Содержание

Ресо гарантия страхование жизни при ипотеке

Условия и тарифы страхования жизни при ипотеке в СПАО «РЕСО-Гарантия»

Заемщик может застраховаться в «РЕСО-Гарантия» на случай получения инвалидности, потери трудоспособности или смерти.

Этот вид страхования является добровольным, но очень эффективным видом защиты.

Купить полис в этой компании могут заемщики практически всех банков-лидеров ипотечного рынка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Условия СПАО

Условия страхования предполагают возможность получения выплаты при наступлении страхового случая. Компания выплатит банку остаток кредита в случае смерти или утраты общей трудоспособности (I и II группы инвалидности), а остальную часть страховой суммы сможет получить сам заемщики или его наследники. Получить можно:

  • 100% страховой суммы – в случае смерти или инвалидности первой группы;
  • 75 или 50% – при инвалидности остальных групп;
  • 0,2% за каждый день пребывания на лечении;
  • часть страховой сумы в зависимости от полученного заболевания.

Жизнь и здоровье страхуется на весь срок кредитования. Заемщик просто продлевает полис на сайте или в офисе страховщика. Размер тарифа от 0,12 до 1,98% от страховой суммы, которая обычно устанавливается в размере кредитной задолженности.

Страховыми случаями считаются события, предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату:

  • травма или увечье;
  • временная утрата трудоспособности;
  • получение инвалидности;
  • смерть.

Для каждого события предусмотрен свой процент выплат. Причиной полученных травм или заболеваний чаще всего бывает несчастный случай (стихийное явление природы, взрыв, ожог, нападение хулиганов, ДТП и пр.). К этим событиям страховщики относят также вывихи, разрывы мускулов или связок.

Подробнее про страхование жизни и здоровья при ипотеке можно узнать тут, а более детально о том, как определить где дешевле, можно прочитать в этом материале.

Клиенты каких банков могут обратиться?

СПАО «РЕСО-Гарантия» – страховщик, который сотрудничает со всеми крупными банками, которые предоставляют льготные и стандартные кредиты на покупку жилья. Застраховать жизнь могут заемщики банков:

  • Уралсиб.
  • ВТБ.
  • Связь Банк.
  • Сбербанк РФ.
  • Газпромбанк.
  • Россельхозбанк.
  • Открытие.
  • Тинькофф банк.
  • ДельтаКредит и другие банки.

Страховая компания соответствует требованиям всех этих банков в части размера капитала, уровня выплат, качества сервиса и необходимых условий страхового договора для заемщиков. В частности сроки оплаты страхового возмещения в этой компании не превышают 15 дней с момента подачи заявления и анализа ситуации страховщиком.

От чего зависят тарифы?

Размер страховой премии определяется исходя из страховой суммы, тарифных ставок и срока страхования. Страховщик также имеет право применять повышающие или понижающие коэффициенты. В «РЕСО-Гарантия» они находятся на уровне: повышающие – от 1,01 до 5, а понижающие от 0,05 до 0,99.

На размер тарифа влияет:

  • возраст, пол;
  • профессия, занятия спортом;
  • наличие заболеваний;
  • набора рисков;
  • отсутствие убытков за прошлый период страхования;
  • франшиза.

Базовый размер тарифов в компании: 0,12 до 1,98% от страховой суммы. Повышающие коэффициенты используются, если застрахованный находится в преклонном возрасте, занимается активными видами спорта (например, лыжами или дайвингом), имеет опасную профессию (военный корреспондент, гонщик и пр.).

Как рассчитать?

Стоимость страховки жизни устанавливается на основании базовых тарифных ставок с учетом коэффициентов. Узнать размер и того, и другого можно на сайте «РЕСО-Гарантия».

Страховая премия равна произведению страхового тарифа, указанного в полисе, и страховой суммы на дату начала действия договора страхования. Подсчетом занимаются профессиональные менеджеры, которые используют свои коэффициенты для возраста, пола и других случаев. Рассчитать стоимость страховки, можно также используя онлайн калькулятор на сайте «РЕСО-Гарантия».

Пример расчетов: Сумма кредита 1 млн. рублей, а страховая сумма равна 100% кредитной задолженности. Для определения цены страховки 1 млн. рублей х 0,12%/100 = 1200 рублей в год. Это минимальная стоимость полиса, а максимальная с учетом всех рисков и повышающих коэффициентов может обойтись до 19 800 рублей в год (1 млн. рублей х 1,98%/100 = 19800 рублей).

Порядок действий

Для оформления полиса нужно обратиться в любое из отделений страховой компании с копией паспорта и другими документами. Страховщик проверит кредитный договор и рассчитает тариф с учетом индивидуальных параметров клиента.

От страхователя требуется:

  1. Заполнить заявление-анкету и передать документы.
  2. Подписать страховой договор.
  3. Оплатить страховку.

Оплатить страховой полис можно в кассе страховщика или банка. Главное чтобы у заемщика были реквизиты счета страховой компании и номер страхового договора, который нужно будет указать при оплате.

Бумаги для оформления

Для оформления страховки заполняется заявка-анкета на страхование жизни по ипотеке, а также предоставляется основной комплект документов. В него входит, в частности копия кредитного договора, который уже оформлен с банком.

  • копия паспорта;
  • кредитный договор;
  • анкета по форме страховщика;
  • справка о доходах с работы;
  • дополнительные анкеты по форме страховщика в связи с занятиями спортом, наличием определенных заболеваний.

В анкете нужно будет указать: насколько активный образ жизни ведет заявитель, например, занимается ли он опасными видами спорта, какая у него профессия, заработок, основные проблемы со здоровьем.

Страховщик расспрашивает о здоровье клиента довольно подробно и вправе запросить дополнительные документы, если выяснится, что в прошлом у него были травмы или инвалидность.

Могут отказать в страховании, если выяснится, что у заявителя есть серьезные заболевания (например, ВИЧ, нервные или психические расстройства).

Что делать при страховом случае?

При наступлении страхового события застрахованный должен немедленно обратиться за помощью и проинформировать страховщика о случившемся.

Для этого необходимо:

  1. Вызвать скорую и другие службу (например, полицию).
  2. Сообщить о страховом случае в письменном виде (в течение месяца).
  3. Предоставить в страховую компанию подтверждение наступления страхового события и все требующиеся документы согласно договору, и получить выплату.

От застрахованного требуется предоставить очень большой пакет документов, чтобы получить возмещение. В случае смерти клиента этим вопросом занимается сам банк, который является выгодоприобретателем. Для получения страховой суммы по случаю смерти застрахованного банку-кредитору не придется ждать шесть месяцев, положенных по закону для получения наследства.

Перечень документов на выплату зависит от того, что именно случилось. При производственной травме, ДТП или авиакатастрофе, комплект справок может быть совершенно разным.

В случае смерти предъявляется:

  • страховой договор;
  • заявление на выплату банка (выгодоприобретателя);
  • свидетельство о смерти;
  • справка из ЗАГСа или копия медицинского свидетельства о смерти, акта СМЭ.

В случае инвалидности:

  • заявление застрахованного на выплату;
  • копия справки бюро МСЭ об установлении группы инвалидности;
  • копия медицинской карты;
  • закрытые листки нетрудоспособности;
  • акт о несчастном случае на производстве (если травма трудовая) или постановление о возбуждении уголовного дела);
  • справка ГИБДД о ДТП (если имела место авария на дороге).

При временной нетрудоспособности:

  • заявление на выплату;
  • оригинал выписки из медицинской карты;
  • копии закрытых листков нетрудоспособности;
  • копия Акта о несчастном случае на производстве или постановление о возбуждении уголовного дела;
  • справка о ДТП приложениями по форме и пр.

Соглашением между страховщиком и клиентом может быть предусмотрена замена всех или части документов, доказывающих наступление страхового случая, Актом о страховом случае, который составляется на основании объяснений лиц, знающих обстоятельства происшествия.

В «РЕСО-Гарантия» заемщики могут оформить страхование своей жизни и потери трудоспособности при ипотеке. Компания находится в списке аккредитованных партнеров очень многих банков. Тарифы на страхование зависят от набора рисков, размера кредита и состояния здоровья застрахованного клиента.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Страхование ипотеки в РЕСО

Ипотечный кредит обычно выдается на срок 15-20 лет, что чревато различными рисками.

Чтобы минимизировать эти риски, человек может застраховать ипотеку в компании РЕСО-Гарантия.

Но как оформляется ипотечное страхование РЕСО в 2020 году? Какие условия по контракту? И какие документы нужно передать страховщику для заключения договора? Ниже эти вопросы будут рассмотрены.

Краткие сведения о компании

РЕСО-Гарантия — это отечественная страховая компания, которая является одной из самых крупных фирм на российском страховом рынке.

Основные виды страховки — ипотечное страхование, ОСАГО, страхование ответственности и так далее. Уставный капитал компании составляет более 10 миллиардов рублей.

Основными акционерами компании являются Сергей и Николай Саркисовы, Андрей Савельев, банк ЕББР и некоторые другие физические и юридические лица. Генеральным директором фирмы РЕСО-Гарантия является Дмитрий Раковщик.

Читать еще:  Реквизиты роспатента для уплаты пошлин 2018

У компании имеется порядка 800 офисов по всей России, а общее количество сотрудников составляет около 20 тысяч человек. По состоянию на 2015 год объем страховых выплат составил около 40 миллиардов рублей.

Правила страховки

Заключить контракт с компанией может любой гражданин Российской Федерации в возрасте 18 лет и старше.

Алгоритм заключения договора стандартный — человек предоставляется все необходимые документы и подписывает соглашение, по которому он обязывается перечислять на счет компании обязательные страховые платежи, а в случае наступления страховой ситуации компания делает клиенту выплату.

Размер обязательных платежей определяется в индивидуальном порядок и зависит от таких параметров, как тип ипотечного договора, возраст клиента, размер его зарплаты и так далее.

Дополнительные правила комплексного ипотечного страхования РЕСО-гарантия:

  • Застраховать ипотечное соглашение клиент может по трем основным договорам, которые достаточно сильно отличаются друг от друга (ниже мы рассмотрим этот вопрос более подробно).
  • Компания может обязать потенциального клиента пройти медицинский осмотр перед заключением контракта, чтобы оценить состояние его здоровья.
  • Клиент имеет право потребовать, чтобы представители компании РЕСО-Гарантия предоставили все необходимые лицензии и разрешения.
  • Клиент может предоставить дополнительное залоговое имущество или заручиться помощью поручителей, чтобы улучшить свою кредитоспособность и минимизировать процентную ставку по контракту.

Виды ипотечного страхования

На сегодняшний день компания РЕСО-Гарантия занимается такими видами ипотечного страхования:

  • Имущественное страхование ипотеки РЕСО. Эта страховка является основной. Она позволяет защититься от следующих ситуаций — затопление, пожар, кража, наезд транспорта, обрушение здания из-за недостатков конструкции и так далее. При заключении контракта клиент самостоятельно выбирает весь список рисков, от которых он хочет защититься. Стоимость страховки в среднем составляет 0,1-0,4% цены основного ипотечного контракта.
  • РЕСО-Гарантия страхование жизни при ипотеке. Эта страховка является дополнительной, а покрывает она следующие случаи — смерть заемщика, получение заемщиком серьезных травм, что привело к частичной или полной нетрудоспособности, тяжелые болезни и так далее. Стоимость страховки в среднем составляет 0,2-0,5% (большое значение имеет пол, характер труда и возраст человека).
  • Титульное страхование. Эта страховка является дополнительной. Она позволяет защититься от судебного аннулирования ипотечной сделки (из-за неправильных документов, из-за недееспособности одной из сторон ипотечного соглашения на момент заключения контракта, из-за мошенничества банка и так далее). Ставка по страховке составляет в среднем 0,2-0,3%.
  • Оформление страховки

    Страховка в компании РЕСО-Гарантия оформляется следующим образом:

  • Сперва вам нужно подать заявку. Сделать это можно различными способами — посещение отделения организации, телефонной звонок (номер (495) 730-30-00) или электронная почта (адрес ipoteka@reso.ru).
  • Теперь необходимо составить заявление и передать все необходимые документы. Заявление заполняется в офисе компании с помощью специального бланка. Основные документы — паспорт, копия ипотечного контракта, документы об общем размере доходов (справка о зарплате с места работы, бумага о наличии отчислений по объекту авторского права, документ о наличии депозита и другие), технические бумаги на жилье и выписка из ЕГРН о регистрации имущественных прав.
  • После этого страховщик рассматривает документы и подсчитывает процентную ставку. В случае необходимости страховщик может провести техническую экспертизу квартиры; также он может обязать человека пройти медицинский осмотр.
  • В конце страховщик и клиент подписывают страховой контракт. 1 копия контракта вручается клиенту. Договор вступает в силу на следующий день в 00:00, если в соглашении не указано иное.
  • Получение возмещения

    В случае наступления страхового случая клиент должен связаться с организацией для подачи заявки на получение страховой выплаты.

    В большинстве случаев также необходимо получить какой-либо удостоверяющий документ, подтверждающий факт наступления страховой ситуации; например, в случае хищения имущества нужно обратиться в полицию и получить соответствующую справку, в случае тяжелой болезни необходимо получить соответствующую медицинскую бумагу в больнице и так далее.

    В некоторых случаях компания может инициировать собственное расследование, чтобы исключить вариант мошенничества.

    В конце компания выносит решение о назначении премии, а в случае отказа компания должна передать отказное свидетельство — с этим документом человек может обратиться в суд для оспаривания решения страховщика.

    4 шага к страхованию ипотеки в компании РЕСО-гарантия

    Вряд ли вы найдёте хоть одну семью, которая разорилась бы, уплачивая страховые взносы за ипотеку. Но есть немало тех, которые остались без жилья, сэкономив на ипотечном страховании.

    Не стоит считать, что страховка необходима только для того, чтобы обезопасить кредитные организации от возможных убытков. При чрезвычайных ситуациях и несчастных случаях заёмщик, не оформивший страховку, может запросто лишиться залоговой недвижимости. Нужно ли вам это?

    Продолжаем цикл статей об ипотечном страховании. Сегодня обратим своё внимание на отечественную компанию РЕСО-Гарантия и рассмотрим все нюансы оформления РЕСО Страхование ипотеки.

    Давайте познакомимся!

    Страховая компания РЕСО Гарантия – крупнейшая российская системообразующая организация. Дата её основания – 1991 год. Самое первое название – «Русско-Европейское страховое общество», отсюда и аббревиатура РЕСО.

    Компания может предложить своим клиентам около сотни различных видов страховых услуг, но в приоритете – ипотечное страхование, автомобильное (КАСКО и ОСАГО), ДМС (добровольно-медицинское), личное (жизни и здоровья), страхование имущества, туристические страховки.

    В настоящее время территориальная сеть компании насчитывает более девятисот офисов и филиалов, численность страховых агентов составляет порядка тридцати тысяч человек.

    Международные и отечественные рейтинговые агентства ежегодно подтверждают финансовую надёжность РЕСО-Гарантии на уровне АА+ и ВВ+, что соответствует стабильному и позитивному прогнозу.

    В 2004 году была создана Группа РЕСО, куда вошло около тридцати компаний различного направления. Они специализируются на отдельных видах страхования, лизинге и финансах.

    Преимущества компании таковы.

    • Индивидуальный подход к каждому клиенту. Ему не будут навязывать ненужные продукты, а предложат именно то, что нужно.
    • Демократические цены по сравнению с конкурентами.
    • Для оформления требуется минимум бумаг и времени.
    • Возможность заказать страховой полис онлайн. Одобрение страховки и подготовка договора осуществляется в течение одного рабочего дня.
    • Если заёмщик живёт в Москве, то он может пройти бесплатное медицинское освидетельствование (при необходимости).

    Виды страхования при ипотеке

    Намного лояльнее банк будет относиться к заёмщику, который оформил комплексное ипотечное страхование, аккуратно платит страховые взносы и ежегодно продлевает страховку.

    Впрочем, настаивать на комплексном пакете не имеет права ни кредитная организация, ни страховая компания. Вы сами вправе выбирать что, когда и на каких условиях страховать. Исключение составляет страхование залогового жилья – этот полис обязателен для каждого заёмщика при оформлении ипотеки, его необходимо продлевать ежегодно.

    Страховка по ипотеке состоит из страхования:

    • объекта недвижимости;
    • жизни, здоровья и потери трудоспособности заёмщика и возможных созаёмщиков;
    • титула (права на собственность).

    Рассмотрим каждый вид более детально.

    Страховка ипотечной недвижимости

    Страхование недвижимости при ипотеке является необходимым условием для заключения ипотечного договора. Согласно Гражданскому кодексу и Федеральному Закону «Об ипотеке», заёмщик обязан за свой счёт застраховать залоговую недвижимость от риска гибели или повреждения в пользу банка.

    Страховым случаем будет являться гибель (уничтожение), утрата (пропажа), повреждение недвижимости вследствие:

    • пожара;
    • взрыва;
    • стихийного бедствия;
    • залива жидкостью;
    • падения летательных аппаратов, их частей или иных предметов, например, деревьев;
    • противоправных действий третьих лиц (кража, грабёж, разбой, хулиганство, вандализм, умышленное, а также непреднамеренное повреждение или уничтожение объекта);
    • конструктивных дефектов здания;
    • наездов транспортных средств.

    Защита жизни и здоровья заёмщика

    Личная страховка при ипотеке не является обязательной, но она способна избавить от многих проблем как банк, так и заёмщика. Никто из нас не может быть уверенным в завтрашнем дне – внезапная болезнь, ДТП, несчастный случай на производстве, сосулька с крыши, упавшее дерево, удар молнии и прочие чрезвычайные ситуации могут привести к увечьям, инвалидности, а также к травмам, несовместимым с жизнью.

    Если с заёмщиком случится беда, то весь груз ответственности ложится на его ближайших родственников. Далеко не каждая семья сможет справиться с долговыми обязательствами, если основной трудоспособный член семьи оказался временно или полностью нетрудоспособным.

    При образовании задолженности банк будет вынужден инициировать реализацию залоговой недвижимости, чтобы покрыть свои убытки. Иными словами, семья очутится на улице, а жильё, купленное в ипотеку, будет продано в счёт возмещения долгов.

    Банк не заинтересован в продаже залогового жилья, ему намного выгоднее, когда живой и здоровый заёмщик аккуратно платит ежемесячные платежи и начисленные проценты. Именно поэтому личное страхование является условно-добровольным. Если заёмщик отказывается его оформлять, то процентная ставка на ипотеку увеличивается как минимум на один процент. Таким образом банк старается минимизировать риски.

    РЕСО страховка покроет убытки, если:

    • с застрахованным лицом произошёл несчастный случай, повлёкший любое телесное повреждение;
    • была получена инвалидность первой или второй группы вследствие увечья или серьёзного заболевания, о котором в момент заключения страхового договора не было известно;
    • страхователь умер.

    В случае смерти или инвалидности застрахованного лица страховщик полностью погашает ипотеку.

    Временная утрата трудоспособности оценивается в 1/30 от месячной задолженности заёмщика за каждый день больничного, но не больше 0,2% от застрахованной суммы. Здесь необходимо учитывать франшизу, которая составляет 30 дней. То есть страховая компания начинает выплаты с 31 дня нетрудоспособности, при этом на один страховой случай отводится не более 90 дней выплат.

    Читать еще:  Предоставление земельного участка инвалидам 2 группы

    Титульное страхование

    Актуально только для недвижимости, приобретённой на вторичном рынке и успевшей сменить не одного собственника.

    Проверить юридическую чистоту объекта порой бывает очень сложно. Может так случиться, что появится третье лицо, которое будет претендовать на уже купленную недвижимость. Такие случаи нередки, если по отношению к бывшему собственнику была совершена несправедливость или применена мошенническая схема. Если он обратится в суд и докажет, что был обманут, обделён или недвижимость была продана без его согласия, то сделка может быть признана ничтожной, то есть недействительной.

    При наступлении страхового случая (появление истинного собственника, претензии которого одобрены судом) РЕСО-Гарантия выплатит страховое возмещение в пределах страховой суммы.

    Когда страховка не выплачивается

    РЕСО-Гарантия оставляет за собой право не выплачивать страховые выплаты в следующих случаях:

    • ядерный взрыв, радиация или радиоактивное заражение;
    • военные действия и уличные беспорядки;
    • конфискация, национализация, арест, реквизиция, изъятие или уничтожение объекта по распоряжению государства, военных или гражданских властей;
    • умышленных действий заёмщика или третьих лиц по его наущению, повлёкших за собой гибель или порчу недвижимости.

    Страховым случаем не признаётся:

    • самоубийство или его попытка;
    • травмы, полученные в результате занятий активными видами спорта – авто- и мотогонки, альпинизм, единоборства, конный и воздушный спорт, подводное плавание, стрельба;
    • любой вред здоровью, причинённый под воздействием алкогольного или наркотического опьянения;
    • участие в военных манёврах, учениях или испытаниях военной техники, приведшие к смерти, травмам и потере трудоспособности;
    • смерти или инвалидности от ВИЧ, СПИДа, онкологии, если в период заключения договора страхователь знал о своих заболеваниях;
    • ДТП, если застрахованное лицо не имело права управления, находилось в состоянии опьянения или воздействия наркотиков.

    Оформление полиса

    Алгоритм наиболее простого и быстрого заключения договора страхования выглядит следующим образом.

    • Вам необходимо обратиться к страховому агенту, чтобы получить консультацию и решить все непонятные вопросы. Это можно сделать по электронной почте ipoteka@reso.ru или позвонить по телефону (контакты в регионах указаны на официальном сайте компании).
    • Заявление и сканы документов также можно выслать на электронную почту или факс.
    • В течение нескольких часов, но не более одного рабочего дня будет рассмотрена заявка и подготовлен договор страхования.
    • Подписать договор и оплатить страховку нужно лично в любом офисе компании. При желании полис будет доставлен непосредственно в банк к моменту заключения ипотечного договора или по любому удобному адресу.

    Документы для оформления ипотечного страхования

    РЕСО-Гарантия требует следующий пакет документации:

    • письменное заявление по установленной форме;
    • паспортные данные;
    • копия ипотечного договора;
    • копия закладной на недвижимость и документ, подтверждающий регистрацию в Росреестре;
    • сведения о платёжеспособности заёмщика;
    • правоустанавливающие документы, полученные после регистрации в Росреестре;
    • медицинское заключение о состоянии здоровья (при личном страховании).

    Условия прекращения договора страхования

    Страховой полис будет считаться недействительным, если:

    • истёк срок его действия;
    • наступил страховой случай и страховщик в полном объёме выполнил свои обязательства перед страхователем;
    • обнаружена просрочка или неуплата в установленные договором сроки;
    • произошла ликвидация страховой компании;
    • произошло прекращение действия договора по решению суда;
    • наступили другие случаи, предусмотренные законодательством.

    Калькулятор расчета страховки

    На официальном сайте страховой компании представлены несколько видов калькуляторов, позволяющих рассчитать предварительную стоимость полиса, включая ипотечное страхование.

    Калькулятор для ипотечного страхования представляет собой несложную форму, в которой необходимо отметить:

    • сумму ипотечного кредита;
    • объект страхования:
      • залоговое недвижимое имущество (обязательный пункт) – нужно выбрать тип жилья (квартира, дом, земельный участок, дом с деревянными стенами, нежилое помещение);
      • жизнь и здоровье (смерть или инвалидность), а также временную потерю трудоспособности (несчастный случай);
      • утрата права собственности (с обременением или без);
    • пол заёмщика;
    • возраст;
    • долю собственности по кредитному договору.

    Если ипотека оформляется с привлечением созаёмщиков, то на них также заключается договор личного страхования (жизни и здоровья). Эта опция предусмотрена в калькуляторе, нужно будет дополнительно указать возраст, пол и долю собственности.

    Далее необходимо пройти проверку от ботов, поставив галочку в табличке «Я не робот», и нажать на кнопку «Рассчитать».

    Если произошёл страховой случай…

    Внимательно изучите договор страхования, там обязательно будет указано, что необходимо делать при наступлении страхового случая. Алгоритм несложный.

    Порча или гибель залогового имущества:

    При пожаре, наводнении, стихийном бедствии и прочих чрезвычайных ситуаций, указанных в страховом договоре, необходимо:

    • в зависимости от бедствия принять все возможные меры, чтобы ликвидировать аварию и снизить размер ущерба;
    • обязательно вызвать компетентные службы МЧС, полицию, аварийную бригаду и др.;
    • в течение 24 часов поставить в известность страховую компанию и кредитную организацию о случившемся ЧП (телефоны обязательно указаны в ипотечном и страховом договорах);
    • при возможности обеспечить сохранность повреждений жилья до осмотра его экспертом, постарайтесь не изменять картину происшествия;
    • предоставить возможность эксперту от страховой компании обстоятельно осмотреть повреждённую недвижимость;
    • в течение 14 суток после происшествия написать заявление о выплате страхового возмещения – его можно отправить по электронному адресу (vyplaty_im@reso.ru) или обратиться лично в офис компании.

    Необходимо предоставить следующие документы от компетентных органов:

    • при повреждении водой – акт в связи с заливом;
    • при пожаре – подтверждение факта обращения в МЧС;
    • при грабеже, краже со взломом, вандальных действиях третьих лиц – подтверждение факта обращения в полицию.

    В этих документах должно быть указано точное время происшествия, причина аварии, перечень повреждений, виновные лица, если они установлены.

    Несчастный случай, инвалидность или смерть заёмщика

    Если с застрахованным лицом произошло несчастье, то он или его родственники должны:

    • обратиться в медицинское учреждение, где будет зафиксирован факт несчастного случая и заключение врача о тяжести вреда, причинённого здоровью;
    • в течение десяти суток, начиная со следующего дня после наступления страхового случая, поставить в известность страховщика о случившемся ЧП;
    • написать заявление о выплате страхового обеспечения.

    Необходимые документы при несчастном случае:

    • паспорт;
    • оригинал страхового договора;
    • медицинское заключение о факте травмы, увечья, постоянной или временной утрате трудоспособности, инвалидности.

    Необходимые документы при смерти застрахованного:

    • оригинал или копию свидетельства о смерти;
    • оригинал страхового договора;
    • акт о смерти с указанием причины;
    • выписка из протокола ОВД;
    • паспорт наследника или выгодоприобретателя;
    • нотариальная копия о вступлении в наследство, если в полисе не указан выгодоприобретатель.

    Заключение

    Снизить финансовые риски при наступлении страховых случаев поможет вовремя оформленное ипотечное страхование. Вы сможете сделать это быстро и выгодно в страховой компании РЕСО-Гарантия. Компания аккредитована большинством отечественных банков, что говорит о её надёжности, финансовой устойчивости и соответствии требованиям кредитных организаций.

    4 шага к страхованию ипотеки в компании РЕСО-гарантия

    Вряд ли вы найдёте хоть одну семью, которая разорилась бы, уплачивая страховые взносы за ипотеку. Но есть немало тех, которые остались без жилья, сэкономив на ипотечном страховании.

    Не стоит считать, что страховка необходима только для того, чтобы обезопасить кредитные организации от возможных убытков. При чрезвычайных ситуациях и несчастных случаях заёмщик, не оформивший страховку, может запросто лишиться залоговой недвижимости. Нужно ли вам это?

    Продолжаем цикл статей об ипотечном страховании. Сегодня обратим своё внимание на отечественную компанию РЕСО-Гарантия и рассмотрим все нюансы оформления РЕСО Страхование ипотеки.

    Давайте познакомимся!

    Страховая компания РЕСО Гарантия – крупнейшая российская системообразующая организация. Дата её основания – 1991 год. Самое первое название – «Русско-Европейское страховое общество», отсюда и аббревиатура РЕСО.

    Компания может предложить своим клиентам около сотни различных видов страховых услуг, но в приоритете – ипотечное страхование, автомобильное (КАСКО и ОСАГО), ДМС (добровольно-медицинское), личное (жизни и здоровья), страхование имущества, туристические страховки.

    В настоящее время территориальная сеть компании насчитывает более девятисот офисов и филиалов, численность страховых агентов составляет порядка тридцати тысяч человек.

    Международные и отечественные рейтинговые агентства ежегодно подтверждают финансовую надёжность РЕСО-Гарантии на уровне АА+ и ВВ+, что соответствует стабильному и позитивному прогнозу.

    В 2004 году была создана Группа РЕСО, куда вошло около тридцати компаний различного направления. Они специализируются на отдельных видах страхования, лизинге и финансах.

    Преимущества компании таковы.

    • Индивидуальный подход к каждому клиенту. Ему не будут навязывать ненужные продукты, а предложат именно то, что нужно.
    • Демократические цены по сравнению с конкурентами.
    • Для оформления требуется минимум бумаг и времени.
    • Возможность заказать страховой полис онлайн. Одобрение страховки и подготовка договора осуществляется в течение одного рабочего дня.
    • Если заёмщик живёт в Москве, то он может пройти бесплатное медицинское освидетельствование (при необходимости).

    Виды страхования при ипотеке

    Намного лояльнее банк будет относиться к заёмщику, который оформил комплексное ипотечное страхование, аккуратно платит страховые взносы и ежегодно продлевает страховку.

    Впрочем, настаивать на комплексном пакете не имеет права ни кредитная организация, ни страховая компания. Вы сами вправе выбирать что, когда и на каких условиях страховать. Исключение составляет страхование залогового жилья – этот полис обязателен для каждого заёмщика при оформлении ипотеки, его необходимо продлевать ежегодно.

    Страховка по ипотеке состоит из страхования:

    • объекта недвижимости;
    • жизни, здоровья и потери трудоспособности заёмщика и возможных созаёмщиков;
    • титула (права на собственность).
    Читать еще:  Приставы узнать задолженность красноярск по фамилии

    Рассмотрим каждый вид более детально.

    Страховка ипотечной недвижимости

    Страхование недвижимости при ипотеке является необходимым условием для заключения ипотечного договора. Согласно Гражданскому кодексу и Федеральному Закону «Об ипотеке», заёмщик обязан за свой счёт застраховать залоговую недвижимость от риска гибели или повреждения в пользу банка.

    Страховым случаем будет являться гибель (уничтожение), утрата (пропажа), повреждение недвижимости вследствие:

    • пожара;
    • взрыва;
    • стихийного бедствия;
    • залива жидкостью;
    • падения летательных аппаратов, их частей или иных предметов, например, деревьев;
    • противоправных действий третьих лиц (кража, грабёж, разбой, хулиганство, вандализм, умышленное, а также непреднамеренное повреждение или уничтожение объекта);
    • конструктивных дефектов здания;
    • наездов транспортных средств.

    Защита жизни и здоровья заёмщика

    Личная страховка при ипотеке не является обязательной, но она способна избавить от многих проблем как банк, так и заёмщика. Никто из нас не может быть уверенным в завтрашнем дне – внезапная болезнь, ДТП, несчастный случай на производстве, сосулька с крыши, упавшее дерево, удар молнии и прочие чрезвычайные ситуации могут привести к увечьям, инвалидности, а также к травмам, несовместимым с жизнью.

    Если с заёмщиком случится беда, то весь груз ответственности ложится на его ближайших родственников. Далеко не каждая семья сможет справиться с долговыми обязательствами, если основной трудоспособный член семьи оказался временно или полностью нетрудоспособным.

    При образовании задолженности банк будет вынужден инициировать реализацию залоговой недвижимости, чтобы покрыть свои убытки. Иными словами, семья очутится на улице, а жильё, купленное в ипотеку, будет продано в счёт возмещения долгов.

    Банк не заинтересован в продаже залогового жилья, ему намного выгоднее, когда живой и здоровый заёмщик аккуратно платит ежемесячные платежи и начисленные проценты. Именно поэтому личное страхование является условно-добровольным. Если заёмщик отказывается его оформлять, то процентная ставка на ипотеку увеличивается как минимум на один процент. Таким образом банк старается минимизировать риски.

    РЕСО страховка покроет убытки, если:

    • с застрахованным лицом произошёл несчастный случай, повлёкший любое телесное повреждение;
    • была получена инвалидность первой или второй группы вследствие увечья или серьёзного заболевания, о котором в момент заключения страхового договора не было известно;
    • страхователь умер.

    В случае смерти или инвалидности застрахованного лица страховщик полностью погашает ипотеку.

    Временная утрата трудоспособности оценивается в 1/30 от месячной задолженности заёмщика за каждый день больничного, но не больше 0,2% от застрахованной суммы. Здесь необходимо учитывать франшизу, которая составляет 30 дней. То есть страховая компания начинает выплаты с 31 дня нетрудоспособности, при этом на один страховой случай отводится не более 90 дней выплат.

    Титульное страхование

    Актуально только для недвижимости, приобретённой на вторичном рынке и успевшей сменить не одного собственника.

    Проверить юридическую чистоту объекта порой бывает очень сложно. Может так случиться, что появится третье лицо, которое будет претендовать на уже купленную недвижимость. Такие случаи нередки, если по отношению к бывшему собственнику была совершена несправедливость или применена мошенническая схема. Если он обратится в суд и докажет, что был обманут, обделён или недвижимость была продана без его согласия, то сделка может быть признана ничтожной, то есть недействительной.

    При наступлении страхового случая (появление истинного собственника, претензии которого одобрены судом) РЕСО-Гарантия выплатит страховое возмещение в пределах страховой суммы.

    Когда страховка не выплачивается

    РЕСО-Гарантия оставляет за собой право не выплачивать страховые выплаты в следующих случаях:

    • ядерный взрыв, радиация или радиоактивное заражение;
    • военные действия и уличные беспорядки;
    • конфискация, национализация, арест, реквизиция, изъятие или уничтожение объекта по распоряжению государства, военных или гражданских властей;
    • умышленных действий заёмщика или третьих лиц по его наущению, повлёкших за собой гибель или порчу недвижимости.

    Страховым случаем не признаётся:

    • самоубийство или его попытка;
    • травмы, полученные в результате занятий активными видами спорта – авто- и мотогонки, альпинизм, единоборства, конный и воздушный спорт, подводное плавание, стрельба;
    • любой вред здоровью, причинённый под воздействием алкогольного или наркотического опьянения;
    • участие в военных манёврах, учениях или испытаниях военной техники, приведшие к смерти, травмам и потере трудоспособности;
    • смерти или инвалидности от ВИЧ, СПИДа, онкологии, если в период заключения договора страхователь знал о своих заболеваниях;
    • ДТП, если застрахованное лицо не имело права управления, находилось в состоянии опьянения или воздействия наркотиков.

    Оформление полиса

    Алгоритм наиболее простого и быстрого заключения договора страхования выглядит следующим образом.

    • Вам необходимо обратиться к страховому агенту, чтобы получить консультацию и решить все непонятные вопросы. Это можно сделать по электронной почте ipoteka@reso.ru или позвонить по телефону (контакты в регионах указаны на официальном сайте компании).
    • Заявление и сканы документов также можно выслать на электронную почту или факс.
    • В течение нескольких часов, но не более одного рабочего дня будет рассмотрена заявка и подготовлен договор страхования.
    • Подписать договор и оплатить страховку нужно лично в любом офисе компании. При желании полис будет доставлен непосредственно в банк к моменту заключения ипотечного договора или по любому удобному адресу.

    Документы для оформления ипотечного страхования

    РЕСО-Гарантия требует следующий пакет документации:

    • письменное заявление по установленной форме;
    • паспортные данные;
    • копия ипотечного договора;
    • копия закладной на недвижимость и документ, подтверждающий регистрацию в Росреестре;
    • сведения о платёжеспособности заёмщика;
    • правоустанавливающие документы, полученные после регистрации в Росреестре;
    • медицинское заключение о состоянии здоровья (при личном страховании).

    Условия прекращения договора страхования

    Страховой полис будет считаться недействительным, если:

    • истёк срок его действия;
    • наступил страховой случай и страховщик в полном объёме выполнил свои обязательства перед страхователем;
    • обнаружена просрочка или неуплата в установленные договором сроки;
    • произошла ликвидация страховой компании;
    • произошло прекращение действия договора по решению суда;
    • наступили другие случаи, предусмотренные законодательством.

    Калькулятор расчета страховки

    На официальном сайте страховой компании представлены несколько видов калькуляторов, позволяющих рассчитать предварительную стоимость полиса, включая ипотечное страхование.

    Калькулятор для ипотечного страхования представляет собой несложную форму, в которой необходимо отметить:

    • сумму ипотечного кредита;
    • объект страхования:
      • залоговое недвижимое имущество (обязательный пункт) – нужно выбрать тип жилья (квартира, дом, земельный участок, дом с деревянными стенами, нежилое помещение);
      • жизнь и здоровье (смерть или инвалидность), а также временную потерю трудоспособности (несчастный случай);
      • утрата права собственности (с обременением или без);
    • пол заёмщика;
    • возраст;
    • долю собственности по кредитному договору.

    Если ипотека оформляется с привлечением созаёмщиков, то на них также заключается договор личного страхования (жизни и здоровья). Эта опция предусмотрена в калькуляторе, нужно будет дополнительно указать возраст, пол и долю собственности.

    Далее необходимо пройти проверку от ботов, поставив галочку в табличке «Я не робот», и нажать на кнопку «Рассчитать».

    Если произошёл страховой случай…

    Внимательно изучите договор страхования, там обязательно будет указано, что необходимо делать при наступлении страхового случая. Алгоритм несложный.

    Порча или гибель залогового имущества:

    При пожаре, наводнении, стихийном бедствии и прочих чрезвычайных ситуаций, указанных в страховом договоре, необходимо:

    • в зависимости от бедствия принять все возможные меры, чтобы ликвидировать аварию и снизить размер ущерба;
    • обязательно вызвать компетентные службы МЧС, полицию, аварийную бригаду и др.;
    • в течение 24 часов поставить в известность страховую компанию и кредитную организацию о случившемся ЧП (телефоны обязательно указаны в ипотечном и страховом договорах);
    • при возможности обеспечить сохранность повреждений жилья до осмотра его экспертом, постарайтесь не изменять картину происшествия;
    • предоставить возможность эксперту от страховой компании обстоятельно осмотреть повреждённую недвижимость;
    • в течение 14 суток после происшествия написать заявление о выплате страхового возмещения – его можно отправить по электронному адресу (vyplaty_im@reso.ru) или обратиться лично в офис компании.

    Необходимо предоставить следующие документы от компетентных органов:

    • при повреждении водой – акт в связи с заливом;
    • при пожаре – подтверждение факта обращения в МЧС;
    • при грабеже, краже со взломом, вандальных действиях третьих лиц – подтверждение факта обращения в полицию.

    В этих документах должно быть указано точное время происшествия, причина аварии, перечень повреждений, виновные лица, если они установлены.

    Несчастный случай, инвалидность или смерть заёмщика

    Если с застрахованным лицом произошло несчастье, то он или его родственники должны:

    • обратиться в медицинское учреждение, где будет зафиксирован факт несчастного случая и заключение врача о тяжести вреда, причинённого здоровью;
    • в течение десяти суток, начиная со следующего дня после наступления страхового случая, поставить в известность страховщика о случившемся ЧП;
    • написать заявление о выплате страхового обеспечения.

    Необходимые документы при несчастном случае:

    • паспорт;
    • оригинал страхового договора;
    • медицинское заключение о факте травмы, увечья, постоянной или временной утрате трудоспособности, инвалидности.

    Необходимые документы при смерти застрахованного:

    • оригинал или копию свидетельства о смерти;
    • оригинал страхового договора;
    • акт о смерти с указанием причины;
    • выписка из протокола ОВД;
    • паспорт наследника или выгодоприобретателя;
    • нотариальная копия о вступлении в наследство, если в полисе не указан выгодоприобретатель.

    Заключение

    Снизить финансовые риски при наступлении страховых случаев поможет вовремя оформленное ипотечное страхование. Вы сможете сделать это быстро и выгодно в страховой компании РЕСО-Гарантия. Компания аккредитована большинством отечественных банков, что говорит о её надёжности, финансовой устойчивости и соответствии требованиям кредитных организаций.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector