Содержание

Страхование жизни согаз при ипотеке цена

СОГАЗ — страхование ипотеки

Покупка жилья в ипотеку – сложная процедура, сопряженная с рисками. Обе стороны пытаются максимально отгородить себя от возможных убытков, и нередко в этом им помогает страхование. Приобрести страховой полис можно во многих российских компаниях, однако желательно доверить оформление и исполнение обязательств по этому документу надежному страховщику вроде компании «СОГАЗ».

О компании «СОГАЗ»

«СОГАЗ» — крупнейший игрок отечественного страхового рынка, появившийся на нем в 1993 году. Компания страхует клиентов по более чем 100 разработанным ею программам. Услугами страховщика пользуются как частные клиенты (их насчитывается около 18 миллионов), так и организации различных сфер деятельности (их общее число превышает отметку в 100 тысяч).

Рейтинговые агентства по достоинству оценивают финансовую устойчивость страховщика «СОГАЗ». Высокий рейтинг достигается за счет продуманной перестраховочной защиты, а также наличия крупных страховых резервов и собственного капитала компании.

Страховщик «СОГАЗ» имеет свыше 800 точек продаж по всей России. Сотрудниками компании являются около 12 тысяч специалистов высокого уровня.

Текущие предложения по ипотечному страхованию от компании «СОГАЗ»

Компания «СОГАЗ» предоставляет своим клиентам выгодную возможность заключения договора по ипотечному страхованию. Такой вид страхования является обязательным, и получить ипотеку на недвижимость, не имея соответствующего полиса, невозможно.

Договор ипотечного страхования от компании «СОГАЗ» может включать в себя сразу несколько видов страхования. К их числу относится:

  1. Страхование квартиры по ипотеке. Такая страховка гарантирует получение компенсации в случае, если ипотечному объекту недвижимости будет нанесен урон. К страховым случаям относятся возгорания, взрывы, аварии, а также неправомерные действия со стороны третьих лиц. Страхование квартиры по ипотеке можно отнести к одной из наиболее популярных страховых программ.
  2. Страхование жизни при ипотеке. Такой договор страхует от непредвиденных несчастных случаев и болезней заемщика. Договор страхования жизни при ипотеке предусматривает, что в случае его смерти, а также полной или частичной (в том числе и временной) утраты трудоспособности страховщик выплачивает банку непогашенный остаток кредита.
  3. Титульное страхование. В качестве страхового случая рассматривается утрата ипотечного жилья вследствие прекращения права собственности по решению судебных органов.
  4. Страхование за невозврат ипотечного кредита. Такая страховая программа предусматривает покрытие кредита страховщиком в случае потери заемщиком платежеспособности.

Необходимые сведения перед покупкой страховки от компании «СОГАЗ»

Перед оформлением страховки от компании «СОГАЗ» каждый заявитель желает знать стоимость такой услуги, а также сумму страховой выплаты, на которую он может рассчитывать в случае необходимости.

Страховая сумма рассчитывается исходя из:

  • суммы задолженности по ипотеке;
  • суммы задолженности по ипотеке, увеличенной на процент, который был установлен банком.

Важно понимать, что страховая сумма не может быть выше действительной стоимости жилья, купленного в ипотеку.

Цена страховки определяется только после проверки всех необходимых документов, в которых прописаны следующие сведения:

  • пол, возраст, состояние здоровья заявителя и т.п.;
  • техническое состояние недвижимого объекта;
  • наличие других сделок с объектами недвижимости.

Именно эти факторы во многом влияют на конечную стоимость страховки, которая определяется еще и в соответствии с установленными начальными тарифами.

Как оформить ипотечное страхование от компании «СОГАЗ»

Когда-то считалось, что ипотечное страхование выгодно исключительно для банков, однако теперь мнение заемщиков изменилось. С недавнего времени многие из них самостоятельно заявляют о своем желании оформить страховку и получить надежную защиту себя и своих финансовых интересов. Чтобы это сделать, им необходимо пройти несколько этапов, о которых мы и поговорим ниже.

Чтобы получить страховку от компании «СОГАЗ», нужно:

  1. Заполнить заявление в режиме онлайн. Это делается прямо на официальном сайте страховой компании «СОГАЗ». Нужная опция находится в разделе «Недвижимость». Перейдя в него, необходимо найти подраздел «Ипотека». Еще проще будет перейти по ссылке https://www.sogaz.ru/private/mortgage/ и нажать на кнопку «Заказать». Перед заявителем откроется пустая форма, в которую необходимо будет ввести личные данные. В первую очередь из списка выбирается федеральный округ, в котором расположен ближайший офис компании «СОГАЗ». Далее необходимо найти подразделение страховщика. За этим следует ввод личных данных страхователя: ФИО, желаемый страховой продукт, примечания. Далее клиенту «СОГАЗ» нужно ввести свои контактные данные. Именно по ним специалист компании свяжется с заявителем и подробно проконсультирует по поводу дальнейших действий. В конце нужно ввести символы, указанные на картинке, и нажать на кнопку «Отправить». Перед этим желательно еще раз проверить правильность всех введенных сведений.
  2. Дождаться ответа от представителя компании «СОГАЗ». После получения заявления страховая компания оперативно связывается с клиентом и предоставляет ему полный перечень документов, требуемых для оформления страховки. Он зависит от выбранной программы. Например, для страхования жизни при ипотеке необходимо предоставить результаты медицинского обследования. Для страхования квартиры по ипотеке вместо этого страховщику предоставляется документация по объекту недвижимости (документ, подтверждающий право собственности, выписка из домовой книги и т.п.).
  3. Собрать нужные документы. Компания «СОГАЗ» предоставляет клиентам достаточно времени на сбор всех документов. Именно на это уходит по несколько месяцев.
  4. Оформить страховку. После сбора требуемых документов необходимо посетить офис страховой компании для заключения договора. Заемщик самостоятельно выбирает продолжительность его действия. Это может быть как один год, так и весь срок ипотеки (в таком случае оплата будет производиться ежегодно).

Заключение

«СОГАЗ» — компания, заслуживающая доверия, однако в нашей стране есть и другие страховщики, предлагающие не менее выгодные и надежные условия страхования. Существует вероятность, что стоимость страховки в них будет ниже, поэтому перед покупкой полиса желательно проверить несколько вариантов.

Чтобы сделать это оперативно, удобнее всего воспользоваться калькулятором. В базе калькулятора содержатся сведения о десятках страховых компаний, уже давно существующих на рынке. Они предлагают разные условия и тарифы заключения страховых сделок. Калькулятор быстро анализирует все доступные предложения рынка и отображает наиболее приемлемые варианты. Еще одно преимущество калькулятора заключается в том, что он работает в режиме онлайн круглосуточно.

Благодаря калькулятору на страховке можно сэкономить сразу в несколько раз, получив должный уровень качества и надежности без переплат.

Страховка ипотеки в АО СОГАЗ в 2020 году

Одним из обязательных условий при заключении ипотечного договора является страховка имущества, а иногда еще и жизни, здоровья заемщика. Сегодня много компаний занимаются страхованием, но СОГАЗ отличается от других фирм широким ассортиментом программ. На каких условиях эта организация страхует заемщиков?

Предложения компании СОГАЗ

Более 20 лет эта крупная отечественная компания работает в сфере страхования. Фирма предлагает различные страховые продукты, в том числе и страхование ипотеки.

Граждане, решившие взять жилье по ипотечной программе, могут оформить такие виды страховки:

  • Страхование ответственности (титульное). Заемщик не потеряет квартиру (дом) даже если будет решение суда об утрате прав собственности. Оформляется соглашение на 12 месяцев или на весь срок ипотеки;
  • От несчастных случаев и на случай смерти;
  • Страхование имущества при пожаре, взрыве, аварии (страховка дома, квартиры по ипотеке);
  • Страхование ответственности. Если у заемщика не будет средств для погашения ипотеки, тогда ему придется реализовать недвижимое имущество. Если после продажи жилья у заемщика не хватит средств для полного погашения задолженности перед банком, то компания обязуется выплатить недостающую сумму;
  • Гражданской ответственности перед другими лицами. Если в процессе использования залогового имущества заемщик нанесет ущерб здоровью, имуществу других лиц, тогда компания возьмет на себя ответственность и произведет страховую выплату тем лицам, имуществу которых был нанесен вред.

Необходимые сведения перед покупкой

Прежде чем обращаться в СОГАЗ для оформления страховки, заемщик должен ознакомиться со следующей информацией:

  1. Страховая сумма устанавливается в индивидуальном порядке;
  2. Страховка не может быть меньше 10% и больше 50% от всей стоимости ипотеки;
  3. Размер страховой защиты зависит от пола, возраста, состояния здоровья заемщика и др.;
  4. Если страховой случай все же наступил, тогда компания компенсирует затраты и выполняет за заемщика обязательства перед банком, выплачивая финансовой организации страховую выплату;
  5. Клиент может оформить комплексное страхование в СОГАЗ.
Читать еще:  Сколько дней суд рассматривает исковое заявление

АО СОГАЗ может отказать заемщику в заключении договора, если:

  • Недвижимость, которую человек хочет купить, относится к разряду ветхих сооружений. Чтобы понимать, насколько жилье подходит для безопасного проживания, компания высылает своего представителя, чтобы тот оценил квартиру (дом). И если объект недвижимости покажется ненадежным, старым и непригодным для жилья, тогда человеку могут отказать в оформлении договора;
  • Квартира/дом находится на неблагоприятной для проживания территории. Страховая компания учитывает все риски, поэтому она не будет лезть на рожон и оформлять сделку с тем клиентом, который предлагает сделать объектом страхования ту квартиру, что находится на территории, где ранее возникло стихийное бедствие, катастрофическая ситуация;
  • Недвижимость, которую заемщик хочет купить, подлежит сносу;
  • На жилье находится обременение, наложенное судом.

Виды страхования при ипотеке

Нужно разграничивать понятие обязательного и добровольного страхования. При оформлении ипотеки заемщик обязательно должен застраховать недвижимость, выступающую в качестве залога. А вот заключать договор страхования жизни или здоровья необязательно.

Защита недвижимости

Необходимость защищать залоговое имущество при оформлении ипотеки – обязательное условие, которое регламентируется на законодательном уровне. Без такого полиса ни один банк не выдает заем, а если человек откажется от него, то даже если ему и повезет взять деньги у банка, то впоследствии его ждут серьезные штрафные санкции.

Защита жизни и здоровья заемщика

Несмотря на то что безопасность жизни и здоровья заемщика не является приоритетным направлением, все же многие граждане стараются оформить такую страховку. Связана эта тенденция с тем, что многие люди берут ипотеку на 20 и даже 30 лет. За это время с заемщиком может случиться что-угодно: он может заболеть и стать инвалидом, попасть в аварию или даже умереть.

СОГАЗ предлагает особенный пакет, в который входят различные риски, связанные со здоровьем и жизнью заемщика.

Правила СОГАЗа по оформлению добровольного страхования:

  1. Оформить этот пакет услуг могут граждане в возрасте от 18 лет. На на дату окончания действия договора им должно быть не больше 75 лет;
  2. Компания откажет в заключении страхового договора в результате болезни, если на дату оформления соглашения лицо уже являлось инвалидом первой, второй группы инвалидности.

Можно ли оформить страховку, если СОГАЗ не сотрудничает с банком?

Правительство РФ предоставляет возможность людям выбирать любую компанию для оформления страховки квартиры по ипотеке. И неважно, является ли выбранная фирма партнером банка, где заемщик оформляет ипотеку, или нет.

Кредитор не имеет права отказать гражданину в выдаче займа только на том основании, что СОГАЗ не является его партнером. Поэтому если есть желание заключить договор страхования с СОГАЗом, тогда можно смело идти в финансовое учреждение и уведомлять его о принятом решении.

Варианты оформления

СОГАЗ предлагает несколько вариантов оформления страховки:

  1. Подать заявку по интернету. На сайте компании в разделе «Недвижимость» выбрать «Страхование ипотеки. Заявка». Выбрать из списка интересующую кредитно-финансовую организацию, указать место выдачи займа, сумму в рублях и размер процентной ставки. Активировать нужную программу страхования (есть несколько видов ипотечного страхования – титульное, на квартиру, земельный участок, дом и др.). Указать персональные данные, номер телефона и адрес электронной почты.
  2. Подать заявку через офис компании. Главный офис находится в Москве. Для уточнения интересующей информации можно позвонить по телефону 8 (495) 739-21-40, просчитать стоимость, узнать условия и др.

После подачи заявки и ее рассмотрения сотрудник СОГАЗа связывается с клиентом и сообщает ему предварительные результаты.

Если компания одобряет заявку гражданина, тогда сотрудник компании информирует человека о том, какие документы тому нужно принести для оформления сделки. Обычно на сбор всех необходимых бумаг дается 1–3 месяца.

Сегодня компания предлагает оформить такие виды договоров:

  • Страхование имущества – речь идет о недвижимом имуществе, которое передается в залог банку;
  • Личное страхование – заемщик страхует себя от риска появления несчастных случаев, болезней или на случай своей смерти. Его оформление не является обязательным;
  • Титульное;
  • Страховка ответственности – человек страхует себя на случай утери платежеспособности.

Тарифы – калькулятор расчета

На официальном сайте СОГАЗа можно сделать просчет тарифа по ипотеке. Для этого нужно:

  • На сайте страховой группы перейти в раздел «Недвижимость» – «Страхование ипотеки».
  • Выбрать кредитора, с которым заемщик заключает ипотечный договор. Рассмотрим на примере Сбербанка.
  • Прописать сумму ипотеки. Пусть это будет 5 миллионов рублей с процентной ставкой 12% годовых.
  • Выбрать программу страхования. Рассмотрим на примере страхования имущества (квартира, тип строения – смешанное).
  • Выставив необходимые значения, будет определена сумма страховки. На нашем примере она равна 5 тыс. руб.

По такому же принципу автоматически рассчитываются тарифы на другие виды страхования по ипотеке. Если взять те же значения – ипотека в размере 5 млн. руб. под 12% годовых, то стоимость полиса на титульное страхование выйдет уже 11500 руб., а страхование жизни и здоровья обойдется в 8800 руб.

Калькулятор расчета можно также найти на сторонних интернет-ресурсах, но нужно учесть множество факторов: размер ипотеки, возраст и пол заемщика, тип страхования, учтенные риски и многое другое.

В зависимости от страхования СОГАЗ может запросить такие документы от клиента:

  1. Заявление (на бланке компании или написанное от руки);
  2. Гражданский паспорт (копия);
  3. Бумаги на квартиру, если заемщик оформляет страхование имущества – договор купли-продажи, дарения, акт приема-передачи и т. д.; другие документы по квартире – поэтажный план, тех. паспорт, выписка из домовой книги и др.;
  4. Договор ипотеки;
  5. График платежей по ипотечному соглашению.

СОГАЗ оставляет за собой право требовать дополнительные документы.

Преимущества и недостатки страховки жизни по ипотеке в СОГАЗ

  • Надежность компании;
  • Быстрое рассмотрение заявки;
  • Если клиент желает оформить страховку здоровья, то он имеет возможность пройти бесплатное медицинское обследование;
  • При досрочном погашении ипотеки СОГАЗ возвращает часть выплаченной страховой премии за тот период страхования, который не истек;
  • Не завышенная стоимость страховки.
  • Затянутый период возврата страховой премии при досрочном погашении ипотеки.

Страховой случай

При наступлении страхового случая страхователь должен подать заявление страховщику для того, чтобы тот произвел страховые выплаты. Вместе с заявлением нужно также подать договор страхования, гражданский паспорт, уведомление залогодержателя о размере страховых обязательств.

При необходимости компания может запросить и другие документы: свидетельство о смерти застрахованного, документы из медицинской организации о диагнозе, причине смерти; судебное решение – если застрахованное лицо было признано умершим по решению суда.

Если клиент застраховал имущество, тогда в случае наступления страхового случая он должен приложить доказательства порчи имущества – заключение из пожарного надзора (если произошел пожар), из аварийной службы (если произошел взрыв); бумаги, которые подтверждают размер ущерба (смета затрат, справки, калькуляции) и др.

Компания СОГАЗ предлагает клиентам все возможные варианты ипотечного страхования: личное, титульное, имущества, ответственности. Калькулятор на сайте быстро просчитывает стоимость полиса. Компания сотрудничает со многими крупнейшими банками РФ. Но даже если банк не сотрудничает с СОГАЗом, то клиент все равно может обратиться в эту фирму для оформления страхования ипотеки.

Ипотечное страхование: зачем нужно и где дешевле оформить, условия и способы экономии

При оформлении ипотеки клиента обязывают заключить договор страхования. Заемщик должен знать, что не все виды страхования обязательны при ипотеке. В статье рассмотрим, от каких видов ипотечного страхования можно отказаться, какие риски страхуют при ипотеке и сколько стоит страховой полис. Рассмотрим ТОП-9 известных компаний, где можно застраховать ипотеку, и 6 проверенных способов экономии на страховке.

Что такое страхование ипотеки и зачем его требуют банки?

Ипотечный кредит выдается на долгий срок, поэтому представляет особый риск для кредитора. Одним из вариантов минимизации рисков является страхование. Банку это дает дополнительную уверенность, что клиент рассчитается с ним даже в случае временной нетрудоспособности или полной утраты недвижимости.

В реальной жизни банки вынуждают приобретать и другие виды полисов. Своим клиентам они объясняют, что при отказе от добровольного страхования им повысят ставку по кредиту или просто не выдадут его. Так, при отсутствии полиса страхования жизни и здоровья большинство кредиторов поднимают ставки на 1-2%.

Калькулятор ипотечного страхования

Заемщик может предварительно рассчитать стоимость договора страхования на специальном онлайн-калькуляторе. Его можно найти на сайтах компаний (например, калькулятор от компании Ингосстрах) или на нашем сайте.

В форму необходимо ввести:

  • город;
  • банк;
  • вид страхования;
  • данные об объекте;
  • остаток кредита;
  • данные о заемщике;
  • дату начала действия договора.

С помощью калькулятора можно рассчитать стоимость страхования квартиры, жизни и здоровья, титула. Калькуляторы есть на сайтах большинства страховых компаний. Вводя одни и те же данные, каждый калькулятор выдает результат, основанный на условиях конкретного страховщика. Клиент может сравнить их и выбрать, где дешевле.

Предлагаем использовать наш калькулятор для предварительного расчета стоимости страховки по ипотеке.

Читать еще:  Транспортный налог владимирская область 2018 калькулятор

3 вида ипотечного страхования

При ипотеке различают 3 вида страхования: недвижимости, титульное, жизни и здоровья. Объект залога подлежит обязательному страхованию на основании закона. Другие виды являются добровольными.

Страхование недвижимости


Приобретение полиса страхования недвижимости требует не только Федеральный закон № 102-ФЗ, но и Гражданский кодекс РФ. При подписании ипотечного договора приобретаемое жилье передается банку в залог. Перед этим его необходимо застраховать от частичного или полного уничтожения, повреждения.

В обязательном порядке страхуются только конструктивные элементы — стены, перекрытия, крыша, фундамент. Инженерные системы внутри жилья, мебель, ремонт — не будут застрахованы. Если наступает страховой случай, ущерб возмещает не заемщик, а страховщик.

К страховым ситуациям относятся:

  • пожар, удар молнии;
  • затопление;
  • стихийные бедствия;
  • взрыв газа;
  • хулиганство, вандализм со стороны третьих лиц.

О наступлении страхового случая страхователь должен незамедлительно сообщить страховщику. При каждом происшествии проводится проверка для установления причины и оценки ущерба. Если страховщик докажет, что причиной происшествия стали умышленные действия заемщика или других заинтересованных лиц, то убытки банку будет возмещать клиент.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Жизнь и здоровье при ипотеке страхуют добровольно. Однако банки буквально навязывают эту страховку при оформлении ипотеки, и при ее отсутствии поднимают процентную ставку на 1-4%.

Страховыми случаями в такой ситуации будут:

  1. Инвалидность 1 или 2 группы.
  2. Наступление смерти заемщика.

Большинство банков требуют включать в договор страхования риск утраты трудоспособности или смерти в результате:

  • Заболевания — инфаркта, инсульта, воспаления легких, раковой опухоли и т. п.
  • Несчастного случая — ДТП, удар молнии, падение самолета, пожар, нападение животных, и т. п.

В случае смерти заемщика страховая компания погасит за него остаток кредита или его часть. Однако страховку не выплатят, если смерть или инвалидность наступила в результате суицида или умышленного причинения вреда здоровью. Также не оплатят травмы, полученные при алкогольном опьянении или под действием других веществ.

Страхование титула

Титульное страхование защищает право собственности заемщика на объект, и не является обязательным. В некоторых случаях юрист банка может настоять на оформлении этой страховки, когда увидит дополнительные риски при изучении документов на недвижимость. Статистика показывает, что 2% договоров купли-продажи недвижимости могут быть оспорены в суде.

Причины для этого могут быть следующие:

  • Ущемление прав детей при продаже имущества.
  • Недееспособность продавца при совершении сделки в результате алкогольной или наркотической зависимости, психического расстройства.
  • Мошенничество.

Банк порекомендует застраховать титул, если в пакете документов нет расширенной выписки из домовой книги, или собственником приобретаемой квартиры является несовершеннолетнее лицо.

Такие риски возникают только при покупке вторичной недвижимости. Обычно банк требует страхование титула на первые 3 года. В случае приобретения квартиры в новостройке от застройщика, кредитор не станет предлагать этот вид страховки.

6 факторов, которые влияют на стоимость страховки

На величину страхового тарифа влияют многие факторы. Для разных заемщиков стоимость страхования может различаться в 5-10 раз. На цене отражается вид страховки, возраст, пол, состояние здоровья заемщика, вредные привычки, профессия. Рассмотрим подробнее эти факторы.

Пол и возраст

Для молодых клиентов тариф будет ниже, чем для людей старшего возраста. Это связано с состоянием здоровья, вероятностью более долгой жизни. Приобретение страховки обходится дешевле женщинам, чем мужчинам. Однако в этом случае разница не настолько велика, как при учете возрастного фактора.

Состояние здоровья

Для договора страхования жизни это самый важный фактор. Даже здоровым людям могут назначить высокий тариф. Поэтому перед оформлением полиса клиенту лучше пройти полное медицинское обследование, доказать отсутствие предрасположенности и наследственности к тяжелым заболеваниям.

Также при заполнении анкеты клиент заполняет сведения о наличии вредных привычек. На все вопросы необходимо отвечать честно, от этого зависит дальнейшее обслуживание и вероятность выплаты при страховой ситуации.

Лишний вес

Этот фактор напрямую связан с предыдущим. Люди с большим весом имеют высокую предрасположенность к ряду заболеваний. Поэтому и риск того, что страховой случай может наступить, выше. Следовательно, на низкие тарифы в этом случае рассчитывать не приходится.

Страховые компании обращают внимание профессию потенциального клиента. Кто-то трудится в офисе, а кто-то монтажником-высотником или летчиком-испытателем. Два последних вида деятельности сопряжены с большим риском. Значит, возникает повышенный риск несчастного случая или гибели. Чем выше риск для жизни и здоровья в сфере деятельности клиента, тем выше будет страховой тариф.

Цена полиса страхования квартиры зависит от года постройки, пожарной опасности, материала строительства. Состояние вторичного жилья и новостройки кардинально различается. Риск разрушения или повреждения вторичной недвижимости более высок. Это влечет за собой повышенный тариф при заключении договора. Некоторые виды жилья вообще невозможно застраховать. Так, страховые фирмы уже практически не берут на страхование квартиры старого фонда.

Сумма кредита

Сумма страховки напрямую зависит от суммы кредита, поскольку для расчета берется процент от общей суммы задолженности. Чем больше сумма ипотеки, тем выше страховые взносы. Однако по мере выплаты кредита страховая компания применяет все более низкий тариф, поскольку снижается общая сумма задолженности.

Вышеизложенные пункты более наглядно и понятно продемонстрирует таблица ниже:

ТОП-9 компаний, которые страхуют ипотеку

Условия страхования везде разные. Ниже представлены 9 крупных страховых фирм, в которых можно застраховаться при получении ипотеки.

Ингосстрах

Компания предлагает клиентам на выбор заключить отдельные договора по нескольким видам страхования либо один комплексный. Жестких тарифов у Ингосстраха нет. Расчет производится в индивидуальном порядке. При досрочном расторжении договора остаток страховой премии здесь не вернут.

Оформить страховку можно онлайн на официальном сайте Ингосстраха. Страховая фирма предоставляет 15% скидку при покупке полиса через Интернет. Сам полис пришлют по электронной почте. Вам потребуется только распечатать полис, подписать его и предоставить кредитору.

Если в компанию обращается клиент, который в течение действия ипотечного договора решит поменять свою компанию на Ингосстрах, ему дадут скидку в пределах от 5% до 15%. Если сумма кредита не превышает 3 миллиона рублей, то решение о размере бонуса принимает региональный офис. В противном случае придется ждать ответа из центрального офиса.

Росгосстрах

Имущество здесь страхуют по тарифу от 0,2%. Страхование жизни и здоровья для Сбербанка обойдется в среднем 0,3% от суммы задолженности для женщин, и 0,6% для мужчин. Для других кредитных организаций установлены расценки в 0,17%, 0,28% и 0,56% соответственно. По согласованию с головным офисом может быть предоставлена скидка.

По мере погашения задолженности страховые взносы будут снижаться. Расторгнуть договор раньше установленного срока можно только при досрочном погашении кредита. Иначе можно претендовать только на 35% от неиспользованной суммы.

РЕСО-Гарантия

Данный страховщик устанавливает разные тарифы в зависимости от банка, в котором кредитуется клиент. Для Сбербанка действуют тарифы в среднем 0,18% для страхования имущества и 0,26% для жизни и здоровья. Для прочих банков есть возможность заключения договора с тарифами 0,1% в случае страхования недвижимости.

При смене компании неиспользованный остаток премии вернут за вычетом расходов, понесенных на обслуживание полиса. Компания периодически проводит акции, когда при заключении договора ипотечного страхования в первый год предоставляется скидка.

Альфа-Страхование

В этой компании можно застраховать титул и имущество со ставкой 0,15%. Возможно оформление комплексного страхования. Организацию можно сменить на другую, Альфа-Страхование вернет остаток неиспользованной премии.

ВТБ Страхование

Компания ВТБ предлагает комплексное страхование при заключении ипотечного договора. Размер тарифа при комплексном страховании составляет 1% от остатка задолженности. Если заемщик решит сменить компанию, то на возврат остатка премии рассчитывать ему не стоит. При оплате страховых услуг за несколько лет вперед, компания предоставит скидку.

Сбербанк страхование

Максимальная стоимость страхуемого имущества в Сбербанке 15 миллионов рублей. Тариф устанавливается на уровне 0,25% от суммы задолженности.

Средний тариф страхования здоровья и жизни составляет 1%. Когда клиент отказывается от этого полиса, ставка по ипотеке повышается на 1%. Если заемщик заключает договор страхования жизни, ставка остается базовой. Перечень страховых случаев у «Сбербанк страхование» очень большой. Из него можно выбрать отдельные риски и застраховать только их.

Из Сбербанка сложно перейти в другую страховую фирму. По закону это можно сделать, но договор будет составлен таким образом, что остаток страхового взноса заемщику не вернут.

ВСК предлагает застраховать квартиру, жизнь и здоровье. Первый вид страхования обойдется в 0,43%, второй – в 0,55%. В случае страхования жизни и при сумме кредита выше 4 миллионов рублей потребуется медицинская декларация.

В компании ВСК лояльно относятся к тем, кто в течение срока кредитования решит поменять страховщика. Возврат премии осуществляется из расчета фактического времени пользования полисом.

Альянс (РОСНО)

Страхование имущества в СК «Альянс» стоит 0,16% от стоимости жилья. Полис страхования здоровья и жизни обойдется в 0,66%. Компания не аккредитована в Сбербанке, поэтому не принимает на обслуживание клиентов банка. Компания сократила количество офисов, поэтому услуги могут быть недоступны в ряде регионов.

Читать еще:  Справка форма 28 загс

Страхование конструктива в СОГАЗе обойдется в 0,1%, жизни и здоровья – в 0,17%. Также можно оформить договор страхования от невозврата кредита. В этом случае действует тариф, равный 1,17% от остатка задолженности. Расторгнуть договор раньше срока можно только при досрочном погашении ипотеки. В этом случае клиент получит обратно неиспользованный остаток премии.

Где дешевле ипотечное страхование?

В таблице ниже мы свели все страховые компании с тарифами и данными авторитетного рейтингового агенства «Эксперт РА». Компании выстроены в порядке от более выгодных к менее выгодным.

Дешевле всего застраховать ипотеку в фирме «СОГАЗ», которая помимо недорогих тарифов имеет максимальный уровень кредитоспособности и финансовой надежности. На 2 месте «РЕСО», на 3 — «Ингосстрах». Последнее место досталось «ВСК» с дорогими тарифами и умеренно высоким уровнем финансовой надежности и кредитоспособности.

Защита от рисков: страховании жизни и здоровья в СОГАЗ для ипотеки

Заемщик может получить страховую защиту на случай смерти, утраты трудоспособности, а также временной утраты трудоспособности.

Для этого нужно обратиться в компанию СОГАЗ и заполнить анкету-заявление на страхование жизни и здоровья по ипотеке, а также при необходимости предоставить результаты своего медицинского обследования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Условия АО «Страховое общество газовой промышленности»

Страховая группа СОГАЗ страхует всех заемщиков в возрасте от 21 года до 81 лет. Полис оформляется на весь срок кредитования, а в качестве страховой суммы устанавливается остаток задолженности по кредиту.

Размер страховой выплаты исчисляется в процентах от страховой суммы:

  • при III-ей группе инвалидности – 60%;
  • при II-ой группе инвалидности – 80%;
  • при I-ой группе инвалидности – 100%.

Стоимость страховки от 0,17% страховой суммы. В случае утраты заемщиком профессиональной трудоспособности размер страховой выплаты исчисляется в проценте от индивидуальной страховой суммы в соответствии с процентом, на который снизилась его трудоспособность.

Для расчета выплат используются специальные таблицы размеров страховых выплат. Например, в случае сотрясения мозга выплачивают до 5% страховой суммы, а при ушибе спинного мозга – 10%.По каждому заболеванию или травме предусмотрена своя доля компенсации из расчета предусмотренного договором страхового лимита.

В каких случаях производятся выплаты?

Страховыми событиями считаются смерть, временная или постоянная утрата трудоспособности (получение инвалидности 1 и 2 групп) в результате несчастного случая или внезапного заболевания.

Под несчастным случаем понимается:

  • телесные повреждения в результате взрыва, ожога, обморожения;
  • ушиб, ранение, перелом (за исключением патологического перелома), вывих сустава (за исключением привычного вывиха), смещение, разрыв позвоночных дисков;
  • сотрясение головного мозга при сроках временной нетрудоспособности;
  • асфиксия;
  • нападение животных, в том числе змей, а также укусы насекомых;
  • случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами, лекарственными препаратами и другие несчастные случаи;
  • смерть заемщика или созаемщика.

В зависимости от того, что произошло назначается свой процент выплаты. Для работающих страховым случаем является временная утрата трудоспособности, обусловленная несчастным случаем и наступившая в течение месяца. В этом случае компенсируется размер заработка за весь период пребывания в клинике, когда клиент не мог выполнять свои трудовые обязанности.

В случае получения застрахованным нескольких повреждений или увечий, размер страховой выплаты по одной статье рассчитывается независимо от размера страховой выплаты по другим статьям.

Банки-партнеры

С компанией СОГАЗ работают все ведущие банки-ипотечные кредиторы. Оформить страховку можно как отдельно, так и в рамках комплексного ипотечного страхования (вместе со страхованием залога и титульным страхованием).

Страховку могут оформить заемщики:

  • ВТБ 24;
  • Уралсиб;
  • Газпромбанк;
  • Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • ДельтаКредит;
  • Сбербанк и другие.

Банки выдвигают серьезные требования к своим партнерам, поэтому выбирая СОГАЗ, заемщики могут быть уверены в том, что страховщик соответствует всем критериям финансовой платежеспособности и уровня сервиса.

От чего зависят стоимость страховки, тарифы и ставки?

Страховая премия определяется в соответствии с тарифными ставками, устанавливаемыми в СОГАЗ с применением поправочных коэффициентов.

Стоимость страховки зависит:

  • от возраста заемщика;
  • пола;
  • размера кредита;
  • профессии;
  • состояния здоровья;
  • спортивных увлечений заемщика.

Базовый тариф в СОГАЗ составляет 0,17% страховой суммы. Однако не исключены надбавки от 1,01 до 5,0 или понижающие от 0,2 до 0,99, исходя из обстоятельств, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска (рода деятельности, возраста и пола, состояния здоровья заемщика и других обстоятельств).

Например, если заемщик старше 50 лет, то применяется повышающий коэффициент от 1,1 до 2,5, а если есть хронические заболевания еще от 1,1 до 3,0.

Как рассчитать?

При заключении договора страхования на срок более одного года страховой тариф определяется по формуле:

  • Tг – страховой тариф при сроке действия договора страхования 1 год.
  • m – срок действия договора страхования (в месяцах). Обычно рассчитать тариф должны страховые менеджеры, используя онлайн калькуляторы, так как при страховании жизни и здоровья нужно учесть массу нюансов (возраст, пол и пр.).

Пример. Если ипотека оформлена на 20 лет в сумме 1 млн. рублей, то стоимость страховки жизни и здоровья для мужчины в возрасте 40 лет, без серьезного увлечения спортом, составит 2,5 тыс. рублей в год. За 20 лет придется заплатить 50 тыс. рублей, ежегодно продлевая полис.

Рассчитать страховку можно и онлайн на сайте компании.

Порядок действий

Для оформления полиса нужно обратиться в любое из отделений страховой компании с копией паспорта и другими документами.

Страховщик проверит кредитный договор и рассчитает тариф с учетом индивидуальных параметров клиента.

От страхователя требуется:

  1. Заполнить заявление-анкету и передать документы.
  2. Подписать страховой договор.
  3. Оплатить страховку.

Оплатить страховой полис можно в кассе страховщика или банка. Главное чтобы у заемщика были реквизиты счета страховой компании и номер страхового договора, который нужно будет указать при оплате. Сразу после внесения платежа страховка начинает действовать.

Какие документы предоставить?

Для подписания страхового договора нужно заполнить заявку на страхование, а также предоставляется основной комплект документов.

Договор заключается без медицинского освидетельствования клиента. Но иногда, изучив заполненную заявку-анкету, страховщик имеет право требовать прохождения медицинского освидетельствования с целью оценки фактического состояния здоровья. Расходы по прохождению медицинского освидетельствования ложатся на плечи заемщика.

Страховщику нужно предъявить:

  • заявление-анкету;
  • копию паспорта;
  • копию кредитного договора.

В анкете предусмотрены вопросы о здоровье заемщика. Нужно будет указать все травмы, заболевания и операции, которые были в жизни, а также рассказать о предпочтениях в спорте. Для страхователей, которые выбирают активный способ жизни, например, любят гонки или занимаются альпинизмом, предусмотрены специальные надбавки.

Что нужно для получения выплат?

При наступлении страхового случая заемщик должен сообщить об этом в СОГАЗ и подать документы для получения страхового возмещения. В случае смерти клиента, заявление о выплате подает выгодоприобретатель (банк-кредитор).

Для получения выплаты необходимо:

  1. Подать страховщику письменное заявление о страховом случае.
  2. Предоставить подтверждающие страховое событие документы.
  3. Получить копию страхового акта, если случай признан страховым.
  4. Получить выплату.

Страховой акт составляется страховщиком в течение 10 дней после получения всех необходимых документов, если случай признан страховым. Страховая выплата производится единовременно в установленном проценте от страховой суммы.

После того как произошло страховое событие, в течение месяца нужно предоставить в компанию СОГАЗ документы для получения выплаты. Страховщик может направить к клиенту своего врача, чтобы убедиться, в том, что потеря трудоспособности (временная или постоянная) действительно имела место.

В случае смерти банк предъявляет:

  • заявление и оригинал страхового договора;
  • оригинал свидетельства о смерти, справки о смерти из ЗАГСа, медицинского свидетельства о смерти или акта СМЭ.

При получении инвалидности:

  • заявление, договор;
  • копия справки бюро МСЭ об установлении группы инвалидности;
  • копия медицинской карты;
  • закрытые листки нетрудоспособности;
  • другие документы, подтверждающие наступление страхового события (акт о несчастном случае на производстве, постановление о возбуждении уголовного дела, справка о ДТП и пр.).

Для того, чтобы собрать все эти документы потребуется не одна неделя. Возмещение можно получить после того как страховщик составит акт, где укажет размер суммы, которая должна быть выплачена. Страховщик может запрашивать сведения, связанные с несчастным случаем и его последствиями, у правоохранительных органов, кликни , а также проводить экспертизу представленных документов.

Возможна и отсрочка по страховой выплате, если возбуждены уголовного дела (например, с нападением или другими инцидентами). Возмещение не выплачивается до момента принятия соответствующего решения судом.

Страхование жизни по ипотеке не является обязательным для заемщиков полисом. Но, купив полис в компании СОГАЗ можно получить защиту от самых серьезных рисков – потери трудоспособности и смерти. Если заемщик в результате несчастного случая получит инвалидность, то банк выплатит ему от 60 до 100% остатка задолженности по кредиту.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector