Содержание

Какие дома подходят под ипотеку в сбербанке

Виды жилья, которые подходят под ипотеку

Статья рассказывает, какое жилье подходит под ипотеку, а какое нет, разъясняет тонкости законодательства.

Недвижимость – это залог

Банки дают кредит, только посмотрев, какую человек покупает квартиру. Мало шансов остается на одобрение ипотеки, если объект построен до 1970 года, имеет деревянные перекрытия или находится в полуразрушенном состоянии.

Если заемщик откажется выполнять свои обязательства, то ипотечная недвижимость будет продана с молотка. Поэтому жилплощадь должна быть ликвидной. Операции с жильем не являются профильным направлением финучерждений. Поэтому главная задача – это продать предмет залога без финансовых потерь.

Какое жилье не подходит

В нашей стране очень сложно сразу приобрести хорошее жилье. Поэтому многие граждане решают начать с малого–приобрести комнату в коммунальной квартире или общежитии. Но скорее всего покупку комнаты руководство финучреждения не одобрит. Значит, придется оформлять потребительский кредит.

Важно! Необязательно покупать роскошные апартаменты. Но минимальным требованиям недвижимость должна отвечать. Должен быть отдельный вход и санузел, кухня. Кроме того обязательно наличие электрических, паровых, а также газовых систем.

Квартира не подходит под ипотеку, если незаконно проведена перепланировка. Агенты недвижимости могут скрыть этот факт, но если эти обстоятельства станут известны, шансы на получение кредита будут равны нулю.

Что означает жилье подходит под ипотеку

Есть несколько требования к жилью на вторичном рынке, которое можно оформить в кредит:

  1. Технические свойства. Дом должен быть построен основательно. Желательно, чтобы был каменный или деревянный фундамент. Жилье не должно быть слишком изношено. Степень ветхости не должна превышать 50%.
  2. Наличие коммуникаций. Финучреждение должно проверить, имеется ли свободный подъезд к зданию, подведены ли коммуникации.
  3. Чистота сделки. Не должно возникнуть проблем с оспариванием в виде неожиданных претендентов на наследство или несовершеннолетних детей. Поэтому банковские служащие проверяют, чтобы с документами было все в порядке.
  4. Разрешено использование земельного надела. Если предназначением земли является частное строительство или занятие сельским хозяйством, то кредитная организация одобрит сделку.
  5. Наличие исправной крыши. Это требование актуально к квартирам, которые расположены на верхних этажах.

Подыскивая загородный дом, желательно проверить, стоит ли надел на кадастровом учете, сделана ли подводка необходимых коммуникаций. Если упустить из виду важные нюансы, значит, есть риск, что банк не одобрит заявку на получение кредита.

Что подходит под ипотечный кредит

Человек ищет, где ему комфортно будет жить, а руководство банка проверяет дома, подходят или нет под ипотеку, с точки зрения, можно ли их продать.

В жизни случается всякое. Может измениться финансовое положение заемщика, произойти резкий скачок курса доллара. Банк рискует остаться в убытке, если должник не сможет платить. Поэтому учитывается возраст жилья. Не секрет, что новостройки на рынке недвижимости стоят гораздо дороже, чем квартиры на вторичном рынке. Чем раньше построен дом, тем сложнее будет найти на него покупателей.

Возраст жилья для ипотеки

Какая квартира подходит под ипотеку, определяет банк. Дом должен быть построен не ранее 1975 года.

Узнавать год постройки (возраст) жилья важно и для заемщика, по той причине, что в дальнейшем, возможно, придется жилье продавать.

Пример. Кузнецовы купили в ипотеку однокомнатную квартиру в городе Железнодорожном Московской области. У них родилась дочка, а потом сын. Сначала жилплощади хватало, но потом встал вопрос о расширении. Кредит Кузнецовы выплатили через десять лет, но продать жилье оказалось очень сложно, поскольку дом был построен в 1975 году, за это время дом значительно изветшал. Оказалось не так уж много желающих заключать сделку.

Почему и невыгодно брать панельное жилье. Со временем оно теряет в цене. Без капительного ремонта можно обойтись только первые двадцать пять лет.

При поиске подходящего жилья важно учитывать этот момент.

Возраст дома не должен превышать 70% от срока использования по строительному паспорту.

Официальные сведения можно получить о возрасте строения у специалистов территориального подразделения Росреестра. Информация предоставляется по запросу граждан. Пошлина за оказание услуги составляет сто пятьдесят рублей. Через пять дней будет подготовлен официальный ответ.

Есть еще вариант, как узнать информацию о здании – заказать технический паспорт можно через БТИ. Подготавливается ответ в течение одного месяца. Стоимость услуги составляет 800-900 рублей.

Сбербанк, например, одобрит заявку на кредит, если дом изношен не более чем на 40% или стоит на очереди для капитального ремонта.

Расположение дома

Какая квартира подходит под ипотеку оценивается с точки зрения расположения объекта. Есть ограничения по расположению дома. Купить объект, расположенный в пригороде или удаленном районе, не всегда получится.

5 объектов, которые банк не одобрит:

  1. Квартира располагается в двухэтажном или частном доме.
  2. Блочная «хрущевка».
  3. Комната в общежитии семейного или гостиничного типа.
  4. Объект находится на первом и последнем этаже.
  5. «Сталинки», которые в основном сделаны из дерева.

Узнать, какие квартиры не подходят под ипотеку, можно заранее. Для этого необходимо обсудить этот вопрос с сотрудниками кредитной организации. Узнать, какие дома идут под снос можно в городской администрации.

Что подходит под ипотеку

Подходит ли жилье под ипотеку оценивается с той позиции, сколько лет оно находится в собственности. В основном кредитные организации выбирают тех собственников, которые владели недвижимостью более трех лет. Когда срок недвижимости составляет менее трех лет, то придется дополнительно платить налог со сделки.

Альтернативные варианты

Подойдут и малометражные квартиры, а также дома с газовыми колонками. Но в этом случае условия, скорее всего, будут невыгодными для заемщика. Например, кредитная организация потребует выплатить большой первоначальный взнос.

Финучреждение проверит, стоит ли одобрять ипотеку или нет. За свои деньги можно купить любое жилье. Если же брать ипотеку, то придется выполнить требования кредитной организации, учитывать возраст объекта. Какие квартиры подходят под ипотеку, а какие нет, определяет руководство банка.

Как взять кредит на покупку и постройку загородного частного дома в ипотеку от Сбербанка? Условия купли-продажи

Люди, желающие променять квартиру в многоэтажке на индивидуальный дом, не всегда имеют всю сумму средств, необходимых для покупки. Поэтому они часто обращаются за ипотечным кредитом на покупку собственного дома, но не всегда знают, как это сделать, какие есть условия купли-продажи.

Большинство из клиентов выбирают Сбербанк, ссылаясь на его многолетний опыт в сфере ипотечного кредитования. Из статьи представленной ниже вы узнаете, как получить ипотеку на постройку или покупку дома в Сбербанке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Особенности займа

По сравнению с другими кредитными продуктами, кредит на покупку домовой недвижимости отличается высокими требованиями по отношению к будущему заемщику, что связано с высокой степенью риска для банковской организации.

Дом с прилегающим к нему земельным участком – малоликвидная собственность, поэтому Сбербанк опасается возможной реализации этого залогового имущества и, желая обезопасить финансовые средства, выбирает только надежных заемщиков и недвижимость, отвечающую всем заявленным в условиях параметрам.

Читать еще:  Какие документы нужны для продажи нежилого помещения

Ипотека предоставляется под ставку от 12%, а срок кредита может достигать 30 лет.

Сбербанк начал предоставлять этот вид ипотеки чуть более пяти лет назад, но за это время подобная покупка стала пользоваться большой популярностью среди клиентов.

Как купить дом и какой из видов ипотеки выгоднее, решать плательщику, потому что все зависит от многих факторов, которые нужно учитывать перед подачей заявки на кредитование.

Дело в том, что программа «Загородная недвижимость» предполагает выдачу займа для покупки земли и постройки дома, не предназначенного для постоянного проживания в круглогодичном режиме, поэтому если требуется жилье для всей семьи, которое будет единственной недвижимостью, тогда следует обратиться за ипотекой именно на готовый дом.

Особенностями кредита на покупку дома в ипотеку от Сбербанка являются:

  • высокая процентная ставка по кредиту;
  • повышенная стоимость жилья подразумевает, что этот вид кредитования заинтересует обеспеченных заемщиков;
  • страхование выше, чем при покупке квартиры.

Основные требования

Сбербанк выставляет определенные требования к недвижимости, при несоблюдении которых он может отказать в одобрении заявки на кредит по частному дому. Итак, дом должен отвечать следующим параметрам:

  1. Стоимость недвижимости не должна быть меньше средств, выдаваемых банковской организацией.
  2. У продавца загородного дома должен иметься документ, подтверждающий право собственности на земельный участок под предполагаемым к продаже жилым домом.
  3. Частный дом не должен быть обременен.
  4. У будущего заемщика на руках должно быть свидетельство от оценщика недвижимости, подтверждающее ее стоимость.
  5. Участок, расположенный под загородным домом, должен быть предназначен для индивидуальных строительных работ.

Больше шансов получить от банка одобрение будет на дома, располагающиеся в центре города, с относительно недавним годом возведения. Если дом выполнен из некачественных материалов, или представляет собой деревянное строение, и к тому же располагается вдали от развитой инфраструктуры, тогда существует небольшая вероятность для получения одобрения для клиента.

Предоставление средств

По условиям Сбербанка допускается займ на уже готовое частное жилье или на строительство загородной недвижимости. Условия предоставления и как взять займ существенно различаются, поэтому нужно обдумать каждый пункт и принять решение, на какую именно программу будет подана клиентская заявка.

Срок кредитования составляет до тридцати лет. Сумма ипотечного кредита начинается от 300 000 рублей. Максимальная сумма не превышает семидесяти пяти процентов от стоимости по договору или оценочной цены. Первый взнос определяется суммой, начиная с 25% от стоимости имущества. Ставка по процентам на ипотеку для приобретения загородного дома составляет от 11,5%. Валюта для данного вида ипотечного кредитования в Сбербанке – рубли.

Залоговое обязательство

Заемщик для получения ипотечных средств на возведение дома должен предоставить банку в качестве залога землю, купленную под строительство, или иное имущество, которое может выполнять для кредитора данную функцию. Главное правило заключается в том, чтобы стоимость залога покрывала ипотечный займ.

От строительной компании требуется разрешение в виде документов, подтверждающих право на возведение загородных домов.

По условиям Сбербанка заемщик имеет право на привлечение созаемщиков, число которых не может быть более трех. Они могут обеспечить дополнительные финансовые вложения в кредит, и гарантируют возврат банковских средств.

Приобретение жилья

Наиболее распространенным видом является займ на условиях кредита на загородную недвижимость в виде частного дома с уже готовыми стенами и крышей, то есть возведенного на земле.

В этом случае в качестве залога будет выступать как сама земля, на которой находится строение, так и жилой дом. Не каждый дом может подойти для выдачи займа, поэтому нужно тщательным образом подобрать месторасположение и материал стен и кровли.

Правила для клиентов

Основными условиями для заемщика являются:

  1. возраст может начинаться от 21 года и не должен превышать 75 лет на момент полного расчета с банковской организацией;
  2. общий стаж работы за прошедшие пять лет должен быть более или равен одному году, при этом на текущем месте работы заемщик должен быть официально трудоустроен не менее 6 месяцев, но это требование относится лишь к тем клиентам, которые не участвуют в зарплатном проекте от Сбербанка;
  3. допускается наличие трех созаемщиков, но супруга или супруг в этой сделке будет созаемщиком независимо от личной платежеспособности и возраста, но есть исключение – это наличие брачного договора между двумя гражданами.

Необходимые документы

Полный комплект документов подразумевает наличие следующих бумаг для кредита:

  1. Паспорта заемщика и всех созаемщиков.
  2. Заполненная анкета заемщика.
  3. Справка 2-НДФЛ, предоставляемая с места работы клиента, где будут документально подтверждены его доходы за последние месяцы.
  4. Для зарплатного клиента потребуется карта Сбербанка.
  5. Копия трудовой книжки, подтверждающей наличие постоянного места работы.
  6. Второй документ.
  7. Кадастровый план на земельный участок.
  8. Документы правоустанавливающего характера на жилой объект (предоставляются по требованию банка в течение 90 дней с того момента, как будет одобрена ипотека).
  9. Дополнительно предоставляется справка о размещении на счету первого взноса.
  10. Отчет от оценщика по рыночной стоимости выбранного дома.
  11. Кадастровый план жилой недвижимости, а также технический паспорт.
  12. Выписка из ЕГРП (предоставляется в оригинале).

Оформление заявления

Заявление на ипотечный кредит или анкета заемщика состоит из пяти листов, и ее содержание не регламентируется законодательством, то есть банк сам составляет текст и вопросы. Заполнить заявление можно в любом отделении, или, скачав бланк через официальный сайт Сбербанка.

Предоставление бумаг

Подачу необходимых для заявки документов можно осуществить в отделениях Сбербанка, предназначенных для работы с клиентами по ипотечному кредитованию. Если какого-либо документа будет не хватать, специалист скажет об этом. Заявка будет рассматриваться, и после вынесения решения клиенту придет смс с ответом банка.

Ответ для клиента

Решение может быть принято в пользу клиента или нет. При положительном исходе клиенту следует явиться в отделение для продолжения оформления бумаг. Отрицательное решение может быть принято по ряду причин:

  • испорченная кредитная история;
  • повышенная финансовая нагрузка;
  • параметры недвижимости не соответствуют заявленным требованиям;
  • иные причины.

Предпосылки для заключения сделки

Если покупатель отвечает всем заявленным параметрам, и жилье, выбранное в покупку, также одобрено банком, тогда между продавцом и покупателем недвижимости предстоит провести сделку по купле-продаже. Продавцу — владельцу недвижимости продать жилье можно практически без рисков, так как компания Сбербанк уже давно занимается выдачей ипотечных кредитов.

Процесс и отличительные черты

Покупка жилого дома намного сложнее, чем квартиры, поскольку подразумевается приобретение, как земли, так и строения на ней.

Потребуются дополнительные расходы на страхование дома (сумма будет зависеть от материала, из которого выполнена выбранная недвижимость). Помимо этого потребуется оплатить услуги независимого оценщика и при необходимости переоформить кадастровый паспорт на дом.

Продажа подразумевает подписание договора между покупателем и продавцом, а также ипотечного договора между банком и покупателем. После оформления документов покупатель перечисляет деньги на счет продавца, это может быть банковская ячейка или открытый банковский счет. После этого Сбербанк перечисляет сумму ипотеки, оставшуюся после вычета первого взноса, на счет или предоставляет наличными.

Постановка нового владельца в Росреестр должна проходить при совместном присутствии продавца дома.

Для этого от них потребуются следующие документы:

  • паспорта двух сторон договора;
  • кадастровый и технический паспорта дома;
  • договор, подтверждающий куплю-продажу;
  • оплата госпошлины, подтвержденная квитанцией;
  • справка о количестве граждан, проживающих в доме;
  • свидетельство о собственности (от продавца дома);
  • разрешение от органов опеки, если в доме были зарегистрированы дети;
  • иные документы по требованию регистратора.

Порядок составления предварительного договора

В предварительном договоре купли-продажи выступают две стороны – продавец и покупатель. От лица продавца может действовать его доверенное лицо при наличии соответствующих документов. В договоре купли-продажи должны быть следующие пункты:

В договоре обе стороны ставят свои подписи, тем самым подтверждая согласие с условиями. Покупка частного дома была и будет привлекательной для семей, не желающих жить в условиях загазованности и тесного пространства. Поэтому ипотека и какие дома подходят под нее будет для них выходом из жилищного вопроса и путем к реализации своей мечты. Важно помнить, что этот вид ипотеки подразумевает наличие материального благополучия заемщика и требует соблюдения перечня условий для подачи заявки.

Читать еще:  Какую ипотеку дадут при зарплате 30000

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Требования к квартире по ипотеке Сбербанка

Основной особенностью ипотечного кредитования является наложение банком обременения на приобретаемую клиентом квартиру. Именно этим объясняется наличие у банков-кредиторов определенных требований к жилью, приобретаемому их клиентами. В случае проблем с выплатой займа реализация залога должна позволить банку покрыть понесенные им издержки, следовательно, залог должен быть ликвидным.

Поэтому, изучая условия, на которых предоставляется ипотека Сбербанка, требования к объекту недвижимости ни в коем случае нельзя оставлять без внимания. Рассмотрим, какие ограничения Сбер накладывает на кредитуемый объект.

Какие объекты недвижимости Сбербанк рассматривает в качестве ипотечных

В Сбербанке можно оформить заем на приобретение как готовой, так и строящейся недвижимости. Квартиры в новостройках банк кредитует только в том случае, если у застройщика имеется соответствующий договор о сотрудничестве (аккредитация). На вторичном рынке с помощью займа в Сбере можно приобрести как жилой, так и нежилой объект. К первым относятся:

  • квартиры;
  • комнаты (гостинки или помещения в квартирах, оформленные как комнаты, а не как доли);
  • частные дома с прилегающими к ним участками;
  • дачи, загородные владения, хозпостройки;
  • апартаменты;
  • таун-хаусы.

К нежилым объектам можно отнести гаражи и парковочные места. Но о требованиях к ним мы здесь писать не будем. Рассмотрим только необходимые характеристики жилых объектов.

Какое жилье не подойдет для оформления жилищной ссуды

Требования к ипотечному жилью Сбербанка нацелены на то, чтобы в случае появления неприятностей с кредитом Сбер мог оперативно продать залог по подходящей ему цене. Именно поэтому данный банк не кредитует следующие объекты:

  • расположенные за пределами территории РФ;
  • находящиеся в ветхом состоянии;
  • поставленные в план на снос или расселение;
  • находящиеся в залоге или под арестом у других организаций.

Также очень важно, чтобы фактическое состояние кредитуемого объекта соответствовало данным о нем в документах. К примеру, в квартире не должно быть неузаконенных перепланировок, а у земельного участка должны быть четко определены границы, проведено межевание и т. д.

Существующие требования банка к ипотечной недвижимости

Ликвидность кредитуемого жилья будущий заемщик доказывает с помощью отчета о его оценке. Но прежде чем его заказывать, стоит убедиться, что выбранная недвижимость подходит под базовые требования банка.

Важно! Отчет об оценке составляется только специалистами, прошедшими аккредитацию в Сбербанке, а затем тщательно проверяется сотрудниками кредитного отдела. При обнаружении в нем ложной информации квартира будет отклонена кредитором.

Месторасположение дома

Как уже упоминалось выше, приобретаемое жилье должно быть расположено на территории РФ. Исключение составляют Севастополь и полуостров Крым – здесь недвижимость пока что не кредитуется Сбербанком.

Важно! Совпадение города проживания клиента и города, в котором находится объект покупки, роли не играет. Для примера – можно взять кредит в Новосибирске для того, чтобы купить жилье в Москве, и наоборот.

Также важно учесть кое-какие немаловажные факторы. А именно:

  • наличие в населенном пункте, где расположен объект покупки, отделения Сбербанка;
  • при приобретении загородной недвижимости – удаление дома от ближайшего города/поселка с отделением Сбера.

В зависимости от типа недвижимости и региона ее расположения, требования к расстоянию могут быть различными. Их следует уточнить в ипотечном отделении банка.

Возраст здания

Год постройки здания весьма важен при оценке его пригодности под ипотеку. Но здесь требования, опять же, зависят от региона.

  1. В провинции часто кредитуют дома от 1955 года постройки.
  2. Москвичам отказывают в кредитовании хрущевок старше 1970 года по причине программы их массового сноса.
  3. В Петербурге к году постройки здания практикуется индивидуальный подход, т. к. недвижимость в историческом центре города весьма ценится, а ее состояние может не зависеть напрямую от ее возраста.

Также стоит отметить, что для частного дома и для многоквартирного здания требования к возрасту могут сильно разниться даже в пределах одного населенного пункта. Поэтому рекомендуем уточнить подробности у ипотечных менеджеров Сбербанка.

Конструктивные нюансы

Требования к квартире по ипотеке Сбербанка затрагивают и перечень материалов, из которых выполнена постройка. Так, Сбер не кредитует:

  • многоквартирные дома с деревянными перекрытиями;
  • многоквартирные дома с газовыми водонагревателями (без горячей воды);
  • частные дома из газоблока либо каркасно-насыпного типа.

Кстати! Частный дом из дерева (бревна или бруса) Сбер, вполне возможно, рассмотрит в качестве залога. Но многоквартирный деревянный дом будет отклонен с вероятностью 99%.

Допустимый износ здания

Степень износа здания, в котором расположен объект покупки, должна быть не более 50%. В некоторых регионах этот показатель поднят до 70%. Подтверждается степень износа справкой из БТИ.

Важно! В любом случае, если дом стоит в очереди на капитальный ремонт или на расселение либо находится в аварийном состоянии, под ипотеку в Сбере он не подойдет.

Внутренняя комплектация квартиры

Жилье, приобретаемое в кредит, должно быть полностью пригодно для проживания. Что это означает:

  • оснащено горячим и холодным водоснабжением, а также центральной канализацией;
  • в квартире (доме или секции общежития) должен иметься отдельный санузел, а также ванная или душевая;
  • жилье оборудовано водяной, паровой или электрической системой отопления с нагревательными приборами в каждом помещении;
  • оконные переплеты и двери находятся в хорошем состоянии;
  • в жилище имеется отдельная кухня с установленной в ней плитой (в соответствии с требованиями дома – газовой или электрической).

Важно! Для частного или загородного дома достаточно хотя бы холодного водоснабжения, но в комплекте с водонагревателем.

Юридически-правовой аспект

Решая вопрос, какие дома подходят под ипотеку Сбербанка, необходимо обратить внимание не только на их состояние, но и на правовой статус объекта покупки. Что конкретно интересует будущего кредитора?

  1. Наличие обременений и арестов. Если приобретаемое жилье уже находится в ипотеке у другого банка, следует сначала погасить действующий кредит из задатка по сделке, снять обременение, полученное прошлым владельцем, и лишь потом оформлять свою ипотеку. Если же на квартиру наложен арест. Проще поискать другой вариант покупки.
  2. Желательно, чтобы жилье было в собственности у текущего владельца не менее трех лет. В противном случае при продаже ему по закону необходимо заплатить налог. Чаще всего такие продавцы пытаются провернуть ряд махинаций с документами, чтобы избежать выплат, чем затягивают банковские проверки.
  3. Перечень собственников жилья. Если в числе нынешних владельцев недвижимости есть дети, это всерьез затягивает сделку. Как правило, получение разрешений от РОНО, подбор новой квартиры продавцом и т. д. сопряжено с массой проблем. Зачастую решить их в срок, отведенный для оформления сделки, не получается, и Сбер теряет клиента. Поэтому обычно банк сразу отклоняет жилье, в котором в собственниках имеются дети.

Важно! Наверное, это очевидно, но все же упомянем – приобрести в ипотеку можно только недвижимость, находящуюся в частной собственности. Муниципальное жилье или квартиры, не прошедшие приватизацию, не может выступать объектом покупки.

Неофициальная перепланировка

Как уже упоминалось выше, квартира должна точно соответствовать своей экспликации. Если при подготовке документов будут обнаружены перепланировки или переустройства, не согласованные в районном управлении архитектуры, Сбер не примет такое жилье под ипотеку. Более того, такую квартиру вряд ли удастся продать и за живые деньги, поскольку Росреестр заметит перепланировку при регистрации и развернет сделку.

Важно! Узаконение переустройств и перепланировок должно проводиться за счет продавца.

Далеко не каждый объект недвижимости подойдет под ипотеку Сбербанка. Мы привели основные критерии, на которые стоит обратить внимание. И все же, с учетом наличия региональных различий, рекомендуем перед подбором квартиры для покупки обратиться в отделение банка для получения списка требований, актуальных для конкретного региона.

Ипотека в Сбербанке на покупку готового дома с землей

Ипотечное кредитование – простой способ оформить недвижимость в собственность. Мечта многих людей – приобретение собственного земельного участка с домом. Для осуществления такой мечты идеально подойдет программа от Сбербанка по ипотечному кредитованию «Загородная недвижимость». В рамках данной программы Сбербанк предоставляет возможность оформить ипотеку на дом с земельным участком на выгодных условиях.

Преимущества программы

Кредитор на официальном сайте заявляет следующие преимущества подобных ипотечных программ:

  1. Отсутствие комиссий за оформление и выдачу ипотечного займа.
  2. Наличие выгодных процентных ставок для зарплатных клиентов (для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка).
  3. Возможность привлечения созаемщиков для повышения шансов на одобрение заявки.
  4. Выпуск дополнительной кредитной карты с суммой до 600 000 рублей для тех, кто оформил ипотеку (дополнительные деньги могут понадобиться для ремонта или приобретения мебели, а также для обустройства участка).
Читать еще:  Компенсация за лекарства инвалидам 1 группы

Такие выгодные дополнительные возможности действительно могут привлечь внимание клиентов на этапе выбора программы кредитования.

Процентные ставки

Как показывает статистика, в России 60% кредитов оформляет один из крупных банковских учреждений – Сбербанк. Здесь можно оформить ипотечный кредит на приобретение земельного участка с домом под 9,5 процентов годовых. Это минимальная начальная ставка. Но она может быть еще ниже. Участники государственных программ жилищного кредитования могут оформить ипотеку под 9%.

При оформлении ипотечного займа нужно учитывать, что ставки могут изменяться в сторону увеличения в следующих случаях:

  1. Вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка (+0,5%).
  2. Вы отказываетесь от оформления полиса страхования жизни и здоровья (+1%).
  3. До подписания договора действует ставка, увеличенная на 1%.

Таким образом, получить ипотеку под 9,5% могут зарплатные клиенты Сбербанка, оформившие страхование жизни. В противном случае, ставка будет равняться 10% или 10,5%. Для участников жилищных программ с господдержкой максимальная ставка будет 9%+1%=10% при отказе от страховки.

Указанные процентные ставки действуют в Сбербанке России с 10.08.2017 г.

Условия ипотеки

По рассматриваемой программе «Загородная недвижимость» можно приобрести в кредит землю, участок с домом или взять ссуду на покупку земли с последующей постройкой на ней жилого объекта (дома, коттеджа, дачи).

На текущий момент по программе действуют следующие условия:

  1. Займ оформляется только в рублях.
  2. Минимальный срок кредитования – 1 год, максимальный – 30 лет.
  3. Минимальная сумма к выдаче – 300 000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита не может быть больше 75% от стоимости готового дома с земельным участком или сметы на строительство, а также оценочной стоимости залогового имущества.
  5. Сумма первоначального взноса – от 25% стоимости объекта (можно внести сумму больше).
  6. Залог – приобретаемая недвижимость или иное имущество заемщика.
  7. Для обеспечения займа можно привлечь поручителей со стороны.
  8. Страхование предмета залога – обязательно, жизни и здоровья – по желанию.
  9. Никаких комиссий за оформление не взимается.

Как видно, Сбербанк предлагает весьма выгодные условия для оформления ипотеки на приобретение загородной недвижимости (в готовом виде или на строительство).

Требования банка для оформления ипотеки

Сбербанк предъявляет особые требования как к заемщикам и их поручителям, так и к недвижимости, причем приобретаемой и оформляемой в залог (если это другая недвижимость). Все стороны и объекты сделки должны подходить под требования банка, только в этом случае возможно оформление сделки.

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Указанные лица должны подходить под следующие параметры и соответствовать условиям:

  1. Возраст не младше 21 года и не старше 75 лет к моменту полного погашения долга с учетом сроков кредитования.
  2. Обязательное гражданство России и наличие постоянной прописки на территории РФ.
  3. Официальный трудовой стаж за прошедшие 5 лет должен составлять от 12 месяцев, причем 6 последних месяцев из них должны приходиться на текущее место работы.

В ситуации, если заемщик не в состоянии погасить кредит, за него это должен сделать созаемщик. Они вместе подписывают кредитный договор и принимают равную на себя ответственность за погашение займа.

Для оформления ипотеки в Сбербанке можно привлекать до 3 созаемщиков, которые подходят под требования кредитора. При рассмотрении суммы в заявке будут учтены доходы всех лиц в совокупности.

Законный муж или жена становятся созаемщиками автоматически, не смотря на их возраст и платежеспособность. Исключением являются отсутствие российского гражданства супруга или наличие брачного договора, предписывающего раздельное имущественное владение в браке.

Поручитель – это лицо, которое обязано выполнить долговые обязательства заемщика в случае, если он сам не сможет этого сделать.

Требования к объекту недвижимости

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, чаще всего выступает объектом залога для банка, поэтому банк оценивает её ликвидность. В качестве обеспечения банку можно предоставить иное имущество заемщика, если оно есть. Требования будут одинаковы в обоих случаях:

  • состояние дома – не аварийное, объект не находится в списках под снос;
  • фундамент кирпичный, железобетонный, бетонный, каменный;
  • процент износа не более 40% (прописан в техническом паспорте);
  • коммуникации центральные или индивидуальные;
  • дом благоустроенный и отдельно стоящий.

Так как дом невозможно купить без участка, кредитная организация предлагает ипотеку на покупку земли. Должно быть проведено межевание участка, границы должны быть обозначены в документах. Населенные пункты, где будет строиться дом, должны иметь категорию для индивидуального жилищного строительства.

К участку банк также предъявляет требования:

  • иметь удобные транспортные развязки;
  • возможность проведения инженерных коммуникаций;
  • земля должна находиться в собственности заемщика;
  • местность должна иметь развитую инфраструктуру вокруг.

Одним из этапов оформления ипотечного займа является получение одобрения Сбербанком выбранного объекта недвижимости. На данном этапе кредитор будет проверять его на соответствие предъявляемым требованиям. Если кредитор откажет, необходимо будет подыскать другой объект.

Документы на получение кредита

Чтобы оформить ипотеку на частный дом в Сбербанке, необходимо предоставить достоверную документацию, которая пройдет юридическую проверку на чистоту. Оформления начинается с того, что заемщик и созаемщик предоставляют в банк:

  1. Заявление с анкетными данными на получение ипотечного кредита.
  2. Личные документы (паспорт, основание для смены фамилии, если такое имело место быть).
  3. Подтверждение официального трудоустройства и стажа на последнем рабочем месте (копия трудовой книжки или трудового договора), а также справки о доходах за последние полгода (2-НДФЛ или по форме банка).
  4. Документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог (если закладная будет оформлена на иное имущество, а не на приобретаемый объект).

Важно! Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут не предоставлять документы по третьему пункту, так как движение денег на их счету Сбербанк и так видит.

После одобрения ипотеки нужно будет донести еще несколько бумаг:

  1. Документы, доказывающие наличие денежных средств на внесение первоначального взноса (к примеру, выписка с банковского чета, расписка о получении денег в долг от родственников, материнский сертификат и т.п.).
  2. Документы на приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней со дня одобрения ипотеки).

Также могут потребоваться дополнительные бумаги, которые нужно предоставить по требованию банка (свидетельство о браке, о рождении детей, согласие супруга на предоставление купленного имущества в залог и т.п.).

Если ипотека оформляется на строительство дома на купленном участке земли, потребуются документы, связанные со строительством (разрешение на строительство, проектный план, смета, договор с подрядчиком и т.п.). В каждом случае конкретный список нужных бумаг лучше уточнять у кредитного менеджера.

Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке

Получение ипотеки – процедура непростая и длительная. Многие заемщики тревожатся, не зная с чего начать и как довести дело для конца. Чтобы быть спокойным, нужно знать, из каких этапов состоит оформление ипотеки:

  1. Подача заявки на кредит. Можно сделать это через интернет или при личном посещении отделения.
  2. Вынесение предварительного решения. Если оно будет положительным, банк уведомит вас об этом по телефону и пригласит в отделение.
  3. Заполнение анкеты и подача документов на рассмотрение.
  4. Вынесение решения об одобрении или отказе в кредитовании после проверки документов службой безопасности банка. На это отводится от 3 до 5 дней.
  5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
  6. Подача документов на недвижимость для проверки банком на его соответствие требованиям.
  7. Подписание кредитного соглашения с банком.
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Оформление права собственности на недвижимость в Госреестре.
  10. Оформление закладной на недвижимость в Сбербанке.
  11. Выдача денег продавцу.

Таким образом, в ипотеку от Сбербанка можно приобрести не только строящееся или готовое жилье в многоэтажке, но и загородный дом с земельным участком. Для этого лучше воспользоваться специальной программой «Загородная недвижимость», предназначенной отдельно для таких целей, так как в этом случае предусматриваются наиболее выгодные условия с учетом специфики сферы недвижимости.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector