Содержание

Согаз страхование квартиры по ипотеке калькулятор

АО СОГАЗ страхование ипотеки: стоимость и тарифы, плюсы и минусы

Ипотечные заемщики могут застраховать свою недвижимость в страховой компании СОГАЗ. Для этого достаточно оформить кредитный договор и предоставить все необходимые документы страховщику. Сроки страхования обычно совпадают с выплатой ипотечного кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

О компании

СОГАЗ — один из лидеров страхового рынка в России. Компания существует с 1993 года. Рейтинг страховщика находится на уровне В++ и рейтинг эмитента на уровне «bbb», прогноз «Стабильный» (агентство A.M. Best). По итогам 2018 года объем страховых премий вырос на 26,9% и составил 224,9 млрд руб., чистая прибыль — 50,5 млрд рублей.

Какие предлагаются варианты?

СОГАЗ предлагает заемщикам три вида страхования. В первую очередь это страховка залога (квартиры, дома). Этот вид страхования является обязательным для всех получателей кредита. Рекомендуется также оформить полис от несчастного случая и внезапных заболеваний и титульное страхование (только для вторичной недвижимости).

Помимо этих трех популярных видов полисов СОГАЗ предлагает продукт, который редко встретишь на рынке: страхование ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита. Эти виды страховок считаются необязательными, но они могут защитить заемщика от большого круга рисков.

Условия ипотечного страхования изложены в Правилах, которые утверждаются каждой страховой компанией. В этом документе представлены виды страховых рисков, исключения в выплатах, порядок формирования страхового тарифа, перечень документов необходимых для получения страховой выплаты.

Правила страхования нужно обязательно прочитать перед подписанием договора. При наличии расхождений между нормами полиса и правил преимущественную силу имеют положения договора.

Ипотеку каких банков здесь можно страховать?

С СОГАЗ работают большинство банков, выдающих ипотечные займы. Страховку могут оформить заемщики:

  • ВТБ 24.
  • Уралсиб.
  • Газпромбанк.
  • Открытие.
  • Россельхозбанк.
  • ДельтаКредит.
  • Сбербанк и другие.

Плюсы и минусы

СОГАЗ предлагает доступные тарифы на ипотечное страхование, что, безусловно, является основным критерием выбора этой компании. Возможна также уплата страховой премии в рассрочку.

Плюсы страхования:

  • наличие онлайн-магазина на сайте компании;
  • круглосуточная горячая линия;
  • большое количество филиалов и представительств;
  • прозрачные условия сотрудничества.

Недостатки страхования:

  • много исключений в выплатах;
  • при досрочном разрыве договора выплата страховой премии возможна только в некоторых случаях;
  • при задержке оплаты полиса могут отказать в выплате.

При закрытии кредита раньше срока СОГАЗ возвращает часть премии за неистекший период. Недостатков при страховании в этой компании немного. Если внимательно изучить условия страхования и текст договора, то риски страхователя можно свести к нулю.

Стоимость и тарифы: расчет

Средняя цена страхования залога от 0,12-0,3% страховой суммы. На стоимость полиса влияют поправочные коэффициенты, которые может использовать страховщик. Тариф однозначно будет выше, если в здании, где расположена квартира, деревянные перекрытия, а у страхователя есть камин, баня и другие источники огня.

Цена полиса зависит от суммы кредита и уровня страхового риска. Лимит страхования обычно равняется кредитной задолженности, но иногда заемщики предпочитают страховаться на полную стоимость жилья. Страховой риск страховщик определяет исходя из возраста недвижимости и ее технического состояния, наличия сигнализации.

Как рассчитать?

Проще всего рассчитать стоимость полиса на сайте интернет-магазина страховой компании (https://shop.sogaz.ru/), где есть онлайн калькулятор. Для этого заходим в разде «Страхование ипотеки» и начинаем заполнять заявку на страхование (https://shop.sogaz.ru/realty/mortgage/). Уже на третьей странице с учетом указанной суммы кредита будет произведен расчет страхового платежа.

Но и без онлайн-калькулятора определить стоимость довольно просто. Страховая премия определяется в соответствии с тарифами компании на данный момент с применением коэффициентов, учитывающих факторы, влияющие на степень риска, а также других условий.

Иными словами, если сумма кредита 300 тыс. рублей, то предварительная стоимость страховки при тарифе в 0,1% составит всего 300 рублей. Дополнительно к этой сумме нужно добавить поправочные коэффициенты, но их необходимо выяснить заранее у менеджера страховой компании либо сразу попросить его подсчитать полную стоимость страховой премии.

Как оформить?

Для оформления полиса нужно подготовить заявление на страхование и передать его в СОГАЗ. Это можно сделать в офисе компании или в онлайн режиме в интернет-магазине страховщика: https://shop.sogaz.ru. Для процедуры понадобится паспорт и копия кредитного соглашения с банком.

  • заявление на страхование;
  • копия внутреннего паспорта;
  • копия кредитного договора;
  • выписка из домовой книги;
  • техпаспорт БТИ.

От страхователя требуется:

  1. Заполнить заявление-анкету и передать документы.
  2. Подписать страховой договор.
  3. Оплатить страховку.

Варианты оформления заявки при кредитовании

Существует несколько вариантов подачи заявления на страхование. Это онлайн-форма на сайте или заполнение бланка в компании. В заявлении на страховании нужно указать все сведения о себе, включая паспортные данные и контакты, полное описание квартиры и оформленного кредитного договора (суммы кредита, сроков кредитования).

  • срок ипотеки в месяцах;
  • название банка, номер договора, сумма кредита;
  • выбранные страховые риски и лимит страхования.

В заявлении целый раздел посвящен описанию страхуемого имущества. Страховщика будет интересовать, из чего построен дом и перекрытия, какой процент износа здания и является ли оно аварийным, исправность коммуникаций, наличие пожарной и охранной сигнализации и многое другое.

Заявление подписывается лично страхователем. Он несет ответственность за правдивость изложенных сведений, а также подтверждает свою обязанность в письменной форме в течение 5 рабочих дней сообщить о любом изменении сведений, указанных в заявлении.

Особенности оформления онлайн

Через сайт интернет-магазина страховщика можно только отправить заявку на страхование и сканы документов. Но для подписания договора нужно либо вызвать агента на дом или в офис, либо лично заехать в офис страховой компании.

Для оформления полиса онлайн необходимо:

  1. Заполнить анкету-заявление страхователя в разделе «Страхование ипотеки» (https://shop.sogaz.ru/realty/mortgage/) (указать банк, сумму кредита и место выдачи, страховую программу).
  2. Определить предварительную стоимость полиса путем онлайн калькулятора и отправить заявку, указав свои контакты и приложив сканы документов (договор купли-продажи, техпаспорт БТИ, выписку из домовой книги).
  3. Дождаться звонка менеджера страховщика.
  4. Подъехать в СОГАЗ и подписать договор страхования недвижимости.
  5. Оплатить полис.

Когда платеж считается просроченным?

Обычно полис оформляется на год с последующим продлением. Если срок полиса истек, он перестает действовать. Например, если страховка заканчивается 12 августа, а клиент вспомнил о том, что он не внес платеж 18-го и сразу оплатил, то с 12-го по 18-е страховая защита не действовала. Это значит, что если в этот период произошло страховое событие (пожар или затопление), страховщик откажет в выплате на законных основаниях.

Иногда в своих договорах СОГАЗ идет на встречу клиенту и предлагает перенести срок уплаты очередного страхового взноса посредством заключения дополнительного соглашения к договору страхования, не более чем на 60 дней для внесения страхователем просроченного страхового взноса. Только в этом случае страховка будет считаться действующей. Однако подобные условия нужно оговаривать заранее и всегда уточнять у страховщика, что будет в случае просроченного платежа.

На какой срок заключается договор?

Договор страхования заключается на весь период кредитования. Обычно страховка покупается на год с продлением. Для пролонгации полиса достаточно внести очередной страховой платеж согласно договору.

От своих обязательств по страхованию залога страхователь освобождается только после снятия обременения с квартиры. Для продления нужно обратиться к страховщику лично или через свой личный кабинет на сайте и внести очередной платеж за страховку.

Как оплачивать полис в этой СК?

Страховку можно оплатить в кассе банка. Для этого достаточно предъявить реквизиты договора и назвать сумму платежа. Оплатить страховой договор можно также в Интернете — в своем личном кабинете. Удобней всего оплачивать страховой платеж картой либо переводом. Страховая премия может быть уплачена разовым платежом за весь срок страхования, за год или в рассрочку.

Читать еще:  Стоимость куба воды горячей в москве

Все ипотечные заемщики обязаны приобретать полис страхования недвижимости. Остальные виды полисов (личное, титульное страхование) — его добровольный выбор. СК СОГАЗ предлагает выгодные тарифы на покупку страховки и понятные условия страхования. Требования к страхователям обычно совпадают с требованиями к заемщику. Для оформления страхового договора будет нужен уже оформленный кредитный договор с любым банком, с которым сотрудничает страховщик.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Калькулятор ипотечного страхования и расчет страховки по ипотеке

Ипотека – серьезный и долговременный кредит, связанный не только с тщательной проверкой заемщика, но и с дополнительным обязательным и добровольным страхованием. Сегодня рассмотрим, какие виды полисов предложит оформить банк, степень их влияния на конечную стоимость ипотеки, а функциональный онлайн калькулятор страхования ипотеки поможет рассчитать стоимость ипотечной страховки.

Что страхуют при ипотеке и от чего зависит стоимость?

Полисы страхования – возможность банка сделать кредит еще более надежным. В наши дни невозможно представить ипотеку без страхового полиса, такое требование предъявляют все банки. Однако страховать несколько предложенных кредитором рисков необязательно. Чтобы сэкономить, заемщик должен знать, какая страховка является безальтернативной, а от какой можно отказаться. На практике банки предлагают клиентам оформить сразу три полиса. Наш калькулятор страховки ипотеки способен рассчитать стоимость каждого из них.

Приобретаемую недвижимость


Страхование недвижимости призвано обеспечить финансовую поддержку в случае повреждения или разрушения объекта.

Полис покрывает такие риски, как:

  • пожар;
  • залив;
  • взрыв;
  • авария;
  • стихийное бедствие;
  • действия злоумышленников и другие риски, которые снизят рыночную стоимость квартиры.

При этом сам заемщик возмещение в случае наступления страхового случая не получит, его получит банк – ведь объект находится у него в залоге.Если с квартирой что-то случится, кредитор получит отставшую часть не выплаченного кредита.

Внимание! Размер страховой сумы равен размеру кредита, а цена полиса составляет от 0,09 до 0,2% от суммы кредита. Стоимость страховки будет зависеть от года постройки здания и технического состояния квартиры.

Отметим, что по мере выплаты кредита долг перед банком, а значит и сумма полиса, будут снижаться. Страховку придется заключать не на один год, а на весь период кредитования. Страхование недвижимости является обязательным условием любого ипотечного кредита, отказаться от него нельзя.

Жизнь и здоровье

Страхование жизни и здоровья обеспечит выплаты по кредиту, если заемщик временно не сможет выполнять работу и потеряет доход. В таком случае расходы по кредиту берет на себя страховая, и кредитор не отбирает жилье в залоге.

К рискам относятся:

  • смерть застрахованного;
  • получение инвалидности 1 и 2 группы;
  • временная нетрудоспособность на срок более одного месяца.

Некоторые кредиторы поступают не совсем честно и предлагают клиентам менее выгодную кредитную программу (например, с повышением процентной ставки на 1-3%) без страхования жизни, а другие вообще отказывают по надуманным причинам. В таком случае заемщику стоит либо найти другой банк, либо согласиться на страховку жизни. Рассчитать стоимость полиса по этому виду страховки вы также можете на нашем калькуляторе страхования ипотеки.

Титульное страхование защищает заемщика от утраты права собственности на жилье. Это может произойти, если квартира на вторичном рынке была недостаточно юридически чистой, или в случае признания сделки недействительной. Банк предлагает застраховать титул хотя бы на первые три года кредитования, ведь сделка может быть оспорена только в течение тридцати шести месяцев.

Стоимость титульного страхования может составлять от 0,25– 0,5% в год в зависимости от оценки банком рисков, т. е. юридической чистоты. На протяжении всех трех лет стоимость полиса меняться и пересматриваться не будет.

Титул – еще одно добровольное страхование, которое сделает сделку более безопасной. Банки не так часто, как в случае со страховкой жизни, настаивают на обязательном страховании титула, но такие ситуации встречаются.

Калькулятор ипотечного страхования

При выборе вариантов страхования квартиры, заемщику будет полезно узнать приблизительную стоимость полиса. Наш калькулятор ипотечного страхования позволяет спрогнозировать стоимость страховки по всем 3 рискам, или по 1 конкретному показателю.

Расчет ипотечного страхования на калькуляторе предполагает следующий пошаговый алгоритм действий:

  1. Ввести город и название банка, в котором оформляется ипотека.
  2. Указать цель взятия кредита (квартира или дом), наличие права собственности и процентную ставку.
  3. Указать остаток кредита.
  4. Выбрать, какой риск будет застрахован.
  5. Ввести базовую информацию о заемщике (год рождения, пол).
  6. Выбрать дату начала договора страхования.

После ввода данных онлайн калькулятор рассчитает итоговую стоимость страховки с учетом выбранных рисков. Для онлайн оформления следует ввести данные о состоянии здоровья, заболеваниях, оплатить полис и распечатать его. Полис заверяется электронной подписью, и после подписания клиентом может быть предоставлен в банк.

ТОП-6 страховых компаний по ипотеке

Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию по своему усмотрению, или же воспользоваться уже готовыми предложениями банка. Поскольку в России работают несколько десятков страховщиков, поиск лучшего варианта позволит значительно сэкономить на покупке полиса.

Ингосстрах

Одна из самых крупных компаний России, которая активно входит в ТОП-10 и является наиболее упоминаемой страховой в российских СМИ. Для желающих оформить ипотеку предлагает три отдельных продукта – страхование конструктива (недвижимости), жизни и здоровья, а также титула. Кроме того, можно с существенной экономией заказать комплексный полис, который будет включать в себя все три указанных выше риска.

Купить страховку можно онлайн на официальном сайте Ингосстраха. Полис придет по электронной почте — страховая предоставляет 15% скидку за оформление через Интернет. Далее заемщику потребуется распечатать полис, подписать и предоставить кредитору.

На сайте компании присутствует онлайн калькулятор стоимости каждого продукта, цена полиса высчитывается исходя из кредитора, процентной ставки, суммы кредита и параметров самого ипотечного заемщика. Такой же калькулятор вы видите на нашем сайте.

Еще одна крупная, надежная и активная в медиа компания. Сомневаться в платежеспособности ВТБ не приходится, поэтому многие заемщики выбирают ее для сотрудничества по ипотеке.

Для таких клиентов ВТБ предлагает комплексный полис, который покрывает расширенные требования банка – позволяет застраховать недвижимость, право собственности, жизнь и здоровье.

Для тех, кто стремится оформить полис только на недвижимость, предлагается программа «Преимущество для квартиры». Эта программа позволяет заемщику самостоятельно выбрать сумму покрытия за порчу или уничтожения конструктивных элементов, внутренней отделки и даже движимого имущества в результате затопления, пожара или незаконных действий.

СОГАЗ – гигант российского рынка, появившийся в 1993 году. Он страхует клиентов по более чем 100 разных программах, среди них особенное место занимает востребованное ипотечное страхование.

Каждый клиент компании СОГАЗ может выбрать оптимальное сочетание защиты от рисков. Есть возможность заказать только страхование недвижимости или комплексный вариант в любой конфигурации. Например, страховку квартиры и титула или страховку квартиры и личную страховку жизни и здоровья.

Оформить заявку на полис можно онлайн, загрузив на сайт документы. Для страхования недвижимости потребуются правоустанавливающие документы на текущего собственника, технический и кадастровый паспорта, отчет об оценке недвижимости и выписка из домовой книги. Полис выдается в офисе.

Сбербанк Страхование – современная компания, которая предоставляет оптимальные полисы для любых жизненных ситуаций.

Держателям ипотеки данный страхователь предлагает оформить полис страховки на недвижимость всего за несколько минут в режиме онлайн (копия полиса автоматически будет отправлена вашему кредитору).

Он покроет почти все существующие риски – пожар, стихийное бедствие, повреждение водой, падение летающих объектов и многое другое, и обеспечит компенсацию за повреждение несущих и не несущих стен, перекрытия, перегородок, окон и входной двери.

Отдельно предоставляется полис «Защищенный заемщик онлайн» для ипотечных клиентов Сбербанка.

РЕСО обслуживает клиентов России уже 27 лет через 800 филиалов и офисов, разбросанных по всей стране. Для тех, кто оформляет ипотеку, эта компания предлагает программу «Ипотечного страхования». Это комплексный продукт, покрывающий риски по утрате трудоспособности или смерти заемщика, признании сделки купли-продажи недействительной и, конечно, повреждению или уничтожению имущества, находящегося в залоге у банка.

По желанию каждый клиент может скорректировать продукт под свои собственные нужды, например, выбрать только страхование жизни и недвижимости, или заказать только защиту титула, а обязательную страховку купить в другом месте. Заказать страховку можно онлайн, отправив необходимые документы страхователю по почте. В течение 1-2 рабочих дней РЕСО проверит данные и пригласит заемщика для заключения договора в офис.

Работает как с физическими, так и с юридическими лицами, и имеет порядка 20 миллионов клиентов. ВСК пользуется авторитетом и уважением среди заемщиков, поэтому ее ипотечные программы остаются востребованными.

Читать еще:  Сколько вы платите за ипотеку в месяц

В рамках сотрудничества с заемщиками ВСК предлагает застраховать титул, защиту жизни и трудоспособности заемщика, а также недвижимости.

Каждый полис продается отдельно. И заказать его, что особенно выгодно, можно онлайн. Посещать офис не потребуется – на сайте реализованы всех этапы заказа полиса. От заемщика потребуется ввести свои данные, загрузить несколько документов и оплатить полис. После чего он будет направлен на почту.

Как сэкономить на страховке?

Чтобы не тратить лишние средства на страховку при оформлении ипотеки, следует выбирать только страхование недвижимости. Заемщику придется найти кредитора, готового выдать ему средства на таких условиях без существенного повышения процентной ставки.

Сэкономить можно и другим путем, обратившись в банк, который предлагает более лояльные условия ипотеки для тех, кто застраховал все три риска. Несмотря на то, что так заемщик не сможет сэкономить непосредственно на ипотеке, за счет снижения процентной ставки он существенно снизит свои ипотечные расходы и останется в плюсе.

Страховка ипотеки в АО СОГАЗ в 2020 году

Одним из обязательных условий при заключении ипотечного договора является страховка имущества, а иногда еще и жизни, здоровья заемщика. Сегодня много компаний занимаются страхованием, но СОГАЗ отличается от других фирм широким ассортиментом программ. На каких условиях эта организация страхует заемщиков?

Предложения компании СОГАЗ

Более 20 лет эта крупная отечественная компания работает в сфере страхования. Фирма предлагает различные страховые продукты, в том числе и страхование ипотеки.

Граждане, решившие взять жилье по ипотечной программе, могут оформить такие виды страховки:

  • Страхование ответственности (титульное). Заемщик не потеряет квартиру (дом) даже если будет решение суда об утрате прав собственности. Оформляется соглашение на 12 месяцев или на весь срок ипотеки;
  • От несчастных случаев и на случай смерти;
  • Страхование имущества при пожаре, взрыве, аварии (страховка дома, квартиры по ипотеке);
  • Страхование ответственности. Если у заемщика не будет средств для погашения ипотеки, тогда ему придется реализовать недвижимое имущество. Если после продажи жилья у заемщика не хватит средств для полного погашения задолженности перед банком, то компания обязуется выплатить недостающую сумму;
  • Гражданской ответственности перед другими лицами. Если в процессе использования залогового имущества заемщик нанесет ущерб здоровью, имуществу других лиц, тогда компания возьмет на себя ответственность и произведет страховую выплату тем лицам, имуществу которых был нанесен вред.

Необходимые сведения перед покупкой

Прежде чем обращаться в СОГАЗ для оформления страховки, заемщик должен ознакомиться со следующей информацией:

  1. Страховая сумма устанавливается в индивидуальном порядке;
  2. Страховка не может быть меньше 10% и больше 50% от всей стоимости ипотеки;
  3. Размер страховой защиты зависит от пола, возраста, состояния здоровья заемщика и др.;
  4. Если страховой случай все же наступил, тогда компания компенсирует затраты и выполняет за заемщика обязательства перед банком, выплачивая финансовой организации страховую выплату;
  5. Клиент может оформить комплексное страхование в СОГАЗ.

АО СОГАЗ может отказать заемщику в заключении договора, если:

  • Недвижимость, которую человек хочет купить, относится к разряду ветхих сооружений. Чтобы понимать, насколько жилье подходит для безопасного проживания, компания высылает своего представителя, чтобы тот оценил квартиру (дом). И если объект недвижимости покажется ненадежным, старым и непригодным для жилья, тогда человеку могут отказать в оформлении договора;
  • Квартира/дом находится на неблагоприятной для проживания территории. Страховая компания учитывает все риски, поэтому она не будет лезть на рожон и оформлять сделку с тем клиентом, который предлагает сделать объектом страхования ту квартиру, что находится на территории, где ранее возникло стихийное бедствие, катастрофическая ситуация;
  • Недвижимость, которую заемщик хочет купить, подлежит сносу;
  • На жилье находится обременение, наложенное судом.

Виды страхования при ипотеке

Нужно разграничивать понятие обязательного и добровольного страхования. При оформлении ипотеки заемщик обязательно должен застраховать недвижимость, выступающую в качестве залога. А вот заключать договор страхования жизни или здоровья необязательно.

Защита недвижимости

Необходимость защищать залоговое имущество при оформлении ипотеки – обязательное условие, которое регламентируется на законодательном уровне. Без такого полиса ни один банк не выдает заем, а если человек откажется от него, то даже если ему и повезет взять деньги у банка, то впоследствии его ждут серьезные штрафные санкции.

Защита жизни и здоровья заемщика

Несмотря на то что безопасность жизни и здоровья заемщика не является приоритетным направлением, все же многие граждане стараются оформить такую страховку. Связана эта тенденция с тем, что многие люди берут ипотеку на 20 и даже 30 лет. За это время с заемщиком может случиться что-угодно: он может заболеть и стать инвалидом, попасть в аварию или даже умереть.

СОГАЗ предлагает особенный пакет, в который входят различные риски, связанные со здоровьем и жизнью заемщика.

Правила СОГАЗа по оформлению добровольного страхования:

  1. Оформить этот пакет услуг могут граждане в возрасте от 18 лет. На на дату окончания действия договора им должно быть не больше 75 лет;
  2. Компания откажет в заключении страхового договора в результате болезни, если на дату оформления соглашения лицо уже являлось инвалидом первой, второй группы инвалидности.

Можно ли оформить страховку, если СОГАЗ не сотрудничает с банком?

Правительство РФ предоставляет возможность людям выбирать любую компанию для оформления страховки квартиры по ипотеке. И неважно, является ли выбранная фирма партнером банка, где заемщик оформляет ипотеку, или нет.

Кредитор не имеет права отказать гражданину в выдаче займа только на том основании, что СОГАЗ не является его партнером. Поэтому если есть желание заключить договор страхования с СОГАЗом, тогда можно смело идти в финансовое учреждение и уведомлять его о принятом решении.

Варианты оформления

СОГАЗ предлагает несколько вариантов оформления страховки:

  1. Подать заявку по интернету. На сайте компании в разделе «Недвижимость» выбрать «Страхование ипотеки. Заявка». Выбрать из списка интересующую кредитно-финансовую организацию, указать место выдачи займа, сумму в рублях и размер процентной ставки. Активировать нужную программу страхования (есть несколько видов ипотечного страхования – титульное, на квартиру, земельный участок, дом и др.). Указать персональные данные, номер телефона и адрес электронной почты.
  2. Подать заявку через офис компании. Главный офис находится в Москве. Для уточнения интересующей информации можно позвонить по телефону 8 (495) 739-21-40, просчитать стоимость, узнать условия и др.

После подачи заявки и ее рассмотрения сотрудник СОГАЗа связывается с клиентом и сообщает ему предварительные результаты.

Если компания одобряет заявку гражданина, тогда сотрудник компании информирует человека о том, какие документы тому нужно принести для оформления сделки. Обычно на сбор всех необходимых бумаг дается 1–3 месяца.

Сегодня компания предлагает оформить такие виды договоров:

  • Страхование имущества – речь идет о недвижимом имуществе, которое передается в залог банку;
  • Личное страхование – заемщик страхует себя от риска появления несчастных случаев, болезней или на случай своей смерти. Его оформление не является обязательным;
  • Титульное;
  • Страховка ответственности – человек страхует себя на случай утери платежеспособности.

Тарифы – калькулятор расчета

На официальном сайте СОГАЗа можно сделать просчет тарифа по ипотеке. Для этого нужно:

  • На сайте страховой группы перейти в раздел «Недвижимость» – «Страхование ипотеки».
  • Выбрать кредитора, с которым заемщик заключает ипотечный договор. Рассмотрим на примере Сбербанка.
  • Прописать сумму ипотеки. Пусть это будет 5 миллионов рублей с процентной ставкой 12% годовых.
  • Выбрать программу страхования. Рассмотрим на примере страхования имущества (квартира, тип строения – смешанное).
  • Выставив необходимые значения, будет определена сумма страховки. На нашем примере она равна 5 тыс. руб.

По такому же принципу автоматически рассчитываются тарифы на другие виды страхования по ипотеке. Если взять те же значения – ипотека в размере 5 млн. руб. под 12% годовых, то стоимость полиса на титульное страхование выйдет уже 11500 руб., а страхование жизни и здоровья обойдется в 8800 руб.

Калькулятор расчета можно также найти на сторонних интернет-ресурсах, но нужно учесть множество факторов: размер ипотеки, возраст и пол заемщика, тип страхования, учтенные риски и многое другое.

В зависимости от страхования СОГАЗ может запросить такие документы от клиента:

  1. Заявление (на бланке компании или написанное от руки);
  2. Гражданский паспорт (копия);
  3. Бумаги на квартиру, если заемщик оформляет страхование имущества – договор купли-продажи, дарения, акт приема-передачи и т. д.; другие документы по квартире – поэтажный план, тех. паспорт, выписка из домовой книги и др.;
  4. Договор ипотеки;
  5. График платежей по ипотечному соглашению.

СОГАЗ оставляет за собой право требовать дополнительные документы.

Преимущества и недостатки страховки жизни по ипотеке в СОГАЗ

  • Надежность компании;
  • Быстрое рассмотрение заявки;
  • Если клиент желает оформить страховку здоровья, то он имеет возможность пройти бесплатное медицинское обследование;
  • При досрочном погашении ипотеки СОГАЗ возвращает часть выплаченной страховой премии за тот период страхования, который не истек;
  • Не завышенная стоимость страховки.
  • Затянутый период возврата страховой премии при досрочном погашении ипотеки.
Читать еще:  Транспортный налог в тверской области 2018

Страховой случай

При наступлении страхового случая страхователь должен подать заявление страховщику для того, чтобы тот произвел страховые выплаты. Вместе с заявлением нужно также подать договор страхования, гражданский паспорт, уведомление залогодержателя о размере страховых обязательств.

При необходимости компания может запросить и другие документы: свидетельство о смерти застрахованного, документы из медицинской организации о диагнозе, причине смерти; судебное решение – если застрахованное лицо было признано умершим по решению суда.

Если клиент застраховал имущество, тогда в случае наступления страхового случая он должен приложить доказательства порчи имущества – заключение из пожарного надзора (если произошел пожар), из аварийной службы (если произошел взрыв); бумаги, которые подтверждают размер ущерба (смета затрат, справки, калькуляции) и др.

Компания СОГАЗ предлагает клиентам все возможные варианты ипотечного страхования: личное, титульное, имущества, ответственности. Калькулятор на сайте быстро просчитывает стоимость полиса. Компания сотрудничает со многими крупнейшими банками РФ. Но даже если банк не сотрудничает с СОГАЗом, то клиент все равно может обратиться в эту фирму для оформления страхования ипотеки.

Страхование жизни при ипотеке в АО СОГАЗ

Страхование ипотеки – процедура, необходимая в первую очередь самому заемщику. В случае финансовой или жизненной чрезвычайной ситуации страховщик заплатит банку оставшуюся сумму долга. АО СОГАЗ занимает второе место в стране по объему выданных страховых полисов по ипотечному направлению. Одним из самых востребованных является программа АО СОГАЗ «Страхование жизни» по ипотеке.

Страхование ипотеки – одно из ведущих направлений деятельности АО СОГАЗ. Заемщики имеют возможность обезопасить свое будущее по следующим программам:

  1. Титульное страхование – выплата страховой премии при утере права собственности на приобретенный по ипотеке объект недвижимости.
  2. Страхование жизни и здоровья АО СОГАЗ – полис предусматривает самые распространенные варианты утраты трудоспособности при оплате ипотеки (смерть, инвалидность 1 и 2 группы, временная нетрудоспособность).
  3. Страхование невозможности исполнения долговых обязательств – страхуется риск потери постоянного места работы или снижения ежемесячного заработка.
  4. Страхование имущества – до окончания действия ипотечного договора, приобретенная квартира или дом находятся в залоге у банка, поэтому данный вид страховки является обязательным и включается в стоимость ипотеки. Полис предусматривает компенсацию ущерба от пожаров, наводнений, стихийных бедствий и т.д.

Важно! Если страхователь намеренно совершит действия, которые приведут к наступлению страхового случая (вне зависимости от выбранного полиса), компенсация выплачена не будет.

В случае если применяется комплексное страхование, тариф формируется исходя из процентных ставок, действующих по отдельным программам:

  • жизнь и здоровье – 0,12%;
  • имущество – 0,12%;
  • титул – 0,08%;
  • потеря трудоспособности – 1,17%.

Как рассчитать стоимость

При оформлении ипотечного страхования клиентов в первую очередь интересуют два показателя:

  • базовая страховая сумма (выплата страховщика в случае наступления предусмотренного полисом страхового случая);
  • ежегодный обязательный платеж по страховке.

Рассчитать их можно еще до обращения в АО СОГАЗ, воспользовавшись услугой онлайн калькулятора. Для того чтобы произвести самостоятельный расчет общей страховой суммы потребуется в форму расчета ввести следующие данные по кредиту и потенциальной страховой программе:

  • остаток банковской задолженности по ипотеке (нужную информацию можно получить из графика платежей, который имеется в комплекте ипотечного договора заемщика);
  • процентная ставка по кредиту.

Важно! Страховая сумма всегда превышает остаток долга по кредиту, поэтому в случае возникновения чрезвычайной ситуации и погашения долга перед банком, страхователь получит на руки остаток суммы.

Для самостоятельного расчета ежегодного платежа по страховке, потребуется заполнить форму расчета следующими данными:

  • общая сумма страховки;
  • процентная ставка по выбранной страховой программе.

Благодаря расчетам онлайн калькулятора можно получить общее представление о возможной выгоде и сумме к оплате, так как при расчете тарифа страховщик учитывает следующие нюансы:

  • возраст клиента;
  • наличие заболеваний и общее состояние здоровья;
  • уровень опасности трудовой деятельности заявителя;
  • оценочная стоимость имущества, подлежащего страхованию;
  • регион расположения объекта недвижимости (вероятность стихийных бедствий и природных катаклизмов и т.д.).

Дополнительно рекомендуем сделать расчет стоимости ипотеки на нашем калькуляторе, чтобы сравнить стоимость и оформить онлайн:

Как оформить по шагам

Оформление подходящего полиса происходит очень быстро. Но в некоторых случаях лучше немного затянуть процесс, чтобы принять обдуманное и взвешенное решение. Оптимальный алгоритм действий потенциального страхователя перед приобретением полиса должен выглядеть следующим образом:

  1. Знакомство со страховой компанией и программами, соответствующими запросам клиента. Чтобы понять, что именно предлагает страховщик можно заказать телефонную беседу с менеджером, в ходе которой будут разъяснены основные моменты. Также можно посетить офис АО СОГАЗ или внимательно изучить предложения компании на ее официальном сайте.
  2. Изучение страхового договора (комплексное страхование или конкретная программа). Истина о том, что нельзя подписывать документ, не прочитав его, действует и в отношении страхования. Лучше всего взять копию договора с собой и проконсультироваться по его содержанию с независимым специалистом.
  3. Написание заявления. Если все условия удовлетворяют запросам клиента, можно писать заявление на оформление страховки. Этот документ заполняется по образцу, который предоставит страховой агент АО СОГАЗ.
  4. Предоставление пакета документов. Важной частью оформления полиса страховки является необходимость предоставить полный перечень бумаг, запрошенный представителем компании. В зависимости от выбранной программы страхования список запрашиваемых бумаг и справок может быть внушительным, но в случае со страховкой, чем их больше, тем лучше.
  5. Подписание договора и оплата страховой премии.

Страхователь может самостоятельно выбирать срок действия оформляемого договора. Он может заключаться на один год и затем пролонгироваться нужное количество раз, либо рассчитываться сразу на весь срок ипотеки. Первый вариант является оптимальным для заемщиков, так как позволяет учесть некоторые нюансы:

  • досрочное частичное погашение жилищного кредита;
  • изменения процентной ставки по ипотеке в связи с колебаниями ключевой ставки Центробанка РФ и т.д.

Необходимые документы

В список документов, необходимых для оформления страхового полиса входят:

  • заявление, написанное страхователем;
  • российский паспорт гражданина;
  • медицинская документация, подтверждающая прохождение необходимого обследования и состояние здоровья страхователя, заявленное при оформлении полиса;
  • правоустанавливающие документы на имущество, находящее в залоге у банка-кредитора по ипотеке (свидетельство о регистрации права собственности, технический план, выписка из ЕГРП и т.д.);
  • документация, подтверждающая текущую трудовую занятость заявителя и уровень его доходов.

Плюсы и минусы страховки жизни по ипотеке в СОГАЗ

Более 22 000 000 россиян доверяют свою личную безопасность и сохранность имущества АО СОГАЗ. Страхование жизни, титула или имущества при ипотеке в компании СОГАЗ открывает перед клиентами следующие преимущества:

  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • гибкие процентные ставки и условия по действующим тарифам;
  • разветвленная сеть банков-партнеров (АО СОГАЗ имеет аккредитацию во всех крупных кредитно-финансовых организациях);
  • широкий перечень рисков, от которых может застраховаться гражданин (включая падения деревьев и различных летательных объектов);
  • быстрое оформление и подготовка страхового договора.

Недостатком по страхованию ипотеки в СОГАЗ является длительный период возврата денежных средств за неиспользованный период страховки при досрочном погашении кредита.

Действия при наступлении страхового случая и выплата

Если то, что от чего был застрахован клиент, все же произошло, нужно незамедлительно обращаться к страховщику. Правильный алгоритм действий для получения компенсации выглядит следующим образом:

  1. Оповещение представителя АО СОГАЗ о наступлении страхового случая (не позднее 30 дней с момента события).
  2. Написание заявления на выплату компенсации (указывается дата и места события, обстоятельства произошедшего, банковские реквизиты для осуществления денежного перевода, перечень произведенных расходов).
  3. Предоставление необходимых документов (паспорт, копия действующего страхового полиса, документы, подтверждающие наступление страхового случая, а также финансовая документация о понесенном ущербе).

Проверка данных производится в течение 15 дней (срок может быть увеличен по решению компании при наличии существенных подозрений в отношении возникновения страхового случая). После этого выгодоприобретателю (банк или сам гражданин) перечисляются причитающиеся денежные средства.

Заключение

АО СОГАЗ – один или лидеров отечественного рынка страхования. Обратившись в эту компанию, ипотечный заемщик сможет избежать серьезных финансовых трудностей при невозможности исполнять свои долговые обязательства.

Сравнить страхование жизни по ипотеке в Ингосстрах вы можете в следующем посте, а также узнать можно ли отказаться от страхования жизни по ипотеке и какие будут последствия.

Ждем ваших вопросов в комментариях к статье. За личной консультацией и оформлением полиса страхования вы можете обратиться к нашему юристу в специальной форме.

Просьба оценить пост и сделать репост, если он был полезен.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector