Содержание

Россельхозбанк кредит на строительство частного дома

Кредит на строительство дома в Россельхозбанке

Россельхозбанк – одно из крупнейших кредитно-финансовых учреждений страны. В 2019 году в линейке продуктов банка несколько ипотечных программ, но целевой для возведения жилого дома нет. Взять деньги можно на покупку уже готового строения, которое передается в залог на полный срок действия займа. Однако получить кредит на строительство частного дома в РСХБ возможно, но выбор программы зависит от нескольких ключевых факторов.

Кредитование на строительство дома: основные условия Россельхозбанка

Вместо ипотеки на строительство дома в Россельхозбанке есть два альтернативных варианта. Рассмотрим их подробнее.

Первый — потребительский кредит на любые цели. Цель финансирования не установлена, и заемщик может построить частный дома на кредитные средства. Однако условия далеки от ипотеки: сокращенный срок выплаты и менее выгодные проценты. Зато РСХБ выдает крупную сумму, а процедура оформления быстрее и проще, чем жилищное кредитование.

Второй — нецелевая ипотека под залог имеющейся недвижимости. В качестве обеспечения клиент передает банку дом, в том числе с земельным участком, квартиру, таунхаус, комнату. Деньги можно расходовать на любые цели – строительство дома, его проектирование, ремонт, реконструкцию.

Выбор наиболее подходящего кредитного продукта остается за клиентом. Традиционно по ипотеке на строительство банки выдают деньги поэтапно, контролируя процесс возведения дома. РСХБ выплачивает кредит единоразово, но требует наличия залогового имущества либо оформляется обычный потребительский заем.

Ставки, суммы и сроки выплаты

Заем под залог недвижимости – оптимальный вариант для тех, у кого есть в собственности необремененная жилплощадь. Параметры ипотеки на строительство частного дома в Россельхозбанке под обеспечение:

  • минимальная сумма к выдаче – 100 тыс. рублей, максимальная достигает 10 млн, но не более 50% от оценочной стоимости залогового объекта;
  • срок выплаты заемных средств – до 120 мес.;
  • первоначальный взнос не требуется;
  • базовая ставка – 13,5% годовых, для сотрудников бюджетных организаций – 13,4%, а для надежных клиентов РСХБ – 13,2% в год.

Для оформления договора необходимо застраховать залоговый объект. Личное страхование – по желанию заемщика, но при отказе ставка возрасте на 1%. Допустимо привлечь созаемщика для увеличения максимальной суммы, супруг или супруга заемщика участвуют в договоре независимо от дохода и соответствия требованиям банка.

Нецелевой кредит под залог жилья: условия

Потребительский кредит выдается на более простых условиях:

  • минимальная сумма – 10 тыс. рублей, максимальная до 750 тыс. руб. для всех или до 1,5 млн для зарплатных клиентов. Если предоставить залог – квартиру или дом либо привлечь поручителя, то лимит возрастает до 1 и 2 млн соответственно.
  • срок выплаты займа – 5 лет для всех клиентов, 7 лет для владельцев зарплатных карточек.

Ставки зависят от наличия обеспечения, суммы и срока выплаты, а также от категории клиента (владельцы зарплатных карт или надежные клиенты банка (1), работники бюджетных организаций (2), иные заемщики (3). Условия по переплате следующие:

  • при сумме до 300 тыс. рублей: 12,0 – 15,5% (1), 12,5 – 15,0 (2), 13,5 – 15,5% (3).
  • по кредитам от 300 тыс. рублей: 10,0 – 13,5% (1), 10,5 – 13,0% (2), 11,25 – 13,5% (3).

Если клиент оформляет договор без обеспечения, процент по кредиту составит:

  • 9,9–13,5% — в рамках акций, действующих до 30.06.2019 г. и до 01.10.2019 г.
  • 14,75–16,75% — для всех клиентов, но при оформлении заявки через онлайн-банкинг действует скидка в 0,5%, а минимальный процент снижается до 10,75%.
  • 10,0–16,0% — для надежных клиентов РСХБ.
  • 10,5–16,05% — для сотрудников бюджетных организаций.

Потребительский кредит: условия

Требования к заемщику

Одно из основных требований к заемщику – возрастное ограничение. В Россельхозбанке оно зависит от типа кредитного продукта. Ипотечный займ под залог недвижимости – от 21 года до 65 лет. При этом максимальный возраст может быть увеличен, при условии, что на момент погашения кредита созаемщику будет не более 65 лет, а до исполнения основному заемщику 65 лет пройдет не меньше половины срока действия договора. Потребительский кредит под залог (поручительство/недвижимость) – от 18 до 65 лет. Кредит наличными без обеспечения – от 23 до 65 лет.

Максимальный возраст должен приходиться на год полной выплаты кредита. Если на момент оформления договора клиенту 60 лет, то срок выплаты не превысит 5 лет (15 лет по ипотеке при соблюдении условий).

Чтобы взять кредит на строительство дома в Россельхозбанке, потенциальный заемщик должен иметь российское гражданство и постоянную регистрацию. Минимальный трудовой стаж на текущем месте работы – от полугода для всех заемщиков, от 3 месяцев для зарплатных клиентов. Совокупный за прошедшие 5 лет – от 12 мес. (не распространяется на лиц в возрасте от 18 до 20 лет, а также на клиентов, получающих пенсию на счет в РСХБ).

Требования к объекту недвижимости

Кредит на строительство частного дома в Россельхозбанке можно взять только предоставив залог, поэтому проверке подвергается именно объект обеспечения. Требования к объекту недвижимости стандартны:

  1. Отсутствие обременений, арестов и прав третьих лиц, в том числе несовершеннолетних или недееспособных.
  2. Ликвидность. Объект должен находиться в черте города или вблизи жилых домов, иметь круглогодичные подъездные пути.
  3. Не допускается оформление в залог недвижимости, непригодной для проживания, находящейся в аварийном состоянии, состоящей на учете на капремонт.
  4. Фундамент и перекрытия частных домов должны быть из бетона, кирпича или камня. Деревянные строения не подлежат страхованию, соответственно, банк такое здание не примет.
  5. Если в залог передается доля/часть жилого объекта, оно должно иметь отдельный вход.
  6. Необходимо наличие коммуникаций. В качестве исключения рассматривается жилплощадь на стадии возведения или новостройки.

Необходимые документы

В пакет обязательных документов входит гражданский паспорт, анкета-заявка на получение кредитных средств, военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет). Доходы подтверждаются справкой по форме РСХБ либо по форме 2НДФЛ. Трудовая занятость отражается копией трудовой книжки, договора или контракта.

Для залоговой ипотеки необходимы документы о семейном положении и бумаги на объект недвижимости: правоустанавливающие – подтверждающие законное право на владение объектом, выписка из ЕГРН, отчет оценочной компании о стоимости жилплощади, выписка из домовой книги либо документ ее заменяющий, согласие супруга/супруги на сделку, заверенное у нотариуса, технический паспорт / выписка из технического или кадастрового паспорта с планом и экспликацией. Дополнительно банк имеет право запросить другие бумаги и справки.

Кредитование под материнский капитал

В линейке ипотечных программ РСХБ есть продукт «Молодая семья и материнский капитал». Он позволяет приобрести уже готовый частный дом, оплатив его полностью или частично за счет средств маткапитала. Объект можно приобрести на первичном или вторичном рынке, но строение должно быть законченным. Исключение – покупка квартиры на этапе строительства. Условия кредитования:

  • сумма к выдаче от 100 тыс. до 60 млн рублей;
  • срок выплаты займа – до 30 лет;
  • первый взнос: при покупке участка земли – от 20%, на приобретение дома с земельным участком – от 25%. Если сумма маткапитала перекрывает 10% от стоимости дома, то ею можно полностью покрыть ПВ по кредиту, не привлекая личные накопления.
Читать еще:  Расчет алиментов в 2018 году калькулятор

Порядок оформления кредита

Оформление потребительского или ипотечного кредита осуществляется по единой схеме. Сначала потенциальный клиент подает заявку, после ее одобрения – все запрашиваемые документы (бумаги и справки можно сразу предоставить в отделение банка). Затем в течение 5 банковских дней заявка рассматривается и оглашается решение.

Потребительский кредит выдается сразу, после одобрения заявки. По ипотечному следующий этап – сбор документов о недвижимости, передаваемой в залог. После проверки бумаг оформляется имущественное страхование и по желанию – личное.

Деньги банк переводит на отдельный счет, к которому можно выпустить карточку. Затем их можно снять наличными или напрямую перевести продавцу земельного участка, подрядчику, осуществляющему строительство.

Как рассчитать общую стоимость переплаты

На каждой странице веб-сайта РСХБ с описанием кредитной программы есть онлайн-калькулятор. Он позволит произвести предварительный расчет и примерно вычислить сумму платежа, сформировать график выплат. Порядок использования калькулятора прост: установить желаемую сумму, которую необходимо получить, отметить срок выплаты, указать среднемесячный доход, выбрать схему погашения (аннуитетные или дифференцированные взносы) и отметить галочками дополнительные параметры – зарплатный или надежный клиент РСХБ, сотрудник бюджетной организации, согласие на добровольное страхование.

Когда все параметры заданы, нужно кликнуть по кнопке «Произвести расчет». Ниже отобразится примерная ставка переплаты, максимальная сумма кредита относительно среднемесячного заработка, размер ежемесячного платежа. Также система покажет, какой максимальный платеж может одобрить банк. Например, если по расчету сумма регулярного взноса равна 10 тыс. рублей, а предельная – 25 тыс. рублей, то клиент может уменьшить срок.

Кликнув по ссылке «График платежей» заемщику представится полная выкладка погашения кредита. Также здесь указывается, какая часть взноса идет на выплату основного долга и процентов.

Несмотря на то что целевой ипотеки нет, кредит на строительство дома в Россельхозбанке взять можно. В зависимости от возможностей заемщика и конечной стоимости проекта нужно определить наиболее выгодную кредитную программу. Для недорогих строений оптимальным вариантом станет потребительский заем. При наличии собственного имущества стоит обратить внимание на нецелевой кредит под залог, ставки по которому ниже, а сроки – продолжительнее.

Ипотека на строительство жилого дома в Россельхозбанке 2020

При возведении жилого дома нередко гражданам требуется оформить кредит. Ипотеку на строительство дома от Россельхозбанка получить доступно, требуется только знать некоторые нюансы кредитования. Строительство загородных домов требует значительных капиталовложений. При достаточной материальной базе дело существенно ускоряется. Поскольку процесс, предусматривающий не покупку, а строительство жилой частной загородной постройки связан со всевозможными рисками, выдача под него займов выполняется банками не слишком охотно.

Россельхозбанк — один из российских банков, который одобряет ипотеку на выполнение строительных работ под достаточно приемлемые условия. Но соискателю приходится немало постараться для получения одобрения на такую ипотеку. Поскольку банк надежный, получить в нем заем становится прекрасной возможностью существенно приблизить новоселье.

Дают ли сейчас ипотеку под возведение частного дома

Банковских предложений, предусматривающих кредитование под условия возведения частного дома чрезвычайно мало в России. Такая ипотека остается наиболее рискованным шагом для банка, из-за чего и требования к кредитованию чрезвычайно жесткие.

Главный риск для финансового учреждения заключается в том, что при незавершенном строительстве ликвидность постройки минимизируется. Чтобы компенсировать собственные риски, учреждение непременно требует предоставить соискателю максимум надежных залоговых обязательств.

Для возможности получить ипотеку под возведение жилого строения потребуется обладать официальным правом на иную собственность, земельный участок. Одновременно не обойтись без подтвержденного, постоянного места работы, обеспечивающей достаточный источник стабильного дохода.

Многие граждане в определенное время приходят к мысли о потребности приобретения своего жилья. Приходится для этого решать разные вопросы — купить новостройку либо вторичное жилье, что лучше, дом или квартира.

Для большинства населения заметны преимущества именно частного дома: индивидуальная планировка, большая площадь помещений. Когда принято решение взять ипотеку под строительство дома, то сразу возникает масса проблем — где ее оформить и какие условия для подобного кредитования существуют?

Стоит подробнее рассмотреть, чем отличается кредит на строительство дома от традиционной ипотеки:

  • Самое первое отличие — при обычной ипотеке гражданин сначала определяет искомый вариант квартиры, чтобы потом спешить в финансовое учреждение. Но если решено получить деньги под возведение частного дома, сначала требуется определить необходимую сумму, чтобы затем планировать строительные расходы под нее.
  • Второе отличие — весьма высокие процентные ставки для кредитования под возведение частного дома. Это легко объяснимо, поскольку ликвидность готовой квартиры существенно выше.
  • Отличие третье заключается в том, что ипотека под частное жилищное строительство вынуждает соискателя предоставление проекта и его утверждение. Затем понадобятся отчетные документы, свидетельствующие о завершении стройки. Но положительным моментом является получение в итоге готового дома, который спланирован конкретно по вашему желанию.
  • Отличие четвертое — присутствуют определенные требования, касающиеся земельного участка. Нельзя возводить дом, где попало. Новостройка должна начинаться на земле, имеющей соответствующее назначение, которая разрешена для частного строительства и дальнейшего постоянного проживания.
  • Отличие пятое состоит в том, что на весь период строительства банк имеет право получить от соискателя дополнительное обеспечение, выраженное поручительством либо залогом иной недвижимости.
  • Шестое отличие — возможность получать финансы траншами, которые зависят от завершения определенных этапов строительства.

Условия ипотеки Россельхозбанка в 2019 году

Уже в 2019 году соискатели получили шанс одобрения ипотеки в РСХБ, причем на достаточно длительный период. Когда условия по оформленному ипотечному договору изменяются со стороны потребителя, банк вправе принять адекватные меры, чтобы защитить свои рисков, одновременно увеличивая ответственность клиента.

Разрешено брать под строительство также потребительский заем, однако лишь при условии, что он оформлен нецелевым. Но ипотечное кредитование перед заемщиком открывает более благоприятные перспективы:

  1. Значительный период кредитования;
  2. Комфортная ставка годового процента;
  3. Одобрение существенной суммы, которая способна помочь успешно реализовать начатое строительство.

На текущий момент Россельхозбанк открыл ипотечную программу, получившую наименование «Жилищное кредитование». По этому предложению соискатель способен организовать строительство недвижимости. Оно доступно как на собственном, так и арендуемом участке земли.

Разрешено также приобрести любой незавершенный объект, который требует достройки. Согласно условиям данной программы доступно добиться одобрения по таким параметрам:

  • Минимальная сумма — от 100000 руб.;
  • Предельный кредит — 20000000 руб.;
  • Длительность ипотеки — 30 лет;
  • Начальный взнос — минимум 15%.

Полностью отсутствуют комиссионные либо иные скрытые платежи при выдаче кредита на выполнение строительных работ. В качестве гарантированного обеспечения выступает уже построенное либо позднее достроенное сооружение. Созаемщиками разрешено выступать максимум трем физическим особам, допускается условие, что они даже не родственники.

Официальный партнер соискателя становится созаемщиком обязательно. Рассмотрение кредита, цель которого — возведение индивидуального строения, осуществляется за неделю.

Читать еще:  Продажа квартиры по завышенной стоимости риски продавца

Процентные ставки

Для каждой ситуации ипотечного кредита под строительство дома Россельхозбанк самостоятельно рассчитывает собственные риски, устанавливая затем ставку в рамках 8,9–12%. Она повышается при росте степени риска.

Одновременно некоторые категории граждан вправе рассчитывать на особые условия кредитования по ипотеке:

Кредиты на строительство дома в Россельхозбанке

Перед подачей заявки на кредит на строительство дома в Россельхозбанк рассчитать предварительные параметры можно, используя калькулятор, размещенный на сайте финансовой организации. Однако он не показывает итоговую сумму переплаты. Сервис демонстрирует зависимость процентной ставки от суммы займа и других влияющих на этот показатель факторов.

Коротко об условиях предоставления кредита

В Россельхозбанке кредит на строительство частного дома выдается на следующих условиях:

  • стоимость проекта должна находиться в пределах от 100 тыс. до 60 млн руб.;
  • максимальный срок возврата средств — 30 лет;
  • размер первоначального взноса — 15%.

Кредит на строительство дома в Россельхозбанке — это возможность осуществить мечту.

Если потенциальный заемщик вправе претендовать на участие в льготной программе сельской ипотеки, то параметры меняются:

  • предельная величина займа составит 3 млн руб. (для Московской, Ленинградской областей и ДФО — 5 млн руб.);
  • первоначальный взнос снижен до 10%.

Однако для такой программы максимальный срок кредитования снижен до 25 лет.

Одно из основных конкурентных преимуществ финансовой организации — возможность выбрать дифференцированную схему погашения долга и сэкономить на процентах.

К обращающемуся за кредитом человеку банк предъявляет следующие требования:

  • гражданство РФ;
  • наличие регистрации;
  • возраст от 20 до 65 лет.

Основные требования для получения ипотечного кредита в Россельхозбанке на строительство дома.

Верхняя планка указана на дату полного погашения кредита. Она может быть увеличена до 75 лет, если выполняются оба следующих условия:

  • к оформлению ипотеки привлекается созаемщик, который к моменту завершения выплат будет моложе 65 лет;
  • до достижения титульным заемщиком этого возраста пройдет не менее половины срока, отведенного на возврат долга.

Также существуют условия и по стажу.

Для зарплатных клиентов и заемщиков, ранее сотрудничавших с Россельхозбанком, минимальные требования следующие:

  • сотрудничество с работодателем должно длиться не менее 3 месяцев;
  • общий срок трудоустройства за последние 5 лет должен превышать полгода.

Для клиентов, обращающихся на общих основаниях, эти цифры удваиваются.

Если человек не является наемным работником, а живет за счет личного хозяйства, он должен вести его не менее года.

Для того чтобы подать заявку на ипотеку, нужно подготовить следующие документы:

  • заявление в форме анкеты;
  • паспорт и СНИЛС;
  • копию трудовой книжки или выписку из нее, заверенную работодателем;
  • справку, подтверждающую доход;
  • бумаги, удостоверяющие семейное положение (свидетельство о браке, рождении детей);
  • военный билет, если в роли заемщика или созаемщика выступает мужчина моложе 28 лет.

Список документов для получения ипотеки в Россельхозбанке.

Процентные ставки

Ставка, под которую в Россельхозбанке выдается ипотечный кредит под строительство дома, зависит от таких факторов:

  1. Оформление личного страхования. Отказ увеличивает показатель на 1%.
  2. Работа в бюджетной организации. Может снизить базовую величину на 0,1%. Такое же влияние оказывает наличие статуса зарплатного или надежного клиента.
  3. Выбор в качестве застройщика компании, включенной в число партнеров банка. Снижает ставку на 0,4%.
  4. Сумма займа. Если стоимость жилья — менее 3 млн руб., базовый показатель возрастет на 0,2%.

Минимальная ставка, позиционируемая в рекламных материалах банка, составляет 9%.

Даже при наличии всех факторов, дающих право на льготные условия, нельзя получить меньший показатель.

Максимальное значение, предлагаемое калькулятором, размещенным на сайте финансовой организации, — 10,5%. При этом кредит, выдаваемый не на постройку, а на покупку жилого дома с земельным участком, можно взять под 13,25%.

Как рассчитать сумму кредита самому

Чтобы самостоятельно определить, на какую сумму можно рассчитывать, обращаясь за средствами на возведение загородного дома, нужно знать параметры, по которым ее определяет банк.

Помимо ограничений, налагаемых программой кредитования, учитывается доход заемщика. Максимально допустимый платеж при дифференцированной схеме погашения определяется так, чтобы после его внесения у заемщика оставался прожиточный минимум.

Размер аннуитетного взноса не должен превышать 60% от получаемой человеком суммы. Поэтому чем выше заработная плата и чем длиннее срок возврата средств банку, тем больше можно взять в долг.

Кредитный калькулятор

Перед обращением в Россельхозбанк можно провести предварительный расчет параметров ипотеки на размещенном на его сайте калькуляторе (или здесь).

В качестве исходных данных используются:

  • стоимость постройки;
  • срок кредитования в месяцах;
  • первоначальный взнос;
  • средний доход заемщика;
  • способ погашения.

Рассчитать условия по кредиту, в том числе и на строительство частного дома, можно с помощью специального калькулятора на сайте банка.

Также нужно указать, планируется ли оформление личного страхования и есть ли у кредитуемого другие основания для снижения ставки.

В результате калькулятор рассчитает:

  • сумму кредита;
  • размер платежа;
  • предполагаемую ставку.

На основе данных о доходе и сроках займа будут предложены значения максимально возможных ссуды и платежа. Под кнопкой оформления онлайн-заявки можно найти ссылку на предварительный график.

Как рассчитать и оформить кредит на покупку или строительство дома в Россельхозбанке

Россельхозбанк является коммерческим государственным банком, который создавался в целях поддержки развития сельского хозяйства. Прежде, чем обратиться в него за кредитом для покупки дома или строительства, необходимо рассчитать стоимость ипотеки. В том числе запланировать размер ежемесячного платежа, реальную переплату с учетом дополнительных комиссий. Сделать это лучше при помощи специального калькулятора на сайте, либо обратившись к кредитному специалисту.

В первую очередь банк известен активным кредитованием сельхоз сектора на выгодных условиях. Сейчас его клиентами являются и предприятия, и частные лица, которым предлагается широкий ассортимент кредитных продуктов, в том числе и одни из самых низких ставок по ипотеке.

Банком предлагается ряд условий, которые позволяют понизить годовую ставку. Но в этом случае нужно убедиться, что переплата за их выполнение адекватна предлагаемому снижению стоимости займа.

Ипотечные программы Россельхозбанка на покупку и строительство дома

В Россельхозбанке существуют следующие программы, по которым можно приобрести либо построить частный дом:

  • ипотечное жилищное кредитование;
  • упрощенная по двум документам;
  • целевая ипотека.

По общей программе можно приобрести частный дом, таунхаус либо землю для дальнейшего строительства. Покупку можно совершить на вторичном рынке, а также по договору долевого участия.

В рамках этой программы предлагаются особые льготы для молодых супругов и возможность перечисления в счет кредита материнского капитала.

В рамках второй программы ипотека предоставляется в упрощенном порядке без подтверждения дохода и документов с работы. По ней также можно приобрести квартиру либо частный дом.

Целевую ипотеку можно взять на покупку земли, дома либо с целью его строительства. Выдается она под залог недвижимости, которая уже есть в собственности у заемщика, например, земельного участка.

Условия предоставления кредитов

В рамках общей программы ипотечного жилого кредитования на сайте банка есть удобный калькулятор, в котором можно ввести различные параметры расчета. Прежде чем оформить займ, рекомендуется четко распланировать бюджет на предполагаемый срок кредитования.

Общими условиями выдачи кредита являются:

  • сумма до 20 миллионов рублей;
  • период кредитования до 30 лет;
  • минимально возможный размер 100000 рублей;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • обязательное страхование приобретаемого жилья и по желанию жизни и здоровья заемщика;
  • заявка рассматривается в течение 5 дней, положительное решение действует три месяца.
Читать еще:  Семейный кодекс рф 2018 последняя редакция алименты

Процентная ставка зависит от категории клиента и условий кредитований. Базовый процент составляет 12%, а для клиентов льготных категорий – 11,5%. К льготным категориям заемщиков относятся:

  1. Надежные, по мнению банка, клиенты – взявшие, и успешно осуществляющие платежи по кредитам в течение 12 месяцев и более.
  2. Клиенты зарплатных проектов Россельхозбанка.
  3. Работники бюджетных организаций. Точный список компаний, подходящих под эти условия, можно прочитать на сайте под кредитным калькулятором.

При отказе от добровольного страхования происходит повышение ставки на 1%.

Программа без подтверждения дохода имеет следующие условия:

  • период кредитования ограничен 25 годами;
  • первый взнос, как минимум, должен составлять 50% от стоимости;
  • максимальная сумма до 8 млн. или до 4 млн., смотря в каком регионе происходит кредитование;
  • обязательно привлечение супруга в качестве созаемщика;
  • кредит выдается единовременным платежом наличными либо безналичным путем.

Процент при покупке дома составляет 12,5%, а для льготных категорий 12%. Данная программа работает не во всех регионах.

По целевой ипотеке предусмотрены такие условия:

  • период кредитования ограничивается 30 годами;
  • можно брать без первоначального взноса;
  • банк может выдать до 20 млн. рублей, но не более 70% оценочной стоимости залога;
  • минимальная сумма кредитования 100000 руб.

Стоимость кредита составляет 12%, а для льготных категорий 11,5%. Заложить можно квартиру, дом с земельным участком либо саму землю, где планируется возводить постройку.

Необходимые документы

Для того чтобы получить кредит на свой дом в Россельхозбанке, потребуются следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • военный билет для мужчин до 27 лет;
  • документы о семейном положении и детях;
  • документальное подтверждение занятости и дохода;
  • документы по объекту недвижимости.

В качестве подтверждения дохода допустимо использовать справку по форме банка. К документам прикладывается заполненная анкета.

В упрощенной программе, кроме удостоверения личности, необходимо предоставить второй документ: водительские права или загранпаспорт. Также прилагаются свидетельство о браке, паспорт супруга и брачный контракт при его наличии. Подтверждения дохода в данном случае не требуется.

При покупке готового дома необходимо предоставить следующее:

  • подтверждение права собственности;
  • выписка из госреестра;
  • отчет об оценке, причем оценочная компания должна быть согласована с банком;
  • согласие супруга владельца на передачу объекта в ипотеку;
  • кадастровый паспорт дома и участка.

В случае кредита на строительство дома дополнительно необходимо:

  • разрешение на строительство;
  • смета на строительные работы;
  • договор подряда, если возведение будет производиться подрядной организацией.

Использование маткапитала

При наличии материнского капитала в Россельхозбанке можно взять ипотеку на особых условиях. В рамках общей программы представляются льготные процентные ставки. Если это покупка нового дома, то стоимость кредита находится в пределах 9% – 9,75%. Если же дом приобретается на вторичном рынке, то ставки чуть выше, 9,3% – 9,75%. Более низкие ставки применяются, если покупка осуществляется у ключевых партнеров банка, полный список которых можно также найти на сайте. Ставка также зависит от суммы кредита: если она ниже 3 миллионов, то проценты будут выше.

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства

Россельхозбанк, исходя из цели своего создания, поддерживает малое предпринимательство в сельскохозяйственной сфере. Государство оказывает поддержку начинающим фермерам и осуществляет субсидирование займов, за счет чего оно производится по сниженной стоимости.

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства является целевым и может расходоваться только в направлении хозяйственной деятельности. Это может быть не только животноводство либо растениеводство, но и другие виды работы, которые имеют значение для развития села. Например, ремесленничество, поселковая торговля либо культурная деятельность в интересах жителей деревни.

Размер и цели займа

Взять кредит для расширения ЛПХ можно на срок до двух или до пяти лет. Двухлетний займ возможен на строго определенные цели:

  • покупка топлива, удобрений, химии, которые необходимы для выращивания культур;
  • покупка животных и посадочных материалов;
  • арендные платежи, энергозатраты на орошение, ремонтные и прочие текущие работы, связанные с осуществлением аграрной и фермерской деятельности.

Более долгие займы до 5 лет можно взять на такие цели, как:

  • покупка животных, оборудования;
  • реконструкция, ремонт и техническое оснащение;
  • покупка сельхоз земли;
  • приобретение транспортных средств, необходимых в сельхоз деятельности;
  • прочие капиталовложения в хозяйство;
  • проекты, связанные с расширением сельского туризма, частных промыслов, заготовок.

Кредит выдается только в рублях. Для двухлетнего срока сумма ограничена 300 тысячами, а для 5-летнего максимальный размер составляет 700 тысяч рублей. Данный вид кредитования предназначен для уже существующих личных подсобных хозяйств, а не для открытие дела «с нуля». Поэтому и суммы его предоставления невысоки.

Из условий стоит отметить то, что не требуется никакого обеспечения, возможен выбор типа платежей (равными долями либо дифференцированно), а выдача производится единовременно всей суммы.

Минимальный процент составляет 15,5%. К ней предполагаются надбавки и скидки. Надежным клиентам банка процент снижается на 1%. Если отказаться от страхования, то кредит подорожает на 6%. Еще 2,5% прибавится, если возникнут нарушения условий предоставления подтверждений целевого использования средств.

Для сравнения, в Сбербанке, являющемся основным конкурентом в данной категории, ставка составляет 17%, размер кредита почти в два раза больше, до полумиллиона рублей, но требуется обязательное наличие поручителя.

Требуемые документы

Чтобы взять кредит, нужно заполнить анкету и предоставить следующие документы:

  1. Подтверждающие наличие ЛПХ, в том числе и то, что в хозяйстве имеются необходимые мощности и условия.
  2. ИНН, если он есть.
  3. Рекомендации от местных сельскохозяйственных кооперативов, при наличии таковых.
  4. Документы, которые доказывают целевое расходование ссуды.

В оговоренный срок нужно предоставить счета, расписки и акты о расходовании кредитных денег. При оплате товаров или услуг срок составляет 90 дней, при подключении сетей или реконструкции – 180 дней.

Если кредит брался под залог техники, то не позднее, чем через 75 дней необходимо передать банку документы об оформлении залога и оригинал технического паспорта.

Способы подачи кредитной заявки в Россельхозбанке

Подать заявку на ипотеку и оформить кредит в Россельхозбанке можно, обратившись в одно из его отделений. Для некоторых кредитов возможна подача заявления через интернет:

  • общая программа кредитования;
  • целевая с залогом собственной недвижимости;
  • упрощенная без справок о доходах.

Прежде, чем отправлять заявку, воспользуйтесь кредитным калькулятором:

  1. Выберите программу кредитования.
  2. Укажите срок и сумму кредита.
  3. Введите свой ежемесячный доход и способ погашения.
  4. Укажите нужные параметры (страхование, наличие льготы).
  5. Нажмите «Произвести расчет».

После этого отобразиться ваша процентная ставка, максимально допустимая для вашего уровня дохода сумма кредита и месячного платежа. Можно ознакомиться и с графиком погашения. Все расчеты являются примерными и имеют исключительно ознакомительный характер.

Чтобы подать заявку на кредит, необходимо:

  1. Нажать кнопку «Оформить онлайн».
  2. Указать филиал банка.
  3. Заполнить свои личные данные.
  4. Указать желаемую сумму и срок кредита.
  5. Нажать «Подать заявку».

После получения предварительного одобрения заявки, необходимо будет собрать полный пакет документов и обратиться в банк, где будет произведен точный расчет.

Россельхозбанк имеет преимущества перед другими кредитными организациями по стоимости займов и условиям кредитования. Он лояльнее подходит к проверке платежеспособности, допуская различные способы подтверждения дохода. В то же время, он является государственным и оказывает все услуги в строгом соответствии с законом, надежно выполняя все свои обязательства.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector