После одобрения ипотеки какие дальнейшие действия

После одобрения ипотеки что делать дальше

Все чаще люди стали приобретать недвижимость при помощи кредитных средств. Процесс оформления жилищных займов достаточно сложный, трудоемкий и затяжной, поэтому клиенты финансовых учреждений должны знать о том, как поступить, когда одобрили ипотеку и что делать дальше.

Статья расскажет, какие должны быть дальнейшие действия после одобрения, а также, что делать, если из банка поступил отказ.

Получить положительное решение по заявке на участие в ипотечной программе физическое лицо сможет в том случае, если предъявит банку полный пакет документов, включающий:

  • гражданский паспорт, в котором проставлен штамп о регистрации в регионе присутствия отделения кредитно-финансового учреждения;
  • идентификационный налоговый номер;
  • второй документ, позволяющий провести идентификацию личности претендента;
  • справку, выданную на последнем месте трудоустройства о заработке;
  • финансовые документы, подтверждающие дополнительный доход клиента;
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на материнский капитал (эти средства можно использовать на уплату первоначального взноса, погашение тела ранее полученного жилищного кредита);
  • если в ипотечном кредитовании принимают участие созаемщики, то от них потребуются копии паспортов, ИНН, справок о заработке;
  • при привлечении к программе поручителей необходимо вложить в пакет их документы.

После того как заявка с документами была подана, к ее рассмотрению приступает аналитический отдел банка и служба безопасности.

Перед ними ставятся такие задачи:

  • определить подлинность всех справок, копий документов;
  • выявить наличие неточностей, ошибок, умышленное искажение данных;
  • оценить платежеспособность и уровень благонадежности клиента (его созаемщиков или поручителей).

Если у специалистов кредитно-финансового учреждения отсутствуют вопросы к претенденту, ему сообщается о принятом в его пользу решении. Уведомление может поступить в виде смс-сообщения, в котором указано, что кредит одобрен.

Также физическому лицу может позвонить менеджер банка и пригласить его в отделение для дальнейшего оформления документов. Он же подскажет, что делать дальше, после одобрения ипотеки.

Что делать после одобрения ипотеки:

  1. Подобрать недвижимость.
  2. Оценить выбранный объект.
  3. Собрать необходимые документы.
  4. Оформить страховку и внести первоначальный взнос.
  5. Подписать договор с банком.
  6. Зарегистрировать право собственности.

Ниже рассмотрим каждый пункт подробно.

Сразу после одобрения ипотеки следует приступить к поиску объекта недвижимости. Из-за того, что многие кредитно-финансовые учреждения выделяют для этих целей ограниченный временной промежуток (не более 3 месяцев), к процессу подбора жилья необходимо приступать заблаговременно.

Идеальным решением станет наличие подходящего объекта на момент подачи заявки. В этом вопросе могут посодействовать специализированные агентства.

Ипотека одобрена, квартира найдена, что дальше? Физическим лицом делается обращение к независимым экспертам для оценки объекта недвижимости. Банк может предложить несколько компаний из своего списка, с которыми он тесно сотрудничает. За услуги экспертной оценки заемщику придется заплатить из своего кармана.

После подбора объекта недвижимости необходимо приступать к формированию пакета документации, в который включают:

  • гражданский паспорт и ИНН заемщика (созаемщика, поручителя);
  • квитанцию, подтверждающую факт уплаты первого взноса по ипотеке;
  • договор купли-продажи, заключенный с владельцем жилья;
  • копии документов, подтверждающих право собственности продавца на объект недвижимости;
  • страховой полис;
  • документ об оценке недвижимости;
  • документы на объект залога (если передается банку ценное имущество клиента);
  • выписка из ЕГРН.

Дальше придется оформить страховой полис, выступающий для банка в качестве гарантии возврата денежных средств при утрате клиентом платежеспособности. Это делается в отделении банка или в офисе страховой компании, имеющей соответствующую аккредитацию.

После надо сделать первоначальный взнос. Его размер варьируются от 0% до 50% (регулирует банк).

На этом этапе стороны подписывают кредитный договор.

Особое внимание следует уделить разделам:

  • сроки;
  • сумма;
  • процентная ставка;
  • форс-мажор, условия для расторжения договора в одностороннем порядке;
  • обязанности сторон;
  • оплата кредита.

Если есть сомнения по поводу указанной в договоре информации, на подписание можно пригласить собственного юриста.

Речь идет о регистрации приобретенного объекта недвижимости в Росреестре.

Начиная с 2017 года, российские граждане могут подавать документы в онлайн режиме, через своих кредиторов. В этом случае подтверждение о регистрации ипотечной сделки будет у заемщика не на бумаге, а в электронной форме (на договоре с банком проставляется цифровая подпись).

Подробнее о порядке действий заемщика после одобрения кредита банком можно узнать из видео:

Распространенные причины для отказа:

  • низкий доход, которого не хватит для совершения ежемесячных платежей;
  • плохая кредитная история, из-за которой физическое лицо автоматически переводится в категорию неблагонадежных клиентов;
  • выявления, в ходе проверки, ошибок в документах или умышленно искаженных данных;
  • высокая закредитованность (помимо ипотеки есть другие займы);
  • при заполнении анкеты была указана неправдивая информация;
  • работодатель не подтвердил трудоустройство заемщика.

Если получен отказ, надо устранить замечания и сделать повторное обращение.

Повысить шансы на получение одобрения от банка помогут такие действия:

  1. Следует привлечь к программе поручителей либо созаемщиков (может выступать в этой роли супруга, родители), способных документально подтвердить платежеспособность.
  2. Если причина кроется в плохой кредитной истории, то действия после неодобрения жилищной ипотеки должны быть хорошо продуманными. Можно несколько раз подряд оформить небольшие микрозаймы, которые досрочно погасить и таким образом исправить биографию. Некоторые банки предлагают такой категории российских граждан специальные программы, позволяющие обелить кредитную биографию.
  3. Обратиться к брокеру. Специалист направит заявки сразу в несколько банков и будет сопровождать клиента до момента завершения сделки.

Планируя купить жилье за счет кредитных средств, надо иметь продуманный план действий на тот момент, когда банк одобрит ипотеку и понимать, что делать дальше. Положительное решение по заявке действует около трех месяцев — за этот срок надо не только найти подходящую недвижимость, но и собрать и оформить все документы. Если нарушить сроки, то придется заново обращаться к кредитору, повторять процедуру подачи заявки и ждать одобрения.

Действия заемщика после одобрения ипотеки в Сбербанке

Ипотечное кредитование – одно из самых перспективных и востребованных направлений в банковской сфере за последние несколько лет. Для большинства граждан ипотека является единственным способом обзавестись собственным жильем. Многие из них, несмотря на всю сложность процедуры получения кредита, готовы потратить массу времени, подготовить и собрать многочисленные документы, подтверждающие платежеспособность, чтобы получить одобрение ипотеки в Сбербанке.

Сколько действует одобрение ипотечного займа в Сбербанке

На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ, среди которых каждый потенциальный заемщик сможет выбрать наиболее выгодные условия кредитования. Независимо от выбранной программы, оформление займа происходит в несколько этапов. Отправив заявку в банк и получив одобрение, не стоит расслабляться и терять время попусту. Пока банк согласен выдать ипотечный займ, нужно действовать достаточно быстро, чтобы уложиться в установленные сроки и не упустить свой шанс.

Читать еще:  Обязанности риэлтора по недвижимости при продаже квартиры

Одобрение заявки на ипотечный кредит имеет свой срок действия. Ранее он составлял всего два месяца (60 календарных дней). Но с недавнего времени этот срок увеличили, и теперь он действительно 90 дней. За это время необходимо:

  • подыскать жилье;
  • провести независимую экспертизу, получить одобрение объекта от банка, подписать договор ипотеки;
  • оформить в собственность жилье;
  • зарегистрировать сделку в ЕГРН;
  • представить все документы в банк для завершения процедуры оформления ипотеки.

Три месяца вполне достаточно, чтобы все сделать, не торопясь. Но если что-то пошло не так, и заемщик не успел предоставить необходимые документы в Сбербанк, ему для получения ипотеки понадобится повторно отправлять заявку и ждать ее предварительного одобрения. И не факт, что банк одобрит кредит во второй раз. Поэтому лучше не тянуть с поиском подходящей недвижимости и ее оформлением, поскольку в процессе могут возникнуть разные сложности и задержки.

Действия после одобрения ипотеки

Те, кто никогда не сталкивался с ипотекой, не знают, что делать после одобрения заявки Сбербанком. Многие полагают, что им одобряют ипотеку, после чего выдают заявленную сумму, и они пойдут оформлять договор купли-продажи. Но это совсем не так. Далее заемщику необходимо будет пройти еще несколько этапов до получения ипотеки:

Выбирая квартиру или дом, нужно обращать внимание не только на его внешнюю привлекательность и функциональность планировки, но и на ряд технических и качественных характеристик. Сбербанк выдвигает определенные требования к кредитуемым объектам недвижимости, которым выбранное жилье обязательно должно соответствовать. В противном случае заемщик рискует получить бескомпромиссный отказ кредитора.Также при поиске недвижимости нужно обратить внимание на ее стоимость. Важно учитывать, что сумма займа не может превышать 80-85% от рыночной стоимости жилья. Это значит, что заемщик должен иметь в распоряжении достаточно круглую сумму – не менее 15-20% от стоимости квартиры, приобретаемой в кредит. Минимальная сумма первого взноса определяется условиями конкретной программы кредитования.

Внимание! Чтобы не тратить много времени на поиск подходящего жилья, которое бы соответствовало всем требованиям Сбербанка, можно воспользоваться онлайн-сервисом ДомКлик.ру.

    1. Проведение независимой экспертизы объекта.

Это недешевая процедура, расходы за проведение которой полностью ложатся на покупателя жилой недвижимости. Эксперты обследуют объект и в официальном заключении указывают его рыночную стоимость, которая может существенно отличаться от фактической. Оценка недвижимости экспертами необходима для определения истинной стоимости кредитуемого жилища. На основании данного документа банк определяет необходимую для приобретения жилплощади сумму займа. В расчет берется:

      • только 80-85% оценочной стоимости;
      • срок кредитования;
      • размер первоначального взноса;
      • платежеспособность заемщика.

    1. Подготовка документации по кредитуемому объекту.

Экспертное заключение об оценке недвижимого имущества не единственный документ, который нужно после одобрения заявки предоставить в кредитный отдел Сбербанка. Вместе с ним необходимо подготовить:

      • правоустанавливающие бумаги (договор купли-продажи, передаточный акт и др.);
      • выписка в оригинале из ЕГРН;
      • ксерокопия паспорта собственника (продавца) квартиры;
      • свидетельство о бракосочетании (если продавец в законном браке);
      • нотариально заверенное разрешение супруга(и) на продажу жилплощади;
      • справка из паспортного стола обо всех прописанных или их отсутствии;
      • документальное подтверждение отсутствия задолженностей и прочих обременений, числящихся за покупаемым в ипотеку объектом жилой недвижимости (справки из ЖКХ, управляющей компании и т.д.);
      • техническая документация (кадастровый и технический план, экспликация, поэтажный план дома для многоквартирных зданий и т.д.).

Банк может потребовать и другие документы, если сочтет пакет, состоящий из вышеперечисленных бумаг, неполным. О необходимости той или иной справки заемщику сообщат лично.

Важно! Все документы по кредитуемой жилплощади тщательно проверяются юристами Сбербанка на подлинность и достоверность поданных в них данных.

    1. Подписание ипотечного договора и оформление страховки.

После проверки представленных заемщиком документов по приобретаемому в кредит жилью, назначается день подписания ипотечного договора. Обычно в этот же день оформляется и страховка. Заемщик конечно вправе отказаться от страхования жизни и здоровья, но ему следует ожидать, что после отказа банк подымет процентную ставку по кредиту. Страхование кредитуемого имущества, которое заемщик передает в залог банку на период кредитования, является обязательным условием.

  1. Оформление закладной на кредитуемый объект.

Само понятие «ипотека» подразумевает получение кредита под залог недвижимого имущества. Если у заемщика нет в собственности другой недвижимости, кроме кредитуемой, то оформить закладную он сможет только после переоформления жилплощади на себя и регистрации сделки в Едином реестре. Снять обременение с объекта можно будет только после выполнения всех долговых обязательств перед банком.

Если же у заемщика имеется другая жилплощадь в собственности, то оформить закладную на нее он сможет в момент подписания ипотечного договора при условии наличия необходимых документов. После получения закладной на жилую недвижимость, банк снижает первоначальную процентную ставку.

До момента оформления договора купли-продажи и регистрации сделки в Росреестре заемные средства хранятся на депозитной ячейке в Сбербанке. Только после того, как заемщик получит выписку из ЕГРН о регистрации права собственности на жилье, банк перечислит всю сумму на счет продавца. Это значит, что взаиморасчет между сторонами сделки купли-продажи произойдет только после того, как продавец недвижимости в полном объеме выполнит свои обязательства перед покупателем.

Гарантом того, что продавца не обманет покупатель, выступает банк-кредитор, который хранит средства в депозитной ячейке. Заемщику деньги на руки не выдаются и на его банковский счет не перечисляются. Следовательно, потратить их не по назначению он не может.

Одобрили ипотеку в Сбербанке: что делать дальше?

Когда получено долгожданное одобрение ипотеки в Сбербанке, каждый заемщик задумывается о том, что делать дальше. Конечно, оптимальный вариант — обратиться за консультацией к специалисту банка для разъяснения дальнейших шагов. Но неплохо подготовиться заранее и общаться с кредитором, владея определенной информацией. Путь покупки недвижимости по ипотеке нелегкий. Вся процедура состоит из нескольких основных этапов, через которые придется пройти каждому заемщику, пока он не станет счастливым обладателем собственного жилья.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке и узнать решение?

Начнем с самого начала, а именно, с подачи заявки. Сделать это можно несколькими способами:

  • обратиться в ближайшее отделение банка;
  • подать заявку через банковских партнеров;
  • заполнить поля онлайн-заявки на официальном сайте Сбербанка .

После подачи заявки и заполнения прилагающейся к ней анкеты банковские сотрудники займутся анализом предоставленных данных.

Срок рассмотрения заявки обычно составляет 2—3 рабочих дня, но для клиентов Сбербанка (например, владельцы зарплатных карт, выданных данным финансовым учреждением) эта процедура может занять всего 1 день.

Решение банк отправит в виде СМС, или специалист позвонит по указанному номеру телефона. Клиент может и самостоятельно позвонить кредитору, не дождавшись от него ответа. В случае положительного результата будущему заемщику назначат дату и время приема в отделении банка, а также огласят перечень документов, которые он должен предъявить на рассмотрение.

Список документов

На первом этапе банку понадобится всего несколько документов, удостоверяющих личность заемщика и подтверждающих его платежеспособность. Перед совершением окончательной сделки их понадобится гораздо больше.

Итак, после одобрения заявки на ипотеку нужно предъявить:

  • паспорт — ипотечный кредит в Сбербанке выдают лицам, имеющим российское гражданство, достигшим 21 года, и не старше 65 лет;
  • свидетельство из ФНС о доходах и отсутствии задолженностей;
  • справка с места работы — банку нужно удостовериться в стабильном заработке клиента, который станет подтверждением его платежеспособности.
Читать еще:  Отсрочка исполнения решения суда гпк

Также, скорее всего, понадобятся дополнительные документы. Их точный список зависит от семейного положения, участия в различных государственных программах, разработанных для улучшения жилищных условий отдельных категорий населения, и прочее.

В дальнейшем потребуется следующий перечень документов:

  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • результат оценки недвижимости;
  • бумаги, которые являются подтверждением основания получения права собственности;
  • выписка из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт;
  • согласие супруга или супруги (если заемщик находится в браке);
  • брачный договор (при наличии);
  • справка о том, что заемщик не состоял в браке (если это так);
  • разрешение органов опеки (если в состав собственников входят несовершеннолетние дети);
  • паспорт, СНИЛС/ИНН продавца;
  • выписка из домовой книги;
  • договора купли-продажи (предварительный и текущий);
  • расписка покупателю.

Обязательно проверяют задолженности в прошлом и настоящем перед другими финансовыми организациями, составляя тем самым кредитную историю клиента.

Основные этапы после одобрения ипотеки в Сбербанке

Что делать после одобрения ипотеки? Далее последуют 3 месяца, в течение которых нужно предпринять все оставшиеся шаги вплоть до подписания договора с банком. Специалист Сбербанка подробно расскажет об этом.

Процесс оформления ипотеки состоит из следующих этапов:

  1. Подбор подходящей недвижимости. Помните: банк одобрит не любое жилье.
  2. Оценка недвижимости специалистами.
  3. Заключение договора купли-продажи с продавцом.
  4. Приобретение страховки недвижимости.
  5. Внесение первоначального взноса.
  6. Регистрация перехода прав собственности в « Росреестре ».
  7. Подписание договора об ипотеке. Его содержание прописано в статье 9 N 102-ФЗ от 16.07.1998 г. Передача денег продавцу.

Таким образом, заемщик оставляет под залог уже свою недвижимость на основании статьи 6 ФЗ-102 от 16. 07. 1998 г .

Подбор недвижимости

Пожалуй, самый ответственный этап в процессе оформления ипотеки — подбор подходящего жилья, за которое предстоит вносить ежемесячную оплату в течение нескольких лет. Именно на него обычно затрачивается больше всего времени. Ведь придется подобрать недвижимость, соответствующую не только личным требованиям, но и с подходящей ценой. Кроме того, нужно получить согласие от продавца оформить сделку купли-продажи за месяц до полного расчета. Конечно, гарантией является расписка, полученная от покупателя, где он обязуется погасить долг в точно установленные сроки, но, как показывает практика, далеко не каждый владелец жилья решается на подобные сделки. Особенно, если у него на примете есть другие покупатели, готовые рассчитаться сразу.

Можно заняться поиском ипотечной недвижимости самостоятельно или привлечь сторонние агентства. Конечно, их услуги не бесплатные, зато заемщик получает определенные гарантии и защиту от мошенничества, а также ограждает себя от необходимости тратить уйму времени и сил на подбор жилья.

Предварительно ознакомьтесь с требованиями Сбербанка, предъявляемыми к ипотечной недвижимости. Придется осуществлять поиск еще и по этим параметрам.

В статье 5 ФЗ-12 описаны требования к имуществу, которое может стать предметом ипотеки.

Оценка недвижимости

Следующий шаг после подбора подходящей недвижимости — ее оценка независимым экспертом. Стоимость дома или квартиры, оформляемых под ипотеку, придется документально зафиксировать.

Оценка недвижимости осуществляется представителями аккредитованных Сбербанком учреждениями. Если обратиться в сторонние организации, банк вправе отказать в ипотеке. Список одобренных учреждений заемщик получит в банковском отделении.

Real estate concept.

Оценщик приедет по указанному адресу и проведет все необходимые работы. А затем выдаст клиенту на руки результат с оценочной стоимостью жилья.

Заключение договора купли-продажи

Для заключения договора купли-продажи стоит выбрать хорошего юриста, который оформит документы надлежащим образом, а также разъяснит права и обязанности обеих сторон. Вместе с договором заверяется расписка от покупателя, где он обязуется отдать всю сумму долга в месячный срок.

Договор купли-продажи является типовым и оформляется стандартным образом, согласно статье 454 ГК РФ .

Оформление страховки

Сбербанк предлагает заемщикам два вида страховых полисов: для защиты предмета ипотеки и жизни его владельца. Первый является обязательным, второй приобретается на усмотрение клиента.

Если в период выплаты долга по ипотечному кредиту имуществу наносится вред по причинам, описанным в договоре, страховая компания возмещает ущерб.

Покупка страхового полиса — это не обычная «выкачка» денег с клиента и обеспечение гарантий банку, которому, по сути, принадлежит имущество весь период погашения ипотеки. Для самого заемщика он также имеет определеннее преимущества:

  • если произойдет чрезвычайная ситуация, ему не придется отвечать перед банковским учреждением и покрывать расходы;
  • благодаря денежной компенсации, полученной от страховой компании, удастся восстановить состояние недвижимости.

Выбор компании на приобретение страхового полиса — на усмотрение заемщика. Банк в данном случае не навязывает своих партнеров, но рекомендует воспользоваться услугами фирмы «Сбербанк-Страхование», гарантируя надежность сделки.

Страхование жизни и здоровья является не обязательным, но желательным, требованием. После выдачи ипотеки банк заинтересован в том, чтобы заемщик пребывал в полном здравии весь период выплаты. Тем не менее, этот вид полиса не входит в перечень обязательных документов, что позволяет сэкономить на его приобретении.

Внесение первоначального взноса

В настоящее время внести первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке можно несколькими способами:

  • по безналу;
  • наличными;
  • через государственный сертификат.

Первоначальный взнос по ипотеке на жилье, находящееся на этапе строительства, нужно вносить после предварительной регистрации в ДДУ.

Регистрация в «Росреестре»

Чтобы зафиксировать факт передачи прав собственности на недвижимое имущество, придется пройти регистрацию в «Росреестре». Уточнить ближайший филиал, расположенный недалеко от дома, а также график работы учреждения можно на его официальном сайте. Придется написать заявление с приложением взимаемой госпошлины.

Кроме того, воспользоваться услугой можно удаленно, не посещая офис лично. Сделать это легко все на том же сайте компании. Нужно обязательно оставить свой адрес электронной почты, чтобы быть информированным о ходе дела.

Сбербанк предоставляет услуги по электронной регистрации в «Росреестре» и дает гарантии быстрой и успешной сделки. Цена зависит от выбранной недвижимости и места ее расположения.

Подписание договора об ипотеке и передача денег заемщику

Заключительный этап является самым простым. Все документы собраны, а процедуры пройдены. Остается лишь поставить несколько подписей и наслаждаться правом собственности. Сбербанк перечислит деньги на счет продавца.

Похожие записи

Каждый гражданин, решивший за счет кредитных средств улучшить жилищные условия, должен после подписания соответствующей документации…

Ипотека от «РоссельхозБанк» — возможность для многих стать полноправными владельцами жилья с первичного и вторичного…

Для приобретения квартиры или отдельного дома с помощью займа в банке потребуется не только высокий…

Столько предложений по ипотечному кредитованию, сколько предлагает Абсолют Банк, пожалуй, нет ни у одной кредитной…

Одобрили ипотеку в Сбербанке – что делать дальше

Все больше россиян при решении проблем с жильем прибегают к ипотечному кредитованию. Процедуры подачи заявок на жилищный кредит сегодня в большинстве банков весьма просты, могут быть проведены даже без визита в отделение. Но вот, клиенту предварительно одобрили ипотеку. Что делать дальше? Если гражданин сотрудничает с риэлтором в деле покупки квартиры, ему не придется озадачиваться этим вопросом – специалист произведет все необходимые действия. Ну а тем, кто решил провести сделку самостоятельно, чтобы не платить комиссию агентам, рекомендуем внимательно изучить нашу статью.

Читать еще:  По генеральной доверенности можно ли прописать человека

Ситуация разбирается на примере Сбербанка. У других кредиторов могут быт незначительные отклонения по срокам и нюансам оформления сделки.

Порядок одобрения ипотеки

Ипотечный заем относится к категории займов с обеспечением. Одобрение по нему производится кредиторами в два этапа:

  1. Оценивается материальное положение будущего заемщика, принимается решение о выдаче ему кредита и расчет допустимой суммы.
  2. Оценивается ликвидность приобретаемой квартиры (объекта залога). На основании этого корректируется допустимая сумма займа.

При подаче предварительной заявки условия одобрения ипотеки минимальны:

  • наличие первоначального взноса;
  • определенный уровень дохода клиента;
  • хорошее кредитное реноме и отсутствие закредитованности.

Базовые данные о заемщике банки рассматривают обычно в течение 2-3 дней. Принятое решение сообщается клиенту по телефону, через СМС или в кабинете веб-банкинга.

Предварительное одобрение действует 3 месяца, в течение которых заемщик должен подписать ипотечный договор и выйти на сделку.

Действия после оповещения банка

Если предварительную заявку клиента отклонили, он может либо подать документы в другую банковскую организацию, либо выждать 2 месяца, и снова отправить анкету в банк. Но что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке? Разберем этот вопрос подробнее.

Подбор недвижимости

После одобрения кредитором предварительной заявки клиент знает, на какой объем займа он может рассчитывать. Исходя из этой информации, можно начинать подбирать жилье для покупки. При выборе объекта, следует обращать внимание на такие его параметры, как:

  • общая стоимость;
  • процент износа;
  • наличие коммуникаций (вода, отопление, канализация);
  • год постройки;
  • наличие в собственниках несовершеннолетних детей.

Эти параметры могут повлиять на принятие выбранной квартиры/дома банком как объекта залога. Впрочем, если Сбербанк отклонит одну из предложенных квартир, будущий заемщик может подать документы на другую (третью, пятую и т.д.). Главное, уложиться в трехмесячный срок, пока действует одобрение кредита.

Рекомендуем присматривать объекты для покупки параллельно со сбором документов для предварительной заявки. Это позволит сэкономить немало времени после одобрения.

Сбор документов

Когда квартира найдена, необходимо собрать на нее определенный пакет документов, дабы банк смог оценить ее ликвидность. Рассмотрение пакета бумаг на квартиру обычно производится кредиторами в срок от 3 до 7 дней.

Ряд бумаг, необходимых для покупки в ипотеку, не нужен для проведения обычной сделки купли-продажи. В связи с этим продавцы не оформляют их заранее. Покупателю придется либо подыскивать квартиру с готовым набором документом, либо вносить доплату за их оформление в короткие сроки из собственных средств.

Какие бумаги потребуются? У Сбербанка в перечне базовых указаны следующие документы:

  • правоустанавливающие (договоры или свидетельства, ставшие причиной возникновения собственности на помещение у нынешних владельцев);
  • правоподтверждающие – обычно свидетельство государственного образца о праве собственности;
  • выписка из ЕГРП;
  • отчет об оценке;
  • выписка из домовой книги;
  • технический паспорт (либо кадастровый паспорт и экспликация помещения);
  • в зависимости от семейного положения продавца – согласие супруга на сделку или брачный договор.

В зависимости от типа недвижимого объекта могут потребоваться и иные документы. Полный список следует уточнить у ипотечного менеджера Сбербанка.

Оценка объекта недвижимости

Обязательным документом для принятия банком решения об одобрении залога является отчет об оценке на квартиру. Его оформление, как правило, оплачивается покупателем недвижимости. Заказать оценку можно в любой из специализированных компаний. Но лучше всего подавать документы в те организации, которые сотрудничают с кредитором. Их перечень также можно узнать у специалиста по ипотеке.

Для составления отчета об оценке потребуется:

  • предоставление в оценочную компанию базового пакета документов на недвижимость;
  • визит специалиста на объект с целью его осмотра.

Кроме того, в процессе составления отчета оценщик проводит мониторинг рынка, сравнивая цены на объекты, сходные по характеристикам с будущим предметом залога, анализирует район, в котором расположена квартира с точки зрения его инфраструктуры и транспортной доступности и т.д. На все эти операции уходит от 3 до 7 рабочих дней. Срок действия готового документа составляет 6 месяцев с момента выдачи.

Оформление страховки и внесение первоначального взноса

Все перечисленные выше документы предоставляются кредитору для определения ликвидности объекта залога. Если банк решает, что квартира подходит под ипотеку, он сообщает об этом клиентам, и те начинают готовиться к сделке. Действия после одобрения залога состоят в следующем:

  • оформляется страховка недвижимости и титула;
  • страхуется сам заемщик (жизнь и здоровье);
  • предоставляются документы, подтверждающие наличие у заемщика первоначального взноса.

Оформление страховых полисов, в принципе, необязательно. Но в большинстве банков данная услуга позволяет снизить итоговую ставку по договору. Заемщик может приобрести страховку только на первый год пользования ипотекой. Но здесь необходимо уточнить, не будут ли пересчитаны проценты по займу, если полис не будет продлен.

Что касается первоначального взноса, его можно подтвердить следующим образом:

  • внесением необходимой суммы на счет в банке;
  • предоставлением расписки от продавца о том, что сумма получена им наличными;
  • предоставлением государственных сертификатов (военный сертификат, материнский капитал, программа помощи молодым семьям и т.д.).

Данный вопрос, как правило, решается покупателем до того, как получить одобрение на ипотеку. Кстати, в некоторых банках размещение первого взноса на счете до момента заключения договора позволяет не только повысить шанс на одобрение займа, но и снизить итоговую процентную ставку. Но у Сбербанка в данный момент такой возможности нет.

Подписание договора

После того, как объект залога одобрен, покупатель квартиры может подписывать кредитный договор. Обычно эта процедура заранее согласовывается по времени с банком. На подписании должны присутствовать:

  • покупатель недвижимости;
  • продавец квартиры;
  • представитель кредитора.

Если у какой-то из сторон имеется риэлтер, он также имеет право участвовать в этом процессе. Кстати, можно совместить подписание договора с оформлением страхового полиса.

Если в ипотечном кредите участвует несколько созаемщиков/поручителей, то все они должны присутствовать на подписании кредитного документа.

Регистрация права собственности

После подписания договора о займе стороны сделки подают документы в Росреестр на ее регистрацию. Это можно сделать как в режиме онлайн – через портал Росреестра или посредством сервисов Сбербанка – так и традиционным способом.

Регистрация требует обязательной уплаты государственной пошлины каждой из сторон сделки. Продавец платит за снятие права собственности, покупатель – за вступление в право, а также за наложение обременения на квартиру. Суммы пошлин стандартны в каждом регионе. При подаче документов стороны получают квитанции от Росреестра, оплатить которые нужно сразу же – через кассу организации или банк-посредник. Если клиент заказывает электронную регистрацию в Сбербанке, ему придется дополнительно оплатить эту услугу.

Регистрация сделки занимает 5 рабочих дней. По истечению этого срока покупатель получить документы о праве собственности, которые нужно будет предъявить в банк. Затем продавцу будут перечислены деньги в размере стоимости жилья, указанной в договоре.

Заключение

Этапы работы со сделкой по ипотеке после оформления первоначальной заявки довольно просты. Как правило, на их реализацию покупателю бывает достаточно двух месяцев. Напомним, что если изначально подобранную недвижимость банк по каким-то причинам отклонил, заемщик вправе подать на рассмотрение другую квартиру, если срок одобрения кредита еще не истек.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector