Сколько надо в месяц платить за ипотеку

Сколько платить в месяц за ипотеку: расчет процентной ставки

Ипотека в кредит – довольно распространённая банковская услуга нашего времени. Это целевой займ, который обеспечивается покупаемой недвижимостью. Таким образом, если клиент не придерживается выдвинутых банком обязательств, то он теряет своё жильё. Не играет абсолютно никакой роли процент выплаченных денег. У человека нередко возникают мысли, сколько платить в месяц за ипотеку, какой брать кредит. Ведь займ может быть не ипотечным, а обычным. В этом случае, процент потенциальных клиентов сокращается, потому что человеку с невысоким уровнем дохода не получить сумму, на которую можно приобрести жильё. С другой стороны, при ипотечном кредитовании, недвижимость становится собственностью клиента. Формально, банковское учреждение приобретает недвижимость для человека. Финансовые вопросы, возникающие между заёмщиком и кредитно-финансовым учреждением, решаются затем без привлечения третьих лиц.

Размер выплат при ипотечном займе на 2 млн. руб.

В банках есть множество условий и программ по займам на жильё. Минимальный срок ипотеки составляет 12 месяцев, а максимальный — 30 лет. На данном этапе, в качестве первого взноса легко используется материнский капитал, процентная ставка может быть константой или же иметь плавающее значение. Кредит также легко погасить до окончания срока ипотеки, при этом, не особо потеряв в деньгах.

Клиент должен выбрать тип жилья, который ему по карману, и определить размер минимального взноса. Затем нужно оценить подходящие ему предложения от банков, рассчитать примерную сумму по кредиту. В этом ему поможет работник банковского учреждения. Увидев примерный итог, человек сможет понять, какой уровень затрат его ждёт.

Например, если брать кредит на 2 млн. руб. длительностью в восемь лет с процентной ставкой 13,5%, расчёт будет такой:

  1. При аннуитетных выплатах потребуется вносить ежемесячно чуть больше 34 000 руб. В течение 8 лет банк заработает на клиенте почти 1 200 000 руб.
  2. Как правило, многие оформляют ипотеку на больший срок, если взять 15 лет, то получатся такие цифры. Выплачивать каждый месяц придётся около 26 000 руб. Но, что самое важное, переплата будет намного выше, она составит больше 2 500 000 руб.

Клиенты, выбирающие небольшой ипотечный срок, оплачивают в среднем 21 000-40 000 в месяц. И около 1 000 000 рублей они переплачивают.

Для того чтобы ознакомиться с примерными расчётами по кредитным выплатам, нужно воспользоваться онлайн-калькулятором сайта банка, где планируется оформление кредита. Для более детальной информации следует обратиться к кредитному менеджеру.

Согласно экспертному мнению, длительность ипотечного займа должна составлять до 10 лет. В этом случае достигается минимальная переплата и будет средний ежемесячный взнос. Очень хорошо, если клиент внесёт большой первоначальный взнос. Тогда ежемесячные платежи будут не так ощущаться на бюджете.

Если говорить о статистике, то более половины ипотечных кредитов закрываются раньше срока. Около 10 лет требуется на погашение долга.

Оформление ипотечного займа

Ипотечное кредитование предполагает серьёзный подход к делу. Для его оформления требуется объёмный пакет документов, а к заёмщику выдвигаются определённые требования. К основным следует отнести:

  • Возрастное ограничение. Квартиру в ипотеку могут взять молодые люди, достигшие 18 лет, или же пожилые люди до 70 лет. Стоит отметить, что 70 лет – это конечный возраст, когда будет внесён последний платёж. В отдельных банках, заёмщиком можно стать только с 21 года.
  • Трудовая деятельность. У клиента должно быть постоянное место работы. Минимальный срок стажа составляет год на одном месте. В банке обязательно потребуют справку, подтверждающую доходы клиента.
  • Подтверждение дохода. Кроме справки с официального места трудовой деятельности, можно подтвердить наличие других доходов от аренды, подработки, фриланса. Но, стоит отметить, что не для всех банков это является важной информацией. Большинство из них ориентируются на официальные доходы человека.
  • Документ, подтверждающий рыночную стоимость выбранного жилья.

Проанализировав эти требования, можно прийти к выводу, что у кредитно-финансовых учреждений всего два критерия:

Ситуации бывают разные, если банк не до конца верит, что клиент справится с долговыми обязательствами по оплате кредита, то тогда в дело могут вступить поручители или созаёмщики. Поручитель фигурирует в документах человека как лицо, которое согласно отвечать перед банком, если клиент прекратит выплаты. Обычно поручительство используется как подстраховка для банковского учреждения.

Оформление ипотечного займа происходит бесплатно. Но не стоит забывать о первоначальном взносе, который составляет внушительную сумму.

Перечень льгот

Если говорить в целом, то ипотека заключается для всех на общих основаниях. Есть только несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на получение льгот. Для этого нужно быть участником государственных программ. Рассмотрим основные программы:

  • Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса. Это существенно влияет на размер ежемесячных выплат в будущем.
  • Существует государственная программа, помогающая получать жильё военнослужащим. Её плюс в том, что часть расходов оплачивает государство.

Сумма ежемесячного платежа

Клиент в течение всего срока ипотечного кредитования должен вносить постоянный платёж. Конечно же, потенциальных заёмщиков волнует размер ежемесячной выплаты.

Существует три условия, влияющие на размер выплат:

  1. Размер внесённого первоначального капитала. То есть, чем больше клиент вносит, тем меньше его срок ипотеки, также уменьшаются ежемесячные выплаты. Средняя цифра составляет 10-30% от цены на приобретаемую жилплощадь.
  2. Размер процентной ставки по ссуде. В большинстве случаев, клиент опирается на фиксированные цифры, прописанные в договоре. Иногда банки могут менять условия, и процентная ставка возрастает из-за роста инфляции.
  3. На какой срок берётся ипотечный займ. В этом случае принимаются во внимание возрастные рамки заёмщиков, а также их поручителей.

Существует столько условий по ипотечному кредитованию, сколько есть банковских учреждений. Размер банка влияет на выставляемые им условия в отношении ипотечных займов. Есть негласное правило, чем меньше банк, тем лучше условия. Но не стоит сразу обращаться в небольшие, а тем более, малоизвестные кредитные организации. Нужно помнить о том, что формально банк владеет жильём, пока оно в ипотеке. Если у него отзовут лицензию или же возникнут финансовые проблемы, клиент попросту лишится жилья.

Ещё один важный момент заключается в выборе валюты. Если брать ипотечный кредит в иностранной валюте, то он будет более выгодным. Но с другой стороны, это огромный риск, потому как скачки валют в последнее время неуправляемы. Выбрав кредит в евро, клиент сэкономит, потому что процентная ставка будет невысокой. А если человек остановится на кредитовании в национальной валюте, то он будет спокоен за размер выплат, не будет зависеть от валютных скачков.

Первичный взнос

Если выдаётся ипотечный кредит, то нужно сразу быть готовым к тому, что придётся заплатить до трети стоимости от цены выбранного жилья. Размер взноса в каждом банке разный, минимальный составляет 10%, а максимальный – 30%. Выставляя такие условия, банк хочет обезопасить свои финансы. Но это важно не только для кредитного учреждения, но и для человека, ведь сокращается время на отдачу ипотечной ссуды. А это существенно сокращает объём переплаты по кредиту.

В среднем, жилплощадь находится в ценовой категории от 3 до 5 миллионов рублей. При этом клиент должен внести в качестве первоначального взноса от 500 тыс. до 2 млн. руб. Поэтому важно аккумулировать все свои финансовые средства, для того чтобы максимально уменьшить общую сумму ипотеки. Брать ещё один кредит, чтобы погасить взнос, нельзя, в глазах банка это будет выглядеть как минус.

Читать еще:  Сколько времени занимает прописка в квартиру

Прежде чем оформить ипотечную ссуду, клиент должен проконсультироваться с кредитным менеджером. Каждый скажет, что первоначальный взнос должен быть максимальным, потому что это повлияет на будущий размер ежемесячного платежа.

Ставка по ипотечному займу

Банки предлагают разные условия по кредитованию, существует предел, в котором варьируется процентная ставка. Это 10-20%. Логично предположить, что нужно стремиться к небольшой процентной ставке, чтобы уменьшить общий размер переплаты. Но и банки преследуют свою выгоду. Рассчитывать на небольшой процент можно тем, кто берёт долгосрочную ипотеку. Банк старается, чтобы за 10-15 лет получилась неплохая переплата. Если клиент рассчитывает внести большой взнос и быстро рассчитаться с кредитно-финансовым учреждением, то он должен быть готов к тому, что его ждут высокие проценты.

Для тех, кто старается рассчитать все свои затраты, нужно помнить об общей сумме переплаченных средств. При этом, важно обращать внимание на ставку за пользование ипотечными средствами.

Во сколько реально обойдется квартира в 3.000.000 руб, взятая в ипотеку на 10 лет?

Многие смотрят в книгу — видят фигу. Увидели рекламу, например 16%, и думают, куплю за 3 ляма + банку тысяч 500 и все. А не тут-то было ))

Идем на сайт сбербанка. Открываем калькулятор расчета стоимости ипотеки на готовое жилье.

Ставим цену квартиры — 3.000.000 руб

Нам автоматом выставляет минимальный первый взнос 600.000 руб.

таким образом в ипотеку берем 2.400.000 руб.

Категория заемщика — общие условия.

Пол мужской. Ставим возраст 28 лет, доход 100.000 руб.

3 человека в семье (допустим, мы молодая семья с ребенком)

И вот что мы получаем. Ставка 16% годовых, переплата 101% !!

Ежемесячный платеж 40.203 рубля!

И тут у многих срабатывает мысль, а чем я рискую?

Я ведь живу в съемной квартире, плачу за нее 20.000 руб, (я не о столичных ценах) а тут буду платить 40, зато жить в своей квартире. А если не получится — банк продаст квартиру и я верну те деньги, которые платил по ипотеке.

Не тут-то было. обратите внимание на график выплат.

По графику видно, что вы в начале выплачиваете %%, а уже потом гасите свою задолженность.

Получается, что за первые, скажем, 5 лет, вы оплатите 746.778,06 от 2.400.000.

А вот еще одна интересная вещь.

Если вы успешно, всегда по графику выплачивали ипотеку на протяжение 10 лет, то по факту получается так, что каждый месяц пользования кредитом вам обошелся в 20.203 рубля

То есть, вы заплатили за саму квартиру 2 400 000 руб, а за пользование кредитом еще 2 424 377 руб.

Желаю вам зарабатывать столько, чтоб не нужно было брать ипотеку.

Обведенка графика выплат на большой пенис похожа. Какое чудесное отражение всей сути выплат по ипотеке.

То есть реально для кого-то новость, что 16% в год нужно платить каждый год? Есть люди, кто думал, что один раз и всё?

Что-то мне подсказывает, что каждый, кто решился на ипотеку, всё это знает прекрасно.

Только вот вариантов нет других. Не у всех бабушка с квартирой.

у меня так молодой человек(который ни разу в жизни не брал кредит) думал. видели бы вы его глаза, когда я сказала, что это ГОДОВЫЕ)

Ты шо, деньги вообще надо бесплатно давать.
Вон в ОАЭ беспроцентные кредиты и сами деньги дают. Как же там жить хорошо. или нет. Ах да, это же только уроженцам страны такая халява, а приезжим, коих чуть-ли не большинство такой халявы нет. Но мы об этом не будем упоминать.

В 2004 году купила квартиру в ипотеку за 240 000 (не Москва) и выплатила за 10 лет со всеми процентами 500 000. В 2014 эта же квартира стоила 3400 000. Выводы делайте сами

А какой сделать вывод? Получается что в кризис 2014 нужно было взять ипотеку надеясь на повышение стоимоста квартиры и зарплаты.А зарплата у меня в 2015 даже упала. И сидел бы в полно ж,, потому что стоимость квартиры нифига не выросла.

в 2004 я получал 5000, сейчас 150000. Выводы делайте сами

Желаю вам выучить написание слова «выплата».

Зы. 1000 рублей сейчас и 1000 рублей 10 лет назад, очень разные по покупательской способности.

Ипотека, к сожалению, практически неизбежна. Можно жить на съемной, но в нашей стране без договоров долгосрочных на аренду это всегда риск внезапно оказаться в поисках новой квартиры. Дом построить тоже не дешево. Жизнь боль

6 лет под 15% это переплата 90%

Фигня делов. То ли дело в загнивающем западе ты бы переплатил 10-20%.

на загнивающем западе валюта не обесценивается в 2 раза за месяц. Поэтому и процентные ставки низкие

В загнивающем западе ты бы брал не 2.4млн, а 10млн (в рублевом эквиваленте).

Это вполне себе реальный цифирь на квартиру в 40-50 квадратов ценой порядка 200к евро и платил бы 30 лет, а не 5-6.

Да, платил бы 30, а может быть и больше лет, если бы зарабатывал, как в России. И не надо мне гнать про налоги. Если вычесть все налоги остаётся чисто на покушать в 3-4 раза больше! При ценах в 1.5-2 раза выше!

Ну коли не гнать, то не гнать уж.

Если вы свято верите что там лучше, ради бога. Только это не так 🙂

Могу ответить на вопрос в заголовке поста — почти в эти же деньги.
Рост цен на жильё практически полностью покрывает проценты.

А тут написан лютый бред идиота, ничего не понимающего ни в кредитах, ни в ипотеке, ни в недвижимости.

Всем советую вот этот пост, гораздо более адекватный и подробный:

Ну правильно. 16% годовых со взятой суммы. Сначала выплачиваются %, чтоб сумма долга не уменьшалась и с нее дольше получать прибыль под эти самые 16%. Новость-то в чем?

О том минимальном ежемесячном платеже, который указан в договоре.

Я бегло проглядел — вроде и нет такого. Просто оговорено что нужно оплачивать проценты ежемесячно.

Что там кто хочет и может — это другой вопрос. По посту что я конкретно бредового написал?

График выплат с вами не согласен.

16%/365*ОД=проценты за пользование деньгами за 1 день.

Умножьте на количество дней в месяце — это набежавшие проценты будут. Остальная часть от ежемесячного платежа идет в погашегие ОД. По мере уменьшения ОД будет меньшаться сумма набежавших за день и месяц процентов. И так в прогрессии.

Так устроено кредитование. Любое.

А пост бред и ацтой.

Это все понятно: и про переплаты, и про огромный процент. Конечно не стоит брать ипотеку, если отдавать ползарплаты, а иногда и больше, зная, что не сможешь гасить досрочно.

Мы брали ипотеку на 15 лет, а выплатили ее за 3 года, переплата получилась небольшая, но мы вместе с мужем все отдавали на досрочное погашение, была только одна мысль — побыстрее бы погасить. Сейчас такое жилье, которое мы в 2005 году брали в ипотеку в 3 раза дороже.

Я думаю, что ипотека это хороший вариант для тех, у кого стабильная хорошая зарплата, но нет времени или возможности копить деньги на покупку. То есть люди которые планируют за пару лет выплатить всю сумму досрочными платежами. Да, есть проценты, но, например снимать квартиру и копить на свою это выйдет дороже.

Читать еще:  Сроки снятие обременения по ипотеке сбербанк

там вроде нельзя выбрать другой расчет

Автор, откуда ставка по ипотеке 16%?

Это ставка по обычному кредиту.

Там же написана сумма переплаты

Ты что? Только родился? Что за тайна? Все в курсе, собственно. Хочешь берешь, хочешь не берешь.

Брали с женой квартиру в ипотеку на 17 лет. За два года досрочными платежами срезали ипотеку на 10 лет. Первое частичное досрочное погашение в 30 т.р. погасило пару лет ипотеки.

я счастлив, у меня 11,5%.

Объясните мне дураку, если я хочу купить квартиру, которая стоит 3 млн руб., при этом у меня есть сбережения в 500 тыс. руб., что, я не смогу просто придти и получить на руки недостающие 2,5 млн руб.?

Можешь, конечно. Иди сравни проценты по ипотечным кредитам и по потребительским.

Я не про проценты, там же есть начальный взнос, и здесь автор пишет:

«Ставим цену квартиры — 3.000.000 руб, Нам автоматом выставляет минимальный первый взнос 600.000 руб., таким образом в ипотеку берем 2.400.000 руб.»

Т.е. квартира стоит 3 млн, он сразу отдает банку 600 тыс., и получает 2,4 млн. не хватает, получается.

квартира 3 млню рублей, при покупке в ипотеку, ты платишь 600тр. (минимальный взнос) + 2.4 млн. платит банк. Вот эти 2.4 млн. рублей ты и возвращаешь банку.

Спасибо) Я понял, ура-ура.

Есть среди нас финансисты ? Кто нибудь — посчитайте , пожалуйста -если я -эти 600 тысяч — положу на накопительный счет какого нибудь банка — уверенного банка — что он не закроется — и каждый месяц буду пополнять свой накопительный счет — этими самыми платежами — которые мне навязывает банк — через какое время — у меня накопится 3 лимона рублей ? Учитывая , что какие-то проценты — на эти накапливаемые бабки — тоже будут капать .

Калькулятор там есть по ссылке в конце.

Желающих посчитать не нашлось — поэтому посчитал сам . 3 миллиона набираются в Сбербанке — к концу 5 года . Точнее 3 лимона и 200 тыщ .К концу 10 года набирается 6 600 тыщ .

Учитывай инфляцию, через 10 лет твои 6 600 неизвестно во сколько раз обесценятся, а с ипотекой инфляция как раз таки становится преимуществом

Непонятен этот момент.

Ипотека на 2.4 ляма на 120 месяцев = 20 000 в месяц. У Вас платежи по 8-9 тысяч по основному долгу.

Или я как то не правильно считаю?

Ну да, конечно вы переплатите, вы не доедите. Но, и это самое главное для многих, вы уже живете в этой квартире. И никакое накопительство, никакая бережливость не решит проблему, что вам нужно сейчас квартира, а не через 10 лет пока вы накопите. Да, ипотека это ярмо, да огромные переплаты и т.д. Но вы уже живете в этом месте, а не копите на него. Иногда такое важнее всех банков и и всех переплат.

Взял квартиру за 1800 000 на 15 лет.

Доплачиваю за ипотеку 7000.

За 15лет отдам за квартиру 1260 000.

Хорошо, когда есть где жить , пока сдаешь)

19к*12мес*15лет-1800=1620к будет переплата, а на 1260к

да, часть этой переплаты оплатят сьемщики.

и это хорошо, если в твоих расчетах учтена коммуналка.

так получается и квартирой ты для себя сможешь пользоваться только через 15 лет.

за которые она превратится в унылое говно, на ремонт которой ты отдашь еще столько же.

да и дом с коммуникациями тоже не станет новее.

1620к будет переплата

я считал сколько отдам за квартиру — 1260 000

сможешь пользоваться только через 15 лет

ага, сдавать планирую

превратится в унылое говно

всякое может быть, если запустить

на ремонт которой ты отдашь еще столько же

не)) зачем же квартирантам дорогой ремонт?

дом с коммуникациями тоже не станет новее

может и стать, кап ремонт очень освежает

Я слышал , что официально нельзя сдавать квартиру , купленную в ипотеку. Мало кого останавливает сей факт, но все же

прописываю/выписываю вопросов не задают(втб и сбер)

Ну так и посчитай 2400000*20%/12 месяцев получаем 40000 только за пользование кредитом ежемесячно, плюс собственно само погашение долга, например 2400000/120месяцев=20000. Итого 60000 в месяц (но каждый месяц выплата будет уменьшаться). Поэтому банки выдают кредиты для аннуитетного вида выплат (одинаковыми частями). Сумма долга ежемесячно понижается, соответственно понижается ежемесячная выплата по процентам, а в совокупности платежей за 10 лет вы получаете свои 40 тысяч платежа в месяц.

Ну я как бы считал по формуле

тут надо точно рассчитать свои силы.

Могу привести собственный пример:

брал ипотеку в 2010 году. квартира однушка, стоила 4 300 000. Первый взнос: 1 150 000. Взял в банке 3 150 000.

После покупки сделал ремонт, примерно 1 000 000 рублей.

Ипотека была досрочно выплачена за 3 года. Изначально ежемесячный платеж был 36000 рублей. Сумма выплаченных процентов за три года составила 870 000 рублей.

Как только выплатил ипотеку, квартиры была продана за 6 500 000.

Т.е. отбились и проценты и ремонт. Это если в абсолютных деньгах.

Я сделал вывод, что, если знаешь, что сможешь гасить досрочно, то ипотеку брать выгодно. Ну, а если платить 25 лет по графику, то, конечно, три раза переплатишь.

А сколько вы отдаете в месяц за ипотеку?

Вопрос в первую очередь к ипотечникам! Если для вас эта информация не является секретной, поделитесь, каков ваш ежемесячный платеж по ипотеке? И за какую квартиру вы это отдаете?

Как вам такая идея: у семьи есть постоянное жилье, но дети растут, хочется им что-то оставить. Берем небольшую полуторку в ипотеку, сдаем ее в наем, а арендную плату отдает по кредиту. Получится? Подозреваю, что нужно будет еще накинуть несколько тысяч в месяц. В общем, собираю среднюю по больнице, как говотся. Поговорите со мной об этом:) Насколько бредовая это идея, на ваш взгляд? Я, если честно, пока только одни плюсы вижу. Расскажите мне, что я упускаю?

Я взяла 1100 т.р. на 16 лет, платеж 12600 за 1 к.квартиру+коммуналку оплатить нужно+не забывайте. — после квартирантов ремонт придется делать, а также расходы на страховку(она у вас может быть обязательной каждый год-у меня только при получении кредита).

Мардж
спасибо!!да, понимаю, что придется еще доплачивать из своих денег. за сколько можно сдать полуторку? тысяч за десять, наверно. а ремонт потом сделаем, да. об этом я уже думал.

брат взял однокомнатную в ипотеку. платит в месяц около 15 тысяч рублей. Имхо, за такие деньги полуторку не сдать.

Александр
спасибо! для статистики ваша информация очень полезна:)

есть еще ипотечники? поделитесь, пожалуйста, своими данным.

Мы брали 7 лет назад, на 25 лет. Квартира однокомнатная. Платим 7,5 тыс+коммуналка 3 тыс. + каждый год страховка.

Мария
спасибо за ответ! вот это уже совсем другие цены. это 7 лет назад ставки были иные или стоимость квартиры настолько ниже? если не секрет, за сколько вы брали квартиру? однокомнатная, я так понимаю?

Ставка 13,5%, обязательный первоначальный взнос был 30% от стоимости квартиры (980 тыс). Квартира однокомнатная. Выхода другого не было, либо за съем платить такие же деньги, либо за свою.

это 7 лет назад такие цены были на однокомнатные? ох где ж я был))

Читать еще:  Судебные смс извещения

Свежая статья от Домчел на ипотечную тему — Ипотечный крен в новостройки

Мы платим по 1169 (эта цифра у меня уже в мозгу выжжена

) квартира 2 комнатная панелька, брали на 5 лет, но у нас взнос от предыдущей квартиры был 1 200 . осталось платить 1,5 года

красота! Жду не дождусь когда расширяться еще будем. Кстати и у нас безо всяких страховок брали в Челяб****инвесте.

почти даром! это и ипотекой назвать-то сложно, равен банальному кредиту:) когда возьмете лет на 15-20, ощущения будут совсем другими.

А идея с покупкой на будущее детям, это отличное подспорье! Мы именно так и планируем сделать, накопим на первоначалку и вперед. за ипотекой лет на 15-20, знаем уже где без страховки, чтоб не переплачивать, и пусть она себя окупает, сына подрастет и будет наш вклад ему, как в свое время мои родители сделали для меня.

так приятно читать! вы молодцы, что думаете о будущем своих детей и ради них готовы даже на ипотеку. к сожеланию, не все современные родители могут похвастаться такой заботой. большинство ленится или не готово на столь сильные поступки. придерживаются мнения, мол, вырастут и сами на все заработают. вашему сыну очень повезло с родителями!

Как правильно выплачивать ипотеку

При заключении ипотечного договора банк предоставляет заемщику свои средства под проценты, а он в свою очередь обязуется выплачивать ежемесячно определенную сумму. Все условия оплаты подробно прописываются в договоре. Сотрудники банка в обязательном порядке проинформируют заемщика о сроках оплаты и штрафах при нарушении условий.

Правила оплаты ипотечного кредита

По любым вопросам относительно платежей нужно обращаться к кредитному менеджеру. Информация по поводу того, сколько нужно выплачивать в месяц за ипотеку, присутствует в кредитном договоре.

Банк согласует с заемщиком график ежемесячных платежей, нарушение которого ведет к различным проблемам для заемщика. Основные моменты:

  • Открытие счета. В момент подписания договора в банке-кредиторе заемщик открывает специальный счет. На него будет поступать ипотечная сумма и ежемесячные платежи. На этот номер счета необходимо переводить деньги. Сумма снимается каждый месяц одного и того же числа.
  • Расчет средств. График платежей составляется на этапе оформления ипотечного договора. По правилам, ежемесячный взнос не должен превышать 40% от общего дохода. Заемщик должен самостоятельно рассчитывать свои доходы и расходы, трезво оценивать возможность длительных платежей. Чем меньше срок кредитования и больше сумма займа, тем выше ежемесячный платеж.
  • Соблюдение сроков. В договоре обязательно указывается дата совершения платежа. За пару дней до указанной даты банк пришлет заемщику смс с напоминанием. Дата, указанная в договоре, является датой списания денег со счета. Если платеж совершается через сторонние организации, требуется время для его поступления на счет, необходимо совершить платеж заранее. Если оплата производится день в день, делать это нужно в кассе банка-кредитора. Только так сумма поступает сразу на счет банка.
  • Соблюдение правил досрочного погашения. В кредитном договоре присутствует информация, сколько надо выплачивать ипотеку, а также дата последней выплаты при соблюдении графика. Необходимо учитывать, что некоторые кредитные организации вводят систему органичений за досрочное погашение, что указывается в договоре.
  • Платежи через сторонние организации. Оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке можно через другие организации, если отделение банка-кредитора недоступно. Осуществлять платежи можно через Почту России. В этом случае платеж будет идти не менее недели, его осуществляют дней за 10 до финальной даты платежа. Оплатить ипотеку можно через другой банк, но с учетом комиссии за услугу. Деньги на счет поступают быстро, в течение 2-3 дней. О том, как платить ипотеку Сбербанка, можно узнать на сайте банка. Оплатить ипотеку можно через онлайн банк, пополнив счет с карты Сбербанка.

Как выплачивать ипотеку выгодно: какие виды платежей существуют

Существует 2 вида платежей: аннуитетные и дифференцированные. Чаще всего банки предлагают аннуитетные платежи при заключении кредитного договора, но в некоторых случаях заемщик вправе выбрать вид платежей самостоятельно.

Как правило, заемщики обращают внимание только на то, сколько надо выплачивать ипотеку, и на размер переплаты. Но правильно выбрать вид платежа важно для определения собственной выгоды. После заключения договора поменять вид платежей трудно.

Аннуитетными называются равные платежи на протяжении всего срока кредитования. Сумма долга с процентами делится на количество месяцев, и получаются равные, фиксированные суммы. Каждый месяц заемщик вносит на счет кредитора одну и ту же сумму. Она может меняться при согласии обеих сторон или в случае досрочного погашения ипотеки по заявлению заемщика. Аннуитетный платеж состоит из 2 частей: сумма долга и процент. Первую половину срока заемщик выплачивает в основном проценты, а долг составляет меньшую часть платежа. С течением времени соотношение меняется, размер долговой части растет, а процентная сокращается. Сумма платежа при этом не меняется.

Дифференцированные платежи постепенно уменьшаются с течением срока кредитования. Этот вид платежей существовал длительное время как единственный. Суть в том, что в первом периоде кредитования заемщик выплачивает основной долг («тело» кредита). Размер выплат достаточно велик. С течением времени размер основного долга сокращается, уменьшаются проценты, поэтому во второй половине периода кредитования суммы значительно ниже.

Правильно выбранный метод оплаты позволяет выгоднее выплатить ипотеку. Дифференцированные платежи подойдут людям, которые могут позволить себе первые большие платежи и которые планируют быстро погасить кредит в начале срока. Это будет выгодно. Аннуитетные платежи будут удобны при ипотеке на долгий срок, если в планах нет досрочного погашения и удобнее рассчитывать бюджет при регулярных фиксированных платежах.

Как быстро выплатить ипотеку: советы

Условия досрочного погашения прописываются в кредитном договоре. Некоторые банки накладывают мораторий на досрочное погашение, но по большей части кредитные организации не препятствуют желанию заемщика досрочно погасить займ.

Выгода от досрочного погашения очевидна: заемщик после завершения кредита может свободно распоряжаться своими средствами, недвижимость полностью переходит в распоряжение собственника, банк снимает обременение, заемщик может получить налоговый вычет на квартиру.

Существуют некоторые рекомендации относительно досрочного погашения кредита, которых следует придерживаться:

  • Погасить ипотеку можно полностью или частично. При частичном погашении недостаточно пополнить счет на большую сумму, нужно написать заявление в главном офисе банка, иначе в назначенный срок банк снимет со счета только сумму, равную аннуитетному платежу.
  • При погашении ипотеки можно сократить либо сумму долга, либо срок. Вариант погашения стоит тщательно продумать. При стабильной работе и уверенном регулярном заработке можно сокращать срок. Если необходимо снизить финансовую нагрузку и уверенности в заработке нет, лучше сокращать сумму долга.
  • Погашение ипотеки выгодно только в начале кредитного срока, пока идет погашение процентов. Во второй половине срока проценты уже выплачены, поэтому выгода от досрочного погашения будет невелика.
  • Даже в том случае, если проценты выплачены, досрочное погашение долга выгодно из-за сокращения страховых взносов, которые напрямую зависят от размера задолженности.
  • Банкам не выгодно досрочное погашение кредита из-за снижения переплат. Введение штрафов за него отменено с 2011 года, поэтому кредитные организации вводят различные условия, например, максимальную сумму досрочного платежа. Заемщик обязан уведомить банк о досрочном погашении за месяц до взноса. Заявка будет рассмотрена банком в течение 3-5 рабочих дней. Существуют моратории на досрочное погашение. Кредитные организации оставляют за собой право на запрет частичного погашения, что прописано в кредитном договоре.

По любым вопросам относительно платежей нужно обращаться к кредитному менеджеру, оформлявшему кредитный договор. Уточнять подобные вопросы желательно до подписания договора на этапе оформления ипотеки.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector