Содержание

Страхование квартиры по ипотеке втб страхование стоимость

Подробности и детали: как происходит оформление страхования ипотеки в ВТБ 24?

Каждый ипотечный заемщик ВТБ 24 берет на себя обязательства по страхованию залога – покупаемой квартиры или дома. Страховка поможет в случае пожара или затопления возместить потери и оплатить ремонт, а при полной гибели имущества – вернуть кредит банку.

Помимо страховки залога покупается также еще несколько полисов: страхования жизни и титула (риска потери права собственности).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Условия и требования

Покупаемая недвижимость страхуется на случай гибели или повреждения при наступлении определенных событий. Обычно срок страхования привязывается к сроку кредитования. Иными словами: пока заемщик не погасит всю задолженность перед банком, он обязан ежегодно страховать свою квартиру. Жизнь клиента также страхуется на весь срок кредита, а вот титула – всего на три года.

Заемщики ВТБ 24 могут застраховать:

  • квартиру;
  • земельные участки под ИЖС, дачное и гаражное строительство;
  • приусадебные земельные участки ЛПХ;
  • жилые дома и их части, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
  • дачи, садовые дома, гаражи, машиноместа и другие строения и помещения потребительского назначения.

Объектом страхования залога выступают стены, двери, перекрытия недвижимости, а также внешняя отделка. Страховой суммой может быть как сумма кредита, так и рыночная стоимость объекта на момент заключения договора ипотечного страхования.

  1. пожар, взрыв, удар молнии;
  2. стихийные бедствия;
  3. противоправные действия третьих лиц;
  4. прорыв систем водоснабжения;
  5. потеря трудоспособности (например, в результате получения инвалидности);
  6. смерть заемщика;
  7. потеря права собственности (признания сделки купли-продажи недействительной).

Выгодоприобретателем при полном уничтожении залога выступает банк (в части остатка задолженности), а не собственник жилья. Это означает, что заемщик сможет расплатиться по кредиту в любом случае даже, если квартира или дом сгорит дотла или будут разрушены землетрясением.

Какие виды ипотечного страхования обязательны, а какие нет?

Страховка залога – обязательное условие ипотеки (согласно ст. 31 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»). А вот полис страхования жизни и титула — являются дополнительными, но не обязательными условиями выдачи кредита.

Покупка этих двух полисов увеличивает расходы на оплату кредита, но и является серьезной защитой на случай непредвиденных рисков. К тому же при оформлении полиса только для квартиры процентная ставка по ипотеке в ВТБ 24 может увеличиться на 1% годовых, так как повышаются риски банка-кредитора.

О том, обязательно ли страхование ипотеки или нет, подробно говорится тут, а из этой статьи вы можете узнать о видах ипотеки.

Можно ли отказаться?

Заемщик не может отказаться от залогового страхования. Более того он несет ответственность за отсутствие данной страховки. Например, банк может оштрафовать его за непродление договора страхования квартиры, дома, коттеджа спустя год после получения кредита или в другое время. В кредитном договоре отказ от страхования также может стать поводом для досрочного расторжения соглашения и возврата кредита.

От чего зависит стоимость?

Цена страхования зависит от вида полиса. Для имущественной страховки она зависит от суммы кредита, стоимости недвижимости, уровня рисков, а также тарифной политики страховой компании. Страховая сумма у страхователя-заемщика почти всегда привязывается к сумме взятого займа, и по мере погашения долга будет меняться в сторону уменьшения и размер страховых платежей.

На стоимость полиса влияет:

  • год постройки здания;
  • техническое состояние квартиры;
  • размер кредита;
  • количества выбранных рисков;
  • скорость выплаты кредита (при досрочной выплате, например, цена снижается).

Зависит цена страховки также от состояния коммуникаций, а также наличия или отсутствия противопожарной сигнализации.

Если выяснится, что установлен старый газовый котел, то страховка может возрасти в цене. Повышают тарифы страховщики также для домов с деревянными перекрытиями, которые могут вспыхнуть, а также при обнаружении других факторов, которые могут способствовать возникновению пожара.

Для страхования жизни – правила другие. Цена полиса напрямую зависит от возраста и состояния здоровья клиента, а также размера кредита. Если у заемщика в прошлом был опыт операций, травм, хронических заболеваний либо его возраст превышает 50-60 лет, то стоимость страховки для него будет выше. Инвалидам всех групп, а также лицам, страдающим определенными обязательствами может быть и вовсе отказано в страховании.

При страховании титула оценивается риск признания сделки недействительной. Если сделка оформлялась по доверенности, а в прошлом были частые перепродажи квартиры, то страховщик может увеличить размер страхового тарифа.

Как рассчитать?

Итак, разберемся, сколько же придется платить за страховку. Средняя стоимость полиса для недвижимости 0,2-0,3% страховой суммы. Таким образом, если ипотечный кредит составляет 1 млн. рублей, то при расчете цена страховки составит минимум 2 тыс. рублей в год (1 млн. рублей х 0,2/100 = 2 тыс. рублей).

Однако при наличии таких факторов, как деревянные перекрытия или аварийность здания страховщик может добавить к тарифу поправочные коэффициенты и стоимость страховки увеличится. Страховщик имеет право применять понижающие (от 0,1 до 0,99) или повышающие (от 1,01 до 2,0) коэффициенты.

Список аккредитованных страховых компаний и партнеров

С ВТБ 24 сотрудничает множество ипотечных страховых компаний. Среди них: ВТБ страхование, Альфастрахование, СОГАЗ, МАКС, РЕСО-гарантия и другие известные страховщики. Все они предлагают схожие условия.

При страховании залога самым дорогостоящим риском считается пожар (размер тарифа до 0,2-0,3% и взрыв газа (тариф от 0,1)). Высоко оцениваются также риски залива (до 0,135%). Остальные риски влияют на общую цену не столь существенно. Со списком партнеров можно ознакомиться на сайте банка.

Условия страхования всех видов недвижимости для заемщиков ВТБ 24:

Где дешевле?

При страховой сумме в 1 млн. рублей стоимость страховки городской квартиры составит от 900 рублей в год, а загородного дома – максимум 2 тыс. рублей. Недорого обходится также страхование жизни и титула – не более 1-2 тыс. рублей при той же сумме кредита.

О том, где дешевле оформить полис и как поменять СК, читайте здесь.

Какие документы требуются?

Для оформления полиса страхования залога нужно будет предоставить пакет документов, чтобы страховщик убедился, что квартира, дом или иная недвижимость принадлежит заемщику на законных правах. Заявление заполняется заемщиком прямо в офисе компании или на ее сайте, а остальные документы нужно будет заказать в Росреестре или сделать копии с уже имеющихся бумаг.

Для страхования залога требуется:

  • заявление-анкета страхователя;
  • копия паспорта;
  • опись имущества, подлежащего страхованию;
  • копия кредитного договора, закладной, договора купли-продажи;
  • расширенная выписка из ЕГРН;
  • фотографии недвижимости;
  • техпаспорт БТИ.

Документы подаются в виде оригиналов либо копий, но с обязательным предоставлением оригиналов, чтобы сотрудник страховой компании мог их проверить и отдать обратно. Страховщик дополнительно может потребовать отчет об оценке, фотографии, а также акт о приеме в эксплуатацию квартиры (при завершении строительства). Если проводилась перепланировка, то могут спросить разрешение на нее компетентных органов.

При страховании жизни заемщика требуется анкета-заявление, копии паспорта, кредитного договора. Дополнительно могут запросить отчет о результатах медицинского обследования, в частности лабораторные исследования крови, справка с работы или копия трудовой книжки.

Особенности заполнения заявления

Заявление на страхование – основание для оформления страхового договора. В нем содержатся все сведения о клиенте, включая паспортные данные и контакты, полное описание оформленного кредитного договора (суммы кредита, сроков кредитования). Для страхования жизни также заполняются сведения о состоянии здоровья заемщика, видах спорта, которыми он занимается. Для страховки залога – вся информация о покупаемой недвижимости.

Читать еще:  Узнать кадастровый номер нежилого помещения по адресу

В заявлении обязательно указывается:

  • срок кредитования и будущего страхования в месяцах;
  • номер кредитного договора и закладной;
  • выгодоприобретатель по договору;
  • стоимость недвижимости, указанная в договоре купли-продажи;
  • страховые риски (полный перечень);
  • возраст, пол заемщика;
  • выбранная страховая сумма.

В заявлении о страховании залога целый раздел посвящен описанию страхуемого имущества. Страховщика будет интересовать: из чего построен дом и перекрытия, какой процент износа здания и является ли оно аварийным, исправность коммуникаций, наличие пожарной и охранной сигнализации и многое другое.

Свои особенности есть и при заполнении заявки для страхования жизни (указывается профессия, виды спорта, отдыха и пр.). При страховке титула делаются отметки в анкете о том как часто перепродавалась квартира, были ли споры, аресты и пр. Заполнить заявку на страхование можно на сайтах многих страховщиков-партнеров банка.

Порядок оформления

Для заключения страхового договора заявление и пакет документов передается страховщику. Компания рассматривает заявку и принимает решение о том, будет ли она страховать заемщика или нет. Далее необходимо:

  1. Прочитать текст страхового договора и правила страхования.
  2. Подписать договор.
  3. Оплатить полис в кассе или любым другим путем.

Основные моменты для квартиры

Страхование залоговой квартиры заемщиков ВТБ 24 мало чем отличается от страхования клиентов других банков.

Страховщик обязательно запросит кредитный договор и информацию о выданной сумме кредита, может потребовать помимо основного пакета документов акт оценки, техплан БТИ, разрешение на перепланировку и некоторые другие документы.

Как и в других банках действие полиса для заемщиков ВТБ 24 может быть прекращено досрочно при условии досрочного погашения кредита. На страхование не примут квартиры в государственной собственности, имущество в аварийном состоянии, а также запрещенное к приватизации (комнаты в общежитиях и пр.).

Сколько стоит?

Средняя цена полиса страхования квартиры в залоге: 0,09–0,3% от страховой суммы, титула – от 0,08% страховой суммы (размера кредита).

Как происходит продление?

Страховка продлевается каждый год до полного погашения кредита либо до срока указанного в договоре (например, до истечении трех лет при страховании титула). Для продления нужно обратиться к страховщику лично или через свой личный кабинет на сайте.

Как можно оплатить?

Оплатить страховой договор можно в кассе страховщика, переводом на счет страховой компании либо в Интернете – в своем личном кабинете. Удобней всего оплачивать страховой платеж картой либо переводом.

Страхование ипотеки проводится ежегодно и до полного погашения кредита. Но страховка не является пустой формальностью. В случае серьезных проблем, например, пожара или затопления недвижимости, страховщик оплатит все убытки и можно будет сделать ремонт.

При полной гибели имущества компания возьмет на себя оплату кредита. Выплаты предусмотрены также при наступлении инвалидности, смерти, а также в случае потери прав собственности на недвижимость.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ипотечное страхование в ВТБ

Банк «ВТБ» входит в пятерку лидеров финансовых организаций, предоставляющих услуги российскому населению.

Здесь клиентам предлагают различные финансовые операции, в том числе и страхование ипотеки. Какие условия, особенности и правила страхования ипотеки действуют в «ВТБ»?

Страхованием финансовых продуктов, а также здоровья и жизни клиентов банка занимается не конкретно банк «ВТБ», а его дочерняя компания – «ВТБ Страхование».

Эта фирма предоставляет клиентам различные виды страхования: жизни и здоровья, жилья, транспортного средства и др.

Комплексное страхование в банке «ВТБ»

Здесь можно оформить комплексную страховку: защитить как жилье, так сразу же и здоровье, жизнь заемщика. А если с заемщиком что-то случится, то его близкие родственники будут получать посмертную компенсацию от страховой компании.

К комплексному страхованию относится:

  • страхование недвижимого имущества (квартиры, дома) от возможных повреждений, несчастных случаев: возгорания, стихийных бедствий, оседания почвы, потопа и др.;
  • страхование заемщика от утраты дееспособности (временной или полной), а также от летального исхода (смерти);
  • страхование от утраты прав собственности – здесь речь идет об ипотеке на «вторичку».

Комплексная страховка выходит дороже обычной, однако при ее заключении «ВТБ» еще больше снижает процент по ипотеке на ипотеку.

Страхование квартиры при ипотеке в «ВТБ»

При оформлении ипотечного договора, как правило, заемщик страхует квартиру. Это обязательное условие банка.

Что дает страховка квартиры:

  1. Если наступит страховой случай, то клиент не потеряет вложенные деньги и сможет приобрести такое же жилье.
  2. Клиент не будет тратить денег на восстановление жилья, если с недвижимостью что-то произойдет.

Страхование жизни при ипотеке в «ВТБ»

Предлагая заемщику оформить страховку на объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку или выступающий в качестве залога, банк также предлагает оформить страховку на жизнь заемщика.

Обратите внимание! Клиент самостоятельно выбирает: оформлять ему такую страховку или нет. Банк не может заставить его это сделать или вписать в договор страхования обязательный пункт о страховке жизни.

Программа «Личное страхование» предполагает финансовую защиту заемщика на случай его смерти, инвалидности в результате болезни или несчастного случая, а также на случай временной утраты трудоспособности в результате наступления несчастного случая.

Страхование жизни в банке прельщает тем, что «ВТБ» снижает ставку по ипотеке тем клиентам, которые как раз оформили страховку жизни.

Правила страхования ипотеки в «ВТБ» в 2020 году

Прежде чем оформлять страховку на предмет ипотеки, заемщик должен ознакомиться с правилами ее предоставления:

  • он имеет право застраховать имущество как на весь период действия ипотечного договора, так и на половину этого срока. Однако минимальный период, на который заемщик должен оформить страховку в «ВТБ» составляет не меньше 12 месяцев;
  • заемщик самостоятельно выбирает, к услугам какой компании-страховщика ему обратиться. Банк «ВТБ» не настаивает на том, чтобы клиент пользовался только услугами «ВТБ Страхование»;
  • если с имуществом, которое было застраховано, что-то случилось, то заемщик обязан уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.

Как оформить страховку по ипотеке в банке «ВТБ»?

Для заключения договора страховки с компанией «ВТБ Страхование» клиент должен:

  • Прийти в банк «ВТБ» на консультацию к специалисту с документами, удостоверяющими личность (паспорт, ИНН).
  • Заполнить заявление на страхование, выбрав подходящий вариант полиса.
  • Отдать заявление сотруднику компании «ВТБ-Страхование».
  • Представить пакет документов (если страховка оформляется на имущество, находящееся во владении заемщика ипотеки): анкету, техпаспорт имущества, выписку из домовой книги, акт об оценке недвижимости, справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам. Дополнительно страховщик может запросить другие документы: акт приема-передачи имущества, выписку из ЕГРП, справку об отсутствии задолженности и др.
  • Получив на руки необходимые документы, специалист просчитывает размер будущей страховки и озвучивает окончательную цифру клиенту.
  • Человек оплачивает страховку. Если он выбрал компанию «ВТБ Страхование», то у него есть возможность оплатить страховку прямо через сайт. Квитанция об оплате придет ему на электронную почту.
  • Документы, необходимые для покупки страховки

    Чтобы страховая компания «ВТБ Страхование» заключила договор с клиентом, тому нужно принести паспорт, медицинскую справку об отсутствии тяжелых заболеваний, ипотечный договор, документы на недвижимость.

    Банк «ВТБ» работает с несколькими страховыми компаниями, среди которых: «Альфа Страхование», «ВСК», «Компания МАКС», «Ингосстрах» и др.

    Заявка на ипотечное страхование онлайн

    Для простоты и оперативности рассмотрения заявки на страхование по ипотеке, можно воспользоваться услугой отправки заявки онлайн.

    Для этого нужно:

    1. Перейти на сайт банка – www.vtbins.ru – «Ипотечное страховании» – «Заключение договора» – «Оформить заявку».
    2. Заполнить обязательные поля: фамилия, имя, город проживания, электронный адрес, контактный телефон, вид страхования (ипотечное страхование), вид обращения (заключение договора ипотечного страхования), банк (ВТБ).
    3. Внеся необходимые данные, нужно кликнуть по кнопке «Оформить заявку».

    В тот же день оператор перезвонит заявителю по телефону, указанному в заявке, и проконсультирует его по поводу оформления страховки по ипотеке.

    Особенности договора ипотечного страхования в ВТБ

    Если клиента устраивают все условия страхования в банке, то он подписывает с компанией договор страхования, где обязательно должны значиться такие пункты, как:

    • информация о страховщике и страхователе (наименование сторон);
    • наименование имущества, которое нужно застраховать;
    • информация о рисках, на которые оформляется страховка;
    • сумма страховой выплаты;
    • срок действия договора;
    • размер страхового тарифа;
    • права и обязанности сторон договора.

    Сколько стоит страховка в «ВТБ»?

    Размер страховки непостоянный. Окончательный размер страхового полиса зависит от нескольких факторов:

    • стоимости недвижимости и ее расположения;
    • общего состояния недвижимости, взятой в ипотеку;
    • размера средств, предоставляемых банком клиенту (согласно ипотечного договора);
    • условий и количества рисков согласно договору страхования;
    • вносимой суммы при приобретении квартиры (дома).
    Читать еще:  Содержание жилья что туда входит 2018

    Если вам нужна точная цифра по страховке, то вы всегда можете обратиться к специалисту компании «ВТБ-24» с просьбой произвести расчет страховки.

    Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в «ВТБ»?

    Нет, отказаться от страхования залогового имущества нельзя. Однако некоторые банки ухитряются прописать в договоре еще и страховку жизни, а также здоровья страховщика. От таких видов страхования он имеет полное право отказаться.

    Можно ли сменить страховую компанию ипотеки в «ВТБ»?

    Да, возможно, но при одном условии – если выбранная компания аккредитована банком «ВТБ».

    Что будет, если не платить страховку в «ВТБ»?

    Некоторые клиенты по своей забывчивости не оплачивают страховку вовремя, а некоторые по личным соображениям отказываются платить по страховке. Что в этом случае им грозит?

    Если клиент страховой компании не платит страховку, тогда компания действует следующим образом:

  • При приближении срока платежа сотрудник страховой компании уведомляет клиента о том, что ему нужно оплатить очередной взнос по страховке.
  • Если клиент вовремя не внесет деньги, страховая компания передаст данные о неплательщике в банк «ВТБ».
  • Банк, в свою очередь, имеет право применить по отношению к неплательщику штрафные санкции. К примеру, он может начислить пеню либо повысить процентную ставку по ипотечному договору.
  • Если в течение какого-то определенного времени (например, в течение 1 месяца) клиент не оплатит страховой взнос, тогда менеджер страховой компании начнет обзванивать клиента или лиц, которые были указаны в договоре в качестве поручителей.
  • Если клиент игнорирует все обращения, не оплачивает страховой взнос, тогда банк «ВТБ» может пойти на последний шаг – передать дело в суд с требованием полного погашения займа в досрочном порядке.
  • Можно ли вернуть страховку по ипотеке в «ВТБ»?

    Возврат страховки возможен только в том случае, если заемщик досрочно выполнил свои обязательства – досрочно погасил ипотеку. Если в договоре страхования указано, что клиент может вернуть неиспользованную страховую сумму при досрочном погашении ипотеки, значит, он имеет на это право.

    Однако если страховой случай был зафиксирован и страховая фирма помогла заемщику с проблемой ипотечной недвижимости, тогда заемщик не имеет права требовать возмещения страховки.

    Чтобы вернуть сумму страховки, клиенту нужно подать в офис страховщика соответствующее заявление. Компания обязана рассмотреть его в течение 10 дней, после чего выдать клиенту деньги на указанный им в заявлении расчетный счет. Страховая премия удерживается пропорционально периоду страхования.

    Как оплачивать страховку в «ВТБ»?

    Компания предоставляет возможность оплаты страховки несколькими способами:

    1. Внести соответствующую сумму в кассу страховой компании.
    2. Совершить безналичный перевод по указанным в договоре реквизитам.
    3. При помощи сервера «ВТБ–онлайн» совершить электронный платеж.

    Полезные советы для тех, кто хочет оформить страховку по ипотеке в «ВТБ»

    • Прежде чем подписывать договор страхования, необходимо внимательно прочесть его. Если в договоре будет указано, что страхование жизни или здоровья клиента является обязательным пунктом договора, тогда не стоит подписывать такое соглашение. Банк имеет право настаивать только на оформлении договора страхования по объекту недвижимости.
    • Клиент вправе сам выбрать, в какую страховую компанию ему обратиться за оформлением страховки (при условии, что выбранная компания работает с банком).

    Преимущества страхования имущества при заключении ипотечного договора в «ВТБ»

  • Банк сотрудничает с проверенными страховыми компаниями. Он дает возможность клиенту выбрать подходящую ему фирму.
  • Банк не заставляет клиента страховать жизнь или здоровье.
  • Для клиентов, которые страхуют жизнь и здоровье на случай временной или постоянной трудоспособности банк идет на уступки – снижает процентную ставку по ипотеке.
  • Страхование имущества по ипотечному договору может длиться до 30 лет, в зависимости от того, на какой срок была взята ипотека.
  • Страхование при взятии ипотеки в банке «ВТБ» – обязательное условие предоставление займа клиенту. Можно оформить страховку в компании «ВТБ Страхование» – это простой и удобный способ, оформляется страховка в течение дня.

    Страховать недвижимости при ипотеке – обязательное условие. При этом страховать жизнь и здоровье клиента – это уже его личное дело.

    В банке «ВТБ» страхование имущества по ипотеке оформляется вместе с ипотечным договором, поскольку это обязательное условие для получения средств от банка.

    Страхование ипотеки в ВТБ — взвешиваем плюсы и минусы

    Оформляя ипотеку, клиенты оформляют ипотечное страхование. Этот страховой продукт востребован клиентами кредитных организаций, выдающих ипотеку. В СК ВТБ страхование ипотеки заслуживает особенного внимания.

    Страховщик предлагает прозрачные условия. При невысокой стоимости страховки она надежно защищает финансовые интересы Застрахованного и его родственников.

    Ипотечное страхование в ВТБ Страхование

    СК ВТБ Страхование входит в число лидеров ипотечного страхового рынка РФ. Это стало возможным благодаря востребованным страховым продуктам, выгодным тарифам и заинтересованности страховой группы ВТБ в расширении круга клиентов. Потому ВТБ Страхование предлагает ипотечные страховки не только рядовым гражданам страны, но и военнослужащим.

    Оформление ипотечной страховки в ВТБ обеспечит надежную страховую защиту Заемщика:

    • при оформлении ипотеки;
    • в период ее выплаты.

    А значит, благодаря полису ВТБ, при любых, даже самых неблагоприятных условиях, клиент сможет выполнить свои кредитные обязательства перед кредитующей финансовой организацией.

    Комплексные ипотечные страховые продукты в ВТБ Страхование предоставляет страховую защиту:

    • купленной квартиры или отдельного строения от повреждений и полной потери;
    • имущества от потери прав собственности (титульное);
    • жизни и здоровья заемщика кредита, как от болезни, так и от несчастного случая.

    Если c Застрахованным лицом на протяжении действия договора наступает страховой случай, ВТБ Страхование обязуется выплатить страховое возмещение кредитующей организации, выдавшей ипотеку. Размер страховой выплаты будет соответствовать реальному ущербу, но в пределах страховой суммы, определенной страховым договором с ВТБ.

    В случае, когда размер страховой выплаты по н/с больше суммы неисполненных клиентом обязательств, часть денег, оставшуюся после погашения долга по ипотеке, компания выплатит Застрахованному лицу или его Выгодоприобретателям (наследникам).

    Преимущества ипотечного страхования

    Страхование ипотеки в ВТБ 24 имеет ряд преимуществ. Компания ВТБ Страхование:

    • является лидером российского рынка ипотечного страхования;
    • имеет большую региональную сеть и представлена в 64 регионах РФ;
    • предлагает программы, условия которых полностью соответствует требованиям кредитных учреждений, выдающих ипотеку;
    • имеет высокие рейтинги надежности от международных и российских рейтинговых агентств.

    Страховые тарифы

    Чтобы рассчитать стоимость страхования ипотеки в ВТБ 24, специалистами используются специальные тарифы. Так, стоимость страховки по комплексному договору в ВТБ составит 1% от страховой суммы.

    Особенности комплексной ипотечной страховки в ВТБ:

    • срок страхования соответствует сроку кредитного договора и может составлять 1 — 30 лет;
    • чтобы оформить договор, необходимо предоставить информацию обо всех сделках, проводившихся с недвижимостью ранее. Это необходимо, чтобы проверить ее чистоту с юридической стороны;
    • не нужно проходить медицинское обследование, если страховая сумма по полису для клиентов до 45 лет — не более $500 тыс., для клиентов 46-55 лет — не более $400 тыс., больше 56 лет — не более $300 тыс.;
    • предлагает гибкие условия заключения договоров;
    • индивидуально подходит к каждому клиенту.

    Калькулятор страхования ипотеки

    Чтобы рассчитать стоимость программы, можно использовать калькулятор страхования ипотеки в ВТБ.

    Страховая премия зависит от:

    • технического состояния недвижимости, которая страхуется;
    • срока договора;
    • количества полных лет, состояния здоровья, рода деятельности Страхователя;
    • сколько раз проводились сделки со страхуемой недвижимостью.

    Калькулятор страхования ипотеки ВТБ 24 работает очень просто. Нужно лишь ввести данные и получить готовый результат. С помощью нескольких движений можно узнать стоимость страхования ипотеки в ВТБ Страхование.

    Специальные предложения компании

    В страховой компании ВТБ страхование ипотеки осуществляется по нескольким страховым продуктам. Она подготовила ряд выгодных предложений, которые наверняка заинтересуют клиентов, оформляющих ипотеку.

    Ипотечное страхование со скидкой в 25%

    Компания ВТБ готова сделать выгодное предложение клиентам, которые оформляют ипотечную страховку и готовы сделать единовременную оплату на 3 или 5 лет. Для таких клиентов стоимость полиса будет ниже на 25%.

    Данное предложение выгодно клиентам, т.к.:

    • страховой взнос оплачивается единовременно за 3 или 5 лет вперед;
    • понижается стоимость полиса;
    • договор фиксирует страховую сумму.

    Преимущество для ипотеки 2.0

    Если страховая сумма по базовым продуктам страхования ипотеки в ВТБ Страхование приравнивается к объему задолженности клиента по кредитному договору, то новый продукт компании «Преимущество для ипотеки 2.0» формирует более крупный денежный резерв. Он равен полной стоимости застрахованной недвижимости.

    Таким образом, если произойдет страховой случай, клиент получит финансовую поддержку, которая позволит ему:

    • купить аналогичную недвижимость;
    • сделать ремонт в собственной и соседской квартире;
    • получить денежную выплату при травматизме, и даже при потере работы.
    Читать еще:  Уведомление о задолженности по жкх образец

    Объектами страхования являются:

    • имущество;
    • гражданская ответственность;
    • жизнь и трудоспособность;
    • работа;
    • титул.

    Так что не ищите, где страховка дешевле. Обращайтесь к надежному страховщику — компании ВТБ. Она выполняет свои обязательства, если наступит страховое событие. Только в этом случае ваша защита будет полноценной.

    Спустя полгода, когда был на работе, затопило соседку снизу. Так бы пришлось самому раскошелиться на ремонт в соседской и собственной квартире. Но благодаря полису весь ущерб возместила страховая компания. Вот так, нежданно-негаданно я на себе ощутил, как работает страховка. Так что со страховщиком не прогадал.

    Потому рекомендую компанию ВТБ Страхование как надежную и выполняющую взятые на себя обязательства по страховым полисам.

    Сколько стоит страхование ипотеки в ВТБ

    Чтобы снизить риск утраты выданных под займ или в качестве кредита банковских средств, сейчас применяется особый метод защиты ипотеки и жизни человека. Во многих системах страховка стала одним из главных условий, обязательных к выполнению. Недостатком системы является увеличение займа при покупке нескольких полисов.

    ВТБ страхование клиентской ипотеки оформляется сразу при подписании договора на кредит. По закону необходимо обезопасить жилье от непредвиденных ситуаций и разрушения. Все другие дополнительные услуги и контракты заключаются по желанию получателя кредита. Данный тип страхования имеет статус комплексного.

    Условия, которые предлагает российский банк ВТБ востребованы. Далее в статье читайте подробнее о видах защиты и необходимых документах для оформления договора. Читайте подробнее ВТБ страхование ипотеки: стоимость оформления страховки на квартиру или жизни.

    Виды страхования в России

    С середины 2016 года в РФ действует 5 дней после или перед заключением договора. Данный период действителен только для страховок, связанных с имуществом, жизнью человека, болезнями и несчастным случаем.

    Если клиент сомневается в необходимости покупки определенных полисов, у него есть время для размышления, отказа от страховки или оформления запроса на возврат выплаченной суммы. При условии вступления в силу договора, например, о страховании жизни по ипотеке банка ВТБ 24, страховщик имеет право удержать часть полученных ранее средств.

    Несмотря на имеющиеся сложности начиная с 2000 года, в официальную группу компаний банка вошла еще одна «ВТБ Страхование».

    Ее деятельность направлена на исключение убытка в следующих случаях риска:

    • Незаконные действия неизвестных лиц;
    • Погодные проблемы и бедствия, приводимые к разрушениям (например, сильный ураган, удар молнией в здание и т. п.);
    • Падение различных летательных аппаратов или других предметов;
    • Водные повреждения, присадка грунта;
    • Взрыв бытового газа (печь/колонка), пожар.

    Компания предлагает следующие виды полисов для жителей РФ:

    1. Титульное страхование в ВТБ обезопасит клиентов от потери имущества и прекращения прав владения собственностью;
    2. Комплексное страхование имущества;
    3. Страховка по ипотеке ВТБ для жильцов по пакетам «Максимум», «Персональный план», «На вырост» и т. д.

    Период действия договора может увеличиваться максимально до 30 лет. Оплата услуг вносится единоразово, ежеквартально или ежегодно.

    Страхование жизни при ипотеке

    ВТБ 24 предлагает страхование жизни по ипотеке отдельно от других пакетов. Одной из программ является «Управляй здоровьем» (онкологические болезни, вирус Эболы). Независимо от ипотеки при обнаружении проблем человек получит быструю выплату в размере 1,5 млн рублей.

    Доступен для страхователей от 0 до 75 лет. Длительность программы 1 год и 6 месяцев. Оплата страховки стоит от 5 до 15 тысяч рублей. О стоимости читайте далее в статье. Страхование жизни и здоровья при ипотеке в ВТБ по программе «ОтЛичная защита» открыто до 55-летнего возраста.

    Страховые события охватывают активный отдых, путешествия, производственные травмы, смерть застрахованного, попадание в больницу и инвалидность. Услуг действует 1 год. В ВТБ 24 страхование жизни при ипотеке позволит в случае травмы получить выплату в размере 1 млн рублей.

    ВТБ: страхование квартиры по ипотеке

    Что представляет собой страховка квартиры для получения ипотеки в ВТБ 24? Во-первых это гарантия со стороны банка на возврат средств, которые вкладываются в покупку, ремонт, а также обустройство недвижимости.

    Со своей стороны организация также предлагает:

    • Оценку недвижимости в соответствии с рыночной стоимостью;
    • Оформление защиты жилья;
    • Бесплатную экспертизу сделок с жильем;
    • Скорое урегулирование любого убытка;
    • Соответствие условиям банка, который выдавал кредит на квартиру по ипотеке ВТБ.

    Страхование квартиры от ВТБ включает все возможные риски, которые могут произойти с недвижимостью.

    Комплексное ипотечное страхование

    Сделав комплексную страховку, вы получаете преимущество для ипотеки. Ваше жилье и вы будете защищены от рисков потери трудоспособности, повреждения имущества, прекращения прав владения собственностью. Ваши близкие также смогут получить посмертную компенсацию.

    Программа комплексного страхования при ипотеке в ВТБ называется «Страхование титула». Комплексная страховка по ипотеке позволяет увеличить ставку на 1% в год.

    Необходимые документы

    Первичная консультация и прием документов проводится непосредственно в офисе банка или другой выбранной партнерской организации.

    Страховка при ипотеке в ВТБ оформляется при наличии следующих бумаг:

    1. Заявление и анкета от соискателя – главные основания для составления соглашения;
    2. Копия и оригиналы паспорта и ИНН для определения личности, которая взяла ипотеку в ВТБ.

    Если присутствуют созаемщики, тогда чтобы получить комплексное страхование при ипотеке ВТБ понадобится предъявить те же документы:

    1. Справка из больницы о состоянии здоровья берущего страховку;
    2. Документ об осуществлении выплаты за недвижимость и отсутствие задолженности;
    3. Документ на право собственности;
    4. ИФНС справка;
    5. Бумаги об оценке.

    Страховые компании-партнеры ВТБ24

    Если все вокруг рекламируют, покупай страховку ВТБ, интересно, где конкретно можно получит услугу. Официальными лицензированными партнерами банка считаются компании: «Югория», «Ингосстрах», «ВТБ», «Спасские ворота», «Альфа Cтрахование», «Росгосстрах», «УРАЛСИБ» и «Ренессанс».

    Страховщики проверены на отсутствие правонарушений в ведении деятельности, на финансовое состояние и возможность проведения безопасных сделок. В среднем тарифы на страховку по кредитованию не отличаются.

    Чтобы уточнить детали сотрудничества достаточно связаться с менеджерами по телефону или лично предъявить компаниям договор ипотечного страхования для получения подробного разбора дела. Цена страховки во многом зависит от суммы займа.

    Правила и условия

    Страхователь имеет право отказаться или принять условия страховки. ВТБ страховщик, в свою очередь, обязан сообщить о деталях договора, рассчитать стоимость и проверить все документы перед заключением сделки.

    Срок действия кредитного соглашения в основном зависит от представленной программы и срока. Относительно оформления страховки, важно уточнить детали о праве собственности заемщика, так как только он имеет право участвовать в данной сделке.

    Преимущества и недостатки

    Главным достоинством комплексной страховки являются гибкие условия для заемщика.

    Среди других преимуществ выделяют:

    • Защита от утраты или повреждения имущества;
    • Учет особенностей каждого из клиентов;
    • Не надо проходить медицинское обследование, если страховой взнос менее 3-5 тысяч долларов (в зависимости от возраста заемщика).

    Страховка по риску утраты жизни и трудоспособности также включает любые ограничения и прекращение права на собственность. Дополнительной выгодой можно считать обеспечение одного и того же полиса по риску, связанному с покупкой квартиры в новостройке или на вторичном рынке.

    Недостатками комплексных предложений являются следующие:

    1. Ряд требований к предмету залога и страховке;
    2. Связь страховки со сроком действия кредитного соглашения;
    3. Высока стоимость программы.

    Сколько будет стоить страховка

    Факторы, влияющие на размер страховки:

    • Цена жилья и расположение (также учитывается рыночная стоимость);
    • Материалы строительства объекта и общее состояние;
    • Размер занятых средств в банке;
    • Количество рисковых ситуаций и условий;
    • Вносимая сумма при покупке имущества.

    Обычно на порталах компаний есть калькулятор страхования, позволяющий внести примерные данные и произвести расчет страховки. Цену страхования жизни при ипотеке в ВТБ 24 обязательно оценивает менеджер при непосредственном оформлении документов.

    Примером может послужить покупка жилья стоимостью в 5 млн рублей с кредитом в 3 млн рублей на срок до 25 лет. Здесь сумма страхового соглашения составит 50 тысяч рублей (единовременный платеж). Сумма премии составит 2 тыс. рублей в год.

    Как оформить заявку на ипотечное страхование

    Чтобы оформить страхование ипотеки или жизни в ВТБ необходимо попасть в отдел ипотечной защиты. Там вам предложат заполнить анкету и написать заявление, форму можно скачать с официального портала банка.
    Защита ипотечной квартиры проводится как партнерскими организациями, так и самим ВТБ 24.

    Если вы отыщите телефон и свяжетесь с менеджером, то вам не смогут рассказать обо всем подробно. Поэтому лучше все делать на очной консультации со специалистом.

    После, вы предъявляете документы, выбираете способ оплаты (полный или по частям). Проверка пакета документов требует времени, поэтому необходимо принести бумаги заранее. Завершением договора озвучивание стоимости полиса и подписание договора.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector