносом (или вообще без такового);
  • с прозрачной и четкой системой начисления процентов;
  • без спрятанных комиссий;
  • с возможностью досрочного погашения;
  • с понятным и разумным залогом;
  • с максимальным доступом к информации по своим счетам;
  • с возможностью погашение ипотеки онлайн;
  • с понятно и четко составленным договором без отсылок на публичную оферту.

Банку нужен заемщик:

  • способный заплатить первоначальный взнос не менее 15-20% суммы;
  • возрастом от 26 до 45 лет;
  • не слишком придирающийся к кредитным договорам и не читающий текст мелкими буквами;
  • не интересующийся, есть ли спрятанные комиссии;
  • готовый брать кредит под среднюю ставку по стране, а в идеале на процент выше, плавающую ставку, ищущий сиюминутную выгоду;
  • не требующий моментального доступа к информации по своему кредиту;
  • готовый оплачивать все страховые платежи;
  • способный платить по кредиту в онлайн-режиме;
  • лояльный к банку (пользующийся многими другими продуктами банка);
  • оплачивающий кредит на 2-3 дня раньше, чем предписано в графике;
  • не желающий досрочного погашения ипотеки;
  • не подвергающий сомнению политику банка в отношении формирования залога.

В этом конфликте интересов потенциальный заемщик и банк должны найти друг друга, чтобы заключить соглашение на долгие десятилетия.

Больше о банках: Сбербанк и ВТБ 24

Это – безусловный лидер банковского рынка России, солидный и надежный бренд. Его несомненное и важнейшее преимущество – наличие отделений в самых маленьких и отдаленных населенных пунктах (их число достигает 20 тысяч).

Банк традиционно пользуется доверием людей среднего и старшего возраста, которые привыкли к бренду, пользуются им много лет, и не хотят менять обслуживающий банк даже на более выгодных условиях. Важнейшим преимуществом учреждения является принадлежность контрольного пакета акций государству, что воспринимается как символ надежности и законности.

Сбербанк располагает наибольшими активами и пассивами среди всех банков России, все основные показатели ликвидности учреждения за 2016 год показывают положительную тенденцию. Учреждение имеет широкую линейку банковских продуктов. Монопольное положение не стимулирует к разработке уникальных, ориентированных на клиента предложений.

Банк – представитель финансовой группы ВТБ, располагает развитой сетью отделений, которых намного меньше, чем в Сбербанке, но с обязательным присутствием во всех крупных городах. Активы банка с разы меньше, чем у оппонента, но это не мешает учреждению работать надежно, хотя и с небольшим ухудшением показателей ликвидности. Банк располагает широкой, постоянно обновляемой, линейкой банковских продуктов, более быстро реагирует на потребности рынка, технологичен.

Оба финансовых учреждения пользуются высоким уровнем доверия своих клиентов, занимают высокие места в народных рейтингах банков.

Линейка продуктов Сбербанка и ВТБ 24

Учреждение ориентировано обслуживание всех слоев населения, для каждой из социальных групп разработаны минимальные пакеты услуг. Вклады в банке открываются с небольшой суммы под средние на рынке проценты, что позволяет учреждению уверенно аккумулировать значительные средства на своих счетах.

Специальные программы лояльности разработаны для пенсионеров и клиентов, получающих зарплату через банк. Финансовое учреждение много работает с мелкими потребительскими кредитами, подключается к обслуживанию социальных программ.

Приоритетом банка является охват обслуживанием физических лиц, проживающих в районе, где расположено отделение. «Чужие» клиенты, не имеющие истории платежей, будут вынуждены пользоваться более дорогими кредитами, чем клиенты, лояльные к банку.

Банк расширяет рамки онлайн-обслуживания клиентов через развитие и совершенствование программы «Сбербанк Онлайн», имеющей также мобильную версию (признанную лучшей по версии журнала Global Finance 2016 года в Центральной и Восточной Европе), мобильные банковские приложения.

Большой поток клиентов, высокая загруженность персонала, тщательный отбор заемщиков приводит к медленному рассмотрению заявок на кредитование (от 10 до 30 дней).

Ориентируется на обслуживание юридических и физических лиц «средней весовой категории». Ставки по депозитам на несколько пунктов выше, чем в Сбербанке, но минимальная сумма депозита стартует с 100 тыс. руб. Аналогично по кредитным программам – процентные ставки превышают уровень Сбербанка, но банк готов предоставить своим клиентам крупные суммы.

Учреждение работает активно работает над программами лояльности и удобства для постоянных клиентов, заявки рассматривает быстро, имеет собственные критерии проверки кредитоспособности клиента.

Банк технологичен, постоянно работает над разработкой и усовершенствованием собственных программных продуктов, имеет свою отличную систему интернет-банкинга «Телебанк», абсолютно не уступающую аналогичному программному продукту Сбербанка.

Оба банка активно работают с программами кредитования недвижимости, в некоторой мере являются «законодателями моды» в этой сфере и ориентиром для других банков в процентной политике и методике отсеивания слабых клиентов.

Преимущества и недостатки ипотеки Сбербанка и ВТБ 24

Для того, чтобы определить условия ипотеки, преимущества и недостатки программы каждого банка, рассмотрим их отдельно.

Чем отличается ипотечный кредит Сбербанка и какие требования учреждение предъявляет заемщику? Направленность банка на обслуживание самых широких слоев населения формирует более лояльную кредитную политику:

  1. В последние годы наблюдается тенденция к снижению ставок по кредитованию недвижимости, в 2017 году – это составило 1% при кредитной ставке от 10%.
  2. Для клиентов, лояльных к банку, действует специальная система сниженных ставок.
  3. Срок кредитования может достигать 30 лет.
  4. Для получения ипотеки достаточно внести первый взнос в размере 1/10 от стоимости недвижимости.
  5. Для оплаты по кредиту заемщику разрешается использовать жилищный сертификат для покупки недвижимости или материнский капитал.
  6. Максимальный возраст, до которого должен быть погашен кредит – 75 лет.
  7. Банк вполне оправдывает статус «народного», позволяя заемщику купить в кредит комнату или гараж.
  8. Учреждение не проявляет излишней разборчивости в вопросах принятия в залог частных жилых домов – они могут быть выстроенными из деревянного бруса.
  9. Для заемщиков нет ограничений в сумме недвижимости, потенциальный клиент с высокой кредитоспособностью может получить кредит под элитную недвижимость.
  10. Существует расширенная линейка ипотечных программ с возможностью снижения процентной ставки.
  11. Сбербанк (официальный сайт) позволяет самостоятельно, без похода в банк, рассчитать ипотеку, ознакомиться с требуемым пакетом документов.
  12. Через сервис интернет банкинга по пути Сбербанк онлайн кабинет можно самостоятельно подать заявку на для получения ипотеки прикрепив к заявке документы и сократить срок ее рассмотрения на 2-3 недели. В банк клиент может явиться только для оформления сделки.

Но, в то же время Сбербанк (ипотека) и его программа кредитования содержит несколько специфичных моментов:

  • от заемщика банк требует постоянную регистрацию, не менее постоянную работу и доход, который позволит оплачивать ипотеку, все это нужно подтвердить официальными документами;
  • потенциальный заемщик проходит ряд серьезных проверок, в результате которых ему может быть отказано даже при отличной кредитной истории, если банк определит, что сумма полученных человеком кредитов уже слишком велика;
  • «клиент с улицы» будет кредитоваться по повышенной ставке;
  • при получении кредита одним из супругов, банк требует от второго обязательного участия в процессе кредитования со стороны заемщика;
  • не слишком подготовленному заемщику трудно разобраться в требованиях банка при заявке онлайн.
  • предусмотрены жесткие условия штрафных платежей при просрочке.
Читать еще:  Гис жкх официальный сайт как зарегистрироваться

Сбербанк и его условия кредитования будут выгодными для его постоянных клиентов, жителей отдаленных населенных пунктов, при покупке нетипичной недвижимости (комнаты, гаража).

Рассмотрим, как предоставляется ипотека ВТБ24 (условия). Технологичность банка и его ориентация на клиента со средним достатком формирует следующие возможности для клиентов:

Подачу заявки и оформление ипотеки в режиме онлайн через личный кабинет в интернет-банке ВТБ24.

  1. Использование материнского капитала для покрытия первого взноса.
  2. Наличие программы кредитования, позволяющей при достаточном авансе (не менее 20% от стоимости жилья) проводить упрощенное оформление по короткому списку документов без подтверждения данных о трудоустройстве.
  3. Оперативное рассмотрение заявок на кредитование, калькулятор ипотеки позволяет заемщику самостоятельно разобраться с суммой месячного платежа.
  4. Кредитование производится по временной регистрации.
  5. Выгодные, по сравнению со средними, процентные ставки, существование программ лояльности для постоянных клиентов.
  6. Длительный срок кредитования – до 50 лет.
  7. Возможность получения крупной суммы на ипотеку привлекая поручителей.

Кредитные процедуры банка отличаются спецификой в проверке истинности сведений о потенциальном заемщике (это касается прямой проверки данных о трудоустройстве непосредственно на рабочем месте клиента).

Банк обычно требует дополнительное страховое обеспечение при работе с материнским капиталом в качестве первого взноса.

Максимальный возраст, до которого необходимо погасить ипотеку, составляет 60 лет, собственникам бизнеса — до 65 лет.

Банки работают с приблизительно одинаковыми группами продуктов по ипотечному кредитованию, пользуясь похожими системами онлайн-банкинга.

Сбербанк – более социально ориентированный, подойдет как молодым семьям, так и пенсионерам, улучшающим свои жилищные условия. Для обеспечения возвратности ссуд банк проводит жесткую политику отбора заемщиков. Привлекательным для клиентов являются невысокие ставки и поощрение лояльных к банку заемщиков.

ВТБ 24 – банк для клиента «средней весовой категории», для которого оптимальным является индивидуальное обслуживание с упрощенным документооборотом. Для этих клиентов условия обслуживания кредита и технологичность банка важнее, чем уровень процентных ставок. Основным критерием отбора заемщиков является их честность и платежеспособность.

Ипотека в ВТБ и в Сбербанке: какую выбрать

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСбербанк и ВТБ предлагают во многом схожие условия ипотечного кредитования. Ассортимент кредитных продуктов и дополнительных услуг зачастую дублирует друг друга, пусть и с некоторыми отличиями. Поэтому, когда нужно выбрать ипотеку в ВТБ или ипотеку в Сбербанке, ключевую роль могут сыграть второстепенные факторы и нюансы.

Общие черты по ипотечным кредитам в ВТБ и Сбербанке

Для начала кратко рассмотрим те моменты, которые являются общими и для ВТБ, и для Сбербанка, и не влияют на выбор того, в каком банке брать ипотеку.

В обоих банках присутствует:

  • ипотечное кредитование для покупки первичной и вторичной недвижимости;
  • «быстрая» ипотека по двум документам;
  • военная ипотека;
  • возможность привлечения материнского капитала для уплаты первоначального взноса;
  • нецелевое кредитование под залог недвижимости, имеющейся в собственности у заёмщика;
  • возможность рефинансирования ипотеки.

Срок кредитования тоже стандартный – до 30 лет по обычной ипотеке и до 20 лет по ипотеке для военнослужащих. Предусмотрены льготные условия для владельцев зарплатных карт и молодых семей. А вот ставки и прочие условия значительно варьируются в зависимости от банка.

Особенности жилищных кредитов Сбербанка

Первая особенность ипотеки в Сбербанке в сравнении с ВТБ – более низкие ставки. Ипотека выдаётся под процент от 7,4% для первички и от 8,6% для вторички, тогда как в ВТБ – от 9,1% вне зависимости от типа недвижимости.

от 1 года
до 30 лет

* — льготная ставка 6% с господдержкой для семей с детьми

Нужно понимать, что это лишь нижний порог ставки. Фактическая ставка определяется исходя из платёжеспособности заёмщика, покупаемой недвижимости, желаемой суммы кредита, срока, первоначального взноса и других факторов. Поэтому может получиться так, что вопреки более низкому пороговому значению ставки в Сбербанке, заёмщик получит ипотеку в ВТБ под более выгодный процент.

Вторая особенность – это специальный сервис для ипотечного кредитования, ДомКлик, который предоставляет услуги по:

  • правовой экспертизе;
  • оценке недвижимости;
  • электронной регистрации сделки;
  • безопасным расчётам;
  • выпискам из ЕГРН;
  • подбору квартиры.

Клиент может получить онлайн-консультацию по всем интересующим вопросам, и даже одобрение кредитной заявки без визита в офис банка. Удобный ипотечный калькулятор позволяет получить ясное представление о том, на какие условия кредита можно рассчитывать. Кроме того, Сбербанк подстраховывает своих клиентов при сделке – деньги от покупателя поступают сначала на специальный счёт, после чего Центр недвижимости Сбербанка уточняет через Росреестр информацию о том, что сделка состоялась и зарегистрирована, и только потом переводит деньги продавцу.

Сбербанк также выдаёт льготные жилищные кредиты с господдержкой для семей, в которых с 2020 по 2022 год родится второй или третий ребёнок. В ВТБ выдача ипотеки с господдержкой завершилась в марте 2017 года.

Кроме того, Сбербанк учитывает потребности тех людей, которые желают приобрести частный дом или построить его самостоятельно. Имеются отдельные кредитные продукты для постройки жилого дома, а также для покупки загородной недвижимости. В ВТБ деньги на такие нужды можно взять, пожалуй, только в рамках нецелевого кредита под залог недвижимости.

Особенности жилищных кредитов ВТБ

У ипотеки в ВТБ имеются свои плюсы и минусы помимо более высоких процентных ставок, о которых уже было упомянуто ранее. В отличие от Сбербанка, в ВТБ установлен верхний предел размера кредита – 60 000 000 рублей, а также более низкий порог первоначального взноса – 10% от суммы кредита против 15% в Сбербанке.

Помимо молодых семей, ВТБ выделяет ещё одну льготную категорию граждан – это работники госучреждений, здравоохранения, образования и др. Для них действует программа «Люди дела», представляющая собой пакет комплексного льготного обслуживания по кредитам и картам.

Кроме того, ВТБ мотивирует потенциальных клиентов покупать более просторную недвижимость – в банке существует кредитный продукт «Чем больше квартира, тем выгодней». В случае если площадь покупаемой квартиры более 65 кв. м., ставка по ипотеке падает на 0,7%. Пороговое значение ставки – от 8,9%, первоначальный взнос – 20%.

Где выгоднее оформить ипотеку на основе отзывов: выбираем между Сбербанком и ВТБ 24

Сбербанк и ВТБ являются лидерами на рынке кредитования. Каждый банк представляет широкую кредитную линейку и возможность использовать в ипотеке государственные субсидии, акции застройщиков. Чтобы решить, где выгоднее ипотека, потребуется детальный анализ процентных ставок и требований к заемщикам.

На что стоит обратить внимание при выборе ипотеки в ВТБ и Сбербанке

Несколько критериев, которые помогут заемщикам определиться с банком:

  1. Наличие карты зарплатного клиента или в прошлом было обращение в один из банков.
  2. Близость отделений к дому или офису, городу приобретения недвижимости.
  3. Размер накоплений и минимальный порог первоначального взноса, а также зависимость аванса от процентной ставки.
  4. Удобство обслуживания кредита.

Скорость оформления ипотеки также важна для многих заемщиков, поэтому нужно сравнить сроки рассмотрения заявок и наличие программ по сокращенному комплекту документов. Кейс представлен в двух банках, поэтому в следующем разделе подробный анализ условий в ВТБ и Сбере.

Где выгоднее ипотека в Сбербанке или ВТБ 24

В ВТБ на сегодня действует 6 программ ипотеки, в Сбербанке 13. В Сбере есть специальные предложения в рамках акции, как строительство дома под ключ в Липецкой и Московской области.

ВТБ тоже имеет специальные предложения, по которым заемщик может приобрести жилье большой площади по сниженной процентной ставке. Если площадь дома или квартиры превышает сто квадратных метров, то банком будет применена максимально низкая ставка.

Читать еще:  Где взять справку о доходах семьи

Чтобы объективно сравнить условия банков, необходимо анализировать общие программы, которые есть у каждого кредитора.

Ипотечные программы

В банках совпадают следующие виды ипотечных кредитов:

  • для семей с детьми;
  • ипотека по двум документам;
  • новостройки;
  • вторичный рынок недвижимости;
  • рефинансирование.

Оба банка разрешают матерям использовать сертификат материнского капитала для досрочного погашения уже оформленного кредита или оплаты первоначального взноса по ипотеке. Но есть нюансы.

В ВТБ первичный взнос с материнским капиталом должен состоять из двух частей: 10% и более собственных средств, остальное – материнский капитал. МК не может превышать 15% стоимости недвижимости.

В Сбербанке

В таблице представлены программы к сравнению:

Минимальная сумма кредита по большинству программ 300 000 р. Максимальный размер ограничен условием – не более 80-85% от цены объекта. Без комиссий за оформление, рассмотрение заявки, досрочное погашение, выдачу средств. К сделке допускается до трех человек, выступающих в качестве созаемщиков.

Минимальные суммы кредита – 600 000 р., максимальный размер 60 000 000 р. Принимаются различные формы подтверждения платежеспособности. Банк учитывает зарплату с основного места работы и по совмещению.

Что выбрать с самой низкой процентной ставкой

В результате занесения данных в таблице Сбербанк демонстрирует наиболее низкую ставку по программе строящегося жилья. Еще ниже ставка по программе для семей, в которых более одного ребенка, но она с государственной дотацией и полностью аналогична кейсу в ВТБ.

Самая низкая ставка по вторичному рынку снова отходит Сбербанку, но она распространяется на молодые семьи, каждому из пары должно быть до 35 лет. Базовая же ставка больше ВТБ. Но ВТБ дает максимально низкую ставку только при условии приобретения жилья площадью более 100 квадратов.

В программе по двум документам Сбербанк неоднозначен, поскольку из-за прибавки в процентных пунктах минимальная ставка по строящемуся жилью – 8.2%, а по вторичному рынку 9.7% для молодых семей и от 10.1% для остальных клиентов.

На заметку! На итоговую ставку повлияет категория клиента, наличие зарплатной карты, размер первоначального взноса, оформление страховки.

Программа рефинансирования более выгодна в ВТБ. Еще одно достоинство этого банка – первичный взнос по программе новостроек и вторичного жилья всего 10%.
Оба банка увеличивают процентную ставку на 1% годовых при отказе заемщика застраховать жизнь и здоровье. Полис на недвижимость оформляется обязательно во всех случаях.

Где быстрее оформление

В ВТБ специалисты рассматривают анкеты от заявителей в течение 1-5 рабочих дней. Если подается пакет документов по программе «Победа над формальностями», то решение поступит в течение суток.

У Сбербанка срок рассмотрения зависит от кредитной программы. По двум документам уведомление приходит в течение суток.

На остальные программы сроки следующие:

  1. С детьми: в течение 2-5 рабочих дней.
  2. Вторичный рынок, первичный рынок: до 8 рабочих дней.
  3. Перекредитование: до 8 рабочих дней.

В итоге быстрее ответит ВТБ, если подавать заявку на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, обратиться за рефинансированием. В остальных случаях у банков уйдет одинаковое количество дней на анализ и запрос в БКИ.

В каком банке проще требования

Требования Сбербанка к заемщику:

  • возраст 21 год минимум, погашение до наступления 75 лет;
  • регистрация временная или постоянная, подтверждается документально;
  • опыт работы в последней компании не менее полугода, общий стаж от года за последние 5 лет;
  • российское гражданство.

При оформлении ипотеки по сокращенному комплекту документов максимальный возраст погашения должен быть не более 65 лет на момент полной оплаты ипотеки.

В ВТБ нет требований к гражданству заявителя. Работать человек может на территории страны либо в отделениях транснациональных предприятий за границей, но только российские граждане. К регистрации ограничений не выставляется.

Более требователен Сбербанк, поскольку тщательно анализирует трудовую деятельность клиента, берет только российских граждан.

Преимущества и недостатки банков

Из достоинств выделяются:

  1. Надежность, высокий рейтинг кредитоспособности, устойчивости.
  2. Крупные суммы для ссуд – до 30, 60 млн р.
  3. Большое количество отделений и банкоматов в стране.
  4. Развитая система интернет обслуживания.
  5. Государственное финансирование ряда ипотечных программ.
  6. Бонусные программы.

К недостаткам банков относятся проблемы с возвратом кредитов, высокая переплата по ипотеке, наличие комиссий за денежные переводы внутри банка, тяжело дозвониться кредитным менеджерам, невысокий лимит для снятия наличных денег с банкоматов, невысокое качество обслуживания. В ВТБ отмечаются сложности с внесением средств по кредиту через банкоматы, часто «висят» на техническом обслуживании.

Бонусные программы

В ВТБ есть мультикарта, по которой предусмотрено 7 вознаграждений держателя. Заемщик вправе выбрать бонус на свой вкус:

  • товары и услуги в магазинах;
  • путешествия;
  • рестораны и кафе;
  • автомобиль;
  • кешбек;
  • накопления.

Как работает карта: на дебетовой карте сохраняются деньги, на которые начисляются проценты. Оплачивать услуги необходимо кредитной картой с беспроцентным периодом 101 день. Банк пересчитывает ставку и платеж ежемесячно в результате пользования бонусом, а разница возвращается на карту до конца следующего периода.

Важно! Можно подключить только одну опцию.

В Сбербанке работает бонусная программа Спасибо. За оплату покупок картой и пользованием сервисами Сбербанка заемщику начисляются баллы, которые он может потратить для оплаты последующих товаров и услуг.

Предусмотрена система нескольких уровней, с повышением которых растет процент кешбека и перечень категорий, где можно получать бонусы. Накопленные баллы можно тратить до 99% от покупки. Пример: у заемщика есть 1000 баллов, он совершает покупку в БургерКинг, являющегося партнером Сбера, на сумму 1000 рублей. Из них 999 спишутся с карты бонусами, а 1 рубль будет списан с рублевого счета.

Отзывы об ипотеке ВТБ и Сбербанка

В сети заемщики оставляют множество конструктивных комментариев о работе отделений и сотрудников банка. Из недостатков в ВТБ отмечают большие очереди в отделениях банка, не принимают платежи по кредиту в кассах, если заемщик забыл паспорт, по программе реструктуризации увеличение срок кредита только до 10 лет, а процентная ставка увеличивается на 1% годовых.

Из достоинств отмечают функционал мультикарты и возможность пользоваться ее преимуществами. Клиенты хвалят рефинансирование и отдельных менеджеров, которые вели ипотечные сделки.

В Сбербанке есть жалобы на исчезновение сотрудников со связи, которые вели ипотечную сделку. Пользователи оставляют негативные комментарии в сети о пропаже средств с карт, потере значимых документов из комплекта на ипотеку, есть жалобы на низкий уровень безопасности средств клиентов.

Есть и благодарные отзывы. Люди хвалят заинтересованность в клиентах, вежливость персонала. Немало отзывов оставлено о хорошей работе ипотечных менеджеров, которые помогли быстро заключить договор со Сбербанком.

Где лучше ипотека в ВТБ или Сбербанке – резюме

Вот какие тезисы можно собрать в результате анализа банков:

  1. В ВТБ больше максимальные суммы кредитов.
  2. У Сбербанка жестче требования к заемщику.
  3. Ипотека по двум документам и семейная одинаковы по условиям.
  4. На новостройки выгоднее ипотека в Сбербанке. Выгода от заключения сделки по вторичному рынку будет зависеть от категории клиента, но в среднем ставки одинаковые у двух кредиторов.
  5. Сбербанк медленнее рассматривает заявления на ипотеку.
  6. В Сбербанке представлена шире кредитная линейка.

Если нужна ипотека с быстрым оформлением и минимальными требованиями к заемщику, то лучше обращаться в ВТБ. Банк также подойдет тем, у кого мало сбережений на первоначальный взнос, достаточно 10% от стоимости жилья.

Сбербанк подойдет заемщикам, которые хотят низкой процентной ставки. Если заемщик выбирает банк, где есть множество кейсов, Сбербанк станет лучшим решением.

Ипотечный брокер компании ДомБудет.ру помогает заемщикам не только получить ипотеку, но и заключить сделку по выгодному проценту. Брокер сотрудничает с известными банками, может договориться о более низкой процентной ставке, чем при обращении заемщика к кредитору напрямую. Скидка достигает 0.5-1% от общей суммы кредита. С брокером заемщик может быть уверен в подготовленном комплекте документов и удачной сделке.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector