Содержание

Комплексное страхование при ипотеке втб 24

Какие нужны документы и сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24?

Если вы решили оформить ипотеку, помните о том, что недвижимость должны быть застрахована.

Это условие следует обязательно соблюдать, требование содержится в 102-ФЗ.

Без полиса ни одна кредитно-финансовая организация не выдаст кредит на покупку жилья.

Страховка важна для банка, так он хеджирует риски. Требуется она и клиенту, защищая его от существенных расходов в случае возникновения непредвиденной ситуации, в результате которой происходит порча или уничтожение имущества.

В этой статье мы поговорим не только о том, что из себя представляет подобный полис, но и о том, сколько стоит страховка на квартиру по ипотеке в ВТБ 24?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-65-46 . Это быстро и бесплатно !

Полис, который клиент получает при оформлении ипотечного кредита, надежно зачищает его и имущество от возникающих неурядиц. При досрочном погашении ипотеки клиент банка может вернуть на свой счет неизрасходованную сумму.

ВТБ: страхование квартиры по ипотеке

Самая востребованная услуга – страховка недвижимости, приобретенной на ипотечные средства.

В полисе указаны три следующих пункта:

  1. Страхование титула. Оно необходимо для того, чтобы защитить права на недвижимость, приобретенную по ипотеке. Если наследник предыдущего владельца оспорит права нового владельца, страховщик выплатить клиенту банка компенсацию.
  2. Защита недвижимости. Если из-за возникновения пожара или затопления имущество будет повреждено, все расходы, связанные с ремонтом объекта, возьмет на себя страховщик. Возможна ситуация, когда недвижимость будет повреждено так, что восстановить его не получится. В этом случае страховая организация погасит за заемщика весь ипотечный кредит. В этом случае долг будет списан, ведь банк получит назад свои деньги.
  3. Страховка жизни, она эффективно защищает интересы заемщика. Полис гарантирует, что страховая фирма оплатит кредит, если заемщик погибнет, получит травмы или тяжело заболеет.

Это не только сохранность залога, но и здоровья клиента банка.

Если клиент желает, в договор можно внести и другие риски.

Например, имеет смысл застраховаться от увольнения, кражи имущества.

Полезно добавить в полис временную утрату трудоспособности.

Перед подписанием договора уточните условия оплаты страховой премии. Она может быть выплачена сразу, либо по частям. Обратите внимание на то, какая программа была предложена вам. Она может быть базовой или расширенной.

Первая гарантирует защиту интересов заемщика в пределах размера задолженности. Это страхование титула, повреждение конструктивных элементов объекта.

Если произойдет происшествие, то клиент не потеряет вложенные средства, он сможет приобрести аналогичную недвижимость.

Такой полис надежно защитит интересы заемщика в следующих ситуациях:

при взрыве газа;

  • пожаре и воздействии жидкости;
  • краже или умышленном повреждении квартиры третьими лицами, а также при других противоправных действиях;
  • террористических актах;
  • наводнении, урагане или других стихийных бедствиях;
  • иных чрезвычайный ситуациях, указанных в полисе;
  • ущербе, который был причинен соседям.
  • Оформить страховку можно онлайн.

    Документы для оформления

    Полис, гарантирующий ВТБ 24 возврат вложенных средств, следует покупать у организаций, которые являются партнерами учреждения.

    Все страховщики, с которыми сотрудничает кредитно-финансовая организация, тщательно проверяются. Оценивается их финансовое состояние, принимается во внимание стабильность компаний, а также чистота заключения сделок.

    ВТБ 24 предъявляет страховщикам следующие требования:

    1. Наличие лицензии.
    2. Работа на рынке более 3 лет.
    3. Отсутствие нарушений. Строгое соблюдение законодательства. Выполнение всех обязательств перед бюджетом. Уплата налогов.

    В список компаний, которые были аккредитованных банком, входит более 30 страховщиков. При заключении договора кредитный инспектор предложит заемщику список партнеров банка.

    Список следующий:

    1. Копии бумаг, которые удостоверяют личность клиента. Если договор предусматривает участие созаемщиков, необходимо предоставить копии их документов.
    2. Медицинская справка о здоровье клиента. Она требуется, если планируется личное страхование заемщика.
    3. Документ, который подтверждает право собственности на квартиру.
    4. Справка из ИФНС, в которой сказано о том, что отсутствует задолженность по налогам. Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам.
    5. Оценка стоимости квартиры.

    Например, выписку из домовой книги.

    В следующем разделе рассмотрим: ВТБ страхование квартиры по ипотеке, стоимость.

    Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24?

    Стоимость страховки квартиры по ипотеке ВТБ 24 зависит от ряда факторов.

    К главным можно отнести следующие:

    1. Стоимость квартиры, ее местоположение.
    2. Размер займа.
    3. Сумма, которую заемщик планирует внести при покупке.
    4. Состояние здания. Материал, из которого он был построен.
    5. Число рисков, которые планируется включить в полис. Чем их больше, тем дороже будет страховка.

    Например, клиент собирается купить квартиру, стоимость которой составляет 5 млн. руб. Срок кредитования – 25 лет. Планируется, что будет взят ипотечный кредит на сумму 3 млн. руб. Страховая премия – 2 000 рублей в год, а при единовременном платеже придется внести 50 тыс. руб.

    Это примерный расчет, который был сделан на учете общей статистики.

    Расчет стоимости страхования квартиры ипотеки ВТБ сделает сотрудник банка или специалист страховой компании.

    Где дешевле?

    Существенно снизить стоимость полиса можно, если воспользоваться специальной программой страхования. Она предполагает единовременную оплату премии за 3 года или 5 лет.

    Для подключения к программе дождитесь положительного решения по ипотеке. Когда оно будет принято, обратитесь к сотруднику банка. Оплатите полную стоимость страховки, полис обойдется дешевле на 25%.

    Пошаговая инструкция

    Оформить страхование квартиры по ипотеке в ВТБ можно следующим образом:

    1. Обратитесь в банк ВТБ 24. Заполните заявление на выдачу ипотечного кредита. В анкете 10 страниц, 6 из них относятся к основной части. Документ можно заранее скачать на сайте банка.
    2. Выберите из списка, который предоставит сотрудник ВТБ 24, одну из страховых компаний.
    3. Ознакомьтесь с предложениями по страхованию. Выберите подходящий полис. Это может быть страховка для военной ипотеки, а также комплексный продукт.
    4. Выберите способ оплаты страховки. Сумма может быть внесена сразу и по частям.
    5. Заранее подготовьте пакет документов, передайте его банковскому работнику. Сотрудниками ВТБ 24 будет выполнена проверка чистоты сделки.
    6. Специалисты произведут расчеты и озвучат стоимость полиса.

    При сотрудничестве с другими организациями варианты оплаты необходимо узнавать у представителей компании.

    Обычно стоимость страховки квартиры по ипотеке ВТБ 24 не превышает 1%.

    Заполнять анкету можно от руки, либо на компьютере.

    В анкете-заявлении, которое клиент подает в банк, он указывает личные данные, предоставляет информацию о квартире, есть ли займы в других банках.

    Также клиент передает информацию о занятости, о наличии активов. К последним относят транспортные средства, средства на счетах, объекты недвижимости.

    Заемщик указывает уровень образования, вносит сведения об учреждении, котрое он закончил.

    Затем он выбирает платежный период и пакет страхования. Он может быть полным, либо в пакет будут входить только обязательные риски.

    Заключение

    Страховка призвана защитить интересы заемщика, а также снизить риски банка. Защита имущества, находящегося в залоге, гарантирует, что при возникновении непредвиденной ситуации с клиента будет списан долг.

    Банк вернет назад свои деньги. Если кредит будет погашен досрочно, страховая компания должна вернуть остаток средств.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-65-46 (Москва)
    +7 (812) 467-41-57 (Санкт-Петербург)

    Страхование ипотеки в ВТБ 2020: тарифы, калькулятор, порядок оформления и оплаты, отзывы

    Решить жилищный вопрос помогает ипотека, когда нет собственных накоплений. Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована. Рассмотрим, как происходит в ВТБ страхование ипотеки, какие программы доступны для граждан и способ получения расчета через наш портал.

    О компании

    «ВТБ Страхование» представлено на рынке финансовых услуг с 2000 года. Страховщик предлагает своим клиентам полный перечень качественных страховых услуг. Продуктовая линейка компании насчитывает более 100 продуктов, на каждый из которых получена лицензия от Центрального банка.

    Рейтинг, по оценке:

    • «Эксперт РА» присвоен ruААА, что означает максимальный уровень надежности;
    • международного рейтингового агентства Standard&Poor’s получен ВВВ-, это самый высокий рейтинг из возможных.

    Страховая компания активно сотрудничает со многими крупными банками. Страховщик аккредитован в:

    • Сбербанк;
    • ВТБ банк;
    • Промсвязьбанк;
    • ТрансКредит банк;
    • Райффайзен банк;
    • Банк Союз;
    • UniCredit Bank.

    В перечисленных банках вы можете оформить страховку при ипотеке в ВТБ на выгодных условиях. При этом отправить заявку вы можете дистанционно, через наш портал. Как это сделать будет рассмотрено далее.

    Важно! Полный список банков, с которыми сотрудничает «ВТБ Страхование» можно получить по бесплатному телефону службы поддержки клиентов 8 800 100 44 40. Вся информация предоставляется в любое удобное для клиента время совершенно бесплатно.

    Риски и программы страхования

    Страхование при ипотеке в ВТБ может быть обязательным и добровольным. Для вашего удобства рассмотрим доступные продукты и рассмотрим, что оформляется обязательно в рамках закона, а что по усмотрению заемщика.

    Комплексное страхование

    Если верить страховщику, то комплексное страхование в ВТБ по ипотеке – это самый выгодный продукт, который поможет защитить от некоторых рисков.

    В рамках комплексной программы предусмотрена компенсационная выплата на случай:

    1. Повреждения конструктивных элементов приобретаемой недвижимости.
    2. Постоянной утраты трудоспособности в результате получения инвалидности из-за несчастного случая или серьезной болезни.
    3. Уход из жизни.
    4. Полная гибель или частичное повреждение имущества, которое приобретается в кредит.
    5. Утрата права собственности.

    Дополнительно страховая компания предлагает оформить добровольный продукт «ПреИмущество для ипотеки» стоимость которого составляет всего 1 800 рублей в год. В рамках программы застрахованный клиент может гарантированно получить выплату при наступлении пожара, взрыва газа, удара молнии, противоправного действия третьих лиц или стихийного бедствия.

    Страхование недвижимости при ипотеке в ВТБ является обязательным, а именно конструктивных элементов. Все остальные перечисленные продукты являются добровольными.

    Для военнослужащих

    Для военнослужащих предусмотрены выгодные программы получения ипотеки. Такая категория граждан может получить ипотеку, взносы по которой будет оплачивать государство. Страхование имущества по ипотеке в ВТБ оплачивается лично военнослужащим ежегодно.

    Преимущества продукта:

    • выгодный тариф до 30% дешевле базового;
    • для приобретения страховой защиты не нужно тратить время и лично посещать офис, поскольку оформить страховку можно онлайн;
    • не нужно фотографировать документы и отправлять их специалисту компанию, поскольку достаточно указать необходимые сведения.

    Важно! Военнослужащим категорически запрещено оформлять страхование жизни при ипотеке в ВТБ. Такая категория заемщиков обязана страховать только конструктивные элементы приобретаемой недвижимости. Страховой продукт приобретается от 2 до 7 лет. Максимальный предел выплаты не превышает 2 500 000 рублей.

    Можно ли отдельно застраховать жизнь или квартиру

    Обращаясь в банк за ипотекой, некоторые заемщики интересуются, можно ли оформить страхование в ВТБ только на квартиру или жизнь. Стоит учитывать, что в рамках закона каждый заемщик обязан застраховать квартиру, поскольку она является залоговым обеспечением.

    Что касается страхования жизни, то это вид добровольный. Однако не стоит торопиться отказываться. Необходимо узнать, сколько стоит страховка жизни по ипотеке в ВТБ и только после этого принимать решение. Если стоимость не превышает 3000 рублей, то выгоднее купить бланк защиты, поскольку он покроет убытки по ипотеке, если с вами случится страховой случай.

    Стоимость страховки

    На итоговый размер суммы влияет базовая ставка и тарифы в ВТБ страхование по ипотеке.

    Стандартные тарифы в ВТБ по ипотеке:

    • конструктив (стены, окна, двери и межэтажные перекрытия) – 0,30-0,35%;
    • жизни и здоровья заемщика – 0,33-0,40%;
    • титул – 0,25-0,33%.

    Получается, если квартира стоит 3 000 000 рублей, то стоимость обязательной страховки по максимальному тарифу, составит 10 500 рублей. При оформлении жизни и титула на аналогичную сумму взимается практически такая же плата по каждому риску.

    Где дешевле или недорого страхование ипотеки в банке ВТБ 24 можно узнать путем формирования расчета через калькулятор, который представлен далее в нашей статье.

    Калькулятор

    Рассчитать цену страхования квартиры, жизни по ипотеки в ВТБ 24 поможет удобный калькулятор. Удобный сервис работает 24/7. Для получения информации потребуется указать:

    • регион получения кредита;
    • сумму кредита;
    • программу страхования при ипотеке в ВТБ 24;
    • кто является заемщиком;
    • срок действия договора.

    После потребуется запросить расчет страховки по ипотеке в ВТБ страхование и получить предложение за считанные минуты.

    Порядок оформления

    После того как вы сделаете расчет премии по страховке и выясните, где страхование жизни и квартиры для ипотеки дешевле, можно приступать к оформлению.

    Процедура оформления включает:

    • расчет премии;
    • оформление заявки;
    • обращение в офис или онлайн-оформление.

    Для покупки страховки потребуется:

    • паспорт заемщика;
    • свидетельство о праве собственности;
    • технический паспорт;
    • заявление;
    • кредитный договор;
    • ранее оформленный полис.

    Предлагаем заранее скачать бланк заявления и заполнить его.

    В офисе страховой

    Самый простой способ продления или приобретения страховки по ипотеке в ВТБ — это обратиться в офис финансовой компании. Специалисту потребуется предоставить полный пакет документов, выбрать программу продления и подписать подготовленный договор.

    Что касается оплаты, то она вносится в кассу страховщика по квитанции. Время оформления ипотечной страховки не превышает получаса.

    Полностью оформить страховку по ипотеке в режиме реального времени не получится. Дистанционно можно узнать стоимость страхования ипотеки ВТБ 24 и отправить заявку. Как только сотрудник финансовой компании получит заявку, он свяжется с целью согласования даты и времени оформления.

    Дистанционно полис страхования для ипотеки в ВТБ 24 клиенты могут приобрести на нашем сайте. Для этого достаточно сделать расчет на калькуляторе, а далее оплатить полис и предоставить его в банк.

    Также можно оформить защиту на случай потери работы. Более подробно об этом вы можете узнать в статье «Страховка от потери работы в ВТБ 24 в 2020 году: условия, стоимость и отзывы».

    По телефону

    По телефону каждый клиент может получить консультацию по стоимости и записаться на встречу к специалисту финансовой компании. Купить продукт, к сожалению, по телефону не получится.

    В банке ВТБ 24 можно не только оформить, заплатить кредит, но узнать, сколько будет стоить страховка, и заключить договор.

    Для оформления потребуется предъявить паспорт, документы на квартиру специалисту финансовой компании. Процедура продления занимает по времени не более часа.

    Оплата и продление

    При покупке страхования имущества в ВТБ через офис, оплатить можно через кассу по квитанции. Оформляя полис через интернет, будьте готовы произвести оплату с именной карты любой платежной системы.

    Для продления страховой защиты потребуется обратиться в офис «ВТБ Страхование» или банка с полным пакетом документов. Предварительно необходимо узнать стоимость, записаться на встречу через наш финансовый портал, путем формирования расчета через калькулятор.

    Преимущества

    Рассмотрим основные преимущества приобретения страхования ипотеки в ВТБ через наш финансовый портал.

    Плюсы:

    1. Экономия времени, поскольку не нужно лично обращаться в офис.
    2. Каждый клиент самостоятельно выбирает риски по договору.
    3. Дистанционная оплата.
    4. Возможность получить дополнительную скидку.
    5. Вы можете узнать, как оплачивать страховку по ипотеке в ВТБ 24 лично и через интернет.
    6. Получив предложение можно записаться на встречу в удобное для себя время.

    В последнее время заемщики активно оставляют отзывы в интернете по поводу ипотечного страхования ВТБ. Следует отметить, что есть как положительные отзывы, так и отрицательные.

    Вашему вниманию отзыв, изучив который станет ясно, что ВТБ страхование игнорирует клиентов при наступлении страхового случая. Получить выплату можно только с помощью опытного юриста.

    Изучив другой отзыв, становится ясно, что клиенту навязали страховку. При этом компенсацию он не получил при наступлении страхового события.

    Подводя итог можно отметить, что каждый клиент может выгодно застраховать ипотеку в ВТБ. Для этого необходимо сформировать расчет на нашем страховом портале и записаться на встречу к персональному менеджеру. Это позволит сэкономить личное время, поскольку не нужно будет ожидать в очереди.

    Если вы уже пользовались страхованием ипотеки в ВТБ, то предлагаем поделиться своим опытом, и рассказать другим читателям нашего портала, каким образом происходила процедура покупки. Дополнительно просим сообщить, сколько потребовалось заплатить за бланк защиты, и навязывал ли сотрудник дополнительные продукты.

    Если вам необходима помощь в отстаивании своих прав, то предлагаем воспользоваться услугами высококвалифицированного эксперта на нашем портале, который в режиме реального времени не только ответить на вопрос, но и поможет в составление документов. Все что вам необходимо сделать — это написать обращение в онлайн-чат и оставить координаты для обратной связи.

    Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите нам лайк.

    Об ипотечном страховании в ВТБ24

    Страхование является одним из условий оформления ипотеки. Конечно, стоимость займа от этого значительно увеличивается. А ведь зачастую приходится приобретать сразу несколько страховых полисов. Что поделаешь, так финансовые организации минимизируют риски невозврата ссуженных средств. Ипотечное страхование в ВТБ24 преследует ту же цель. При этом такой договор оформляется одновременно с кредитом на жильё.

    Обязательна ли страховка

    Закон требует, чтобы заёмщик страховал только объект залога (приобретаемую недвижимость) от полного уничтожения и повреждения. Прочие виды страхования кредитополучатель вправе оформить только при желании. Если будет принято положительное решение банка о предоставлении займа, такое страхование приобретёт статус комплексного. В этом случае в поисках ответа на вопрос: «Страховка по ипотеке обязательна или нет в ВТБ24?» – отталкиваться следует от преимуществ, которые заёмщик получит в результате заключения нескольких договоров страхования. О них речь пойдёт ниже, а сейчас разберем не менее важный момент.

    В начале июня 2020 года вступило в силу распоряжение Центробанка, устанавливающее так называемый период охлаждения – 5 дней. На протяжении этого времени клиент имеет право отказаться от полиса страхования и потребовать возврат выплаченной суммы. Страховщик при этом может удержать часть полученных средств при условии вступления в силу договора страхования.

    Период охлаждения действителен при страховании жизни, имущества, от болезней и несчастных случаев. Нередко приобретение таких полисов является одним из условий выдачи ипотечных кредитов, соблюдение которого уменьшает процентную ставку по ссудам.

    Банкиры опасаются, что заёмщик, рассматривая вопрос, можно ли отказаться от страховки по ипотеке в ВТБ24, сделает выбор в пользу менее затратного варианта сразу после заключения договора. Особенно если условия, выдвигаемые рекомендуемым банком страховщиком, покажутся клиенту чересчур обременительными – тогда он попытается обратиться в другую страховую компанию.

    Однако самостоятельный выбор страховщика следует проводить осторожно, поскольку процедуру аккредитации подобных компаний никто не отменял. Так, страховка на ипотеку в ВТБ24 может быть не принята, если выбранная клиентом компания не соответствует требованиям банка-кредитора.

    Виды страхования

    Ипотечный рынок не может существовать без страховых услуг. Они являются одним из видов стабилизирующих противовесов рискам такого вида кредитования. Именно поэтому в группу компаний ВТБ входит страховщик имущества и здоровья «ВТБ Страхование». Работает компания в данном секторе отечественного финансового рынка с 2000 года. Список оказываемых ею услуг можно найти на официальном сайте «ВТБ Страхование» на странице страхования ипотеки:

    • Страхование приобретаемого строения/квартиры на случай утраты или повреждения. Касается оно следующих рисков:
      • противоправные/злоумышленные действий третьих лиц;
      • наезд транспортных средств;
      • падение летательных аппаратов либо их обломков и прочих предметов;
      • просадка грунта, выход подпочвенных вод;
      • стихийные бедствия;
      • повреждение водой;
      • взрыв паровых котлов;
      • взрыв бытового газа;
      • удар молнии;
      • пожар.
    • Титульное страхование. Оно подразумевает страхование утраты имущества в результате ограничения или прекращения права собственности.
    • Страхование жизни при ипотеке в ВТБ24 – в этом случае компания предлагает следующий перечень подобных услуг:
      • «Максимум». Данная программа – одна из разновидностей инвестиционного страхования жизни. Возврат средств гарантируется в стопроцентном объёме. Если инвестиция будет произведена удачно, возможно увеличение денежного капитала.
      • «Близкие люди». Страховка жизни при ипотеке в ВТБ24 по этой программе позволяет накопить капитал для последующей передачи его прямым наследникам.
      • «Персональный план». Эта программа тоже является одним из видов накопительного страхования жизни. Она позволяет накопить крупную сумму к важному событию, например, к выходу на заслуженный отдых. В случае утери дееспособности до окончания договора страхователь освобождается от выплат взносов, однако получает при этом страховую сумму в полном объёме.
      • «На вырост». Помимо накопления денежных средств на первоначальный взнос по жилищному займу, страховой капитал можно будет направить на обучение ребёнка и т.д.

    После заключения договора страхования квартиры по ипотеке в ВТБ24, а также заложенного имущества клиент должен будет ежеквартально или ежегодно вносить страховые выплаты. Их размер – величина производная от следующих параметров:

    • количества ранее проведённых сделок купли/продажи с данной недвижимостью;
    • технического состояния квартиры;
    • периода страхования.

    В целом же срок договора страхования приобретаемой в ипотеку квартиры может достигать 30 лет.

    Плюсы и минусы

    Комплексное страхование ипотеки ВТБ24 предоставляет заёмщику следующие преимущества:

    • Гибкие условия страхования. Учитываются индивидуальные особенности каждого обратившегося за услугой клиента. В частности, отсутствует необходимость в медицинском обследовании:
      • если страховая сумма не больше $500 тысяч;
      • для клиентов в возрасте 46-55 лет, объём страховки которых не превышает $400 тысяч;
      • для заемщиков старше 55 лет со страховой суммой до $300 тысяч.
    • Страховое покрытие включает все возможные риски, в том числе ограничение и прекращение права собственности.
    • Размер выплаты при повреждении имущества равен действительному уровню затрат на его восстановление.
    • Обеспечение равных возможностей для страхования жилья, приобретённого в новостройке или купленного на вторичном рынке.

    Из недостатков комплексного страхования при получении ипотеки в ВТБ24 можно выделить:

    • относительно высокую стоимость комплексной программы;
    • к предмету залога и, соответственно, страховки выдвигается ряд требований.

    Содержание договора

    Оформление договора производится в письменном виде. Предмет соглашения – риски, которые при возникновении будут покрываться страховкой. В договоре ипотечного страхования по займу от ВТБ24 обязательно указываются реквизиты сторон-подписантов. Если выгодоприобретателем по условиям соглашения является страхователь, ему посвящаются отдельные строки.

    В стандартном договоре содержится минимальный перечень рисков, покрываемых страховкой. Они приведены выше. Сокращению список не подлежит, его можно только дополнять. Например, в полисе страхования здоровья и жизни кредитополучателя указываются 3 обязательных страховых случая (2 вида утраты трудоспособности и смерть). Но, по настоянию страхователя, к этому перечню может быть добавлен пункт «потеря рабочего места».

    В договоре страховым случаем признаётся факт отсутствия у страхователя денежных средств на момент предъявления выгодоприобретателем требования о погашении ипотечного займа. При наступлении страхового случая клиент обязан проинформировать банк. Возмещение убытков регламентируется санкциями статьи 949 Гражданского кодекса.

    Срок действия полиса страхования – не меньше 1 года. На протяжении срока кредитования клиент вправе сменить страховщика либо расторгнуть страховое соглашение.

    Всё это указывается в договоре страховки. В нём же прописан ещё один немаловажный момент, который следует знать: нормы унифицированных правил страхования ипотеки имеют второстепенное значение перед положениями каждого конкретного договора.

    Необходимые документы

    Основанием для составления договора страхования является получение банком заявления-анкеты от соискателя займа. Для оформления страховки необходимо представить:

    • копию документа, удостоверяющего личность заёмщика . Если присутствуют созаёмщики, они тоже должны представить такую бумагу;
    • справку из медучреждения о состоянии здоровья заёмщика на момент подписания договора страхования;
    • документ о праве собственности заёмщика на данный объект недвижимости ;
    • справку из ИФНС, подтверждающую отсутствие задолженности по налогам, а также по коммунальным платежам;
    • документ с оценочной стоимостью объекта недвижимости .

    Страховая компания имеет право проверить юридическую чистоту сделки. С этой целью она может запросить документы бывших владельцев жилья. В их числе могут быть выписка из домовой книги и карточка лицевого счёта собственника.

    Сколько стоит страховка

    Во что обойдётся заёмщику страховка, зависит от периода гарантированной защиты, размера страховой суммы и величины ставки. Кроме того, есть факторы, также влияющие на стоимость страхования ипотеки в ВТБ24:

    • состояние здоровья кредитополучателя;
    • возраст клиента;
    • срок действия полиса;
    • выбранные риски;
    • участие недвижимости в иных сделках.

    Отдельного рассмотрения в этом плане заслуживает состояние недвижимого имущества. Так, цена страховки зависит также от:

    • продолжительности эксплуатации здания;
    • наличия/отсутствия деревянных частей в конструкции сооружения. Это влияет на уровень пожарной безопасности;
    • состояния внутренней отделки помещения;
    • оценки недвижимости. Проводить её должен независимый эксперт.

    Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ24, продемонстрируем на примере по условиям страхового продукта «ПреИмущество для ипотеки». Для лучшего понимания возьмём следующие конкретные цифры:

    • стоимость принадлежащей клиенту квартиры – 5 млн рублей;
    • размер ипотечного кредита – 3 млн рублей;
    • объём собственных внесённых заёмщиком средств – 2 млн рублей.

    Задолженность клиента перед финансовым учреждением, возникшая при наступлении страхового случая (3 млн рублей), будет покрыта базовым ипотечным страхованием. Денежные средства в размере 2 млн рублей (при условии, если имущество погибнет полностью) он получит наличными или на свой расчетный счёт. При этом страхование по программе «ПреИмущество для ипотеки» обойдётся заёмщику всего в 1800 руб. в год.

    Страховые компании-партнеры ВТБ24

    Выбирая страховщика, необходимо знать, с какими страховыми компаниями работает банк ВТБ24 по ипотеке. Прежде чем внести страховую компанию в перечень партнёров, банкиры тщательно проверяют чистоту проведения сделок и ее финансовое состояние. Организации, которые не проходят проверку, просто отсеиваются.

    К страховой компании предъявляются следующие требования:

    • деятельность ведётся без нарушения законодательных актов;
    • обязательства перед бюджетом строго выполняются, налоги выплачиваются;
    • период работы в сегменте страховых услуг финансового рынка – более трёх лет.

    И, конечно же, аккредитованные от ВТБ24 страховые компании должны иметь лицензию по ипотеке. В их число в настоящий момент входит 23 организации. Назовём лишь некоторые из них:

    • «ВТБ Страхование»;
    • «Альфа Cтрахование»;
    • «Ренессанс страхование»;
    • «Ингосстрах»;
    • «Росгосстрах»;
    • «УРАЛСИБ»;
    • «Югория»;
    • «Спасские ворота».

    Если же в списке страховых компаний, сотрудничающих с ВТБ24 по ипотеке, подходящей по тем или иным критериям организации клиент не найдёт, банк готов пойти ему навстречу и внести в вышеуказанный перечень выбранного им страховщика. Но это будет возможно при соответствии страховой компании общим требованиям ВТБ24 к подобным учреждениям и их финансовой устойчивости. Банк отводит себе на проверку страховой компании 21 рабочий день.

    При страховом случае

    Особенностью работы страховых компаний является то, что, независимо от срока давности заключения договора и объёма уже выплаченных взносов, они обязаны по факту наступления страхового случая выплатить всю указанную в договоре сумму. Итак, выплата проводится при:

    • смерти заёмщика. Тогда ипотека погашается компанией полностью;
    • полном уничтожении объекта кредитования. Компанией выплачивается остаток по займу;
    • нанесении имуществу ущерба. В этом случае размер страховой выплаты равен размеру ущерба.

    Если страховая сумма превышает задолженность по кредиту, компания обязана выплатить клиенту разницу. В случае его смерти денежные средства получат прямые наследники.

    Возможен ли возврат страховки

    Вопрос, можно ли вернуть страховку после погашения ипотеки в ВТБ24, волнует многих клиентов, планирующих выплатить такую ссуду досрочно. Сразу скажем, что ответ положительный. Но здесь есть определённые нюансы. Так, чтобы избежать потери денежных средств, страховые организации при заключении договора не делают акцент на этом моменте. Однако, согласно действующему законодательству, возможность возврата страховки должна быть предоставлена. Поэтому, даже если в договоре таких положений нет, они обязательно присутствуют на веб-ресурсе страховой компании.

    Возвращаясь к вопросу, можно ли вернуть страховку по ипотеке в ВТБ24, следует помнить об одном требовании, выдвигаемом практически всеми отечественными банками: клиент должен представить заявление на возврат не позже определённого срока со дня погашения жилищного займа. Как правило, это один месяц. В случае просрочки подачи заявления получить неиспользованные страховые средства будет невозможно.

    В заключение необходимо сказать следующее: ни одна организация, работающая в сфере страхования, не вернёт больше 40 процентов от страховых средств. Этот момент необходимо учитывать при погашении ипотеки. Если выплатить жилищную ссуду слишком быстро, возвратить часть средств по полису страхования не удастся.

    Вернуть деньги в полном объёме можно лишь в двух случаях: если погашение ипотечного кредита было осуществлено в течение месяца либо клиент принял решение страховать жильё в другой организации.

    Компания вычтет только расходы, понесённые в процессе оформления страховки.

    Страховка при ипотеке: Видео

    Страховка при ипотеке в ВТБ

    Страховка при ипотеке в ВТБ 24 и её особенности

    При оформлении ипотеки в ВТБ 24 страховка является обязательной. Наличие страховки снизит ваш процент по кредиту — как правило, на 1%.

    Какие риски покрывает страхование ипотеки в ВТБ 24?

    ВТБ использует комплексное страхование ипотеки, которое включает в себя следующие риски:

    • утрата жизни и работоспособности;
    • утрата или повреждение квартиры, которую вы покупаете;
    • утрата или ограничение прав собственности на протяжении первых 3 лет.

    Обязательной является именно комплексная страховка. Это важно для для снижения процента, включая страхование жизни и здоровья. Если вы заведёте полис только по риску утраты и или повреждения квартиры, то процентная ставка на 1% не уменьшится.

    При наличии созаёмщиков или поручителей ВТБ 24 настаивает на страховании и их жизней при оформлении ипотеки.

    Как рассчитать страховку по ипотеке ВТБ 24?

    Сумма страховки складывается из основного долга по ипотеке на начало календарного года (0,3% — 1% от суммы долга) и процентов за услуги банку. Так, стоимость страхования жизни по ипотеке ВТБ 24 в первые годы 8 — 15 тысяч рублей, следовательно, вам придется ежемесячно доплачивать за кредит от 650 до 1250 рублей. За полный период ипотеки переплата составит 80 — 200 тысяч рублей.

    Для расчёта суммы, которая потребуется в ВТБ при страховании ипотеки, используйте калькулятор ипотечного страхования. На официальном сайте банка его нет, но вы можете воспользоваться сайтами www.ingos.ru или calculsoft.ru.

    Для примера мы рассчитали, во сколько обойдётся в ВТБ страхование ипотеки в Кирове при основном долге в 1.853.000 рублей на сайте ingos.ru.

    Калькулятор страхования ипотеки в ВТБ 24 (пример расчёта)

    Что влияет на стоимость страхования ипотеки в ВТБ?

    При подсчёте тарифа на вашу страховку компания учитывает множество факторов, которые могут меняться в зависимости от учреждения. Стандартный же набор критериев таков:

    • Размер страхового покрытия, от которого зависит размер страховки. Это. некий процент с вашего основного долга по ипотеке.
    • Стоимость самого жилья.
    • Ваш первоначальный взнос по ипотеке.
    • Состояние недвижимости и ее расположение.
    • Половая принадлежность. Мужское население, по статистике, живёт меньше, чем женское, поэтому страховка для них дороже (но ненамного).
    • Возраст. Максимальный возраст заёмщика — 70 лет (у военнослужащего этот порог составляет 45 лет).
    • Вес. Если у вас есть избыточный вес, в страховке могут отказать.
    • Здоровье. Если у вас есть наследственные или хронические заболевания, вам могут не оформить страховку — по этой причине и ипотечному кредиту ВТБ 24 не бывать.
    • Образ жизни. Если вы увлекаетесь альпинизмом, дайвингом или другими экстремальными хобби, сумма страховки серьёзно увеличится.
    • Сфера работы. Работа, сопряжённая с опасностью получить травму, также добавит цену страховому полису.

    Преимущества для оформления страхования при открытии ипотеки в ВТБ

    • вы всё-таки страхуете свою жизнь и здоровье, что финансово защитит вас в сложной ситуации;
    • у вас есть большой выбор компаний-страховщиков, где можно подобрать и варианты выгоднее (см. ниже);
    • застраховать можно как квартиру в новостройке, так и на вторичном рынке;
    • простые и понятные правила страхования;
    • страховой договор действует 1 год, после чего вы можете сменить себе страховщика.

    Аккредитованные страховые компаний ВТБ 24 по ипотеке

    ВТБ выложил список аккредитованных страховых компаний по ипотеке на своём официальном сайте (см. скриншоты ниже). Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений.

    Страховые компании для ипотеки в ВТБ — начало списка

    Страховые компании для ипотеки в ВТБ — окончание списка

    Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

    Среди учреждений, где страхование жизни для ипотеки ВТБ действительно дешевле, мы назовём следующие:

    • ВТБ Страхование — одна из ведущих страховых компаний, пользующаяся большим успехом на рынке. Здесь можно сразу заплатить страховой взнос на 3 или 5 лет и сэкономить несколько тысяч рублей.
    • АО СК «Альянс». В этой компании стоимость страхования начинается с 0,34% от суммы вашего ипотечного кредита.
    • ВСК. Имеет гибкую систему расчёта страховки, хорошее обслуживание и быстрое оформление компенсаций.

    При выборе компании старайтесь не только гнаться за дешевизной, но и обращать внимание на репутацию компании. Это важно, так как речь идёт о выплате денег при несчастном случае.

    Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ 24?

    Страхование приобретаемой по ипотеке квартиры в ВТБ является обязательным по федеральному закону «Об ипотеке».

    Вы можете отказаться от страхования жизни и здоровья, но тогда у вас будет выше процент по кредиту. Добавим, что банк, в свою очередь, имеет право отказаться в сделке по ипотеке, что фактически делает оформление полиса в большинстве случаев обязательным.

    Формально при оформлении ипотеки в ВТБ 24 страхование жизни не обязательно и добровольно, как и прописано в договоре. Мол, вы сами знаете, на что идёте и что подписываете. На деле же выходит, что банковские работники твердят о «финансовой защите» (это эвфемизм слова «страхование») и усиленно «втюхивают» её вам, твердя, что иначе ипотеку не оформить. А при звонке в горячую линию ВТБ 24 выяснится, что таких порядков у них не заведено и что вы можете отказаться от страховки. Стоит вернуться в офис ВТБ 24 и попросить ипотеку без страховки — и вы снова услышите старую песню о главном.

    Впрочем, вы можете рассчитывать на возврат страховки по ипотеке ВТБ 24. Для этого нужно оформить ипотеку со страховкой, а потом подать заявление о расторжении страхового договора в компанию, выдавшую вам полис, и получить обратно заплаченные за страховку средства. Но перед этим удостоверьтесь, что в договоре прописаны все доступные пути возвращения вам денег: по закону там должны быть указаны все эти моменты. Возможно, вам придётся при этом отдать часть денег в качестве комиссии за операцию.

    Отказ от страхования жизни и смерти не влияет на кредитную историю. Обычно такие факты не указываются в реестре кредитных историй.

    Что будет, если не платить страховку по ипотеке ВТБ?

    Возможно, в какой-то момент из-за обременительных взносов вы задумаетесь над такой ситуацией: «Вот не плачу я страховку по ипотеке ВТБ 24… А что мне за это будет?» Юристы предупреждают: лучше не ввязываться в такую авантюру, так как это грозит вам сперва разборками со страховой компанией (которая будет звонить и требовать внести платёж), а при дальнейшем отсутствии выплат решать вопрос придётся с банком. Он будет третировать вас СМС-ками, письмами, прочими оповещаниями с требованиями погасить долг по страховке, но если это не поможет, то он обратится в суд (а в худшем случае — продаст ваш долг коллекторам).

    Отзывы о страховании ипотеки в ВТБ

    Страховка по ипотеке в ВТБ 24 собирает не самые положительные отзывы. Многие клиенты жалуются на то, что страхование им навязывают, а платежи по страховке просто не учитываются, и компания требует новых денег. Таких откликов на портале banki.ru собралось немало за неполный январь 2018 года.

    Приведём отзыв, оставленный на сайте 7 января 2018 года пользователем regiwka89:

    Один из череды негативных отзывов о страховании ипотеки в ВТБ 24

    Читать еще:  Когда будет капремонт моего дома москва
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector