Содержание

Документы для страховки квартиры по ипотеке

Страхование квартиры при покупке в ипотеку

При выдаче ипотечного кредита на покупку квартиры банки выдвигают заемщикам обязательное условие – оформить страховку на квартиру, что является предметом залога.

Такое требование банк выдвигает не просто так: он перестраховывается на тот случай, если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплатить весь кредит. В таком случае застрахованная залоговая квартира перейдет к нему и он сможет перепродать ее, вернуть свои деньги назад.

Какие есть особенности страхования квартиры по ипотеке и сколько стоит эта услуга?

Зачем банки требуют страховку квартиры по ипотеке?

В большинстве случаев люди берут ипотеку на длительный срок – 15, 20, 30 лет. За это время могут случиться разные неприятности с залоговым имуществом: в квартире может случиться пожар, соседи сверху могут затопить жилье, в результате стихийного бедствия квартира может быть уничтожена.

А если заемщик полностью не расплатится с кредитом, то банку придется выставлять квартиру на продажу. Естественно, что покупателей на нее не найдется, если она находится в нежилом или аварийном состоянии.

Именно для таких случаев банк и требует заемщиков оформлять страховку на залоговое имущество. От этого вида страхования человек, желающий оформить ипотечный договор, не имеет права отказаться.

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру в 2020 году, взятую в ипотеку?

Заемщик сам может выбрать любую страховую фирму, с которой захочет оформить договор страхования жилья. Главное, чтобы компания была надежной и проверенной.

Также можно узнать в банке, где клиент оформляет ипотечный договор, информацию о страховых компаниях. Кстати, многие банки сотрудничают с конкретными фирмами, поэтому если вам предоставят список таких фирм, то это будет замечательно.

К тому же некоторые банки даже могут снизить процентную ставку по ипотеке, если клиент обратится в ту страховую компанию, которую порекомендует ему банк.

Кроме страхования квартиры заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье, но это необязательное условие. Однако банки стремятся к тому, чтобы заемщики оформляли несколько видов страховки. Тогда они еще больше снижают процент по ипотечному кредиту.

Правила страхования квартиры при ипотеке

Для оформления страховки на квартиру нужно выполнить следующие действия:

  1. Выбрать страховую компанию. Можно довериться выбору банка и выбрать ту фирму, которую предлагает он.
  2. Ознакомиться с договором страхования.
  3. Подать запрос на осуществление предварительного расчета стоимости страховки (можно позвонить в страховую фирму по телефону, отправить запрос на электронный адрес).
  4. Написать заявление на оформление договора.
  5. Перечислить нужную сумму, выставленную страховой компанией за ее услуги.

На сколько лет можно застраховать квартиру по ипотеке?

Срок страхования недвижимости обговаривается с банком. Некоторые кредиторы предлагают заемщикам оформлять страховку на жилье на весь срок ипотеке, а другие – только на первые 1-3 года, после чего заемщик обязан продлевать договор.

Оформлять договор страхования квартиры по ипотеке нужно сразу же после оценки приобретаемой недвижимости.

Если квартира покупается на вторичном рынке, тогда банки настоятельно рекомендуют страховать ее на весь срок ипотечного кредитования в избегании неприятных ситуаций (например, если бывшие хозяева квартиры захотят вернуть ее, подадут иск в суд).

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Для заключения договора страхования клиенту нужно подать в страховую компанию следующие документы:

  • анкету-заявление на заключение страхового договора;
  • гражданский паспорт заемщика;
  • справку из медицинского учреждения о том, что заемщик не состоит на учете в психоневрологическом диспансере; у него нет серьезных проблем со здоровьем;
  • документы, которые подтверждают право собственности на жилье;
  • план помещения;
  • копию отчета независимого оценщика;
  • выписку из техпаспорта (кадастровый паспорт);
  • справку, подтверждающую стоимость квартиры;
  • военный билет – если ипотеку оформляет военнослужащий.
  • Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке?

    Конкретной цифры нет. На сумму страховки влияет несколько факторов:

    • возраст, пол заемщика, состояние его здоровья;
    • размер ипотеки;
    • особенности объекта страхования – квартира на первичном или вторичном рынке, материал конструкций, стен, перекрытий, местоположение недвижимости и др.;
    • страховой период – чем больше период, тем дешевле будет полис страхования в перерасчете на 1 год;
    • наличие титульного страхования и др.

    В среднем страховая компания за свои услуги берет от 0,6 до 1% от стоимости квартиры, оформленной по страховке.

    Что такое титульное страхование квартиры при ипотеке?

    Кроме квартиры заемщик может оформить титульное страхование. Титул – это документ, который обеспечивает право собственности заемщика на имущество.

    Читать еще:  Договор аренды банковской ячейки сбербанк образец

    Оформить титул – это значит обезопасить себя от риска утраты квартиры, на которую могут позариться бывшие владельцы жилья либо их родственники.

    Если заемщик не оформит титульное страхование, то он рискует потерять квартиру, если продавец недвижимости подаст неправдивые или неправильно оформленные документы или если процедура купли-продажи квартиры будет нарушена.

    Так, титульное страхование защищает заемщика от таких рисков, как:

    • фальсификация документов при оформлении договора купли-продажи;
    • обнаружение ошибок, допущенных при оформлении и составлении документации;
    • обманные действия продавца квартиры;
    • игнорирование прав третьей стороны (наследников, близких людей продавца квартиры).

    Если какое-то из вышеперечисленных событий происходит, то страховая компания обязана возместить заемщику стоимость квартиры по рыночной цене.

    Возврат налога при оформлении договора страхования квартиры

    Любой гражданин РФ, который работает официально, имеет право получить так называемый налоговый вычет при оформлении ипотечного договора и страхования недвижимости.

    Налоговый вычет предоставляется заемщику только при соблюдении таких условий:

    • если заемщик оформил долгосрочный полис на срок не менее 5 лет;
    • при оформлении вычета учитывается стоимость недвижимости;
    • налоговый вычет ограничивается по величине.

    Порядок действий при наступлении страхового случая

    Если квартира, оформленная в ипотеку, была застрахована и с ней случилась беда – например, пожар, затопление, тогда новый владелец недвижимости должен сделать следующее:

    1. Немедленно сообщить о случившемся в соответствующую инстанцию: в аварийную службу – если случился взрыв, в полицию и т. д.
    2. Сообщить о наступлении страхового случая в страховую компанию в письменном виде.
    3. Предоставить в страховую фирму необходимый пакет документов на поврежденную недвижимость.

    Если страховая компания признает произошедший факт причинения ущерба квартиры таким, что подпадает под страховой случай, тогда она должна будет перечислить деньги в банк до того времени, как заемщик погасит ипотеку.

    Ответы на вопросы

    Обязательно ли страховать квартиру по ипотеке?

    Да, страхование залогового имущества – обязательное условие. Без него ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Но здесь есть один нюанс: одни банки просят оставлять в залог квартиру, которую заемщик берет в ипотеку, а другие разрешают использовать в качестве залога недвижимость, которой человек уже владеет (у него есть права собственности на недвижимость).

    Какой срок действия у договора ипотечного страхования квартиры?

    На практике такой договор обычно заключается на 1 год либо же на весь срок действия ипотеки с ежегодным продлением. Это должно быть прописано в договоре, заключенном между банком и заемщиком. Обычно срок действия страховки равен сроку действия ипотечного соглашения.

    Может ли заемщик поменять страховую компанию, если ипотечный договор уже был оформлен?

    Да, он может это сделать, однако заключить договор с новой страховой фирмой он может только после того, как закончится срок действия предыдущего договора.

    При покупке квартиры в ипотеку банки требуют заемщиков оформлять договор страхования залогового имущества. Это требование обоснованное, оно закреплено в действующем законодательстве.

    Если страховку жизни, здоровья и трудоспособности необязательно страховать, то от страховки недвижимости заемщик не имеет права отказаться.

    Страхование квартиры нужно как заемщику, так и банку. В рамках оформления страхового полиса заемщик защищает квартиру от риска ее потери, повреждения или утраты. А банк страхует себя на тот случай, если с залоговой квартирой что-нибудь случится, а заемщик не захочет погашать ипотечный кредит.

    Видео: Страховка при ипотеке

    Какие Документы Нужны Для Страховки Квартиры По Ипотеке

    Гарантия сохранности залога: заключаем договор ипотечного страхования

    В разделе страхования жизни нужно будет указать информацию о возрасте, болезнях, травмах, видах спорта, которыми занимается клиент. В разделе о страховании титула будет представлена вся информация о сделке и об истории квартиры. Страховщик может проверить доверенность представителя, который участвовал в сделке купли-продажи, права наследников, наличие судебных арестов и обременений.

    1. пожара, удара молнии, взрыва газа;
    2. повреждения в системе электрооборудования;
    3. затопления, прорыва водопроводных систем;
    4. стихийных бедствий (землетрясения, оползня, бури, вихря, урагана, наводнения, града или ливня);
    5. противоправных действий третьих лиц (грабежа, разбоя, боя оконных стекол и пр.).

    Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите

    1. Сообщить о постигшем Вас несчастье в соответствующие органы – к примеру, при противоправных действиях каких-либо лиц следует обратиться в полицию, если случилась авария или был взрыв, то нужно обратиться в аварийную службу, а если был пожар, то нужно вызвать пожарный надзор.
    2. Далее следует сообщить страховщику о случившемся происшествии в указанные в договоре сроки в письменном виде, указав причину того, что привело к ущербу.
    3. На последнем этапе следует предоставить документы на поврежденную недвижимость.
    • По мере того, как ипотечный кредит будет погашаться, страховая сумма так же будет падать.
    • Страховая сумма во время страхования должна быть на десять процентов больше от размера обязательств по ипотечному кредиту.
    • При этом следует учитывать, что покрытие при страховании ответственности клиента банка не должно превышать пятидесяти процентов от общей суммы долга.

    Перечень документов, которые необходимы для страхования квартиры по ипотеке в 2019 году

    • Незамедлительно сообщить о происшедшем в соответствующие органы (в полицию, в аварийную службу или в другую инстанцию).
    • Написать уведомление страховщику в указанные в договоре сроки, описав случившуюся ситуацию, повлёкшую к ущербу.
    • Предоставить документы в страховую компанию, подтверждающие нанесённый ущерб.

    Сегодня страховщики разработали ряд страховых программ по ипотеке. Чаще всего потенциальным заёмщикам рекомендуется приобрести комплексный полис, который защищает клиента и банк от большинства возможных рисков и форс-мажорных ситуаций. Выбранную программу заёмщик обязательно согласует с банком.

    Страхование квартиры при покупке в ипотеку

    На практике такой договор обычно заключается на 1 год либо же на весь срок действия ипотеки с ежегодным продлением. Это должно быть прописано в договоре, заключенном между банком и заемщиком. Обычно срок действия страховки равен сроку действия ипотечного соглашения.

    • анкету-заявление на заключение страхового договора;
    • гражданский паспорт заемщика;
    • справку из медицинского учреждения о том, что заемщик не состоит на учете в психоневрологическом диспансере; у него нет серьезных проблем со здоровьем;
    • документы, которые подтверждают право собственности на жилье;
    • план помещения;
    • копию отчета независимого оценщика;
    • выписку из техпаспорта (кадастровый паспорт);
    • справку, подтверждающую стоимость квартиры;
    • военный билет – если ипотеку оформляет военнослужащий.
    Читать еще:  Гпк рф разъяснение решения суда

    Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

    1. Копии нужных страниц паспорта;
    2. Свидетельство о заключении брака и отчуждение прав собственности от второго супруга;
    3. Копии свидетельств о рождении детей, если на момент продажи они являются несовершеннолетними;
    4. Если продавец является пенсионером, в пакет документов нужно включить медицинское заключение о его психическом здоровье.

    Ипотека является одним из наиболее долгосрочных кредитов, в связи с этим банк идет на большой риск. Проценты и залог недвижимости не являются для банка 100% гарантией возврата полной суммы денег кредита. Поэтому законом установлено права банка требовать страховать недвижимость. Но банки этим не ограничиваются, и часто предлагают клиенту застраховать собственное здоровье, жизнь, юридическую чистоту покупки и право собственности. От всего, кроме страхования недвижимости, клиент вправе отказаться, однако банк может в этом случае просто отказать в кредитовании или же повысить процентную ставку. В целом и страхование собственности и страхование жизни на практике оправдывают себя и выгодны они не только банку, но и клиенту.

    Документы для страхования квартиры по ипотеке

    После того, как будущий заемщик определился с банком, в котором будет оформляться ипотека, самое время подать заявку на кредит. Больше шансов получить положительный ответ тем клиентам, которые имеют стабильный доход и отсутствие долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями. Список документов, необходимых для оформления жилищного займа стандартный:

    Программу ипотечного кредитования предлагают практически все банки. Процентные ставки могут быть разными, но обязательным условием всех кредитных организаций является страхование приобретаемого имущества по ипотеке. Покупаемая квартира по жилищному кредиту, автоматически становится объектом залога. Поэтому банк потребует перед подписанием договора предоставить страховой полис на жилье. Сроки страхования квартиры обычно равны срокам ипотечного кредита.

    Страхование квартиры по ипотеке: стоимость, перечень документов и условия

    1. Свидетельство о браке.
    2. Сделать копии всех страниц паспорта.
    3. Если есть несовершеннолетние дети, то принести копии свидетельств о рождении.
    4. При продаже квартиры, которая была куплена в браке, супруг или супруга должны дать согласие на отчуждение. Копия этого документа также должна быть включена в пакет.
    5. Если продавец квартиры пенсионного возраста, то он должен пройти освидетельствование в психоневрологическом диспансере. Копию этой справки, а также копию документа, выданного в наркологическом диспансере, следует включить в пакет документов.

    Как правило, срок, на который страхуется жилье, соответствует сроку ипотечного кредита. Однако есть и исключение – к примеру, при защите титула (имеется ввиду риск утраты недвижимости благодаря мошенничеству или двойным продажам) срок должен быть не более 3 лет после того, как была взята ипотека. Именно этот временной промежуток обозначен в связи с тем, что срок исковой давности, который позволяет оспорить сделку по покупке недвижимости, составляет именно три года.

    Документы для страхования квартиры по ипотеке

    Страхователи редко выступают заинтересованной стороной. Сложно сказать, с чем это связано – страхование имущества может спасти выгодоприобретателя от возможных проблем. Центры исследования общественного мнения выяснили, что большая часть россиян старается уклониться от приобретения страхового полиса.

    Многим знакома ситуация подсчета затрат на ипотеку. Сам кредит накладывает немалое бремя на бюджет, а тут еще и страховка, выплаты за которую служат отягощающим фактором. Людям, которые только собираются оформлять ипотеку, будет небезынтересно узнать, сколько это может стоить.

    Всё о том, какие документы нужны для страхования квартиры: инструкция по правильному оформлению полиса

    В полисе информация представлена в «сжатом» виде. В документе прописаны только основные условия договора. В 9/10 случаев он представляет собой фирменный бланк, в котором прописан выгодоприобретатель, сумма страховки и покрытие, данные о страховой, срок действия.

    1. Классический вариант предусматривает визит в офис организации с пакетом документов.
    2. Современный вид – онлайн-страхование. Это упрощенная процедура защиты жилья. Она занимает не более 15 минут и избавляет клиента от очередей, субъективности менеджеров и собирания справок.

    Страхование ипотечной квартиры: условия, документы

    • физический износ здания, в котором находится квартира, не превышает 60 процентов;
    • у заемщика есть заключение о техническом состоянии жилья и акт о его оценке, составленные профессиональным независимым экспертом;
    • юридическая чистота всех сделок, которые совершались ранее с объектом недвижимости;
    • наличие на квартиру всей необходимой документации.

    Здесь у большинства людей и возникает вопрос: «Страхование ипотечной квартиры обязательно или нет?» Ответ однозначен: обязательно. Все дело в том, что, согласно российскому законодательству, любая недвижимость, которая приобретается в ипотеку, должна обязательно быть застрахована. Поэтому каждый гражданин, желающий оформить жилье в ипотеку, должен иметь подробное представление о страховании недвижимости. Давайте постараемся более подробно разобраться в этом вопросе.

    Страхование квартиры при покупке в ипотеку

    • фальсификация документов при оформлении договора купли-продажи;
    • обнаружение ошибок, допущенных при оформлении и составлении документации;
    • обманные действия продавца квартиры;
    • игнорирование прав третьей стороны (наследников, близких людей продавца квартиры).
    1. Выбрать страховую компанию. Можно довериться выбору банка и выбрать ту фирму, которую предлагает он.
    2. Ознакомиться с договором страхования.
    3. Подать запрос на осуществление предварительного расчета стоимости страховки (можно позвонить в страховую фирму по телефону, отправить запрос на электронный адрес).
    4. Написать заявление на оформление договора.
    5. Перечислить нужную сумму, выставленную страховой компанией за ее услуги.

    Документы для страхования квартиры по ипотеке

    1. титула права собственности (защищает от противоправных действий третьих лиц, посягающих на право собственности, не защищает от наложения ареста при наличии долговых и залоговых обязательству);
    2. жизни и работоспособности гражданина (защищает от невыплат в случае наступления смерти или получения группы инвалидности с утратой работоспособности;
    3. доходов и трудоустройства (при утрате места работы по уважительным причинам заемщик освобождается от выплаты оставшейся части долга.
    Читать еще:  Госпошлина в суд девятый апелляционный суд

    Начнем с обязательного страхования объекта недвижимости. Оно проводится после подписания договора ипотечного кредитования. Сразу же после данного процедуры банк перечисляет все необходимые для покупки денежные средства на расчетный счет продавца. Затем проводится процедура государственной регистрации права собственности обременения в виде закладной предмета залога в пользу кредитной организации. Полученное свидетельство права собственности необходимый документ для заключения договора страхования с выбранным страховщиком. Помимо этого, потребуется предоставить следующие документы:

    Защитите свою недвижимость! Какой перечень документов нужно подготовить для страхования квартиры по ипотеке?

    Ипотека – самый долгосрочный кредит, который выдают широкому кругу населения.

    При обращении за деньгами кредитно-финансовая организация рассматривает заявку.

    Очень часто решение бывает положительным, но следует понимать, что при одобрении займа банк принимает на себя многие риски.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-65-46 . Это быстро и бесплатно !

    Даже то, что недвижимость выступает в роли обеспечения, еще не гарантирует возврата вложенных средств и процентов, предусмотренных кредитным договором.

    С заемщиком, да и с недвижимостью могут произойти неприятности.

    Для того, чтобы максимально снизить риск, банк предлагает заемщику приобрести полис страхования.

    Положение о страховке отражено в ФЗ-102, в этом федеральном законе есть статья №31, которая называется «Об ипотеке». Если вы решили оформить ипотечный кредит, учитывайте, что страхование является обязательным.

    Перед тем, как заключить договор с банком, придется купить полис. Заемщику будет предложена страховка по 3 направлениям:

    1. Защита недвижимости.
    2. Страхование здоровья клиента банка и его жизни.
    3. Поскольку возможна утеря права собственности на квартиру, необходим полис и на этот случай. Речь идет о титульном страховании.

    Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

    Приготовьте все необходимые бумаги, пакет документов стандартный. Заемщик должен сделать следующее:

    1. Возьмите паспорт, отксерокопируйте все страницы.
    2. Пройдите медицинское обследование. Предоставьте копии документов.
    3. Заполните анкету-заявление. После ее рассмотрения будет заключен договор страхования, в который будут включены перечисленные выше риски.

    Продавец недвижимости также должен принести копии следующих бумаг:

    1. Свидетельство о браке.
    2. Сделать копии всех страниц паспорта.
    3. Если есть несовершеннолетние дети, то принести копии свидетельств о рождении.
    4. При продаже квартиры, которая была куплена в браке, супруг или супруга должны дать согласие на отчуждение. Копия этого документа также должна быть включена в пакет.
    5. Если продавец квартиры пенсионного возраста, то он должен пройти освидетельствование в психоневрологическом диспансере. Копию этой справки, а также копию документа, выданного в наркологическом диспансере, следует включить в пакет документов.

    Потребуются следующие копии:

    1. Договора дарения, купли-продажи или долевого участия.
    2. Техпаспорта.
    3. Если собственник квартиры – ребенок, то требуется копия разрешения. Его можно взять в органах опеки.
    4. Выписки с финансового лицевого счета.
    5. Объект недвижимости должен быть оценен. Предоставьте копию отчета, который был сделан по результатам независимой экспертизы.
    6. Справка. Форма №9. В ней содержатся сведения о лицах, которые были зарегистрированы в помещении. Это архивная справка, в которой отражается вся информация с момента ввода дома в эксплуатацию.

    Если потребуется, страховая компания имеет право попросить заемщика принести дополнительные документы. С тем, какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке, далее о том, откуда взять всю необходимую документацию.

    Где взять бумаги?

    Справку по форме №9 вы можете заказать на сайте Госуслуги, либо обратиться в паспортный стол.

    Пошлину платить не придется. Срок действия такой справки не установлен.

    Технический паспорт на квартиру можно получить в БТИ.

    Срок действия документа не ограничен. Перед подачей бумаг в БТИ необходимо оплатить государственную пошлину – 900 рублей.

    Оценка квартиры, согласно 102-ФЗ, выполняется за счет заемщика. Какого оценщика выбрать – дело клиента банка, но у кредитно-финансовой организации имеется список организаций, работе которых он доверяет.

    Банк не может настаивать на выборе оценщиков, но обращение к специалисту из списка ускорит рассмотрение заявки.

    Специалист должен быть членом СРО, у него должен быть полис гражданской ответственности.

    Куда подавать?

    Для того, чтобы оформить полис, необходимо выбрать страховую компанию. Определите сроки, ознакомьтесь с договором. Уточните особенности страхования.

    Предоставьте все документы для страхования квартиры в ипотеке и напишите заявление. Заплатите за страховку.

    Это следует делать в срок, который был указан в договоре. Он будет в трех копиях. Одна останется в страховой организации, вторая будет направлена в банк, а третья выдана заемщику на руки.

    Нюансы и подводные камни

    Помните о том, что даже при наличии полиса страховая компания может отказать в выплате, если будет доказано, что заемщик совершил умышленное преступление, либо сознательно дал ложную информацию о страховом событии.

    Кроме того, выплат может не быть, если заемщик не вносил платежи, использовал квартиру не по назначению, либо оповестил страховую организацию о наступление события, нарушив сроки, указанные в договоре.

    Заключение

    Пакет документов для страхования ипотечной квартиры включает в себя много бумаг, но не стоит бояться сложностей. На момент совершения сделки все эти документы уже будут у вас на руках.

    Несмотря на то, что страхование является обязательным, вы можете отказаться от ряда рисков. Тем не менее, следует взвесить все еще раз, ведь именно страховка защищает вас и вашу семью от неприятностей.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-65-46 (Москва)
    +7 (812) 467-41-57 (Санкт-Петербург)

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector