Содержание

Какие документы нужны для ипотеки газпромбанк

Пакет документов для получения ипотеки в Газпромбанке

Процедура получения жилищного займа подразумевает собой предъявление заемщиком определенного пакета документации. Также кредитополучатель обязан подтвердить свою платежеспособность. Перечень предъявляемой документации при оформлении ипотечной заявки зависит от приобретаемого объекта и продавца. Реализация недвижимости доступна физическому и юридическому лицам.

Требования к документам заемщика

При подаче заявления на ссуду банк требует от заемщика предоставления первичных документов. Уже после специалисты Газпромбанка вправе потребовать от потенциального заемщика дополнительную документацию.

Необходимые документы

Оформление жилищного займа в Газпромбанке предусматривает наличие у заемщика основного пакета документации:

  • Письменного заявления на получение ссуды.
  • Паспорта гражданина РФ.
  • Справки, подтверждающей, что клиент платежеспособен. Документ(2-НДФЛ) выдается работодателем.
  • Копии трудовой.

Если заявление подается на ссуду по программе «Ипотека по двум документам», то подтверждение платежеспособности и трудоустройства не требуется. При этом клиент должен предоставить банку дополнительный документ: например, военник.

Дополнительный перечень

По условиям предоставления жилищного кредитования и семейного статуса заемщика, банк вправе потребовать предоставить дополнительные бумаги:

  1. Ксерокопию свидетельства о заключении/расторжении брака.
  2. Брачный договор, если супругами он был заключен (предоставляется копия).
  3. Ксерокопию свидетельства о рождении ребенка либо паспорта (при достижении им 14 лет).
  4. Письменное согласие одного из супругов, заверенное нотариусом, на покупку квартиры (дома).
  5. Копия свидетельства о смерти супруги (супруга), ребенка.
  6. ИНН клиента.
  7. СНИЛС.
  8. Документ, на основании которого подтверждено право собственности на жилье.

Если клиентом является гражданин призывного возраста, то банк вправе потребовать предъявления военного билета.

Пакет документов, предоставляемый банку клиентами — акционерами

Специалисты Газпромбанка вправе потребовать представить дополнительные бумаги при условии, если один из участников сделки — владелец акций либо доли, доли предприятия.

  • уставные документы;
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию предприятия;
  • документ, подтверждающий внесение компании в ЕГРП, выданное в УФНС;
  • документ, подтверждающий факт покупки акций предприятия.
  • отчетность по получению компанией прибыли, а также понесенных убытков за последние полгода;
  • банковская выписка, подтверждающая движение финансов по счету за последние полгода;
  • справка, выданная банковской организацией, о наличии, отсутствии долгов по кредитам.
  • сертификаты;
  • лицензии и прочее.
  • договора, заключенные с главными поставщиками;
  • договор, на основании которого помещение предоставляется в аренду;
  • договор аренды имеющегося оборудования.

Подтверждение платежеспособности?

Подтверждение основного дохода происходит за счет предоставления справки формы 2-НДФЛ. Также допускается предоставление выписки с лицевого счета заемщика, на которой будут отображаться поступления зарплатных средств. Такой документ заверяется сотрудником банка, где открыт расчетный счет клиента. Заемщик вправе представить справку о доходах, заполненную по форме банка.

Важно! Банк принимает документы, в которых отражены поступления оплаты труда на протяжении года. Если стаж заемщика на текущем рабочем месте менее 12 месяцев, то справка выдается с учетом фактически отработанного времени. Срок действия справки 2-НДФЛ – не более 30 календарных дней.

Если у заемщика имеется дополнительный источник дохода, то допускается предоставление:

  • справки от страховщика, которая подтвердит получение выплат;
  • банковской выписки о наличии вклада, при условии, если получаемые проценты – дополнительный источник дохода клиента;
  • налоговой декларации формы 3-НДФЛ за последний год (обязательным условием является наличие отметки ИФНС);
  • копии трудового договора.

Покупка жилья с оформленным правом собственности

Банковские условия предоставления субсидии на покупку жилья допускают приобретение:

  • квартир либо таунхаусов;
  • нежилого помещения;
  • гаражей либо машиноместа.

Для получения кредита на покупку одного из вышеперечисленных объектов, заемщику потребуется предоставить:

  • предварительно составленное соглашение о купли-продажи квартиры (дома);
  • соглашение о получении задатка;
  • техпаспорт жилой недвижимости;
  • поэтажный план дома;
  • отчет об оценке недвижимости, который составляет оценщик, входящий перечень оценочных компаний.

Банк требует от клиента предоставления документации, подтверждающей наличие права собственности на жилье:

  • свидетельство ОГРН;
  • договор купли-продажи;
  • документ, подтверждающий приватизацию либо дарение недвижимости;
  • справки с ЖСК;
  • документ, подтверждающий право на наследство.

Пакет документов, необходимый для ссуды на жилье, находящееся на этапе строительства

Перечень документации определяют программы ипотечного кредитования:

  • приобретение строящегося жилья;
  • покупка жилья в новостройке;
  • покупка жилья на вторичном рынке и прочее.

Однако, банковская организация всегда требует от заемщика предоставления документации по продавцу, а также бумаг, подтверждающих право собственности, техпаспорт и справку, подтверждающую отсутствие долгов по коммунальным платежам.

Что касается покупки строящегося жилья, то при оформлении кредитного договора предоставляются:

  • предварительный договор покупки строящегося объекта;
  • разрешительную документацию на землю;
  • разрешение на осуществление строительства и ввод объекта в эксплуатацию. Документы размещены на официальном сайте компании застройщика.
  • свидетельство о праве собственности на землю;
  • экспертное заключение;
  • выписку из ЕГРН.

При участии заемщика в долевом строительстве банку следует предоставить проектную декларацию. На сайте строительной компании есть возможность распечатать необходимый документ. Если на приобретаемое жилье наложено обременение, то следует предоставить договор поручительства застройщика или банковской организации.

Также кредитополучателю потребуется предоставить в банк:

  • справку о степени готовности жилого объекта;
  • справку, подтверждающую факт оплаты первого взноса за квартиру.

При выборе жилья в строящемся доме рекомендуется обращать внимание на наличие аккредитации объекта. Сведения об аккредитованных возводимых домах можно уточнить у специалиста банка.

Программа «Ипотека плюс материнский капитал» — необходимые документы

Получение ссуды в Газпромбанке предусматривает предоставление дополнительных документов:

  • сертификата на МСК;
  • справки из ПФ РФ об остатке суммы средств материнского капитала. Срок действия документа составляет не более месяца с момента получения.

Список документов, предоставляемых продавцом

Специалисты Газпромбанка тщательным образом изучают не только представленные заемщиком документы для выдачи ссуды, но и определенный пакет документации от продавца жилья. перечень бумаг зависит от того, кто подает недвижимость: юридического либо физическое лицо.

Если в роли продавца выступает физическое лицо, то список документации следующий:

  1. Документ, удостоверяющий личность продавца. В некоторых случаях требуется предоставить заверенный у нотариуса перевод паспорта (если в роли продавца выступает иностранец).
  2. Свидетельства о заключении брака либо о разводе. Если супруги заключили брачный контракт, то требуется предоставить его копию.
  3. Если в роли продавца выступает лицо возрастом 14-18 лет, то потребуется письменное согласие опеки и попечительства.
  4. Письменное согласие одного из супругов на продажу жилья.
  5. Документ, подтверждающий дееспособность продавца (водительские права).

Если продавец – юридическое лицо, то среди предоставляемых документов обязательно наличие:

  1. Учредительных документов, устава компании.
  2. Приказа, подтверждающего назначение сотрудника, который вправе осуществлять сделки от лица компании.
  3. Доверенности на право подписи.
  4. Справки о постановки на учет в ИФНС.
  5. Выписки из ЕГРЮЛ.

Если застройщик реализует квартиры в строящихся домах, то необходимо наличие:

  1. Приказа, подтверждающего назначение генерального директора фирмы.
  2. Документ, подтверждающий, что застройщик с ЖСК взаимодействуют между собой.
  3. Анкеты строительной компании.
  4. Страхового полиса, покрывающего ответственность строительной организации по ДДУ.
  5. Выписки из реестра АО.

Что необходимо для рефинансирования

Процедура рефинансирования ипотеки, выданной в другом банке, требует от заемщика предоставления пакета документации. Печень документов аналогичен тому, который требуется для приобретения жилья с оформленным правом собственности.

В качестве дополнения следует предоставить:

  • действующий договор;
  • справку об остатке суммы долга по кредиту, срок действия которой составляет 30 дней с момента получения.

Перечень документов для получения жилищного займа может меняться, поэтому следует уточнять информацию у сотрудников банка.

Документы для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Рефинансирование ипотеки будет кстати, если вам стало трудно расплачиваться по имеющимся обязательствам. Это самый удобный способ закрыть кредит и вносить комфортный ежемесячный платеж. Такая возможность есть во многих финансовых организациях, в том числе и в Газпромбанке. Какие документы для рефинансирования ипотеки нужны, расскажем в этой статье.

Читать еще:  Какие документы необходимо приложить к претензии

Собираем пакет бумаг

При перекредитовании ипотеки банк будет рассматривать заявку аналогично первичной выдаче кредита. Поэтому и перечень документов внушительный, однако кредитор готов рассматривать заявки на рефинансирование в индивидуальном порядке. Он может сократить список бумаг для предоставления, но лучше ориентироваться на полный список документов для Газпромбанка.

  • Анкета-заявление, подписанная заемщиком.
  • Паспорт и его копия. Кредитных специалистов интересует информация, содержащаяся на всех заполненных страницах документа – семейное положение, дети, прописка.

Важно! Если паспорта на руках нет, следует предоставить аналогичное подтверждение личности.

  • СНИЛС, зеленое пластиковое страховое свидетельство. Вы можете не брать его с собой, а лишь указать номер в анкете.
  • Подтверждение дохода. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ или образцу Газпромбанка, выписка с зарплатного счета, заверенная банком-эмитентом карточки.
  • Копия трудовой книжки, на каждой странице которой есть печать работодателя.
  • Документы по рефинансируемой ипотеке: кредитный договор, справка о размере долга на данный момент и качестве его погашения.
  • Бумаги на залоговый объект недвижимости.

Обратите внимание, что некоторые документы имеют срок действия. К примеру, справки о зарплате или остатке долга, копия трудовой действуют только в течение 30 дней. Если этот период пройдет, вам придется заказывать их еще раз.

Что потребует банк?

Требования Газпромбанка к потенциальным получателям кредита на рефинансирование ипотеки стандартен. Большинство заемщиков легко смогут их выполнить. Итак, что нужно от клиента, желающего перекредитоваться:

  • Гражданство России.
  • Возраст от 20 до 65 лет.
  • Стаж на последнем месте работы – от полугода, общий – от 1 года.
  • Наличие прописки на территории нашей страны.
  • Постоянный доход.

Следует понимать, что банк не возьмет в свой кредитный портфель любую ипотеку. Имеющийся заем будет проверен на соответствие требованиям Газпромбанка. Если в прошлом вы допускали просроченные платежи или нарушали условия кредитного договора, например по обязательной страховке имущества, шансы на перекредитование почти нулевые.

Важно! Ипотечный заем может быть выдан в любой валюте, от 500 тысяч до 45 млн. рублей, срок кредитования – от 3 до 30 лет, от 10,2% годовых.

Процент по рефинансированию может варьироваться в зависимости от персональных условий кредитования. Указанная ставка применяется не ко всем клиентам. Полный перечень требований нужно уточнить у кредитного специалиста в банке.

Основным фактором при формировании ставки выступает соотношение остатка долга к стоимости залоговой недвижимости. В зависимости от полученного значения применяется дисконт. Чем он выше, тем ниже ипотечный процент.

Трудно ли инициировать перекредитование?

Первое, на что стоит обратить внимание при обращении в Газпромбанк – выгодность рефинансирования. Чтобы уточнить новую ставку и переплату по процентам, следует обратиться в банк к специалистам или сделать расчет в онлайн-калькуляторе на сайте. Нужно учесть и все дополнительные платежи. К ним относятся обязательное страхование залога, добровольное жизни и здоровья, прочие комиссии.

Если Газпромбанк может предложить вам более выгодную ставку по сравнению с имеющейся, можно смело подавать заявку на рассмотрение. Доступно обращение через менеджера в офисе и заполнение онлайн-анкеты на сайте банка. Заявка будет проверена в течение нескольких дней, после чего вы получите ответ.

Предварительное рассмотрение проходит достаточно просто, положительное решение получает большая часть обратившихся клиентов. Затем необходимо документы для рефинансирования ипотеки и предоставить их в банк. Если ответ утвердительный, вас пригласят для подписания договора на перекредитование ипотечного долга.

В процессе оформления нового кредита следует переоформить залог недвижимости в пользу Газпромбанка. Как и прежде, вам придется его страховать. При неуплате долга банк имеет право по суду истребовать имущество в счет оплаты задолженности.

Еще один важный момент, интересующий многих заемщиков – сколько раз можно перекредитоваться в данной финансовой организации? Ответ банка неутешителен – только один раз. Обратиться вновь за рефинансированием ипотеки вы уже не сможете.

Стоит ли менять условия кредита?

Перекредитование – важное решение, и принимать его нужно взвешенно. Оцените все преимущества и недостатки нового кредита, прежде чем подписать документы на рефинансирование. Как правило, при аннуитетной схеме выплаты долга, перекредитование выгодно только в начале срока. Дело в том, что вторая половина графика платежей в основном состоит из тела кредита, а в начале вы платите большую часть процентов. Хотя при серьезной разнице в процентной ставке и такое рефинансирование может быть привлекательным.

В чем преимущество оформления нового кредита в Газпромбанке:

  • Увеличение имеющегося срока выплаты ипотеки.
  • Нет скрытых комиссий и платежей.
  • Получить заем можно в любой валюте.
  • Снижение размера ежемесячного взноса.
  • Досрочное погашение без ограничений.
  • Если сумма долга невелика, можно освободить имущество от залога, предоставив только поручительство.
  • Есть система снижения процентной ставки для постоянных клиентов банка.

Конечно, у рефинансирования есть и недостатки. Рассмотрение может быть очень долгим, особенно если у клиента нет кредитной истории в Газпромбанке. Нужно, чтобы сумма долга составляла не менее 15% от стоимости квартиры. Возникнут и дополнительные расходы, в частности страхование объекта залога и проведение его оценки на этапе рассмотрения кредитной заявки.

Проводить рефинансирование следует, когда в этом есть действительная выгода для клиента. Если подходить к вопросу перекредитования с умом, можно сэкономить сотни тысяч рублей только на процентной переплате. В этом случае определенно есть смысл затевать перевод кредита в Газпромбанк.

Условия и порядок оформления ипотеки в Газпромбанке

«Газпромбанк» – один из лидеров современного финансового рынка Российской Федерации. Учреждение входит в тройку лидеров в банковской сфере. Его клиенты могут воспользоваться всем спектром банковских услуг.

Особый интерес представляют ипотечные программы финансового учреждения. Сегодня в нем действует большое количество ипотек, различных по своим базовым параметрам. Следует разобраться, какая есть ипотека в «Газпромбанке» и как ее оформить.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Стандартные программы

Ипотечные займы относятся к целевым. То есть гражданин берет кредит, деньги с которого должны быть потрачены на определенное имущество, в данном случае – недвижимость.

В «Газпромбанке» действует большое количество программ, в которых легко запутаться. Чтобы этого не произошло, следует разобрать каждую программу по отдельности.

Ипотека от «Газпромбанка» может быть оформлена по одной из следующих стандартных программ:

  1. «Первичный рынок». Она действует только в том случае, если гражданин получает заработную плату в банке и покупает жилье у одного из партнеров финансового учреждения. Срок кредита – не более тридцати лет. Максимальная сумма займа – до шестидесяти миллионов рублей. Первоначальный взнос не может быть ниже десяти процентов.
  2. «Вторичный рынок». Основные параметры займа выглядят так же, как и в предыдущем случае. Единственное различие – можно приобрести квартиру, на которую уже зарегистрировано право собственности. Минимальная процентная ставка напрямую зависит от вида приобретаемого жилья.
  3. «Военная ипотека». Предоставляется только участникам «НИС» (накопительно-ипотечной системы). Оформить можно не более 2,46 миллиона рублей на срок до двадцати лет. Размер первоначального взноса – не менее двадцати процентов от суммы сделки. Какие-либо комиссии не взыскиваются.
  4. «Приобретение гаража/машиноместа». Потратить деньги можно только на гараж (или машиноместо). По программе предусмотрен повышенный первоначальный взнос – не менее тридцати процентов от суммы сделки. Также стоит учесть, что банк не выдаст заем, если его сумма не будет покрывать менее 15% от стоимости приобретаемого имущества.
  5. «Приобретение гаража/машиноместа по двум документам». Граждане могут оформить кредит всего по двум бумагам. Однако в таком случае действуют более жесткие параметры ипотеки. Так, максимальная сумма займа ограничена 1 миллионом рублей, а размер первоначального взноса составляет 40%. Кроме того, действует повышенная процентная ставка.
  6. «Ипотека по двум документам». По двум документам можно взять кредит и на приобретение жилой недвижимости, но, как и в предыдущем случае, условия кредитования отличаются. К примеру, можно взять взаймы не более десяти миллионов рублей. Также необходимо учесть, что размер первоначального взноса не может быть ниже 40% от суммы сделки.

Внимание! Выше перечислены только стандартные программы банка.

В то же время финансовое учреждение постоянно проводит акции для своих клиентов, по которым можно получить более выгодные условия кредитования. Нельзя забывать и о льготах. Кроме того, в «Газпромбанке» действуют специальные ипотечные кредиты, которыми могут воспользоваться определенные категории граждан.

Читать еще:  Льготы репрессированным пенсионерам в 2018 году

Акции, льготы, специальные предложения

Ипотека от «Газпрома» может быть оформлена по одной из следующих специальных программ:

  1. «Ипотека с льготным периодом». Программа дает возможность воспользоваться льготной процентной ставкой на начальных этапах кредитования. Потребуется первоначальный взнос, и его минимальный размер – 15%. Взять в кредит можно не более 45 000 000 рублей. После окончания льготного периода действует ставка 9,2% годовых.
  2. «Семейная ипотека». Банк участвует в государственной программе поддержки многодетных семей. Поэтому если у граждан с начала года родился второй/третий ребенок, они могут получить ипотеку на льготных условиях. Взять взаймы можно от трех (регионы) до восьми (столица и Санкт-Петербург) миллионов рублей. По этой программе также можно получить льготный процент по продукту «Военная ипотека».
  3. Совместные программы с «Газпромбанк-Инвест». В них не требуется внесения первоначального взноса. Срок кредитования – 30 лет. В случае покупки таунхауса действует повышенная процентная ставка. Кредит можно взять на двадцать лет.

Также стоит учесть еще один важный нюанс. Если граждане будут использовать материнский капитал, с его помощью можно уменьшить размер первоначального взноса, но не более чем на 5%.

С действующими на данный период времени условиями акций и льготами вы всегда можете ознакомиться на официальном сайте «Газпромбанка»

Требования к заемщикам

Очевидно, что в банке действует большое количество ипотечных программ. Эта особенность выделяет финансовое учреждение на фоне других банковских организаций. Однако для оформления кредита необходимо соответствовать определенным требованиям. Так, деньги выдаются только тем гражданам, которые:

  1. Обладают российским гражданством;
  2. Имеют регистрацию на территории страны;
  3. Старше двадцати лет;
  4. Были официально трудоустроены на протяжении одного года и более (на текущем месте работы – не менее шести месяцев);
  5. Обладают положительной кредитной историей. То есть не допускали просрочек по кредитам, которые были взяты ранее.

Осторожно! К моменту полного погашения обязательства заемщик должен быть в возрасте не старше 65 лет.

Также нужно обратить внимание на тот факт, что принятие решения о выдаче займа зависит от дохода гражданина. Он должен быть достаточен для обслуживания ипотеки. В некоторых случаях выдвигаются особые требования, как то: участие в «НИС», рождение второго/третьего ребенка с начала 2018 года и т. д.

Оформление займа

Процесс оформления ипотеки в «Газпромбанке» состоит из нескольких этапов. Действовать необходимо следующим образом:

  1. Подобрать подходящую программу на официальном сайте банка.
  2. Перейти на страницу продукта, после чего — на форму заполнения онлайн-заявки (соответствующая кнопка находится в меню кредитного калькулятора).
  3. Заполнить открывшуюся форму.
  4. Дождаться подтверждения со стороны банка. На это может уйти до десяти дней.
  5. В случае положительного решения по заявке – оформить договор долевого участия. Если жилье покупается на вторичном рынке – провести независимую оценку и собрать документы на жилье, продавца.
  6. Открыть в банке счет, на который при наличии первоначального взноса внести необходимую сумму средств.
  7. Далее оформляется кредитный договор.
  8. Документ, на основании которого осуществляется сделка, сдается в регистрационную палату.
  9. После этого оформляется страховка, для чего необходимо обратиться в страховую компанию.
  10. Завершающий этап – перечисление денег со счета, открытого для заемщика, на счет продавца недвижимости.

Справка! Вся процедура может занять определенное время, до 2 недель.

Не все продавцы будут согласны ждать. Поэтому следует запастись терпением. В случае успеха имущество будет выступать в качестве залога, но заемщик сможет сразу же пользоваться им.

Какие документы понадобятся

По условиям ипотеки «Газпрома» для получения займа придется собрать определенную документацию. В качестве примера приведем перечень бумаг, которые понадобятся для приобретения жилья на первичном рынке:

  1. Личный паспорт;
  2. Копия трудовой книжки/договор/контракт, в зависимости от сферы занятости;
  3. СНИЛС;
  4. Документ, подтверждающий уровень дохода (к примеру, справка 2-НДФЛ).

Если гражданин занимается предпринимательской деятельностью, придется представить декларацию. Для пенсионеров подойдет выписка из Пенсионного фонда. Многодетным семьям необходимо подготовить бумаги, подтверждающие наличие детей.

При рефинансировании дополнительно используется первоначальный кредитный договор и выписка из банка о размере долга. От военных потребуется свидетельство участия в «НИС» (если будет оформляться «Военная ипотека»).

Особенности! Уже в процессе оформления потребуется письменное заявление, отчет оценщика, договор, заключенный с продавцом на первичном или вторичном рынке. Точный перечень документов зависит от конкретной программы.

Заключение

Подведем итоги. Сегодня в «Газпромбанке» действует большое количество ипотечных программ. Гражданин может подать заявку на любую из них. Существуют специальные предложения для определенных категорий граждан.

Рассчитать ипотеку в «Газпромбанке» можно на официальном сайте. Здесь же подается онлайн-заявление на получение денег. Потенциальный заемщик должен отвечать требованиям, выдвигаемым кредитной организацией.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

5 популярных ипотечных программ в «Газпромбанке»

Продолжаем изучать ипотечное кредитование в крупнейших банках страны. И на очереди ипотека в Газпромбанке, который по версии РБК, занимает второе место в рейтинге богатейших компаний России.

Давайте рассмотрим, какие программы банк предлагает своим клиентам и на каких условиях можно приобрести недвижимость в ипотеку.

Как получить ипотечный кредит в Газпромбанке

Многие люди, впервые столкнувшиеся с необходимостью взять кредит, не знают, как происходит эта процедура и что конкретно нужно делать.

Если вы решили приобрести жильё в ипотеку в ГПБ, то пошаговый алгоритм действий придётся как нельзя кстати. Итак, что необходимо сделать потенциальному заёмщику?

Трезвая оценка возможностей

Следует трезво оценить свои материальные возможности. Не нужно забывать, что недвижимость, особенно расположенная в крупных мегаполисах, стоит очень дорого. Ипотеку выдают на несколько десятков лет, а значит, ипотечное кредитование является долгосрочной сделкой между кредитором и заёмщиком.

Последнему придётся ежемесячно выплачивать банку определённую сумму денег для покрытия долга. Величина платежей напрямую зависит от размера кредита. Поэтому лучше заранее рассчитать ежемесячный платёж и необходимый доход и хорошенько подумать, сможете ли вы в течение двадцати-тридцати лет без особого ущерба для семейного бюджета платить ипотеку.

Выбор жилья

Присмотрите жильё, удовлетворяющее требованиям заёмщика и банка. Необходимо сразу определиться, что вам конкретно нужно. Ипотечные кредиты от ГПБ выдаются на первичную и вторичную недвижимость. Лучше заранее подобрать несколько вариантов, которые бы вас устроили, узнать цены и условия приобретения жилплощади.

Выбор программы

Выберите ипотечную программу. Это можно сделать как в любом отделение банка, так и с помощью официального сайта.

Отправка заявки

Сделайте заявку и предоставить необходимые документы. Сначала необходимо уточнить полный перечень и собрать пакет документов. Затем заполнить заявку-анкету, и вместе с собранными бумагами предоставить банку. Для этого можно лично сходить в банк и с помощью менеджера оформить заявку. Или сделать это онлайн через специальную форму на официальном сайте кредитной организации.

В последнем случае документы нужно отсканировать или сфотографировать и отправить их в электронном виде.

Ожидание решения

Теперь следует дождаться решения банка. Банк внимательно рассмотрит предоставленные документы и пожелания об ипотеке, указанные в заявке. Возможно, проведёт дополнительные проверочные мероприятия, чтобы удостовериться в платёжеспособности потенциального клиента. Проверит кредитную историю. Если всё в порядке, то ипотека будет одобрена.

Подписание договора

Сделка между банком и заёмщиком скрепляется специальным соглашением, в котором будут прописаны все условия ипотеки. Будущий заёмщик должен внимательно прочитать все пункты, включая сноски, задать менеджеру уточняющие вопросы, чтобы потом не было недопонимания. Если всё в порядке и человека устраивают условия договора, то можно подписывать.

Оформление закладной

В момент подписания ипотечного договора составляется специальная бумага – закладная. Она будет храниться в банке до тех пор, пока все долговые обязательства не будут погашены.

Закладная составляется на основе акта оценочной стоимости недвижимости, в котором указывается рыночная и ликвидационная стоимость жилья. Оценку производит независимый оценщик, аккредитованный банком. Побеспокоиться о такой бумаге нужно будет заранее.

Оплата первоначального взноса

Эта сумма служит своеобразным гарантом для банка, что заёмщик платёжеспособен и финансово организован. К тому же, чем больший первичный внос сможет заплатить заёмщик, тем меньше будет ежемесячный платёж и риск банковской переплаты.

Читать еще:  Контррасчет как правильно пишется

Оформление права собственности на недвижимость

С продавцом подписывается договор купли-продажи или долевого участия в строительстве. Его необходимо зарегистрировать в Росреестре и получить правоустанавливающие документы.

Приобретение страхового полиса

Последний шаг – отправиться в страховую компанию и оформить страховку на недвижимость (обязательное страхование). Настоятельно рекомендуется застраховать жизнь и здоровье заёмщика. Это необязательно, но банк намного лояльнее отнесётся к таким клиентам. Тем же, кто откажется страховать жизнь и здоровье, гарантировано увеличение процентной ставки.

Программы кредитования

Ипотека Газпромбанк представлена следующими программами кредитования.

Семейная ипотека

Эта программа доступна для семей, в которых с 1 января 2018 года появился второй или последующий ребёнок. Она поддерживается и частично финансируется государством, поэтому имеет льготные условия:

  • сумма кредита – от 100 000 рублей до 12 млн рублей;
  • процентная ставка – от 4,5%;
  • срок ипотеки – от одного года до тридцати лет;
  • первоначальный взнос – от 20% (можно воспользоваться материнским капиталом).

Также «детский» кредит может быть предоставлен для рефинансирования уже существующей ипотеки, если в семье заёмщика родился второй или последующие дети в указанный срок.

Военная ипотека

Это целевая ипотека для военнослужащих, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы (НИС).

Раньше семьи военных страдали от неудовлетворительных жилищных условий, мало кто имел собственную жилплощадь, приходилось «мыкаться» по общежитиям, съёмным квартирам, коммуналкам. В 2005 году правительство дало возможность всем военнослужащим уже через три года службы приобрести жильё в ипотеку, при этом не заплатив за него ни копейки. Все расходы берёт на себя ФГКУ «Росвоенипотека», созданная при Минобороны России.

Чем военная ипотека отличается от обычной? До тех пор пока военный служит, ипотеку за него погашает Минобороны. Если он выйдет в отставку раньше, чем прослужит 20 лет, то платить долги банку придётся самостоятельно.

Газпромбанк предлагает следующие условия кредитования:

  • процентная ставка – 8,5%;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • срок кредитования – до 25 лет;
  • предельная сумма ипотеки – 2,97 млн рублей.

Военнослужащие могут:

  • приобрести жильё на вторичном рынке;
  • участвовать в долевом строительстве и стать владельцем жилья в новостройке;
  • рефинансировать предыдущую ипотеку;
  • при рождении второго ребёнка приобрести квартиру по льготной ставке 4,5% по программе «Семейная ипотека».

Требования к заёмщику:

  • гражданин РФ, имеющий регистрацию в любом из регионов, где расположены филиалы банка;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • возрастной ценз – от 21 года и до 45 лет для женщин/50 лет для мужчин;
  • участие в НИС на протяжении трёх лет.

Эта ипотечная программа позволяет приобрести жильё как на первичном, так и на вторичном рынке, а также таунхаус с оформленным правом собственности или нежилое помещение (апартаменты) в строящемся объекте.

Условия кредита:

  • сумма ипотеки – от 100 000 до 60 млн рублей;
  • срок кредитования – от одного года до тридцати лет;
  • процентная ставка – от 7,7%;
  • первоначальный взнос – от 10%.

При более низком первоначальном взносе процентная ставка будет полностью зависеть от стоимости жилья и его расположения:

  • от 8,1% – если размер ипотеки составляет от 5 млн рублей в регионах и от 10 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО;
  • начиная 8,5% – если размер ипотеки составляет от 3 млн в регионах и от 6 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО;
  • от 9% – если размер ипотеки составляет до 3 млн в регионах и до 6 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.

Рефинансирование

Те граждане, которые уже не один год выплачивают ипотеку, знают, что в последние годы процентная ставка значительно снизилась. Такие заёмщики могут рефинансировать свой кредит, уменьшив свой процент по ипотечному договору.

Условия кредитования:

  • процентная ставка – от 8,4%;
  • срок кредитования – от одного года (для новостроек) и от 3,5 лет для вторичного жилья до тридцати лет;
  • сумма кредита – от 100 000 до 45 млн рублей.

По программе Реновации

В 2017 году в Москве была запущена государственная программа реновации, по которой старое жильё, построенное в период с 1957 по 1968 годах, будет снесено, а на его месте возведут новые здания. Под снос пойдёт более пяти тысяч домов, а граждане будут расселены в равнозначные квартиры в пределах этого же района.

Если же граждане, дома которых определены под снос, желают улучшить и расширить свои жилищные условия, то они могут воспользоваться специальными ипотечными программами. В настоящее время их предлагают только три банка – Газпромбанк, Сбербанк и Возрождение Банк.

Условия кредитования от Газпромбанка:

  • размер ипотеки – от 500 000 рублей, но не меньше 15% от стоимости жилья;
  • срок кредита – от одного года до тридцати лет;
  • процентная ставка – от 9,2%;
  • первоначальный взнос – требования к нему не устанавливаются, соотношение размера ипотеки к стоимости приобретаемой квартиры не должно быть больше 80%.

Преимущества для зарплатных клиентов и работников «Газпрома»

Ипотечный кредит в Газпромбанке для держателей зарплатных карт предполагает снижение процентной ставки на 0,3%. Кого-то, может, и насмешит такая крохотная скидка, но если подсчитать общую экономию, то сумма выйдет внушительной.

Зарплатные клиенты – это работники различных предприятий и организаций, которые получают зарплату на карту, оформленную в Газпромбанке. Они могут оформить ипотечный кредит по упрощённой схеме. Им нет необходимости предоставлять сведения о трудоустройстве и полученных доходах – всё это банк может проверить самостоятельно. К тому же можно написать соответствующее заявление, и ежемесячный платёж будет автоматически списываться с зарплатной карты.

Им достаточно предоставить:

  • заявку-анкету;
  • гражданский паспорт;
  • справку о составе семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справку о жилищных условиях.

Остальные бумаги, подтверждающие платёжеспособность и трудоустройство, не требуются, поскольку банк получит их в базе данных Газпрома.

Работники «Газпрома» могут рассчитывать на следующие условия ипотеки:

  • предприятие на 50% погашает первоначальный взнос;
  • сниженные процентные ставки за счёт дополнительных выплат от предприятия;
  • возможность семьям с двумя и более детьми оформить субсидирование, за счёт которого погашается большая часть ипотеки.

Перечень документов

Газпром ипотека будет оформлена, если заёмщик предоставит полный пакет документации:

  • заявка-анкета на получение ипотечного кредита;
  • оригинал и копия удостоверения личности (паспорт или удостоверение военнослужащего);
  • СНИЛС (достаточно его номер указать в заявлении);
  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем (каждую страницу);
  • сведения, подтверждающие платёжеспособность – справка о доходах по форме 2-НДФЛ или выписку из другого банка, в котором заёмщик является держателем зарплатной карты.

Способы погашения

Заёмщик вправе выбрать систему платежей – аннуитетную или дифференцированную.

При желании ипотеку можно погашать досрочно – частично или полностью. Банк не накладывает никаких ограничений и дополнительных комиссионных сборов, минимальная сумма досрочного платежа не ограничена.

Требования к клиентам

Оформить ипотеку может любой человек, который удовлетворяет следующим условиям:

  • гражданин России, имеющий постоянную или временную регистрацию;
  • минимальный возраст – 20 лет;
  • возрастная планка – 65 лет на дату полного погашения кредита;
  • положительная кредитная история;
  • официальное трудоустройство;
  • общий рабочий стаж – не меньше одного года;
  • непрерывный стаж на последнем (настоящем) месте работы – не менее трёх месяцев;
  • стабильный доход, позволяющий выплачивать ежемесячные платежи без ущерба семейному бюджету.

Расчёт ипотеки от Газпромбанка

Рассчитать кредит и уточнить размер ежемесячного банковского платежа поможет ипотечный калькулятор Газпромбанка. Его можно найти на официальном сайте кредитной организации.

Для получения предварительного результата необходимо выбрать ипотечную программу и нажать на кнопку «Рассчитать ипотеку».

В специальной форме нужно будет заполнить следующие поля:

  • город приобретения недвижимости;
  • тип недвижимости (первичный или вторичный рынок);
  • вид недвижимости (квартира, апартаменты);
  • стоимость недвижимости;
  • первоначальный взнос;
  • срок кредита;
  • дополнительные данные (зарплатный клиент, жильё приобретается у компании-партнёра банка, страхование жизни и здоровья).

После того как данные будут внесены, отобразится результат:

  • уточнённая процентная ставка;
  • окончательный размер кредита;
  • размер ежемесячного платежа;
  • необходимый доход, который должен получать заёмщик, чтобы ипотека была одобрена.

Заключение

Однозначно стоит присмотреться к ипотечным программам Газпромбанка, особенно зарплатным клиентам, для которых предусмотрены скидки и созданы заманчивые условия кредитования.

Газпромбанк позволяет приобрести недвижимость на первичном и вторичном рынке, работает с семейной и военной ипотекой, предлагает рефинансирование и приобретение квартир по Программе реновации.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector