Содержание

Согаз правила страхования при ипотечном кредитовании

Всё, что нужно знать о страховании ипотеки в СК «СОГАЗ»

Страхование ипотеки лучше доверять проверенным компаниям. Так, по данным исследователей, СОГАЗ занимает второе место по вкладываемым страховым взносам.

Услуги, предоставляемые компанией, одни из самых качественных и доступных в России.

В нашей статье вы узнаете о стоимости и тарифах, а также как оформить и рассчитать страховку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Справочная информация

СК «СОГАЗ» занимает лидирующие позиции в сфере корпоративного страхования. По данным Банка России 2017 году СОГАЗ’у было присвоено 1 место среди всех российских страховых компаний по количеству взносов. В команду СК входят профессионалы с многолетним опытом работы и высоким знанием технологий.

Клиенты СОГАЗа – не только небольшие предприятия, но и всем известные «Газпром», ОАО «РЖД», ПАО НК «Роснефть» и другие. Эксперты агентства RAEX (Эксперт РА) утверждают, СК «СОГАЗ» – финансово надежная компания со стабильными перспективами развития.

Что предлагает компания?

АО СОГАЗ предлагает различные варианты ипотечного страхования:

  1. Имущество, то есть страхование квартиры по ипотеке. В случаях возгорания, бытовых взрывов, неисправности коммуникационной системы и иного причиненного ущерба недвижимости, СОГАЗ обязан компенсировать клиенту убытки.
  2. Титул или титульное страхование, то есть при утрате права собственности на недвижимость компания выплатит страховую сумму. «Титул» – документ, удостоверяющий право собственности. Если клиент покупает жилье со вторичного рынка, то такое страхование будет выгодно, потому что риски лишиться собственности при покупке такого жилья достаточно высоки.
  3. Жизнь и здоровье, то есть при смерти заемщика (созаемщика), присвоении группы инвалидности или временной потери трудоспособности страховая компания погасит часть ипотеки, которую не успел оплатить клиент.

Основные правила

Сохранение ипотечного кредита происходит за счет обеспечения безопасности кредитных ресурсов. Компания СОГАЗ предоставляет своим клиентам возможность застраховать ипотечный кредит и указывает страховые случаи в кредитном договоре. СОГАЗ учитывает не только пожелания банка, но и клиента (заемщика). По правилам страхования ипотечного кредита могут быть застрахованы:

  • Риск ответственности заемщика за невыплату кредита.
  • Гражданская ответственность за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу третьим лицам, в связи с использованием недвижимости, которое является предметом залога по ипотеке.

По правилам страхования СОГАЗ, имущество при ипотечном кредитовании не должно быть:

  1. в аварийном состоянии;
  2. конфискованным;
  3. в зонах с нестабильными погодными условиями (угроза обвала или стихийных бедствий);
  4. имуществом, для которого запрещена приватизация;
  5. частью, раздел которой невозможен.

Ипотечные кредиты каких банков можно здесь страховать?

Компания предоставляет возможность страхования следующих банков:

  • Сбербанк России.
  • Газпромбанк.
  • ВТБ 24.
  • ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие».
  • РоссельхозБанк.
  • Московский Кредитный Банк.
  • ЮниКредит Банк.
  • БИНБАНК.
  • Росбанк.
  • Райффайзенбанк.
  • Маталлинвестбанк.
  • Меткомбанк (Каменск-Уральский).
  • Межтопэнергобанк.
  • Плюс Банк.
  • Дальневосточный Банк.
  • Инвестторгбанк.
  • ДельтаКредит.
  • Кредит Европа Банк.
  • РосЕвроБанк.
  • Транскапиталбанк.
  • Возрождение.
  • Связь-банк.
  • Московский Индустриальный банк.
  • Югра.
  • Российский Капитал.
  • АК Барс.
  • Мособлбанк.
  • Санкт-Петербург.
  • Банк Россия.

Обширная сеть партнеров СОГАЗ – одно из достоинств компании.

Плюсы и минусы

К преимуществам страховой компании также относят:

  1. Личностный подход к каждому клиенту.
  2. Быстрая подготовка документов.
  3. Выгодные условия сделки.
  4. Возможность рассрочки.
  5. Гибкие тарифы.

Отмечаются недостатки компании:

  1. Очереди на прием клиентов.
  2. Перегруженный сайт онлайн-страхования.
  3. На сайте нет возможности рассчитать стоимость страхования.

Стоимость и тарифы

Стоимость и тарифы по данным компании:

  • Страхование от несчастных случаев и/или болезней – от 0,17%.
  • Страхование имущества – от 0,12%.
  • Титульное страхование – от 0,08%.
  • Страхование гражданской ответственности – от 0,12%.
  • Страхование ответственности клиента за невозврат кредита – от 1,17%.

От чего зависит цена страховки?

Определение стоимости страхования осуществляется после предоставления и проверки документов, где обозначены:

  1. Пол, возраст, результаты медицинского обследования заемщика.
  2. Пакет документов по недвижимости (виды сделок и тех состояние).
  3. Размер ипотечного займа.
  4. Риски профессии заемщика.

Как рассчитать расходы при кредитовании?

Расчитать сумму ипотечного страхования в СОГАЗ можно в различных калькуляторах на онлайн-ресурсах, потому что на официальном сайте такой возможности нет.

При этом для расчета суммы страховки необходимы параметры: пол, возраст заемщика, тип недвижимости, размер ипотеки, количество сделок с недвижимостью, типы страхования, тарифы страховщика и учтенные риски.

Как оформить полис?

Клиенту необходимо заключить письменный договор со страховщиком. Последний имеет право на осмотр страхуемого имущества (в случае необходимости).

Договор может быть изменен или скорректирован по договоренности двух сторон.

Вступление в силу договора начинается при уплате страховой премии наличным или безналичным расчетом.

Алгоритм действий для заемщика

  1. Обратиться в офис компании или на официальный сайт СОГАЗ.
  2. Оставить заявление на страхование.
  3. Как только страховщик оценил стоимость страхования, заключается договор на страховые услуги.
  4. Получить у страховщика полис и предоставить его банку-кредитору.

Необходимые документы

  • Заявление на страхование.
  • Паспорт РФ.
  • Пакет документов по недвижимости.
  • Результаты медицинского обследования заемщика/созаемщика.

Варианты подачи заявки

Можно отправить заявку двумя вариантами: письменным и онлайн. Письменная заявка составляется в офисе СОГАЗ. Для этого нужно иметь при себе паспорт и документы на оформление ипотеки. В заявлении указываются:

  1. Сведения о себе (паспортные данные, адрес регистрации, телефон).
  2. Покупаемом жилье (территория страхования, свидетельство о регистрации).
  3. Необходимые критерии страхования (страховые случаи).

Одновременно с заявлением могут быть запрошены документы для оценки страхового риска и о стоимости недвижимости в ипотеке.

Особенности оформления онлайн

На официальном сайте можно отправить онлайн-заявку. В ней содержится информация о месте расположения АО «СОГАЗ», ФИО заявителя, вид страхования, страховой продукт, примечание (куда добавляются свои комментарии) и место для прикрепления документов.

Также необходимо ввести контактную информацию: телефон и e-mail (это обязательные поля для заполнения). Нажать на кнопку отправить после заполнения полей, заявка окажется на рассмотрении.

  1. Зарегистрироваться в личном кабинете на официальном сайте СОГАЗ.
  2. Заполнить заявку.
  3. Нажать на кнопку «отправить».

Когда платеж считается просроченным?

Платеж считается просроченным, когда истекает срок выплаты по договору. В таком случае, клиента оповещают о неуплате, а если он не отвечает, то связываются с созаявителями/поручителями. В течение двух рабочих дней (если иной срок не предусмотрен договором страхования) СОГАЗ обязан уведомить о неуплате поручителя.

СОГАЗ произведет страховую выплату с вычетом суммы просроченного страхового взноса.

Чем это грозит?

  • Финансовые санкции: пени, штрафы, повышение процентной ставки.
  • Требования о досрочном погашении кредита.

На какой срок заключается договор с СК?

Срок действия договора определяется по соглашению сторон и указывается в договоре. Он вступает в силу с даты, указанной в договоре. Он разделяется на периоды, на которые устанавливаются определенные страховые суммы. Выплаты производятся исходя из суммы, установленной в период страхования. Срок, в частности, определяется исходя из срока действия денежного обязательства по выплате ипотеки.

Продление договора

Продлить страховой договор можно при условии оплаты дополнительной страховой премии.

Все графики страховых сумм и уплаты страховой премии оформляются сторонами в письменной форме. Для этого необходимо обратиться в офис компании.

Страховая премия – плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

Как оплачивать взносы?

В страховой компании есть возможность оплачивать взносы:

  1. Раз в год, то есть оплата производится один раз по указанным числам в договоре.
  2. Внести сразу всю стоимость. Чаще всего используется при заключении договора о страховании жизни.
  3. Периодические платежи. Для этого клиент вносит деньги в течение всего периода действия соглашения. При этом оплата будет следующей:

  • Разовый взнос. Для этого назначается период, когда нужно его внести. Допустим, в течение 2-х недель, а не сразу после подписания бумаг.
  • Последующий платеж. Это говорит о том, что сумма может быть разбита на несколько частей. А погашение каждой доли говорит о продолжении действия страховки.

Заключение

Выбор страховой компании – ответственный шаг для заемщика. СОГАЗ предлагает выгодные условия и индивидуальный подход к клиенту. Цена варьируется от запросов заемщика, поэтому гибкий трафик – одно из главных достоинств компании. Практически все банки позволяют оформлять страхование для ипотеки в СОГАЗ. Высококлассные специалисты помогут с выбором условий, которые будут наиболее выгодны для клиента.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

“СОГАЗ”: страхование для ипотеки — правила, особенности и тарифы для расчета

В сегодняшней статье мы рассмотрим такую важную для многих тему, как страхование ипотеки — сравнение тарифов и условий. Безусловно, практически каждый человек, который уже имел дело с ипотекой или же только интересуется этим вопросом, слышал и об ипотечном страховании.

Что такое страхование ипотеки и для чего оно служит?

Если говорить в общих чертах, то заключение такого договора намного нужнее самому банку, выдавшему кредит, нежели лицу, его выплачивающему — ведь в случае, если произойдет некая страховая ситуация, то все денежное возмещение будет перечислено именно в пользу банка (и пойдет на погашение части либо же всей суммы ипотечного кредита. Именно по этой причине ряд банков полностью отказывается одобрять ипотеку в случае, если гражданин отказывается оформлять ипотечный страховой полис (а некоторые из банков работают только с ограниченным количеством страховщиков либо даже только с одним — с тем, который считается банком наиболее надежным).

Какие существуют виды страховки при заключении ипотеки?

На настоящий момент у каждой страховой фирмы существуют свои определенные правила и условия, которые выдвигаются при оформлении полиса, но при этом все заключаемые договора можно разделить на три основные главные группы:

  1. страхование имущества (от повреждения до уничтожения);
  2. страхование здоровья либо жизни;
  3. так называемое «титульное» страхование (в случае, если возможна потеря различных прав на имущество по независимым от страхователя причинам).

Правда, на практике очень часто существуют исключения, и банки отказываются выдавать ипотеку, если их клиент не оформил страховые полисы сразу по двум (а то и всем трем) вышеперечисленным пунктам.

Кроме этого, каждый из этих пунктов имеет свои особенности при расчете конечных сумм — так, страхование имущества зависит от его средней рыночной стоимости, местонахождения, от того, куплено оно на вторичном рынке либо от застройщика, общей площади строения, материала, из которого здание изготовлено (стоит сразу отметить очень важный момент — ряд страховых фирм отказывается выдавать полисы на деревянные дома в виду высокой пожарной опасности в сравнении с каменными строениями), а также других.
Что касается второго из- них, то конечная страховая сумма также зависит от очень большого ряда факторов — состояния здоровья (кстати, для этой цели страховщик может обязать своего клиента пройти специальную диспансеризацию), возраста, пола, и даже таких показателей как опасная либо вредная для здоровья работа или же наличие у страхователя избыточного веса (что также расценивается как повышенная нагрузка на здоровье — в ряде случаев страховая фирма может отказать даже при наличии только этого фактора).
Титульное же страхование встречается реже, и не у всех страховщиков — у некоторых этого пункта просто нет. Как правило, оно включает в себя пункты о возможной полной либо частичной потере прав на имущество по тем или иным причинам (не зависящим напрямую от желания собственника).

Какой вид страхового ипотечного полиса лучше выбрать?

Как уже было сказано выше, обязательным является исключительно страхование собственности. Все остальные типы являются условно добровольными. Именно поэтому, если банк не настаивает на оформлении всех возможных видов страховок, а клиента устраивает только страхование собственности, то в таком случае оформлением этого полиса и можно ограничиться.

В ситуации же, когда банк настойчиво требует наличия полиса по всем трем показателям, от их оформления отказаться уже не удастся. Правда, в большинстве случаев страховые фирмы предлагают своим клиентам приобрести не три отдельных полиса, а один комплексный, который включает в себя сразу все три типа страхования, необходимых для оформления ипотечного кредита. Как правило, такой полис стоит дешевле, чем три отдельных, а его итоговая цена не превышает 1% от суммы предполагаемого кредита.

Так какого страховщика следует выбрать?

Перед тем, как рассмотреть список наиболее популярных страховых фирм, к которым можно будет обратиться при оформлении ипотеки в 2018 году, следует напомнить, что сначала стоит взять в банке список его аккредитованных страховщиков — как уже говорилось, некоторые банки сотрудничают исключительно с одной-двумя компаниями и не одобрят ипотеку даже в случае наличия полиса от любого другого крупного страховщика.
Итак, на настоящий момент список наиболее популярных фирм, у которых можно застраховать ипотеку, выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк-страхование;
  2. ВТБ-страхование;
  3. Альянс (Росно);
  4. ВСК Страховой дом;
  5. РЕСО;
  6. Ингосстрах;
  7. Росгосстрах;
  8. Альфа-страхование;
  9. СОГАЗ.

Сбербанк-страхование — если вы оформляете полис для ипотеки именно в этой компании, то стоимость страхования имущества составит всего 0.25% от общей суммы кредита. Эта величина будет автоматически прибавляться к остатку задолженности по ипотеке в конце каждого года. Кроме этого, если сам кредит оформляется также в Сбербанке, то страхования имущества будет достаточно — оформлять комплексный полис не потребуется.

ВТБ — предоставляет оформление полисов как на отдельные виды страхования, так и комплексно. Последний вариант обойдется в среднем примерно в 1% от суммы кредита. В среднем — потому что при оформлении документов учитываются очень многие факторы (а также предоставляется скидка, если страховка оформлена на длительное время).

Альянс (Росно) — также позволяет выбрать между комплексной страховкой и отдельными ее видами. Так, страхование здоровья обойдется в 0.87%, имущества — в 0.16%, а титула — в 0.18%. Следует уточнить, что на настоящий момент полисы от этой компании принимают далеко не все банки (в их числе и Сбербанк). К плюсам же можно отнести тот факт, что, оформляя в Альянсе ипотечную страховку, клиент получает значительную скидку на оформление других, дополнительных страховок.

ВСК — имеет довольно ограниченный выбор страховок — оформить комплексный полис не удастся, титульное страхование также отсутствует. Застраховать здоровье будет стоить около 0.55% от суммы ипотеки (в случае, если ее размер превышает 4 млн, то потребуется пройти комплексное медицинское обследование), а сумма страховки недвижимости равняется 0.43% (это номинально, проживание на первом либо последнем этаже, наличие газового, а не парового отопления, а также многие другие факторы — могут значительно увеличить эту сумму).

РЕСО — предоставляет возможность оформить полисы по страхованию здоровья в сумме около 1% от величины ипотеки, по страхованию имущества — около 0.1% и титула — около 0.25% (сразу следует уточнить, что величина эта зависит от того банка, где оформляется ипотека — для одних она чуть выше, для других — чуть меньше).

Ингосстрах — также имеет серьезные отличия в стоимости страховки в зависимости от банков, выдающих кредит. В среднем же каждый из видов полисов будет стоить 0.2% от общей суммы (также возможно и комплексное оформление).

Росгосстрах — имеет довольно выгодные условия. Так, страховка имущества обойдется в 0.17%, жизни — 0.28% и титула — в 0.15%. Кроме этого, обращение в эту компанию выгодно тем, что она является аккредитованной у большинства банков.

Альфа-страхование — позволит застраховать имущество и титульные права со ставкой 0.15%, жизнь — чуть дороже. Также, возможно и оформление комплексного полиса (правда, стоит отметить, что они принимаются далеко не всеми банками, в числе которых и Сбербанк).

СОГАЗ — одна из самых выгодных страховых фирм — ее ставки составляют всего: здоровье — 0.17%, имущество — 0.1% и права собственности — 0.08%. Кроме этого, эта компания также позволяет приобрести и комплексную страховку.

Подводя итог, приведем таблицу, которая вкратце описывает все ставки у вышеприведенных банков (в среднем, для лиц с одинаковыми показателями дохода и здоровья):

Страхование жизни при ипотеке в АО СОГАЗ

Страхование ипотеки – процедура, необходимая в первую очередь самому заемщику. В случае финансовой или жизненной чрезвычайной ситуации страховщик заплатит банку оставшуюся сумму долга. АО СОГАЗ занимает второе место в стране по объему выданных страховых полисов по ипотечному направлению. Одним из самых востребованных является программа АО СОГАЗ «Страхование жизни» по ипотеке.

Страхование ипотеки – одно из ведущих направлений деятельности АО СОГАЗ. Заемщики имеют возможность обезопасить свое будущее по следующим программам:

  1. Титульное страхование – выплата страховой премии при утере права собственности на приобретенный по ипотеке объект недвижимости.
  2. Страхование жизни и здоровья АО СОГАЗ – полис предусматривает самые распространенные варианты утраты трудоспособности при оплате ипотеки (смерть, инвалидность 1 и 2 группы, временная нетрудоспособность).
  3. Страхование невозможности исполнения долговых обязательств – страхуется риск потери постоянного места работы или снижения ежемесячного заработка.
  4. Страхование имущества – до окончания действия ипотечного договора, приобретенная квартира или дом находятся в залоге у банка, поэтому данный вид страховки является обязательным и включается в стоимость ипотеки. Полис предусматривает компенсацию ущерба от пожаров, наводнений, стихийных бедствий и т.д.

Важно! Если страхователь намеренно совершит действия, которые приведут к наступлению страхового случая (вне зависимости от выбранного полиса), компенсация выплачена не будет.

В случае если применяется комплексное страхование, тариф формируется исходя из процентных ставок, действующих по отдельным программам:

  • жизнь и здоровье – 0,12%;
  • имущество – 0,12%;
  • титул – 0,08%;
  • потеря трудоспособности – 1,17%.

Как рассчитать стоимость

При оформлении ипотечного страхования клиентов в первую очередь интересуют два показателя:

  • базовая страховая сумма (выплата страховщика в случае наступления предусмотренного полисом страхового случая);
  • ежегодный обязательный платеж по страховке.

Рассчитать их можно еще до обращения в АО СОГАЗ, воспользовавшись услугой онлайн калькулятора. Для того чтобы произвести самостоятельный расчет общей страховой суммы потребуется в форму расчета ввести следующие данные по кредиту и потенциальной страховой программе:

  • остаток банковской задолженности по ипотеке (нужную информацию можно получить из графика платежей, который имеется в комплекте ипотечного договора заемщика);
  • процентная ставка по кредиту.

Важно! Страховая сумма всегда превышает остаток долга по кредиту, поэтому в случае возникновения чрезвычайной ситуации и погашения долга перед банком, страхователь получит на руки остаток суммы.

Для самостоятельного расчета ежегодного платежа по страховке, потребуется заполнить форму расчета следующими данными:

  • общая сумма страховки;
  • процентная ставка по выбранной страховой программе.

Благодаря расчетам онлайн калькулятора можно получить общее представление о возможной выгоде и сумме к оплате, так как при расчете тарифа страховщик учитывает следующие нюансы:

  • возраст клиента;
  • наличие заболеваний и общее состояние здоровья;
  • уровень опасности трудовой деятельности заявителя;
  • оценочная стоимость имущества, подлежащего страхованию;
  • регион расположения объекта недвижимости (вероятность стихийных бедствий и природных катаклизмов и т.д.).

Дополнительно рекомендуем сделать расчет стоимости ипотеки на нашем калькуляторе, чтобы сравнить стоимость и оформить онлайн:

Как оформить по шагам

Оформление подходящего полиса происходит очень быстро. Но в некоторых случаях лучше немного затянуть процесс, чтобы принять обдуманное и взвешенное решение. Оптимальный алгоритм действий потенциального страхователя перед приобретением полиса должен выглядеть следующим образом:

  1. Знакомство со страховой компанией и программами, соответствующими запросам клиента. Чтобы понять, что именно предлагает страховщик можно заказать телефонную беседу с менеджером, в ходе которой будут разъяснены основные моменты. Также можно посетить офис АО СОГАЗ или внимательно изучить предложения компании на ее официальном сайте.
  2. Изучение страхового договора (комплексное страхование или конкретная программа). Истина о том, что нельзя подписывать документ, не прочитав его, действует и в отношении страхования. Лучше всего взять копию договора с собой и проконсультироваться по его содержанию с независимым специалистом.
  3. Написание заявления. Если все условия удовлетворяют запросам клиента, можно писать заявление на оформление страховки. Этот документ заполняется по образцу, который предоставит страховой агент АО СОГАЗ.
  4. Предоставление пакета документов. Важной частью оформления полиса страховки является необходимость предоставить полный перечень бумаг, запрошенный представителем компании. В зависимости от выбранной программы страхования список запрашиваемых бумаг и справок может быть внушительным, но в случае со страховкой, чем их больше, тем лучше.
  5. Подписание договора и оплата страховой премии.

Страхователь может самостоятельно выбирать срок действия оформляемого договора. Он может заключаться на один год и затем пролонгироваться нужное количество раз, либо рассчитываться сразу на весь срок ипотеки. Первый вариант является оптимальным для заемщиков, так как позволяет учесть некоторые нюансы:

  • досрочное частичное погашение жилищного кредита;
  • изменения процентной ставки по ипотеке в связи с колебаниями ключевой ставки Центробанка РФ и т.д.

Необходимые документы

В список документов, необходимых для оформления страхового полиса входят:

  • заявление, написанное страхователем;
  • российский паспорт гражданина;
  • медицинская документация, подтверждающая прохождение необходимого обследования и состояние здоровья страхователя, заявленное при оформлении полиса;
  • правоустанавливающие документы на имущество, находящее в залоге у банка-кредитора по ипотеке (свидетельство о регистрации права собственности, технический план, выписка из ЕГРП и т.д.);
  • документация, подтверждающая текущую трудовую занятость заявителя и уровень его доходов.

Плюсы и минусы страховки жизни по ипотеке в СОГАЗ

Более 22 000 000 россиян доверяют свою личную безопасность и сохранность имущества АО СОГАЗ. Страхование жизни, титула или имущества при ипотеке в компании СОГАЗ открывает перед клиентами следующие преимущества:

  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • гибкие процентные ставки и условия по действующим тарифам;
  • разветвленная сеть банков-партнеров (АО СОГАЗ имеет аккредитацию во всех крупных кредитно-финансовых организациях);
  • широкий перечень рисков, от которых может застраховаться гражданин (включая падения деревьев и различных летательных объектов);
  • быстрое оформление и подготовка страхового договора.

Недостатком по страхованию ипотеки в СОГАЗ является длительный период возврата денежных средств за неиспользованный период страховки при досрочном погашении кредита.

Действия при наступлении страхового случая и выплата

Если то, что от чего был застрахован клиент, все же произошло, нужно незамедлительно обращаться к страховщику. Правильный алгоритм действий для получения компенсации выглядит следующим образом:

  1. Оповещение представителя АО СОГАЗ о наступлении страхового случая (не позднее 30 дней с момента события).
  2. Написание заявления на выплату компенсации (указывается дата и места события, обстоятельства произошедшего, банковские реквизиты для осуществления денежного перевода, перечень произведенных расходов).
  3. Предоставление необходимых документов (паспорт, копия действующего страхового полиса, документы, подтверждающие наступление страхового случая, а также финансовая документация о понесенном ущербе).

Проверка данных производится в течение 15 дней (срок может быть увеличен по решению компании при наличии существенных подозрений в отношении возникновения страхового случая). После этого выгодоприобретателю (банк или сам гражданин) перечисляются причитающиеся денежные средства.

Заключение

АО СОГАЗ – один или лидеров отечественного рынка страхования. Обратившись в эту компанию, ипотечный заемщик сможет избежать серьезных финансовых трудностей при невозможности исполнять свои долговые обязательства.

Сравнить страхование жизни по ипотеке в Ингосстрах вы можете в следующем посте, а также узнать можно ли отказаться от страхования жизни по ипотеке и какие будут последствия.

Ждем ваших вопросов в комментариях к статье. За личной консультацией и оформлением полиса страхования вы можете обратиться к нашему юристу в специальной форме.

Просьба оценить пост и сделать репост, если он был полезен.

Согаз правила страхования при ипотечном кредитовании

Условия страхования жизни, квартиры в АО «СОГАЗ» при оформлении ипотеки

Страховая сумма в договоре устанавливается в соответствии с требованиями банковской организации, при этом страхователю необходимо понимать, что с оплатой каждого ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, сумма страховых выплат при наступлении несчастного случая будет уменьшаться. Однако при оформлении договора АО Согаз может учесть не только требования Банка, но и личные пожелания страхователя, увеличив размер страховой суммы по его инициативе.

  • Страхование квартиры по ипотеке: Согаз в этом случае компенсирует ущерб, причиненный объекту недвижимости в результате его повреждения или уничтожения противоправными действиями посторонних лиц, пожаром, аварией коммуникационных систем, взрывом бытового газа;
  • Титульное страхование: Согаз в этом случае выплачивает страховую сумму, если произошла утрата права собственности на приобретенную в ипотеку жилплощадь;
  • Страхование жизни для ипотеки в Согазе подразумевает выплату Банку непогашенной части долга заемщика в случае его смерти, временной или полной утраты трудоспособности.

Присоединение к Договору ипотечного страхования

  • Договором ипотечного страхования № 26 от 02.02.2011г., заключенным Банком «Возрождение» (ПАО) и САО «ВСК»,
  • Договором ипотечного страхования № 114 от 11.04.2012г., заключенным между Банком «Возрождение» (ПАО) и АО «СОГАЗ»,
  • Договором ипотечного страхования № 18/01 от 24.01.2018г., заключенным между Банком «Возрождение» (ПАО) и АО «МАКС».
  • причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица, являющегося заемщиком по кредитному договору;
  • владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом (квартирами) (исключая внутреннюю отделку и оборудование), переданными в залог Банку в соответствии с условиями кредитного договора.

Согаз правила страхования при ипотечном кредитовании

По желанию заемщика страховую сумму по страхованию недвижимого имущества, а также по титульному страхованию можно установить в размере действительной стоимости. Это позволит заемщику не только расплатиться с Банком, но и возместить собственные денежные средства, затраченные на приобретение недвижимого имущества.

В случае потери заемщиком платежеспособности и последующей реализации недвижимого имущества СОГАЗ выплатит страховое возмещение в пределах страховой суммы при недостаточности денежных средств, полученных при реализации недвижимого имущества, для полного погашения задолженности по кредиту.

Всё, что нужно знать о страховании ипотеки в СК — СОГАЗ

СК «СОГАЗ» занимает лидирующие позиции в сфере корпоративного страхования. По данным Банка России 2017 году СОГАЗ’у было присвоено 1 место среди всех российских страховых компаний по количеству взносов. В команду СК входят профессионалы с многолетним опытом работы и высоким знанием технологий.

Платеж считается просроченным, когда истекает срок выплаты по договору. В таком случае, клиента оповещают о неуплате, а если он не отвечает, то связываются с созаявителями/поручителями. В течение двух рабочих дней (если иной срок не предусмотрен договором страхования) СОГАЗ обязан уведомить о неуплате поручителя.

Правила компанииСОГАЗ

Страховщик обязан при принятии решения о признании случая страховым оформить страховой акт и произвести выплату (выдать направление на ремонт) в течение 30 рабочих дней с даты получения от Страхователя, компетентных органов, экспертных организаций последнего из необходимых документов.

Страховщик обязан при принятии решения о признании случая страховым оформить страховой акт и произвести выплату (выдать направление на ремонт) в течение 30 рабочих дней с даты получения от Страхователя, компетентных органов, экспертных организаций последнего из необходимых документов.

Обзор условий и тарифов по страхованию жизни и здоровья в компании «Согаз»

Компания получила максимальные показатели по международной шкале надежности. В связи с этим, безусловно, сформировался положительный имидж компании – многие люди считают компанию надежной и выбирают её в качестве страховщика. Ознакомиться с накопительным страхованием жизни, что дает и в чем преимущество можно здесь.

На данный момент «Согаз» является одной из крупнейших страховых компаний и занимает второе место по взносам, которые выплачивают страхователи. Компания начала свою историю еще в 1993 году, и практически сразу выбилась в лидеры по заключению страховых договоров. Это обусловлено тем, что «Согаз» является дочерней компанией «Газпрома», который является газовым монополистом в РФ.

Стоимость и условия ипотечного страхования при оформлении ипотеки в ведущих банках

Самую низкую стоимость страховки предложил «СОГАЗ» (44 455 рублей), установив самый низкий тариф по страхованию жизни и здоровья заемщика и титульному страхованию. Самый низкий тариф по созаемщику предлагает «Согласие». В целом тарифы по страхованию жизни и здоровья компании «Согласие» находятся на низком уровне, в отличие от тарифов по страхованию имущества и титульного страхования, и конкурентоспособным будет предложение этой компании при оформлении страхования в рамках ипотеки на строящееся жилье, когда страхование имущества и титула не требуется. Минимальный тариф по имуществу предложили сразу несколько компаний: «Евро-Полис», «ВТБ Страхование», «РЕСО-Гарантия», «ПАРИ». Из компаний, предоставивших разбивку по тарифам, самое дорогое предложение поступило от «Ренессанс Страхования» (78 800 рублей), в котором тарифы по всем видам, кроме имущества, практически в два раза превышают тарифы из минимального предложения.

Сравнивая тарифы по одной страховой компании для разных банков, можно сделать вывод, что не все страховщики устанавливают тарифы в прямой привязке к застрахованным рискам. Например, тарифы по страхованию жизни «РЕСО-Гарантии» и «СОГАЗа» одинаковы для банков ГПБ и «ДельтаКредит», несмотря на то, что из набора рисков «ДельтаКредита» исключен риск установления инвалидности II группы. Компания «МАКС» по всем банкам выставила одинаковые тарифы по всем трем видам страхования. В ряде страховых компаний при одних и тех же заданных параметрах тариф по договору с банком, требующим меньший набор рисков, выше, чем по банкам, предъявляющим больше требований к страхованию. При идентичном наборе рисков тарифы также отличаются. К таким компаниям можно отнести «Росгосстрах», «Согласие», «Ренессанс Страхование». Причина такой тарифной политики чаще всего кроется в наличии агентского договора между банком и страховой компанией. Размер агентского вознаграждения во многом зависит от «аппетита» банка и закладывается в тариф. Причиной расхождения тарифов может быть и человеческий фактор – сотрудники страховщика могли выбрать разные тарифы из диапазона, установленного для определенного вида страхования.

Читать еще:  Субсидия на жилье для госслужащих 2018
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector