Какой нужен стаж работы для ипотеки

Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку на квартиру?

Ипотека на сегодняшний день является доступным и удобным способом получения желанной квартиры. Для того чтобы её оформить человеку нужно обладать стабильным доходом, иметь положительную кредитную историю, а так же немаловажным требованием банков, является определенный трудовой стаж.

Разберемся более подробно в том сколько нужно официально отработать, чтобы получить ипотеку.

Требования банка

У каждого отдельного банка имеются свои обязательные правила при выдаче ипотеки, и стаж работы является первостепенным фактором. Какой именно стаж нужен для ипотеки? Обычно это минимум три месяца стажа на последнем месте работы и год непрерывного общетрудового стажа.

Условия некоторых банков РФ (за 2019 год).

6 месяцев (при условии, что общий непрерывный стаж 1 год).

Как видно из таблицы непрерывная трудовая деятельность должна осуществляться минимум один год.

Кредитная история заемщика

Если отказали в оформлении ипотеки или не дают кредит, нужно заглянуть в свою кредитную историю. Кредитная история существует для того, чтобы фиксировать количество взятых вами кредитов, так же отображает заявки, финансовые платежи, закрытие счетов, передачу долга коллекторам, решения банков.

С её помощью оцениваются шансы получения нового кредита. Формируют кредитные истории сами банки или микрокредитные организации, а хранится вся информация в БКИ. Для того чтобы узнать где именно, нужно заказать справку ЦККИ. В справке указывается, в какие бюро следует обратиться для уточнения своей кредитной истории, её стоимость в 2019г. составляет 300р.

Для банка весьма важно, чтобы кредитная история заемщика была положительной. Пример довольно неплохой кредитной истории: «На данный момент жизни заемщик имеет два небольших кредита, которые выплачиваются своевременно, без задержек, имеются уже закрытые кредиты, так же оплаченные вовремя. Такая ситуация может характеризовать заемщика как состоятельного, надежного человека».

Пример плохой кредитной истории: «У вас имеется кредит, выплаты по которому вы просрочили на целый месяц». Для того чтобы исправить ситуацию потребуется выплатить просрочку и погасить полностью этот кредит, только после этого следует обращаться в банк за новым.

Меры, при помощи которых, можно улучшить либо исправить плохую кредитную историю:

  1. Вовремя погашать задолженности.
  2. Выплачивать кредит без просрочек.
  3. Взять подряд небольшие по сумме кредиты с целью восстановления репутации.

Какие документы нужны?

Чтобы подтвердить рабочий стаж заемщик должен предоставить трудовую книжку (именно она является основным документом, который подтверждает трудовой стаж), но банковская организация может потребовать и дополнительные документы. Периодом стажа считается срок действия трудового договора. Сведения фиксируются порталом Госуслуг.

При неточностях данных трудовой книжки, подтверждение возможно, если человек предоставит:

  • архивные справки;
  • выписку из финансово — лицевого счета;
  • ведомости и приказы о назначении на должность.

Для подтверждения стажа требуется:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ (за последние полгода рабочей деятельности);
  • копия трудовой книжки установленного образца;
  • трудовое соглашение по месту работы.

Банковская организация часто интересуется квалификацией работника и занимаемой им должностью, а так же обращает внимание на компанию или фирму, в которой работает заемщик.

Вся процедура подтверждения должна быть осуществлена с учетом требования Трудового кодекса России.

После декрета

Многих заемщиков интересует вопрос сколько нужно официально отработать, чтобы получить ипотеку после выхода из декрета. Если рассматривать с точки зрения законов РФ, то декретный отпуск вписывается в общетрудовой стаж, равным образом не является перерывом рабочей деятельности человека.

Практически банк рассматривает ипотечную заявку, если в течение 4 месяцев начисляется доход на вашу зарплатную карту. Для более широкого круга банков на рассмотрение заявки потребуется 6 месяцев начислений. Если вам нужно быстрее, то существуют банки с гибкой политикой, они примут у вас заявку незамедлительно после выхода из декрета.

Немаловажную роль играет возраст ребенка. К примеру, если ему исполнилось уже 3-4 года, то условия банка предоставляющего ипотечный кредит становятся более выигрышными и количество отработанных месяцев, так же стаж на последнем рабочем месте не повлияет при получении ипотеки.

Читать еще:  Кто оплачивает судебную экспертизу по гражданскому делу

Где взять ипотеку с минимальным стажем?

Как поступить людям, если их общий стаж составляет меньше года, но они хотят приобрести квартиру в ипотеку? Для них существует много вариантов решения данной проблемы. К примеру, они могут стать участниками зарплатного проекта (это такая услуга банков для компаний, по которой банк перечисляет зарплату сотрудникам, на выпущенные им же дебетовые карты).

Еще одним вариантом может являться лояльное отношение банка к заемщику. Допустим, человек отработал 10 либо 11 месяцев, но условия банка минимум год рабочей деятельности, в таком случае банк идет на встречу при выдаче ипотеки и может принять положительное решение в отношении заемщика.

Заемщик, даже в начале своего карьерного пути, обладает неплохими шансами получить ипотеку. На этот случай ему потребуется оформить её по двум документам, то есть предоставить гражданский паспорт и какой-либо другой личный документ (ИИН, СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение).

Это делается с целью заключения договора комплексного страхования. Такой вид страхования оформляется с целью помочь заемщику исполнить свои обязательств в случае непредвиденных обстоятельств (к примеру, человек потеряет работу).

В случае если человек все время работал по гражданско-правовому договору, то ему, для получения ипотеки, потребуется предоставить его копию и если уровень дохода клиента устроит банк, то можно рассчитывать на положительное решение. Такое соглашение рассматривается в качестве вспомогательного источника дохода. Данными заявками занимается банковская организация Глобэкс. У этого банка много выгодных программ для ипотечного кредитования.

У предпринимателей и фрилансерам есть реальная возможность взять ипотеку под залог уже имеющейся собственности. Для этого они представляют документ на недвижимое имущество. Выданный банковской организацией заем денег пойдет на покупку нового жилья. Если у людей нет недвижимого имущества, то они могут оформить ипотеку с существенной оплатой первоначального взноса, чтобы доказать банку свою платежеспособность.

После того как вы получили ответ на вопрос сколько нужно отработать, чтобы получить ипотеку, следует не забывать и о других моментах оказывающих влияние на решение банка. Сотрудники банка помимо рабочего стажа принимают во внимание семейное положение заемщика, уровень его образования, гражданство и регистрацию, особенности кредитной истории.

Минимальный стаж для получения ипотеки: важная информация для молодых людей

Накопить самостоятельно на покупку собственного жилья — задача не из простых даже для людей с доходами выше средних. Желающему приобрести квартиру потребуется слишком большая сумма, собирать которую придется не один год. Поэтому, большинство молодых семей предпочитают обращаться в банк.

Последний выдаст ссуду не каждому желающему. Одним из условий отбора будет официальное трудоустройство и наличие минимального стажа. Попробуем разобраться, какой нужен стаж для получения ипотеки и как увеличить свои шансы на одобрения ссуды.

Особенности одобрения ипотеки молодым людям

Каждому заемщику понятно, что для того, чтобы банк выдал кредит, нужно выполнить ряд требований. В первую очередь — клиент должен быть платежеспособным. Вторым требованием для заемщика является наличие трудового стажа. Сотрудники банковских учреждений всегда стараются получить как можно больше информации о потенциальном клиенте: перед одобрением ссуды они тщательно анализируют полученный пакет документов.

Во внимание берется информация о социальном статусе и уровне доходов человека, а также оцениваются все факторы, что могут привести к повышению риска попадания ипотеки в категорию проблемных кредитов.

Одним из главных требований, которому должен соответствовать заемщик, является наличие общего стажа работы, что должен составлять минимум 1 год (на последнем месте работы – минимум 6 месяцев).

Чем больше стаж у желающего оформить ипотеку, тем лояльнее будут менеджеры, занимающиеся рассмотрением заявления. Учитывая тщательный отбор, можно прийти к выводу, что если клиент молод, и только начинает трудовую деятельность, у него небольшой шанс получить ипотечный займ.

Такие случаи подразумевают помощь молодым людям со стороны родителей: менеджер будет принимать решение с учетом доходов родителей, которые зачастую являются поручителями. Также есть банки, которые идут навстречу молодым семьям, предлагая более приемлемые условия сотрудничества (снижение возрастного ценза для заемщика, отсутствие первоначального взноса). В таких случаях есть ограничения по выбору жилья, на покупку которого можно оформить в ипотеку.

Наиболее частые причины отказа

Стабильное трудоустройство является одним из первоочередных условий получения ипотечного займа для любого гражданина РФ. В связи с этим, менеджеры банка особо тщательно изучат все поданные бумаги, которые клиент предъявил в качестве подтверждения доходов. Наиболее частые причины отказа, связанные с их несоответствием поданы в следующей таблице.

Читать еще:  Капремонт уфа личный кабинет официальный сайт

Влияние размера зарплаты и стажа на получение ипотеки

Если у будущего заемщика небольшой стаж работы, огромное значение для менеджера банка будет иметь размер оклада. Чем больше он будет, тем более высокой будет вероятность получения ипотеки, которая будет одобрена в короткий срок. Если зарплата небольшая, то будет много дополнительных вопросов от сотрудников банка, направленных на то, чтобы определить уровень платежеспособности. Благие намерения придется подтверждать дополнительными документами, сбор которых потребует временных затрат.

Особо тщательные проверки со стороны банка наблюдаются в том случае, когда у клиента был достаточно разнообразный стаж с разным объемом зарплаты. Это может свидетельствовать о том, что человек не задерживается на одном месте и ему тяжело доверять.

Если вероятность отказа в получении ипотечного кредита очень высока, граждане РФ практически в любом банке могут воспользоваться возможностью без указания стажа работы оформить займ, сделав первоначальный взнос в размере до 40 % от суммы сделки.

В такой ситуации менеджеры потребуют всего два документа, подтверждающих личность. Если у человека есть необходимая сумма, этот шаг может стать самым верным выходом из положения. Тем более что тело кредита в таком случае будет уже значительно меньше.

В некоторых банках можно также надеяться и на предоставление отсрочки для последующего платежа. Но в таких случаях процентная ставка будет немного выше, а сроки погашения кредита уменьшаются.

Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то условия получения ипотеки будут немного другими. Таким людям нужно минимум 2 года заниматься своим бизнесом. Также нужно будет доказать свое финансовое благополучие и наличие постоянного дохода. Если дела идут не очень хорошо, банк может отказать в получении ипотеки или дать сумму меньше той, на которую рассчитывал клиент.

Ипотечный займ является одним из наиболее востребованных продуктов для молодых людей со стабильными доходами. Перед тем, как обратится в банк за ипотекой, клиенту нужно просчитать все возможные для себя варианты. Стоит выбирать те банки, которые охотно пойдут навстречу заемщику.

Трудовой стаж является важным пунктом получения кредита, это нужно понимать и относиться к вопросу со всей серьезностью. Решившему повысить свои шансы на одобрения ссуды стоит задержаться на своем рабочем месте на несколько месяцев, если в будущем есть желание обратиться в банк с вопросом об ипотеке.

Как влияет на получение ипотеки стаж работы

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: «Как влияет на получение ипотеки стаж работы» с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Трудовой стаж при ипотеке

Уже анализировалось много факторов, влияющих на условия ипотечного кредита, однако есть еще и такие факторы, которые не являются основными, но от них тоже в некоторой степени зависят требования банков.

Рассматривая документы будущего заемщика, менеджер банка в любом случае обращает внимание на его трудовой стаж, и можно даже утверждать, что в некоторых случаях трудовой стаж при ипотеке может сыграть решающую роль на предоставление кредита заемщику или отказ в его выдаче. Каких-то особых правил относительно трудового стажа тут не существует, если не считать всеобщее правило о предоставлении ипотечной ссуды только тем заемщикам, которые проработали на последнем месте трудоустройства минимум 6 месяцев. Отличное впечатление произведет на сотрудников банка трудовая книжка со стажем на одном рабочем месте в течение десяти и больше лет.

При этом сотрудники банка могут задавать будущему заемщику вопросы о том, работу какого характера он выполняет, какую должность занимает и за что несет ответственность, каким именно видом деятельности занята компания в которой он работает вот уже несколько лет.

Изучая трудовой стаж при ипотеке, менеджер банка может попросить будущего заемщика прокомментировать отдельные записи в книжке, которые вызывают у него дополнительные вопросы. Такие вопросы задаются обычно о разорванном стаже работы, а именно о периоде, когда человек не был трудоустроен. Бывают также случаи, когда человек работал на одной должности, а запись свидетельствует о немного другом его назначении. Такие нюансы всегда требуется объяснить во избежание недоразумений. Не обойдется без вопросов и кратковременное трудоустройство человека, которое длилось всего несколько дней, если о нем есть записи в трудовой книжке. Придется рассказать, почему работа была так кратковременна, и по каким причинам человек рассчитался с этой работы. Увы, банк имеет право задавать любые вопросы, которые считает необходимыми, а заемщик обязан дать на них четкий и достоверный ответ. Поэтому следует заблаговременно подготовить себя к таким всевозможным уловкам.

Читать еще:  Копия технического паспорта квартиры как получить

В некоторых случаях человек, даже имеющий значительный трудовой стаж при ипотеке может получить отказ в предоставлении займа, если его образование не соответствует занимаемой на работе должности. Это в частности касается тех заемщиков, которые, не имея высшего образования, работают по профессиям или занимают должности, требующие обязательного наличия высшего образования. К примеру, человек работает инженером, а диплом предоставлен об окончании техникума.

Отказ банка таким заемщикам объясняется тем, что, учитывая возможное увольнение с занимаемой должности, этот человек вряд ли сможет без соответствующего образования опять занять такую же по значимости и рангу должность на ином предприятии. То есть, банк считает, что такому заемщику просто временно повезло с работой и в любой момент он может ее потерять. А это значит, что его доход существенно уменьшится и ему будет нечем погашать ипотечный кредит.

В этой ситуации заемщику необходимо очень серьезно подготовить всю информацию о своей трудовой деятельности и убедить банк, что он на занимаемой должности является для предприятия в самом прямом смысле незаменимым сотрудником, о чем могут свидетельствовать его почетные вознаграждения, грамоты, и другие доказательства ценности его как сотрудника компании.

Следует также отметить, что трудовой стаж при ипотеке будет оцениваться лишь для трудоустроенных на данный момент заемщиков. В ином случае выдача ипотечного кредита невозможна.

Трудовой стаж при ипотеке

Как правило банки рассматривают заемщиков с т рудовым стажем на последнем месте работы от шести месяцев, хотя некоторые банки готовы брать заявку в работу даже если последний непрерывный трудовой стаж всего четыре месяца. Немаловажным фактором при оценке потенциального заемщика будет отрасль, в которой он работает, а так же занимаемая должность в организации.

В случае если работодатель занимается рискованным видом деятельности с точки зрения банка, например риэлторский или туристический бизнес, то скорее всего банк откажет такому заемщику в выдаче ипотечного кредита даже при длительном стаже и высоком подтвержденном доходе.

Отдельно следует поговорить о собственниках бизнеса, учредителях фирм, работающих в них на разных должностях и индивидуальных предпринимателях, такие заемщики тоже являются для банков рискованными, несмотря на стаж работы, вид деятельности и высокий подтвержденный доход. Есть банки которые или кредитуют таких заемщиков или принципиально отказывают им в выдаче кредита.

Заемщику возможно придется рассказать о предыдущих местах работы, отраженных в трудовой книжке, а также объяснить возможные несоответствия полученных образования и квалификации занимаемым должностям, скорее всего придется объяснить почему человек со средним специальным образованием по специальности повар работает главным инженером или инженером-программистом, в этом случае банк требует максимально предоставить все аттестаты, дипломы и иные документы, подтверждающие полученное образование. Также могут вызвать вопросы частые смены работы, пробелы в стаже, а так же некорректные записи в трудовой книжке.

Если заемщик не имеет официального подтверждения какого-либо трудоустройства, даже по трудовому договору без отметки в трудовой книжке, то банк посчитает его безработным, а следовательно не имеющим постоянного дохода и откажет ему в кредите.

В любом случае, учитывая специфику бизнеса в России, если трудоустройство оформлено ненадлежащим образом, некоторые банки готовы идти навстречу заемщикам и принимать альтернативные документы, подтверждающие занятость.

Нам, ипотечным брокерам, банки дают отдельные рекомендации как помочь заемщикам предоставить документы, подтверждающие их трудоустройство и мы готовы любому обратившемуся оказать квалифицированную помощь, потому что нам важен каждый клиент.

Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку на квартиру?

Ипотека на сегодняшний день является доступным и удобным способом получения желанной квартиры. Для того чтобы её оформить человеку нужно обладать стабильным доходом, иметь положительную кредитную историю, а так же немаловажным требованием банков, является определенный трудовой стаж.

Разберемся более подробно в том сколько нужно официально отработать, чтобы получить ипотеку.

Требования банка

У каждого отдельного банка имеются свои обязательные правила при выдаче ипотеки, и стаж работы является первостепенным фактором. Какой именно стаж нужен для ипотеки? Обычно это минимум три месяца стажа на последнем месте работы и год непрерывного общетрудового стажа.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector