Содержание

Кредит на покупку земельного участка сбербанк

Ипотечный кредит на земельный участок в Сбербанке

Многие граждане, живущие в городах, хотят обзавестись частным домом, построенным на собственном земельном участке. Однако, чтобы начать строительство, необходимо приобрести этот участок.

Дают ли в кредит средства для покупки земельного участка в Сбербанке?

Особенности ипотеки на покупку земельного участка

Банки относят землю к неликвидным объектам. Участки трудно реализуются, поэтому риск возможных убытков при заключения таких сделок довольно высок.

Более ценными считаются оснащённые коммуникациями участки. Водоотведение — одно из ключевых условий. Некоторые участки земли вообще не могут использоваться в качестве объекта покупки.

Законом запрещается приобретение:

  • государственных и муниципальных участков, не предназначенных для ИЖС;
  • лесов и парков, заповедных зон;
  • земельных наделов, менее 6 и более 50 соток.
  • Ипотечный кредит можно взять на:

    • частное жилищное строительство, поскольку более ликвидным становится участок с возведённым домом;
    • строительство дачи в СНТ и ДНП;
    • загородный участок для ведения личного хозяйства;
    • сельскохозяйственные угодья.

    Чаще всего земельную ипотеку оформляют юрлица и индивидуальные предприниматели, которые используют наделы для коммерческих нужд.

    Можно ли купить земельный участок в ипотеку в Сбербанке?

    В России лишь немногие банки выдают кредиты на приобретение земельных участков. Можно назвать всего 3 крупных банка, которые в 2020 году предоставляют такую возможность:

    Данные кредитные организации разработали программы, включающие возможность оформления ипотеки на земельный участок.

    Ипотека на участок земли в Сбербанке

    Ипотечный кредит на землю в Сбербанке предлагается в рамках программы «Загородная недвижимость».

    Данная программа позволяет оформить ипотеку на:

    • покупку / строительство дачи, а также иных строений;
    • строительство жилых объектов;
    • покупку участка земли.

    Условия оформления ипотеки

    Условия кредитования следующие:

  • Валюта: рубли РФ.
  • Минимальная сумма займа: 300 000 р.; максимальная сумма не должна превышать 75% договорной стоимости земельного участка или объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Первоначальный взнос: от 25%.
  • Срок кредита: до 30 лет.
  • Комиссия за выдачу займа отсутствует.
  • Обеспечение по кредиту: залог жилого помещения, поручительство физлиц.
  • Страхование: обязательное страхование имущества, передаваемого в залог (за исключением земельного надела) от рисков утраты, повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия ипотечного договора.
  • Процентная ставка

    Значение процентной ставки зависит от того, является ли соискатель кредита зарплатным клиентом или вкладчиком Сбербанка. Минимальная процентная ставка действует для участников региональных и федеральных программ, направленных на жилищное кредитование.

    Перейдя по этой ссылке, вы можете узнать самые свежие данные, касающиеся процентной ставки по оформлению ипотеки на земельный участок в Сбербанке.

    Надбавки к процентной ставке:

    • 0,3% для соискателей, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка;
    • 1% — на период времени до регистрации ипотеки;
    • 1% — в случае отказа заёмщика от страхования жизни и здоровья.

    Требования к заёмщикам

    К соискателю кредита на земельный участок Сбербанк предъявляет следующие требования:

    • Возраст: не менее 21 года (на момент оформления ипотеки) и не более 75 лет (на момент возврата займа по договору).
    • Стаж работы: 6 месяцев на текущем месте трудоустройства; 1 год общего стажа.

    Созаёмщиками по кредиту могут выступать не более 3 физлиц, доход которых учитывается при расчёте максимальной суммы кредита.

    Супруг(а) заёмщика обязательно привлекается в качестве созаёмщика вне зависимости от его(её) возраста и платёжеспособности.

    Исключение составляют случаи, когда:

    • У супруги(а) отсутствует гражданство РФ.
    • Между супругами заключён брачный договор, в рамках которого установлен режим раздельной собственности.

    Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

    Требования к участку земли

    Чтобы заявка на ипотеку участка земли была одобрена, банку необходимо убедиться в ликвидности приобретаемого объекта недвижимости.

    Основные критерии определения качества земли:

  • вид участка (для ведения сельхозработ, ИЖС и пр.);
  • категория почв;
  • расположение участка относительно населённых пунктов;
  • степень развития инфраструктуры;
  • наличие/отсутствие рядом транспортных коммуникаций;
  • наличие/отсутствие рядом с участком мест для сброса отходов;
  • расположение участка не в природоохранных зонах;
  • наличие подъезда к участку;
  • расстояние от места расположения кредитной организации;
  • размер участка земли;
  • наличие официально зафиксированных границ;
  • постановка на кадастровый учёт;
  • отсутствие обременений (аренда, арест, залог);
  • нахождение леса или водоёма на территории;
  • наличие правоустанавливающих документов на участок у продавца.
  • В приоритете у Сбербанка земли, расположенные в коттеджных посёлках. Они, как правило, благоустроены и легко реализуются на рынке недвижимости. Ипотека в данном случае оформляется на более выгодных условиях.

    Необходимые документы

    Для рассмотрения заявки необходимы:

  • Заявление заёмщика.
  • Заявление залогодателя юрлица.
  • Паспорт заёмщика (всех созаёмщиков, залогодателя и поручителя).
  • Справки, подтверждающие финансовое состояние заёмщика (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).
  • Документы по залогу.
  • Документы, предоставляемые заёмщиком после одобрительного решения по заявке:

    • Документы по кредитуемому объекту (могут быть предоставлены банку в течение 90 дней со дня принятия решения Сбербанка о выдаче займа).
    • Бумаги, подтверждающие наличие средств для первоначального взноса.

    Где можно получить кредит на земельный участок?

    Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка по месту:

    • регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
    • расположения участка земли.

    Срок рассмотрения заявки составляет не более 8 рабочих дней. Кредит предоставляется единовременно или частями.

    Как взять в ипотеку земельный участок в Сбербанке?

    Можно выделить несколько основных шагов, которые соискателю необходимо пройти для получения ипотечного займа:

  • Зайдите в местное отделение или на страницу сайта Сбербанка, изучите условия и требования к участку земли.
  • Выберите земельный надел, соответствующий предъявляемым требованиям.
  • Подайте заявку, которая будет рассматриваться в течение нескольких дней.
  • Если банк вынесет положительный вердикт, то соберите документы на участок.
  • При отсутствии противоречий заключается договор, а кредитные средства переводятся заёмщику.
  • Договор оформляется в письменном виде и заверяется нотариусом. Зарегистрировать его необходимо в течение 2 недель после предоставления всех документов.

    В договоре обязательно указываются:

    • кадастровый номер участка;
    • границы надела;
    • площадь;
    • возможность/невозможность возведения строений на купленном участке.

    Оформление ипотечного договора проходит несколько этапов:

    1. Одобрение банком заявления заёмщика.
    2. Оценка земельного надела.
    3. Составление акта о ликвидности земли.
    4. Определение ставки и срока кредитования.

    Особенности оформления ипотеки на земельный участок

    Ипотека, оформляемая на участок земли в Сбербанке, имеет ряд особенностей. Основные из них:

    • Заёмщик может не сообщать банку о постройке дома на участке.
    • Ставка по займу является более высокой.
    • Срок кредитования уменьшен.
    • Отдельная часто земли не может выступать в качестве залога.
    • Заёмщик оплачивает выезд сотрудников банка на участок, оценку, комиссии и сборы нотариуса.
    • Право залога принадлежит Сбербанку.
    • Вместе с земельным участком заёмщику передаются все строения.

    Порядок погашения кредита

    Кредит погашается помесячно аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное частичное или полное погашение кредита.

    Процедура осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.

    Читать еще:  Могут ли быть свидетелями в суде несовершеннолетние

    Минимальная сумма досрочно возвращаемого кредита не ограничивается банком. Плата за досрочное погашение займа не взимается.

    Санкции за несвоевременное погашение кредита

    За просрочку платежа Сбербанк взимает неустойку, размер которой соответствует показателю ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

    Использование индивидуальных сейфов Сбербанка

    Для проведения расчётов по сделке можно использовать индивидуальные сейфы ОАО «Сбербанк России» на период до оформления в залог недвижимости; иное обеспечение на этот период банку предоставлять не нужно.

    Передача денежных средств продавцу участка производится после регистрации договора и перехода права собственности на земельный надел к покупателю, а также после государственной регистрации ипотеки участка в силу закона в пользу Сбербанка.

    В заключение ещё раз отметим, что ипотека на земельный участок в Сбербанке оформляется в рамках программы «Загородная недвижимость». Подробности об условиях и требованиях смотрите здесь.

    Условия и требования Сбербанка по кредиту на покупку земли

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСпециальная программа кредитования Сбербанка разработана для покупки земельного участка с целью огородничества, создания подсобного хозяйства, строительства садового дома или других помещений.

    Специфика приобретения земельного участка

    Оформление кредита на землю сопряжено с определенными рисками, как для банка, так и для заемщика. Поэтому существует ряд нюансов, которые следует учитывать при обращении в финансовое учреждение.

    1. Участок обладает меньшей ликвидностью в сравнении с квартирой или домом, т. е. его сложнее продать. Поэтому банк внимательно рассматривает каждого кандидата на получение ссуды и в случае невыполнения условий вправе отказать клиенту.
    2. Могут возникнуть небольшие сложности при оценке объекта кредитования. Ведь специалист будет учитывать многие факторы: удаленность от города, сформированность инфраструктуры, общая площадь, наличие/отсутствие необходимых коммуникаций, элитность района и т. д. Таким образом, финальная оценочная стоимость может меняться в большую или меньшую сторону в сравнении с запрошенной продавцом.
    3. В случае если земля является залоговым имуществом, все постройки, расположенные на ней, переходят в тот же статус.
    4. Нельзя приобретать участок с разрешенным использованием в целях предпринимательства. Для кредитного проекта подходит земля, предназначенная для ведения подсобного хозяйства и ИЖС.

    Также для одобрения заявки и оформления ссуды, земля должна соответствовать некоторым условиям. Например, участок должен находиться в доступной местности, иметь подводку коммуникаций, быть пригодным для жизни, обладать крупными размерами (более 5 соток), находится в небольшом отдалении от города (для Москвы это не более 50 км от МКАД), принадлежать владельцу, который сможет подтвердить право собственности документально.

    Преимущества программы Сбербанка

    Стоит отметить плюсы и положительные стороны покупки земли. Среди них:

    • низкие ставки по кредиту, аналогичные покупке дома или квартиры;
    • отсутствие комиссии за оформление договора;
    • специальные условия для держателей зарплатных карт Сбербанка России;
    • отсутствие финансовых санкций за досрочное погашение ссуды;
    • на размер суммы кредита может влиять доход третьих лиц (созаемщиков).

    Чтобы стать участником одной из программ банка, а также определить какая будет более выгодной, нужно обратиться в ближайшее отделение учреждение.

    Требования к заемщикам и документам

    Основные условия для подачи и рассмотрения заявки по кредиту следующие:

    • гражданство РФ;
    • возраст 21-75 лет;
    • стаж работы – не менее 6 месяцев на последнем месте или не менее 1 года, в течение последних 5 лет;
    • наличие стабильного источника дохода.

    Клиент должен предоставить банку следующие документы:

    • паспорта всех участников сделки;
    • заявление-анкета заемщика;
    • заявление созаемщика;
    • документы с подтверждением занятости и платежеспособности (выписка из банка, справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, налоговая декларация за последний период и т. д.);
    • документы на земельный участок;
    • чек об оплате первоначального взноса.

    Особое внимание нужно обратить на бумаги, которые относятся к земельному участку. Среди них должны быть:

    • документ, подтверждающий право собственности на земельный участок;
    • кадастровый паспорт;
    • договор купли-продажи, дарения, мены или документы, подтверждающие наследство;
    • отчет оценки стоимости земельного участка;
    • выписка из ЕГРП об отсутствии ареста или ограничений права собственности на землю;
    • для состоящих в браке: нотариально заверенное согласие второго супруга на передачу участка в залог, брачный договор;
    • разрешение органов опеки и попечительства, согласно законодательству;
    • заявление, заверенное нотариусом об отсутствии брачных отношений в момент получения права собственности на земельный участок.

    Также банк может потребовать другие документы или внести изменения в существующий перечень по своему усмотрению. Этот нюанс нужно уточнять непосредственно у сотрудников Сбербанка.

    Алгоритм оформления ссуды

    Для получения займа на покупку земельного участка нужно выполнить следующую последовательность действий:

    1. Для начала необходимо собрать пакет документов и предоставить его в банк на рассмотрение.
    2. Ожидать положительного решения. Обычно ответ поступает в течение 2-5 рабочих дней.
    3. После одобрения предоставить дополнительную документацию по объекту залога.
    4. Подписать договор.
    5. Зарегистрировать право на собственность в Росреестре.

    Денежные средства перечисляются продавцу после регистрации прав на приобретенную землю.

    Вся процедура оформления сделки аналогична ипотечному кредитованию, поэтому нужно подготовиться к тому, что сотрудники банка будут особенно тщательно проверять как сами объекты кредитования и залога, так и платежеспособность заемщика.

    Условия программы кредитования «Загородная недвижимость»

    Данный кредит предоставляется как на покупку земельного участка, так и на покупку земли, на которой присутствуют строения (садовый дом, гараж, хозяйственные помещения и др.). Обеспечением по займу выступает земля, а также поручительство третьих лиц. Ссуда выдается только в национальной валюте, где стартовый порог начинается с 300 тыс. руб., а итоговая сумма не может превышать 3/4 от договорной (или оценочной) стоимости кредитуемого или залогового имущества.

    Объектом залога может выступать только земельный участок, который будет использоваться в личных и других целях, кроме предпринимательской деятельности. Если для расчетов с продавцом клиент использует индивидуальные сейфы Сбербанка, залог до регистрации сделки не предоставляется, достаточно лишь поручителя.

    Ипотека на земельный участок в Сбербанке: условия, проценты, калькулятор

    Действующее и достаточно лояльное предложение – ипотека на земельный участок в Сбербанке. Заемные средства выдаются на приобретение земельного участка. Важно, чтобы надел отвечал характеристикам, прописанным в условиях по кредиту.

    Чтобы взять ипотеку на покупку земли, под строительство жилого дома в Сбербанке, в 2020 году клиенту потребуется подготовить полный пакет бумаг и отвечает условиям финансовой организации. Поговорим подробно о процедуре оформления в данной заметке.

    Условия кредитования от Сбербанка

    Процедура, позволяющая клиенту взять кредит на земельный участок в Сбербанке, может быть инициирована в рамках действующего предложения «Загородная недвижимость». В качестве основных условий можно выделить такие:

    1. Сумма к получению – 300 тыс. рублей до 75% оценки имущества.
    2. Период возврата долга– до 30-ти лет.
    3. Начальная плата – от 25%.
    4. Проценты – 11,6 – 11,9%, минимальный уровень для зарплатников.
    5. Комиссионные сборы за выдачу заемных средств отсутствует.

    В качестве залогового имущества может быть рассмотрен объект, размещенный на этом участке, либо другое, ценное имущество. Ипотечный кредит на землю может быть взят и без залога. Потребуется поручительство физического лица.

    Страхование залога считается обязательным мероприятием. Средства по ипотеке перечисляются поэтапно. Сначала клиент получает первый транш, на который необходимо будет составить отчет. Если все в порядке, то и вторую часть денег переведут на счет заемщика. Такие условия действуют, потому что кредит целевой. Займ оформляется в российских рублях. С условиями кредитования каждый заемщик может ознакомиться на веб-ресурса кредитора.

    Требования к заемщику

    Чтобы оформить ипотеку на землю в Сбербанке, потребуется подать стандартную заявку. В документ вносится вся требующаяся информация. Соискатель на кредит должен подходить по условиям:

    • Возраст заемщика – 21-75 лет. На момент погашения кредита;
    • Наличие гражданства России;
    • Стаж на последней должности составляет от полугодия и не меньше года – общий трудовой стаж;
    • Подтверждение стабильного дохода, который достаточен для обслуживания кредита.

    Получить одобрение по заявлению смогут лишь клиенты с безоблачным кредитным рейтингом. Для этого, стоит заранее проверить свою кредитную историю через сторонний сервис.

    Читать еще:  Кредитный договор сбербанка образец 2018 ипотека

    Банковский кредитный эксперт

    За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

    Требования к участку

    Приобретение надела по специальной программе Сбербанка предполагает предварительный подбор участка. Важно, чтобы надел соответствовал критериям, определенным фин.организации:

    • Земельный надел расположен в резерве, в лесо- или водоохраной зоне;
    • От 6 соток – разрешенная площадь надела;
    • ИЖС или для хоз.деятельности – категория надела;
    • Преимуществом выступает наличие подключенных коммуникаций или неудаленное расположение от городской черты, где присутствует банк;
    • Наличие постоянных подъездных путей;
    • Право собственности на надел должно быть только у одного человека.

    Если участок будет рассматриваться в качестве залогового имущества, то потребуется произвести оценку объекта. Заказывают оценку в любой фирме, сотрудничающей с кредитором. Итоговым документом становится стандартный отчет.

    Документы для оформления

    Для направления заявления на ипотечный заем, потребуется подготовить и передать на рассмотрение такие документы:

    1. Гражданский паспорт соискателя.
    2. Трудовая книжка.
    3. 2-НДФЛ или по форме банка. Образец бланка можно взять в банке.

    Если у клиента есть другой заработок, то стоит указать эту информацию в анкете-заявлении. Помимо бумаг на кандидата, потребуется подготовить ряд документов на объект кредитования:

    • свидетельство собственности на надел и иные бумаги, удостоверяющие право конкретного лица на территорию;
    • соглашение на подрядные работы, если речь идет о получении займа под строительство;
    • смета и разрешение на застрой;
    • фин.документ о перечислении начальной суммы.

    Важно знать, какая категория у надела – ИЖС, сельхоз.деятельность, данный участок земли. Такая информация есть в документации на территорию.

    Калькулятор земельной ипотеки

    Калькулятор Сбербанка позволяет рассчитать ипотеку на земельный участок самостоятельно. Специально разработанное приложение позволяет выполнить все необходимые расчеты за несколько минут.

    Онлайн-калькулятор размещен на сайте банка, и чтобы им воспользоваться, потребуется ввести данные по кредиту в появившуюся форму. Все расчеты приблизительные, поэтому за полной информацией придется обращаться к кредитору, где сотрудника рассчитает итоговую сумму.

    Как оформить ипотеку на земельный участок в Сбербанке?

    Оформление кредитной суммы в Сбербанке имеет одну особенность. Дело в том, что получение ипотечного займа состоит из четырех этапов. Пошагово, весь процесс выглядит так:

    1. Клиент выбирает специальные участки земли. Достигает консенсус с продавцом.
    2. Готовятся необходимые бумаги.
    3. Заполняется анкета, и подаются ипотечная заявка.
    4. Сделка проходит стандартную регистрацию, а потом вносится начальная сумма.

    Срок рассмотрения заявки составляет 2-5 рабочих дней. После получения заявки заемщику озвучивают итоговый вердикт. Совместно с подписанием соглашения об ипотеке, заемщик получает график выплат. Сумма к уплате разбивается помесячно на аннуитетные платежи. Земля обременяется и передается в залог, в пользу банка. Обязательно регистрируется сделка в Регпалате.

    Альтернативные варианты покупки земли

    Когда нет возможности получить ипотеку на дом с земельным участком в Сбербанке, можно воспользоваться другими способами. В качестве альтернативных вариантов можно выделить:

    1. Получение потребительского кредита под покупку земельного надела. Многие банке легко выдают 1-2 млн рублей, которых будет достаточно для покупки земли. Подтверждать расходование средства не нужно, поскольку кредит нецелевой.
    2. Оформление займа под залог недвижимого имущества. Данный вариант тоже удобен. Получить кредит можно быстро и под выгодные проценты. Недостаток – имущество остается в залоге до полной выплаты средства.
    3. Использование собственных накоплений. Данный вариант удобен, если сбережения имеются. В противном случае придется обращаться за ипотекой.

    В любом случае, чтобы приобрести подходящий земельный участок, необходимо заранее изучить все условия кредитования и выбрать наиболее оптимальный вариант. В Сбербанке сегодня предлагают очень выгодные и удобные для большинства соискателей, условия.

    Как получить ипотеку в Сбербанке на покупку земли

    Ипотека в Сбербанке на покупку земельного участка – отличный вариант обзавестись собственной дачей, когда личных денег на такое приобретение нет. Несмотря на то, что в пригороде недвижимость стоит немного дешевле, чем квартиры в мегаполисе, все же не каждому по карману прикупить участок без привлечения кредитных средств.

    Программа кредитования «Загородная недвижимость» предназначена специально для:

    • покупки дачного (садового) домика или других хозяйственных построек;
    • строительства объектов жилой недвижимости потребительского назначения;
    • покупку земельного участка.

    Самым верным решением будет приобретение земельного участка, на котором потом можно построить что хочешь и как хочешь, с учетом личных потребностей и вкусовых предпочтений. Но прежде чем отправлять заявку на кредит, необходимо детально изучить всю информацию об условиях данного банковского продукта и трезво оценить свои возможности финансового состояния на сегодняшний день и в перспективе на будущее. Ипотека – это ответственный шаг, который необходимо делать только тщательно взвесив все «за» и «против».

    Преимущества ипотечного кредитования при покупке участка

    Программа «Загородная недвижимость» имеет множество неоспоримых достоинств, среди которых стоит отметить:

    • отсутствие комиссионных сборов за выдачу кредита;
    • для тех, кто получает заработную плату или пенсию на сбербанковскую карту, действуют более выгодные условия кредитования (а также для тех, кто является сотрудником одной из аккредитованных Сбербанком компаний);
    • если уровень платежеспособности семьи недостаточен для одобрения кредита, можно привлечь до трех созаемщиков, чьи доходы также будут учитываться при рассмотрении заявки и принятия решения;
    • если банк одобрил заявку и выдал ипотеку, заемщик по желанию может дополнительно оформить кредитную карту с максимальным лимитом в 600 тысяч рублей.

    На каких условиях банк выдает кредит на покупку земли

    Чтобы получить положительный ответ по заявке на выдачу кредита, в том числе ипотечного, и объективно оценить свои шансы на успех, необходимо знать, на каких условиях кредитует Сбербанк покупку земельных участков. Оформить ипотеку для приобретения земли можно на следующих условиях:

    • взять ссуду можно только в рублях, в иностранной валюте банк кредиты в рамках данной программы не выдает;
    • минимальный размер займа не может быть меньше 300 тысяч рублей;
    • максимально допустимая сумма кредита может даже превышать сумму в 30 миллионов рублей, но при условии, что она не более 75% оценочной/договорной стоимости покупаемого в кредит участка земли;
    • клиент самостоятельно определяет срок кредитования, который может быть в пределах от 1 года до 30 лет;
    • минимальное значение первоначального взноса составляет ¼ стоимости участка (или суммы займа);
    • обеспечением кредитной задолженности может выступать закладная на недвижимое жилое имущество или поручительство третьих лиц;
    • при покупке в кредит земельного участка, кредитуемое имущество не подлежит обязательному страхованию от несчастных случаев в отличие от иных объектов недвижимости.

    Важно! В случае привлечения поручителей для обеспечения займа, необходимо чтобы они так же, как и титульный заемщик, соответствовали всем установленным банком требованиям к заемщикам.

    Процентные ставки по займу

    Минимальный размер процентной ставки по ипотеке на покупку земельного участка составляет 9,5%, но это только для зарплатных клиентов Сбербанка. Для клиентов, которые не получают заработную плату или пенсию в Сбербанке, ставка на полпроцента выше.

    До того момента, пока не будет зарегистрирована ипотека (оформлен в залог кредитуемый участок), к базовой ставке будет прибавлен еще один процент. На столько же пунктов будет увеличена процентная ставка, если клиент откажется застраховать свое здоровье и жизнь от несчастных случаев (преждевременная смерть, временная или постоянная потеря трудоспособности, увольнение с работы, инвалидность и др.).

    Стоимость ипотеки на покупку участка может быть еще ниже, но исключительно для тех категорий населения, которые попадают под условия федеральной/региональной программы, суть которой заключается в оказании государственной поддержки гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

    Таблица. Процентные ставки по условиям кредитной программы «Загородная недвижимость».

    Требования к потенциальным заемщикам

    Даже если у гражданина будет в наличии необходимая сумма для первоначального взноса и достаточный уровень платежеспособности, это еще не гарантирует того, что банк одобрит заявку и выдаст ипотеку на покупку участка земли. Существует ряд дополнительных требований к клиентам, желающим взять кредит на земельный участок, которым те должны соответствовать:

    • претендент на получение займа обязательно должен иметь российское гражданство, нерезидентов Сбербанк не кредитует в рамках условий данной ипотечной программы;
    • возраст потенциального заемщика на момент получения ссуды должен быть старше 21 года;
    • на окончание срока действия ипотечного договора клиент не должен быть старше 75-ти лет;
    • обязательно иметь полгода стажа по последнему месту работы, а если считать за последние пять лет – то не меньше 1 года в совокупности (подтверждением является трудовая книжка с соответствующими в ней записями);
    • для повышения шансов на одобрение ссуды можно привлечь до трех человек в роли созаемщиков (законный супруг титульного заемщика автоматически становится созаемщиком, поскольку имущество, приобретенное в официальном браке, расценивается как совместно нажитое и является совместной собственностью обоих супругов, причем на это обстоятельство не влияет ни возраст супруга, ни его уровень платежеспособности);
    • законная супруга или супруг главного заемщика не могут выступать в роли созаемщиков в случаях, когда между ними при регистрации брака был оформлен брачный контракт, в соответствии с которым имущество, нажитое в браке, является раздельным, а также, когда она(он) не является гражданином Российской Федерации;
    • все созаемщики, поручители и залогодатели (собственники недвижимости, передаваемой в залог) должны отвечать требованиям банка к потенциальным заемщикам, причем по всем пунктам – уровень доходов, возраст, гражданство и т.д.

    Требования к земельному участку

    При рассмотрении заявки на получение целевого займа, банк не так придирчиво рассматривает клиента на предмет соответствия установленным требованиям к заемщикам, как сам кредитуемый объект, то есть участок. Ссуда на покупку земли имеет гораздо большие риски, чем кредитование покупки жилой недвижимости, ведь участок без построек имеет слишком низкую ликвидность, да и нет никаких гарантий, что уровень ликвидности за период погашения задолженности клиентом еще больше не упадет.

    Причин для этого может быть несколько:

    • загрязнение окружающей среды за счет строительства и запуска промышленных предприятий вблизи приобретаемого в кредит участка;
    • строительство автомагистралей проходящих через этот участок или в максимальной близости от него и другие факторы.

    Сбербанк выдвигает особые требования к земельному участку, для приобретения которого оформляется ссуда:

    • он должен находиться в собственности лишь одного человека, который имеет все правоустанавливающие документы на эту землю;
    • участок должен располагаться в месте с хорошей транспортной доступностью, а рядом обязательно наличие всех необходимых коммуникаций (электричество, водоснабжение и др.);
    • приобретаемая в ипотеку земля не должна находиться на территории природоохранных зонах (заповедники, резервные земли, водоохранные зоны и др.);
    • общая площадь приобретаемого в ипотеку участка должна быть больше 6 соток;
    • кредитуемый объект должен быть расположен не слишком далеко от города (к примеру, в Подмосковье это расстояние составляет не более 50 км от МКАД).

    Важно! Если участок не соответствует хоть одному из вышеперечисленных требований, не стоит возлагать большие надежды на то, что банк одобрит заявку на ипотеку. С высокой вероятностью можно сказать, что последует отказ в выдаче заемных средств.

    Какие документы необходимы для оформления ипотеки

    Прежде чем обращаться в Сбербанк для получения ипотеки на земельный участок, необходимо тщательно все обдумать, объективно оценить свои финансово-материальные возможности. Осуществить предварительные расчеты и высчитать размер ежемесячных платежей и оптимальный срок кредитования, учитывая сумму первоначального взноса, можно при помощи кредитного онлайн-калькулятора.

    Показать график платежей

    Только после того, как вы определитесь с количеством платежей, суммой и сроком кредита, можно начинать подготавливать и собирать документы для предоставления их в банк. Для рассмотрения заявки на выдачу ипотеки для приобретения участка земли нужно:

    • собственноручно заполнить установленную форму анкеты-заявления, бланк которой вам любезно предоставят в любом отделении банка или его можно скачать здесь или на официальном сайте Сбербанка;
    • гражданские паспорта всех участников соглашения (основного заемщика, поручителей, созаемщиков, залогодателей, если такие участвуют в оформлении ипотеки на покупку участка);
    • трудовая книжка каждого созаемщика и прочие документы, которые подтверждают факт официального трудоустройства каждого из них;
    • справки и декларации 3-НДФЛ от каждого созаемщика, свидетельствующие о достаточном для оформления ипотечного кредита уровне доходов каждого из них и их платежеспособность (важно, чтобы документально были подтверждены все источники семейного дохода);
    • также необходимо представить в банк всю документацию по недвижимому имуществу, которое передает в залог для обеспечения ипотеки.

    После того, как банк рассмотрит заявку на кредит для приобретения участка земли, нужно будет предоставить также платежные бумаги, подтверждающие оплату первоначального взноса в размере от 25% стоимости участка. Это могут быть выписки банка по карте или счету, квитанции или чеки и т.д. Более точную информацию о необходимых документах можно узнать у сотрудников банка при личном визите или в телефонном режиме.

    Особенности получения и обслуживания ипотечного займа

    Для получения кредита, необходимо:

    1. Написать заявление о выдаче ипотеки на покупку участка и вместе с другими документами предоставить в кредитный отдел ближайшего банковского отделения. Сделать это можно в отделениях Сбербанка, расположенных вблизи: места регистрации и проживания клиента, отправляющего заявку; места аккредитации компании (предприятия), в котором работает заемщик; места нахождения земельного участка, для приобретения которого оформляется ипотека.
    2. После предоставления в банк всех необходимых документов необходимо подождать некоторое время (обычно это от двух до пяти банковских операционных дней), чтобы в банке рассмотрели заявку, проверили все сведения и поданную заявителем информацию о доходах, составе семьи, трудоустройстве и прочее.
    3. После рассмотрения заявления-анкеты потенциального заемщика банк примет соответствующее решение, о котором он будет лично извещен.
    4. При одобрении поданной клиентом заявки на получение ипотеки на покупку земли, он будет приглашен в отделение Сбербанка для обсуждения и согласования деталей и подписания кредитного договора.
    5. Также нужно будет представить еще пакет документов по кредитуемому земельному участку.
    6. После того, как все документы собраны и представлены в банк, стороны согласовали все условия и тонкости возникших взаимоотношений, они подписывают двухсторонний договор, изменение условий которого в одностороннем порядке невозможно.
    7. Завершающим этапом является государственная регистрация приобретенного объекта недвижимости – земельного участка в территориальном органе ЕГРН.

    Банковское обслуживание ипотеки и процедура выдачи заемных средств имеет характерные особенности:

    1. Сумма ссуды выдается заемщику одноразово в полном объеме либо равными частями в зависимости от выбранной кредитной линии (данный вопрос обсуждается с клиентом во время подписания договора и вносится отдельным пунктом в данный документ).
    2. Внесение регулярных платежей в пользу погашения ипотечной задолженности осуществляется также аннуитетными (равными) платежами, количество которых равняется количеству месяцев (срок кредитования в месяцах).
    3. Страховые платежи, которые должен оплатить заемщик, суммируются, образуя отдельный платеж, который оплачивается обособленно, ежегодно и является тринадцатым после основных (ежемесячных) платежей.
    4. По возможности и по желанию клиент может закрыть ипотеку досрочно, погасив остаток задолженности раньше оговоренного срока. Сделать это можно только после предварительного оповещения о своих намерениях банка соответствующим заявлением. В нем должна быть указана предполагаемая дата внесения последнего платежа по кредиту (обязательно рабочий день), а также сумма этого платежа и номер банковского счета для списания средств в погашение долга.
    5. При несвоевременном (просроченном) регулярном обязательном платеже, Сбербанк применяет по отношению к заемщику штрафные санкции – начисляет штраф за просрочку, размер которого вычисляется по формуле: сумма просроченного платежа умножается на ключевую ставку Банка РФ (которая действовала в день подписания ипотечного соглашения), затем полученное значение умножается на количество дней просрочки.

    Несмотря на то, что банковские учреждения весьма неохотно кредитуют приобретение земельных участков по сравнению с выдачей ипотеки на покупку жилой недвижимости, все же можно получить одобрение Сбербанка и оформить ссуду на земельный участок, если он имеет достаточную ликвидность и соответствует основным требованиям к кредитуемым объектам.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector