Содержание

Реструктуризация ипотеки в втб в 2018

Реструктуризация ипотеки от ВТБ24 в 2018 году

Ипотечные кредиты ВТБ 24 предполагают длительный срок погашения может измениться платежеспособность должника. Если физическое лицо больше не может выполнять свои долговые обязательства по кредиту, реструктуризация ипотеки ВТБ 24 в 2018 году – лучший из возможных выходов. Пересмотр условий и сроков исполнения предписанных по договору обязательств позволит сохранить квартиру и получить более выгодные условия погашения кредита.

Что такое реструктуризация ипотеки в ВТБ24

Несмотря на популярность этого понятия, на официальном уровне не существует нормативного акта, который бы определял, что представляет собой реструктуризация. Тем не менее, интуитивно понятно, что термин подразумевает пересмотр условий кредитного договора, что и соответствует действительности.

Есть важное правило пользования кредитами, в том числе – ипотекой, которое позволит сохранить в целости и благополучии нервы, кредитную историю и деньги. Как только возникает нехватка денег на уплату ежемесячного платежа или процентов, нужно сразу же отправиться в отделение и попросить провести реструктуризацию ипотеки ВТБ24. Не факт, что при принятии решения банк вынесет положительный вердикт (в проведении реструктуризации ипотеки ВТБ24 могут отказать, если не все условия соблюдены). Однако знание основных догматов процедуры точно не помешает любому физическому лицу, связанному с кредитом.

Реструктуризация ипотеки от ВТБ 24 в 2018 году предполагает такие сценарии развития:

  • сокращение размера каждой выплаты вдвое на срок до 1 года;
  • возможность в течение полугода регулярно выплачивать только проценты по ипотеке, не касаясь основной суммы займа;
  • если валюта, в которой выдан кредит на жилье, — это доллары или евро, то возможно переведение долга в рубли (согласно плану реструктуризации ипотеки ВТБ 24 с помощью государства валютным вкладчиком предлагается конвертировать валюту по льготному тарифу 7% или простить до 600 тыс. рублей из суммы долга);
  • увеличение срока выплаты всей суммы кредита на период до 10 лет.

Такая лояльность по отношению к заемщикам, позволяющая сохранить хорошую кредитную историю и не потерять имущество, — ответ банка на обязательность клиентов, ведь провести реструктуризацию ипотеки ВТБ 24 в 2018 году смогут только те, кто до возникновения неблагоприятных условий исправно и своевременно вносил регулярную плату и не нарушал условий договора.

Государственная программа

Физическое лицо, обращающиеся к представителям финансовой структуры с просьбой о пересмотре долгов по ипотеке, все чаще сталкиваются с отказами по разным причинам (большая часть – из-за несоблюдения условий договора и несвоевременного обращения). Реструктуризация с помощью государства предполагает смягчение требований и более выгодные изменения, прежде всего, для валютных должников.

Условия реструктуризации в 2018

Тезисно реструктуризацию ипотеки в ВТБ24 с помощью государства, стартовавшую с 1 января 2018 года, можно обозначить так:

  • просрочка по внесению регулярных сумм должна составить 1-3 месяца;
  • разовая поддержка способна составить до 20% займа или 600 тыс. рублей;
  • кредитная процентная ставка может быть снижена до 12%;
  • для одобрения в программе нужно сдать заявление и еще ворох бумаг в АИЖК (рассмотрение госпрограммы происходит именно там, а не в банке, ответ придет в течение 10 суток).

Программа реструктуризации ипотеки ВТБ24 с помощью государства обещает быть отличным решением для многих должников, попавших в непростую жизненную ситуацию

Требования к ипотечному заемщику

Претендовать на особые правила реструктуризации ипотеки ВТБ 24, предлагаемые государством, могут многие из воспользовавшихся ипотечным кредитованием, а именно:

  • если доход семьи после внесения регулярного платежа разделить на всю семью, и в результате сумма окажется ниже двух прожиточных минимумов, имеется возможность заявит на государственную помощь (прожиточный минимум в каждом регионе отличается, следует узнавать у местных органов власти или в сети);
  • общий доход семьи в последнее время снизился на 30 и более процентов;
  • государственная помощь полагается и целому ряду граждан, установленных государством (семьи с несовершеннолетними детьми, детьми-инвалидами, иждивенцами не старше 24 лет, собственно инвалиды, государственные служащие, сотрудники градообразующих компаний, сотрудники Академии наук и компаний, имеющих к ней отношение);
  • цена квартиры до 60% от рыночной стоимости жилья в регионе, размер жилья не более 100 м 2 (квартиры) и 150 м 2 (частный сектор), доля жилья на каждого члена семьи не превышает 30 м 2 , заемщик не владеет другим жильем, или доля владения – не более 50% — при соблюдении этих условий можно также рассчитывать на одобрение реструктуризации ипотеки ВТБ 24 с помощью государства.

С 2014 года, когда в силу кризиса ВТБ24 ввел программу реструктуризации ипотечных долгов, он простил валютным вкладчикам более 450 млн. рублей.

Согласно статистике, основная причина отказа в разрешении на программу, которую называет АИЖК – плохо собранные бумаги при оставлении заявления. Часто он не дает полной картины, поэтому в праве на пересмотр долгов отказывают. В момент подачи документов нужно иметь:

  • удостоверение личности (паспорт гражданина РФ);
  • соглашение ипотечного кредитования;
  • документы на жилье (свидетельство, выписка из ЕГРП и пр.);
  • свидетельство о составе семьи;
  • 2НДФЛ или другой документ о доходах;
  • свидетельства, подтверждающие понижение уровня дохода (бумаги о выходе в декрет, справка о значительном ухудшении здоровья, бумага о постановлении на учет в центре занятости и пр.).

Перед подачей прошения лучше подстраховаться и собрать больше доказательств того, что вы нуждаетесь в пересмотре условий договора ипотеки, чтобы, понадеявшись на авось, не пришлось получить отказ и начать весь путь заново.

Список документов по программе реструктуризации в 2018 году, не является полным и может быть дополнен каждому физическому лицу индивидуально

Рефинансирование ипотеки физическому лицу

Заявки от физического лица на программу рефинансирования, поступающие непосредственно в банк, рассматриваются в индивидуальном порядке на протяжении 5 дней. Угадать результат сложно, однако, если все условия соблюдены, отказ в пересмотре условий ипотечного кредитования маловероятен.

На собственном сайте финансового учреждения имеется специальный калькулятор для расчета новых условий при рефинансированию ипотечного кредитования ВТБ 24. Воспользовавшись им, получится заранее узнать, на что можно будет физическое лицо рассчитывать, обращаясь непосредственно в банк.

Руководство банка активно приглашает не только собственных заемщиков для проведения обоюдовыгодной процедуры, но также зовет клиентов других банков, предлагая им более выгодные условия для переоформления кредитов. Более того, ВТБ24, помимо программы с помощью государства, имеет собственную, которая станет хорошим выходом для заемщиков, не сумевших получить право на участие в государственной программе. Согласно ее условиям:

  • валютные вклады будут переведены в рубль;
  • годовой процент по займу от 13,5;
  • период выплаты займа – до 30 лет;
  • размер займа – до 5 000 000 рублей;
  • нет комиссии;
  • возможность преждевременной выплаты кредита доступна для всех.

Любое физическое лицо, имеющее ипотеку, в 2018 году может обратиться с документами и заявлением на рефинансирование в ВТБ24 и попробовать улучшить условия по кредиту

Заключение

Разумеется, участвуя в реструктуризации ипотеки от ВТБ 24 в 2018 году без господдержки, рассчитывать на прощение 600 000 рублей не приходится, но для тех, кому отказано в в программе с помощью государства, она может стать реальным выходом. Перед тем, как обращаться в банк для пересмотра условий ипотечного соглашения, убедитесь, что нет долгов и существенных просрочек по выплатам, иначе начать свой путь к банку нужно с кассы, погасив долги.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ

Понятие рефинансирования или реструктуризации долга в законодательстве не закреплено, однако, широко используется в многих кредитных учреждениях.

Одним из самых надежных банков в стране, имеющих государственную поддержку, является банк ВТБ. Реструктуризация ипотеки в ВТБ представляет собой пересмотр некоторых условий договора кредитования, целью которого является создание более выгодных и оптимальных условий погашения дога для заемщика.

Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ каждый год изменяются вместе с пересмотром процентных ставок на предоставление жилищных ссуд.

С 2015 год банк ВТБ участвует в государственной программе реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, благодаря которой граждане, лишившиеся работы или получающие сниженный доход, могут продолжать выплачивать свои ипотечные кредиты.

Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ физическому лицу

Реструктуризация долга в банке ВТБ может быть проведена только в отношении тех лиц, которые смогут доказать ухудшение своего финансового состояния, и которые имеют безупречную кредитную историю. Банк сотрудничает только с надежными и платежеспособными клиентами.

Читать еще:  Сдача в аренду нежилого помещения налогообложение 2018

С помощью рефинансирования ипотечного кредита в ВТБ заемщик может получить преимущества следующего характера:

  • В течение года его ежемесячный платеж по ипотеке может быть снижен в 2 раза;
  • Возможность перевода долгового обязательства из иностранной валюты в отечественную со снижением процентной ставки;
  • Возможно увеличение срока выплаты до 10 лет.

Программа рефинансирования в банке ВТБ позволяет объединить до 9 кредитов в один на более выгодных условиях.

Возможность объединения кредитов, которые нужно уплачивать в различные банки, дат возможность заемщикам экономить не только финансовые средства, но и собственное время.

Есть у банка ВТБ одно строгое правило в отношении определенных банков, кредиты которых не могут быть реструктуризованы. Все это банки группы ВТБ: Почта Банк, БМ-Банк и ВТБ 24.

Чтобы получить одобрение по рефинансированию своей ипотеки в банке ВТБ, необходимо, чтобы с момента заключения ипотечного договора прошло не менее полугода.

На каких условиях происходит реструктуризация?

Условия реструктуризации ипотечного долга в банке ВТБ подбираются индивидуально к конкретному заемщику с учетом его пожеланий, финансовых возможностей и льгот.

Так, к примеру, в ВТБ можно получить рефинансирование ипотеки как по общим правилам с предоставлением полного пакета документов, так и по упрощенным – по предъявлению паспорта и второго документа. В обоих случаях условия кредитования будут существенно различаться.

Итак, ВТБ предлагает своим потенциальным клиентам следующие условия сотрудничества:

  • Выдача займов осуществляется исключительно в российской валюте;
  • Ставка кредитования носит фиксированный характер и может быть изменена под влиянием внешних обстоятельств или изменения ценовой политики банка;
  • Получить средства можно в размере до 30 миллионов рублей.

Дополнительные комиссии за оформление реструктуризации в банке не взимаются, как и за досрочное погашение ипотеки. В случае получения займа по двум документам срок кредитования не может превышать 20 лет, а сумма ипотеки не должна быть больше половины стоимости недвижимости.

Если же речь идет об общих правилах получения кредита, срок увеличивается до 30 лет, а размер ссуды – до 80% от оценочной стоимости.

Для получения реструктуризации ипотечного кредита возможно привлечение до 4 созаемщиков, доход которых будет учитываться совокупно.

Процентные ставки банком пересматриваются и корректируются ежегодно. Чтобы оценить их актуальные значения, следует посетить официальный сайт банка ВТБ — https://www.vtb.ru/.

Как стать обладателем выгодной ипотеки в ВТБ?

Если у Вас уже есть действующий ипотечный договор в другом банке, Вы все равно можете изменить кредитора, просто перезаключив договор с другим кредитным учреждением.

Банк ВТБ выдвигает определенные требования к своим потенциальным клиентам, без соблюдения и следования которым сотрудничество с банком будет невозможно.

Идеальный заемщик ВТБ должен соответствовать следующим характеристикам:

  • Гражданин РФ;
  • Возраст от 21 до 70 лет;
  • Наличие постоянной оплачиваемой работы;
  • Стаж работы на последнем месте должен быть не менее 1 года.

ВТБ не выдвигает требования о наличии постоянной регистрации в том регионе, где заемщиком была направлена заявка на рефинансирование.

Верхняя возрастная граница клиентов установлена из того расчета, что кредит должен быть возвращен в полном объеме до ее достижения заемщиком.

Согласно новому постановлению реструктуризация ипотеки может быть проведена в 2020 году в отношении ограниченного числа граждан, а именно:

  • Инвалидов и детей-инвалидов в семье;
  • Заемщиков, имеющих в семье от 2 детей и более;
  • Ветеранов ВОВ;
  • Лиц, проживающих в аварийном жилье;
  • Работников сфер образования, науки, здравоохранения и пожарных служб со стажем более 5 лет;
  • Государственных служащих;
  • Получателей субсидий.

Как сделать реструктуризацию ипотеки в ВТБ?

Если Вы отвечаете всем выше обозначенным требованиям, у Вас нет просрочек по действующему ипотечному кредиту и Ваш доход предоставляет возможность совершения своевременных выплат по ипотеке, то можно смело подавать заявку в ВТБ.

Вся процедура реструктуризации долга занимает недолгое время и состоит из нескольких основных этапов:

  • Составление и подача заявки онлайн или через посещение отделения банка;
  • Сбор и представление пакета важной документации;
  • Принятие решения по заявке;
  • Заключение договора с ВТБ в случае положительного решения в пользу заемщика.

Одним из самых сложных этапов является сбор необходимой документации. В каждой конкретной ипотечной программе набор этих сведений может немного различаться. Поэтому лучше заранее узнать все нюансы этого вопроса у менеджера банка ВТБ.

Необходимые документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ

Чем больше сведений Вы предоставите банку, подтверждающих Ваше ухудшившееся финансовое положение, тем выше будут шансы на одобрение заявки.

К обязательному перечню документов, необходимых для реструктуризации ипотеки, относятся:

  • Паспорт заемщика;
  • Справка о доходах по специальной форме;
  • Копия трудовой книжки;
  • Действующий ипотечный договор с указанием остаточной суммы обязательств;
  • Кадастровый паспорт на недвижимость;
  • Оценочный отчет об его стоимости.

Если реструктуризация необходима ввиду возникших в жизни заемщика трудностей, потребуется представить банку на обозрение справки о состоянии здоровья или инвалидности, документы из центра занятости в случае потери работы заемщиков.

Когда наступила смерть заемщика, его родственники должны как можно быстрее представить соответствующие справки в отделение банка.

Как заполнить заявление на реструктуризацию ипотеки?

Заявление или анкета – это основной документ, по которому будет вынесено решение по кредитной заявке. Заявление должно содержать исчерпывающие сведения о заемщике, его семье, его работе, кредитной истории.

Заполнить его клиент может в рукописной форме или посредством электронных возможностей официального сайта банка. Там для этого есть специальная форма, справиться с заполнением которой будет несложно всем категориям заемщиков.

Если заемщик примет решение о необходимости заполнения письменного заявления, ему нужно будет распечатать бланк в двух экземплярах. Один экземпляр должен будет остаться у него на руках для подтверждения факта его передачи банку.

В заявлении требуется отразить информацию о себе, в частности:

  • ФИО и паспортные данные;
  • Дату рождения и место прописки;
  • Форму занятости и информацию о доходах, которая впоследствии должна быть подтверждена отдельными документами.

Когда заявка будет рассмотрена, сотрудник ВТБ банка свяжется по указанному в анкете номеру телефона с Вами. Кроме того, банк позволяет своим потенциальным клиентам заполнять заявки на ипотеку в свободной форме. Но в документе обязательно должны быть отражены все существенные сведения.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

В случае стандартного заполнения анкета на реструктуризацию долга банк может отказать в ее одобрении в том случае, если размер дохода является слишком низким или у клиента имеются просрочки по выплате ипотеки. В таких ситуациях заемщики могут воспользоваться специальной государственной поддержкой.

Воспользоваться этой программой можно при наличии следующих обстоятельств:

  • Ежемесячный платеж по кредиту меньше размера двух прожиточных минимумов;
  • Совокупный доход в семье был снижен на 30%;
  • В составе семьи есть государственные служащие, сотрудники Академии наук, дети-инвалиды или несовершеннолетние;
  • В семье больше нет жилой недвижимости;
  • Жилая площадь купленной в ипотеку недвижимости не должна быть более 100 метров квадратных.

На каждого члена семьи при этом должно приходиться не более 30 кв. метров жилья.

По программе государственной поддержки заемщик получает от государства единоразовую и фиксированную выплату в размере 600 тысяч рублей или 20% от стоимости жилья.

Что делать, если ВТБ отказал в реструктуризации?

Получение отказа в реструктуризации ипотеки – это не приговор. Как правило, сотрудники банка дают клиентам четкие разъяснения относительно причин отказа. Многие из этих оснований могут быть исправлены заемщиком в короткие сроки.

ВТБ не ограничивает прием заявок от одного гражданина. Вы можете вновь обратиться за помощью в банк, исправив все недочеты.

Если же получить одобрение от ВТБ все же не получилось, рекомендуется пойти по одному из двух путей:

  • Подать заявку на рефинансирование ипотеки в другое кредитное учреждение с более лояльными требованиями к заемщикам или документам;
  • Оформить новый кредит.

Перечень лиц, которых охватывает программа государственной поддержки, довольно обширный. Многие граждане под него подпадают, хотя бы да по признаку наличия двоих несовершеннолетних детей.

Поэтому заемщику нужно заранее проверить, подходит ли он под льготную программу кредитования, после чего можно смело обращаться в банк, который Вам с большой долей вероятности не откажет.

Реструктуризация ипотеки дает заемщикам второй шанс на собственное финансовое оздоровление. Изменение условий договора кредитования на более лояльные и выгодные позволяет гражданам стойко преодолеть сложные в финансовом плане периоды их жизни.

Условия реструктуризации ипотеки в банке ВТБ рассчитаны на массового потребителя, имеющего работу и способного без просрочек погашать ипотечные обязательства.

Процентные ставки на ипотеки при этом часто меняются. Именно поэтому рекомендуется заранее рассчитать свои индивидуальные условия кредитования при помощи ипотечного калькулятора на сайте банка.

Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24

В сложном финансовом положении в настоящее время оказались большинство россиян. Практически каждое домохозяйство обременено каким-либо кредитом, а то и не одним. В наибольшей мере страдают те, кто живет в купленной под ипотеку квартире.

По данным Центробанка РФ на 1 апреля 2020 в России задолженность физических лиц — резидентов по предоставленным ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) составила 5 381 043 млн руб., в том числе просрочки на сумму 54 469 млн руб. За этими цифрами стоят реальные люди, которые подавлены и растеряны.

Но безнадежных положений не бывает. В настоящее время ситуацию с ИЖК взяло под опеку государство. Принята программа помощи отдельным категориям заёмщиков по ИЖК, которые оказались в тяжёлой финансовой ситуации. Ее курирует Единый институт развития в жилищной сфере, созданный в 2015 году на основе «Агентства ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК), которое с 2 марта 2020 года называется АО «ДОМ.РФ».

Читать еще:  Проект межевания территории линейного объекта образец

Главной задачей этой организации является всесторонняя поддержка жилищного сектора РФ и упрощение доступности жилья для граждан.

Данная компания на 100 процентов принадлежит государству. У нее нет дочерних компаний, филиалов, представительств в регионах страны.

Как указано на сайте АО «ДОМ.РФ», оно «реализует государственную жилищную политику» в сотрудничестве с «надежными партнерами» на договорных отношениях. Партнеры ДОМ.РФ являются независимыми компаниями и «подчиняются своим органам управления».

Как получить государственную поддержку?

Первый делом нужно узнать у своего банка находится ли он в списке участников программы. Наш материал посвящен заемщикам банка ВТБ, поэтому приятно будет сообщить, что данная кредитная организация среди партнеров ДОМ.РФ найдена. Значит реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 возможна.

На втором этапе следует уточнить наличие возможности реструктуризации лично для вас и какие предъявляются для этого требования.

В банк нужно подать заявление о реструктуризации. После рассмотрения заявления кредитор обязательно сообщит о том, какое решение он принял в результате относительно вас.

Требования государства

Важно: Для участия в программе государственной помощи заемщик должен отвечать ряду условий одновременно. Рассмотрим эти требования.

Требования к категориям заемщиков

Под действие программы помощи заемщикам попадают только граждане РФ, которые:

  • имеют одного или более несовершеннолетних детей либо являются опекунами (либо попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • имеют на иждивении лиц в возрасте до 24 лет, которые относятся к одной из следующих категорий: учащиеся, студенты (курсанты), аспиранты, адъюнкты, ординаторы, ассистенты-стажеры, интерны и обучаются по дневной форме обучения;
  • являются инвалидами либо имеют детей — инвалидов;
  • являются ветеранами боевых действий.

Требования к финансовому состоянию заемщиков

Чтобы участвовать в программе господдержки заемщику — физическому лицу следует указать и соответствующим образом подтвердить как изменилось его финансовое положение. Это также касается солидарных должников.

Итак, вы должны документально доказать, что:

  • За три месяца до момента подачи заявления на реструктуризацию среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) не превышает двукратного регионального прожиточного минимума после того выплачен плановый ежемесячный платеж по ИЖК.

среднемесячный совокупный доход (ССД) семьи до внесения ежемесячного платежа 35 тыс. руб.

прожиточный минимум в Алтайском крае 10090 р. (двукратный равен 20180 р.)

плановый платеж по ИЖК 19 тыс. руб.

Остаток ССД после внесения планового платежа по ИЖК = 35000-19000 = 16000 руб.

Так как 16000 руб. меньше 20180 руб., то данная условная ситуация подпадает под действие программы господдержки по критерию финансового состояния.

  • За день до подачи заявления на реструктуризацию ИЖК размер ежемесячного планового платежа по кредиту (займу) был как минимум на 30 процентов больше изначального планового ежемесячного платежа, который был рассчитан на дату подписания кредитного договора (либо договора займа).

В момент заключения договора вам была предложена ежемесячная сумма выплаты ипотеки в размере 14 000 руб.

За день до подачи заявления ваш плановый платеж по ипотеке составлял 19000 руб.

Увеличение составило в абсолютном выражении 5000 руб.

Относительная разница 19000/14000 *100 = 135,71%

Очевидно, что прирост составил 35,71%.

Значит, данная условная ситуация проходит по требованию финансового состояния заемщика.

Требования к предмету ипотеки

Следующим критерием является общая площадь жилого помещения, которое вы заложили по ипотечному кредиту. Проще говоря, метраж вашей квартиры, по которой вы платите ипотеку и намерены снизить долговую нагрузку благодаря поддержке государства.

  • однокомнатная квартира не может превышать 45 кв. метров;
  • двухкомнатная максимум 65 кв. м.;
  • трехкомнатная и более — не больше 85 кв. м.

Требования по единственности жилья

Этот критерий предполагает, что у заемщика жилье, которое является обеспечением исполнения его обязательства по кредитному договору или договору займа, единственное.

Но есть небольшое допущение: залогодатель и члены его семьи могут иметь долю (праве собственности) не более чем на одно иное жилое помещение и в размере не больше 50%. Это положение имеет силу в диапазоне от 30 апреля 2015 года до момента подачи заявления на реструктуризацию.

Важно: Если заемщик имеет троих и более несовершеннолетних детей, то данный критерий он вправе игнорировать.

Требования, предъявляемые к ИЖК

Заключительный критерий гласит о том, что ваш кредитный договор заключен не позднее чем за год до момента подачи заявления на реструктуризацию задолженности. Иными словами, если вы договор заключили 30 апреля 2018 года, то участвовать в программе помощи заемщиков можете начинать только с 01 мая 2020 г.

Обратите особое внимание на то, что согласно Постановлению Правительства РФ от 11 августа 2017 г. № 961, выплаты возможны, если не соблюдено не более двух условий. Так написано в документе. Следовательно, шансы есть даже если не все требования соблюдены. В Постановлении говорится, что такими случаями занимается межведомственная комиссия в порядке установленном ею самой.

Что такое межведомственная комиссия?

Межведомственная комиссия по принятию решений о возмещении банкам убытков по ИЖК в результате реструктуризации создана по приказу Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ от 30 августа 2017 года № 1184/пр.

В состав функций входит:

  1. Рассмотрение обращений кредиторов по вопросам реструктуризации ипотечных кредитов по программе государственной помощи заемщикам, оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации.
  2. Принятие решений о предоставлении возможности банкам, участвующим в программе господдержки заемщиков, увеличивать возмещение предельной суммы по каждому отдельно взятому реструктурированному ИЖК.
  3. Принятие решений о возможности АО «ДОМ.РФ» (ранее АО «АИЖК») компенсировать убытки банкам при несоблюдении не более двух условий из обозначенных в списке требований для проведения реструктуризации.

Если ваш случай не соответствует указанным требованиям, то перед тем, как отчаиваться, мы рекомендуем досконально все-таки изучить все нормативные документы по вопросу господдержки заемщиков. Проконсультируйтесь с профессионалами. Надежда не должна умирать.

Нормативно-правовая база для реструктуризации ипотечного кредита физическому лицу

Основной документ — это Постановление правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. N 373 Об Основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в тяжёлой финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Напомним, что ныне АО «АИЖК» именуется АО «ДОМ.РФ». Согласно этому документу на реализацию программы выделено 4,5 млрд бюджетных рублей.

Дополнительно было принято уточняющее Постановление правительства РФ от 11 августа 2017 г. № 961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации«. Наряду с изменениями порядка предоставления помощи ипотечникам, документ фиксирует выделение еще 2 млрд бюджетных рублей на спасение утопающих.

Постановление, принятое в августе, гласит, что если ранее заемщику было отказано в предоставлении поддержки, но по новому документу соответствует требованиям программы, то он имеет право обратиться с заявлением повторно.

В рамках данной статьи невозможно досконально проанализировать нормативные документы, но вдохновить читателя на этот подвиг возможно. Верьте у успех!

Какие документы предоставить кредитору при подаче заявки на получение государственной помощи?

Для реструктуризации ипотеки вы подаете заявление по стандартной форме, где вы предоставляете все свои исходные данные. Скачать Форму заявления.

К заявлению вам нужно приложить документы, которые подтверждают:

  • Личности всех участников (заемщиков, солидарных должников) ипотечного договора и членов их семей (копии).
  • Социальный статус заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т. п.).
  • Уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за три месяца, которые предшествуют дате подачи заявки на заключение договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т. п.).

Законодатель подчеркнул, что кредитор вправе для принятия решения о возможности проведения реструктуризации запросить дополнительные документы. Проконсультируйтесь в своем банке по этому моменту.

Положительное решение банка по заявке на реструктуризацию

Итак, кредитор согласен. Предстоит заключение договора о реструктуризации ипотеки.

Обратите внимание на ряд условий:

  • валютная ипотека заменяется рублевой по государственному курсу;
  • для валютных ипотек ставка не должна превышать 11,5% годовых;
  • для рублевых ипотек ставка не должна быть выше действующей на момент заключения договора о реструктуризации;
  • остаток суммы кредита должна быть снижен на 30%, но не более чем на 1,5 млн руб.;
  • начисленная неустойка по предыдущему договору должна быть списана.
  1. В момент заключения договора о реструктуризации запрещено сокращать срок ИЖК.
  2. Не допускается взимание каких-либо комиссий банком за действия по реструктуризации.

Таким образом, для начала процесса реструктуризации следует обратиться к кредитору (банку) с письменным заявлением и пакетом подтверждающих документов. Если банк дает добро, то заключается соответствующий договор.

Обратите внимание, что программа государственной помощи заемщикам по жилищным кредитам не предусматривает:

  • освобождение от внесения плановых ежемесячных платежей по ипотеке;
  • освобождение от страховок по кредитному договору.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ

Что касается банка ВТБ, то он проводит рефинансирование ипотеки дифференцированно. Действуют программы:

  • без предоставления справок о доходах (ставка выше);
  • для тех, кто получает зарплату на карту банка (ставка ниже);
  • для педагогических, медицинских работников и госслужащих (особые условия);
  • для сотрудников корпоративного клиента банка (ставка снижена).
Читать еще:  Продажа квартиры через сбербанк как это происходит

Рефинансировать ипотеку в банке ВТБ можно по стандартной схеме:

  1. Подать заявку.
  2. Дождаться звонка из банка и договориться с менеджером о встрече.
  3. Подать документы на рефинансирование ипотечного кредита в ипотечный центр ВТБ.
  4. Оформить сделку.

Требования к заемщикам в ВТБ

Банк не установил каких-либо ограничений по гражданству или месту регистрации заемщика. Требование одно: работать на территории Российской Федерации.

Документы, предоставляемые заемщиком и поручителем в ВТБ

Чтобы рефинансировать текущую ипотеку и заключить кредитный договор с банком ВТБ следует предоставить:

  1. Заявление по форме банка.
  2. Паспорт РФ и СНИЛС.
  3. Справку, подтверждающую доходы 2-НДФЛ или по форме банка ВТБ. Это может быть декларация за последний год. От этого пункта освобождены те, чья зарплата приходит на карту данного банка.
  4. Заверенную работодателем копию трудовой книжки (возможно это будет справка или выписка из трудовой).
  5. Военный билет (мужчинам до 27 лет).
  6. Справку по рефинансируемому кредиту, в которой указан остаток долга и зафиксировано отсутствие задолженности на текущую дату.
  7. Справку о качестве погашения кредита, который планируете рефинансировать, за весь период.

Банк ВТБ предоставляет возможность привлекать поручителей, чтобы повысить совокупный доход для расчета максимальной суммы кредита.

Банк ВТБ одобрил заявку на рефинансирование ипотеки

После одобрения заявки и рассмотрения документов предстоит оформление договора о рефинансировании и проведение сделки.

В процессе рефинансирования ипотеки подписывается ряд документов:

  1. Кредитная документация по сделке:
    • кредитный договор между заемщиком и банком.
    • договор поручительства между поручителем и банком (при наличии поручителя).
  2. Договор об ипотеке.
  3. Договор страхования между клиентом и страховой компанией.

Вывод: Программа по реструктуризации и рефинансированию ипотеки в РФ работает. Не упускайте возможности. Сделайте все грамотно!

Реструктуризация ипотеки физическому лицу в ВТБ 24 в 2020 году: условия, документы и порядок действий

В течение длительного срока погашения ипотечного кредита в жизни заемщика банка ВТБ 24 могут возникнуть непредвиденные ситуации, из-за которых погашать задолженность перед банком в прежнем режиме он не сможет. Помочь в такой ситуации может реструктуризация ипотеки в ВТБ 24. Разберем подробнее условия, ограничения и перспективы.

Чем отличается реструктуризация ипотеки от рефинансирования

Понятия «реструктуризация» и «рефинансирование» ипотеки не идентичны между собой. Суть первого заключается скорее в экономии на выплатах банку в рамках оформленного кредита, второго – в решении вопроса погашения долга путем взаимной договоренности в условиях существенного ухудшения финансового положения заемщика.

Рефинансировать ипотечный кредит, а именно подать заявление на снижение утвержденной процентной ставки или изменение срока кредитования, может любой добросовестный заемщик ВТБ 24. Обычно для таких целей заключается новый кредитный договор, в котором прописываются новые параметры ипотеки. Перекредитоваться помимо своего банка можно и в любом другом стороннем банке.

Реструктуризация же ипотечного займа подразумевает изменение ключевых условий действующего договора в пользу заемщика. Для клиента ВТБ 24, попавшего в сложную жизненную ситуацию, прямым образом повлиявшую на его платежеспособность, это действенный способ решить проблему с банком во внесудебном порядке и, таким образом, избежать штрафов и утраты недвижимости.

Реструктуризация оформляется только в своем банке (в данном случае это ВТБ 24) и не требует заключения нового кредитного договора. Допсоглашения к нему будет достаточно. Конкретный вариант реструктуризации ипотечной ссуды определяется кредитором.

ВНИМАНИЕ! Только слов заемщика для ВТБ 24 будет, вероятнее всего, недостаточно. Поэтому следует заранее позаботиться о документальном доказательстве возникших обстоятельств.

Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24

В 2020 году четко выделенной программы реструктуризации ипотечного кредита в ВТБ 24, параметры которой были бы прописаны на официальном сайте кредитной организации, нет. Поэтому все вопросы, которые касаются возможности реструктурировать свой долг по ипотеке, обсуждаются напрямую с персональным менеджером и вышестоящим руководства банка. Рассмотрим подробнее общиеусловия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24.

Кто имеет право на реструктуризацию

Клиент, в жизни которого наступила сложная жизненная или финансовая ситуация, должен быть готов к тому, что реструктуризация не может применяться к абсолютно каждому заемщику. Существуют вполне обоснованные критерии и, соответственно, причины отказа.

В любом случае, такому заемщику следует незамедлительно сообщить о том, что он не справляется с текущей кредитной нагрузкой и подробно объяснить причины всей ситуации. ВТБ 24 принимает к рассмотрению только обоснованные и безвыходные ситуации, которые в ближайшем будущем имеют перспективы положительного разрешения.

На реструктуризацию ипотечного кредита с помощью в ВТБ 24 могут претендовать заемщики, отвечающие следующим базовым требованиям:

  • снижение уровня текущего дохода не менее, чем на 30% по сравнению с началом ипотечных выплат;
  • объективность и документальное обоснование требований о реструктуризации долга (до банка важно донести, что нагрузка слишком велика в сложившейся ситуации);
  • заключение договора не менее года назад.

ВАЖНО! Одно из ключевых требований – отсутствие длительных периодичных просрочек и оформленных ранее реструктуризаций.

Могут претендовать на реструктуризацию:

  • заемщики, неожиданно уволенные с хорошей работы или утратившие прежний уровень заработка;
  • клиент, в семье которого умер член семьи, на иждивении которого он находился;
  • заемщик, частично или полностью утративший трудоспособность.

То есть главное здесь четко обозначить позицию невозможности платить в прежнем размере, но обозначить временные рамки выхода из этого кризиса. Например, обещание банку расплатиться по кредиту путем продажи ликвидного имущества и т.д.

Важно! После рождения ребенка также можно претендовать на изменение условий по ипотеке, как правило, предоставляется отсрочка по выплате процентов на период декрета, что не всегда выгодно.

Какую помощь может получить ипотечный заемщик

Окончательный вариант помощи в форме реструктуризации ипотеки ВТБ 24 будет определен после тщательного анализа объективных обстоятельств и изучения требуемых документов.

Среди возможных вариантов:

  • освобождение заемщика на обозначенный срок от уплаты основного долга (клиент будет оплачивать только начисленные проценты);
  • составление индивидуального графика платежей (ежемесячная, ежеквартальная или иная периодичность выплат);
  • освобождение клиента от уплаты неустойки и пеней за просрочки;
  • пролонгация кредитного договора на период, достаточный для исправления своей финансовой ситуации (обычно это увеличение срока от года и больше).

Также банк ВТБ может рассмотреть предложение заемщика о принятии в залог дополнительного ликвидного имущества, заключение договора поручительства или иных мер, способных снизить имеющиеся риски по невозврату кредита.

Практика показывает, что банк охотнее соглашается на отсрочку по оплате основной задолженности, чем на остальные варианты реструктуризации.

Куда обращаться за реструктуризацией

Для оформления реструктуризации ипотечного кредитафизическому лицу необходимо обратиться в уполномоченное отделение ВТБ 24 для получения грамотной консультации в отношении возможности использовании такого права и требуемого пакета бумаг. То есть сделать это в любом офисе обслуживания не получится. Конкретный перечень ипотечных офисов ВТБ 24 в Москве или любом другом российском городе можно узнать по телефону горячей линии или на сайте банка.

Именно в выбранное отделение клиент будет подавать соответствующее заявление и предъявлять необходимые документы.

Какие документы необходимо подготовить

Заявление о реструктуризации ипотеки ВТБ 24 принимается при наличии полного пакета документации, в который входят:

  • собственноручно подписанное заявление с просьбой реструктурировать кредит;
  • анкета;
  • документы о доходе минимум за последние полгода;
  • паспорт;
  • документы, прямо доказывающие справедливость выдвигаемой просьбы о реструктуризации (например, выписка из медкарты, справка о состоянии здоровья, свидетельство о смерти близкого родственника, документы от работодателя об изменении зарплаты и т.д.).

Важно быть готовым к тому, что ВТБ 24 при необходимости имеет право затребовать иные дополнительные бумаги.

Образец заявления на реструктуризацию

Заявление на реструктуризацию ипотеки в ВТБ 24 физическому лицу обычно составляется в произвольной форме. Однако во избежание возможных ошибок и неточностей лучше заполнить его по образцу. Образец заявления можно скачать здесь.

  • предпочитаемый вариант изменения условий кредитного договора;
  • причины подачи заявления;
  • перспективы и источники погашения долга перед ВТБ 24.

Может ли банк отказать и что делать дальше

Не стоит питать пустых иллюзий о том, что банк легко согласиться пойти навстречу клиенту и реструктурировать его ипотеку. Подобное решение принимается исключительно уполномоченными сотрудниками ВТБ 24. Отзывы действующих клиентов доказывают, что процент отказов по подобным заявок очень высок. Среди наиболее распространенных ситуаций, по которым высока вероятность отказа:

  1. Отказ семьям с ипотекой, в которых мать уходит в декретный отпуск.
  2. Отказ заемщикам, ранее воспользовавшимся реструктуризацией или имеющим испорченную кредитную репутацию.
  3. Отказ по причине развода в семье.
  4. Отказ семьям с доходом, величина которого превышает удвоенную величину прожиточного минимума.

Подобные причины, по мнению ВТБ 24, не могут быть признаны вескими для смягчения кредитного бремени. Но важно помнить, что каждый случай уникален и рассматривается подробно и в индивидуальном порядке.

Стоит ли делать реструктуризацию вообще: пример расчета

Прежде чем, сообщать банку о своих проблемах и подавать заявление о реструктуризации задолженности по ипотеке, следует внимательно все посчитать. Целесообразна, выгодна ли эта затея изначально?

Сравним информацию в цифрах. Для расчета текущих данных по ипотеке можно воспользоваться нашим калькулятором. С его помощью можно рассчитать значение ежемесячного платежа, переплату и минимальный доход клиента.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector