Содержание

Как узнать подходит ли квартира под ипотеку

Какое жилье подходит под ипотеку?

Для многих российских граждан приобретение собственной квартиры под ипотеку — это похоже на аренду недвижимости, но после выплаты всей суммы кредита, недвижимость остается в личной собственности хозяина квартиры. Прежде чем оформлять ипотечный кредит необходимо чётко знать, какая квартира подходит под ипотеку.

Чтобы точно знать эту информацию, необходимо навести сведения в выбранном Вами финансовом учреждении, которое предоставляет ипотеку, потому что у каждого банка свои утверждённые условия и требования, какое жилье возможно купить при помощи кредита.

Как выбрать квартиру, которая подходит под ипотеку?

Прежде чем, как приступить к поискам жилья необходимо обратиться в отделение банка и получить одобрение финансового учреждения на получение займа под жильё. Для того чтобы найти объект недвижимости под ипотеку финучреждение дает 3-х месячный срок и сведения о том, какие требования к квартире по ипотеке, а также какие квартиры не подходят для банковского ипотечного займа. Если четко знать все требования к недвижимости финансового учреждения, можно сэкономить время и силы.

Не подлежит кредитованию такая недвижимость:

  • Дома, которые попадают под ликвидацию (это могут быть как частные дома, так и многоэтажки). Такие дома не подходят для ипотеки.
  • Не дают ипотеку для жилых помещений в обветшавших домах.
  • Блочные строения или же панельные строения многоэтажек и квартиры в них (строения хрущёвки).
  • Строения, в которых меньше, чем 5 этажей, также не подходят под жилищную программу ипотеки.
  • Недвижимость, находящаяся в полуразрушенном состоянии.
  • Строения, в которых длительный период не проводился капремонт и даже нет на ближайшее время в планах его проведение.
  • Если в жилом строении проходит реконструкция и производится отселение проживающих в квартирах людей, тогда данный объект не подходит под ипотечный заём.
  • Недвижимость в общежитии, квартира в гостиничном доме.
  • Недвижимость с износом больше, чем 70,0%.
  • Строения, что были построены еще до 70-того года ХХ века, также не подходят под кредитование.
  • Не подходят под ипотеку строения и квартиры, которые оснащены газовым оборудованием (колонки) для подогрева воды, а перекрытия между этажами выполнены из деревянных конструкций.

Банк проверяет квартиру при оформлении сделки и, если в ней выполнены все требования, тогда банк выдает ипотеку. Особые требования к квартире под ипотечное кредитование:

Обратите внимание! Также перед тем как предложить банку данную квартиру для кредитования, необходимо убедиться в том, что недвижимость не находится в аресте, не является объектом судебных тяжб и вся документация на нее выполнена в рамках существующего законодательства. Это будет доказательством того, что данная квартира и здание подходит под банковское кредитование.

Требования к строениям вторичного жилья

Стоимость вторичного жилья чаще всего выше, чем квартира в строящемся объекте, но кредитные учреждения охотнее выдают ипотеку на готовое жилье, хоть и с вторичного рынка жилищных строений. При покупке квартиры со вторых рук нет рисков, что данный объект не будет строиться несколько лет и банковский заёмщик не получит свою квартиру, а банк может потерять выданные в ипотеку финансовые средства.

Сбербанк охотно работает по ипотечному кредитованию квартиры с вторичного рынка, потому что сразу можно составить договор и оформить данную недвижимость.

Требования Сбербанка по ипотечному жилью с вторичного рынка жилой недвижимости:

  1. Данная квартира должна быть в собственности хозяина, который ее продает, как минимум около 3 календарных лет. Если не выполнен данный период собственности продавца, тогда ему предстоит выплатить пошлину от продажи недвижимости (13,0%). По этой причине продавец указывает меньшую сумму стоимости квартиры (чтобы меньше платить налога), что отражается на сумме, получаемой от банка ипотеки.
  2. Квартира должна иметь удовлетворительные или отличные технические условия, а также соответствовать всем существующим санитарным нормативам, только тогда она подходит под кредитование.
  3. Квартира и жилое строение должны иметь должное техническое оснащение — подключен газ, электричество, должен быть в исправном состоянии водопровод.
  4. В квартире, которая одобрена и подходит под ипотечный займ, должно быть водяное отопление. Жильё должно отапливаться природным газом или же электричеством по льготной цене.
  5. Вода в жилой квартире и во всем здании должна быть как холодная, так и горячая.
  6. Если прежние хозяева квартиры проводили в ней перепланирование, тогда это должно быть отмечено в документальном виде инспекторами БТИ. Регистрация внутреннего перепланирования квартиры должна иметь законные документальные основания в Бюро.
  7. Квартира, которая подходит под ипотечное кредитование, в соответствии со всеми документами должна находиться в черте населённого пункта.

После того как квартира и здание подходит под ипотеку, составляется ипотечное соглашение.

Какой возраст жилого строения подходит под банковскую ипотеку?

Перед тем как выбирать квартиру в здании, что подходит под банковское финансирование ипотекой с вторичного рынка жилья, необходимо акцентировать внимание на возрасте дома, в котором находится квартира и процент износа объекта. Износ дома не может быть выше, чем 70,0% от нормативных периодов эксплуатации.

Вся необходимая информация находится в технической документации недвижимости. Данные сведения можно получить из организации БТИ в режиме онлайн или же лично обратившись в региональное отделение Бюро. Информация предоставляется только после уплаты госпошлины в размере 150,00 российских рублей.

Если необходимо составить паспорт на объект приобретаемой недвижимости, то это может занять период времени от 5-ти календарных дней до 30-ти календарных дней, и госпошлина будет составлять 1000,0 российских рублей. В данном паспорте на недвижимость будет указано время постройки жилого объекта, его процент износа, а также время, когда был проведен капитальный ремонт. Если ремонта не было, это также будет отмечено в документах с БТИ.

Если гражданин предлагает под ипотеку недвижимость ветхого состояния и построенную до 1970 года, тогда банк может отказать в кредитовании данной квартиры и заподозрить заемщика в махинациях с недвижимостью.

Чтобы убедиться в том, что данная квартира не попадает под снос или же под реконструкцию необходимо обратиться в местные органы самоуправления для получения данной информации, которая должна быть подтверждена документально. Документы по недвижимости нужно будет предоставлять в банк.

Как определяет банк?

Финансовые учреждения, которые выдают ипотеку, проверяют техническое состояние и оснащение объекта недвижимости с вторичного рынка жилья.

Прежде всего под проверку попадают такие особенности в построении дома:

  • Из какого строительного материала выполнен фундамент здания. Проверяют, присутствуют ли в строительстве фундамента железобетонные конструкции, а также кирпич. Оценивается состояние фундамента на предмет видимых его разрушений.
  • Наличие в здании фундамента из легко загорающихся материалов — дерева. Попадает проверке степень разрушения дерева, которое находится в фундаменте здания. Дома с деревянным фундаментом не подходят под финансирование ипотекой, потому что у них высокий риск разрушения.
  • Наличие в здании деревянных междуэтажных перекрытий и деревянной кровли. Данная недвижимость не подходит под ипотеку, потому что имеет высокую степень пожарной опасности и разрушения.
  • Установленное газовое оборудование в квартире. Если в доме межэтажное перекрытие имеет деревянную форму и установлена газовая колонка, или же выносной баллон с газом для отопления, данная квартира не подходит под кредитование банком, потому что данный жилой объект имеет высокие риски разрушения от пожара.

Что считается новостройкой и какие квартиры в зданиях новостроя подходят под ипотечное кредитование?

В новостройках квартиры имеют невысокую стоимость и на них распространяется программа кредитования с господдержкой. Все равно, оформлять ипотеку на первичную недвижимость достаточно рискованно, потому что могут быть у застройщика непредвиденные ситуации и ему придётся приостановить окончание строительства дома и сдачу его в эксплуатацию на несколько лет. Считаются новостройками объекты, в которых выполнено больше 50,0% строительных работ.

Все дело в том, что квартиры в новострое не подлежат обязательному страхованию до тех пор, пока они официально не будут зарегистрированы на собственника жилья. После регистрации заемщик ипотечного кредита под жильё получает свидетельство о регистрации собственности в Росреестре, и только после этого данная недвижимость попадает под страхование.

Значит на момент оформления ипотеки данное имущество не может быть застраховано и банк не получает никаких гарантийных обязательств на сумму выданного кредита.

Застройщик новостроя может сдать в эксплуатацию с дефектами объект, что значительно снижает качество жилья.

Читать еще:  Как оплатить жкх через госуслуги инструкция

Помните! Финансовые учреждения по ипотечному кредитованию первичного жилья сотрудничают только с проверенными строительными компаниями.

Как узнать, подходит данная квартира в новострое под ипотеку или нет? Необходимо обратиться в выбранный банк и уточнить, с какими строительными компаниями или же организациями сотрудничает банк, и на основании выданной информации можно выбирать квартиры в строящихся зданиях.

Что в новостройках проверяет банк?

Прежде чем выдавать долгосрочный заём на жилье в новостройке финучреждение тщательно проверяет техническое состояние новостроя:

  1. Насколько устойчивая конструкция строящегося здания.
  2. Прочность построенного фундамента здания и высота его залегания в соответствии с нормативными данными.
  3. Наличие или отсутствие в построении здания пожароопасного материала, особенно наличие его в междуэтажных перекрытиях, в фундаменте, на крыше.
  4. Вся документация по установке всех придомовых и домовых коммуникаций (водовода, газовода, канализации) и полное соответствие установки коммуникаций техническим нормативам.
  5. Установление во всем здании централизованного отопления или индивидуального на каждую квартиру в новостройке.
  6. Соответствие всей технической документации, а также проектно-сметной документации (при наличии заказной проектной декларации).
  7. Есть ли документальное подтверждение права собственности на землю под объектом у застройщика.
  8. Полный пакет документации на заказчика данного здания, а также документация на подрядчика выполнения строительных работ (строительную компанию).

Какой дом подходит для ипотеки?

Очень часто граждане хотят расширить свои жилищные условия и проживать не в многоквартирном доме с лифтом и без него, а в частном доме в пригородных коттеджных кооперативах или посёлках.

Финансовые учреждения также могут кредитовать данную жилую недвижимость, но существуют тонкости в предоставлении ссуды на дом, а также строения подвергаются банковской проверке до оформления сделки и подписания соглашения.

Важно! Банк осуществляет проверки каждого объекта заёмной недвижимости.

Банковские условия и требования к частным домам:

  • Подходят под ипотечное кредитование индивидуальные дома с прочно установленным фундаментом и построенные из кирпича или каменного строительного материала.
  • Данный дом не должен идти под снос или же на капитальную реконструкцию.
  • Износ должен составлять от 50,0% до 60,0% на основании предоставленной документально информации региональным отделением БТИ.
  • Банк отдает предпочтение тем объектам, которые зарегистрированы на территории садовых либо же коттеджных кооперативов или посёлков, а не отдельно построенный загородный дом.
  • Банком учитывается и дорожная развязка поселка, а также наличие коммуникаций.
  • Дом должен иметь централизованную или же приватную канализацию.
  • Свет, вода, а также отопление должно быть обязательно.
  • Больше всего подходят под ипотечный займ дома, в которых есть газ и водяное газовое отопление.
  • Дом, у которого печное отопление не подходит под кредитование, потому что высокий риск пожарной опасности данного здания.
  • Также не подходит под кредитование дом, у которого туалет находится во дворе.
  • Нельзя оформить ссуду на часть коттеджного дома.

Банки уделяют особое внимание на участок земли под построенным домом:

  1. На том участке, на котором построенный дом, попадающий под ипотеку, должны быть чёткие межевые границы, зафиксированные документально.
  2. Участок земли должен иметь приписку к посёлку и у дома должен быть адрес.
  3. По документации ИЖС в документах указывается, что земля, выданная для жилого частного строительства или же для ведения индивидуального хозяйства.
  4. Если нет целевого назначения данного участка земли под застройку жилого дома, тогда данный объект не подходит под ипотеку.

Для того чтобы получить ссуду на данный дом, необходимо провести перевод земли с одной целевой категории (ведение индивидуального хозяйства) в другую целевую категорию (жилое строительство). После получения документов на землю можно повторно обратиться в банк за предоставлением им ипотеки на частное жилье.

Заключение

Прежде чем вести переговоры с продавцом вторичной недвижимости, необходимо обратиться в выбранный Вами банк и узнать сведения о том, какие квартиры или же дома подходят под заёмное кредитование.

Задаток продавцу можно отдавать только тогда, когда банк проверил жилье и дал положительное заключение, что оно подходит для получения ипотеки.

Какие квартиры подходят под ипотеку: разбираемся в требованиях банков

В современном мире большинство людей могут решить свой жилищный вопрос только с помощью ипотеки. При этом они уверены, что получить средства в банке – это самое главное. Но не менее сложная задача – найти жилье, которое бы нравилось будущему хозяину и одновременно удовлетворяло условиям кредита. Статья рассказывает о том, какие квартиры подходят под ипотеку, а также о том, как не ошибиться с выбором.

Какие квартиры подходят под ипотеку

Далеко не каждое жильё подходит под ипотеку. Вы можете купить квартиру, дом и даже комнату в коммуналке. Но так как недвижимость будет находиться в залоге у банка, к ней предъявляются довольно строгие требования. Это объясняется тем, что жилье, взятое в кредит, через несколько десятков лет должно иметь высокую рыночную стоимость, чтобы его при необходимости можно было легко продать.

Например, если заемщик не сможет больше выплачивать ипотеку, кредитная организация будет вынуждена выставить объект на продажу. Есть еще одна сложность при покупке квартиры в ипотеку: банк дает ограниченный срок для приобретения жилья (от 3 до 6 месяцев после одобрения займа). Если вы не укладываетесь в этот период, нужно будет продлять срок одобрения кредита. Лучше всего заранее изучить условия банков, чтобы отфильтровать варианты, которые вас не устраивают. Итак, какие квартиры подходят под ипотеку и на что обратить внимание во время поиска жилья?

    Дата постройки и состояние дома. Не годятся постройки с деревянными перекрытиями и износом более 60 %. Идеально, если дом построене позднее 90-х годов прошлого века. Это имеет смысл и для заемщика, поскольку недвижимость после погашения ипотеки можно будет легко реализовать. А вот «хрущевка» к моменту выплаты может попасть под категорию ветхого жилья и считаться неликвидной.Некоторые банки не одобряют кредит для покупки студий, поэтому в квартире должна быть кухня, подключены газ, электричество, отопление и водоснабжение.

Обычно не подходит под ипотеку объект, у которого не была зарегистрирована перепланировка. Для кредитной организации важно также местоположение дома и этаж. Есть вероятность отказа, если жилье находится в плохом районе, а также на первом или последнем этажах.

  • Стоимость квартиры на рынке. Стоимость недвижимости определяет оценщик. Не путайте её с ценой, которую вам необходимо заплатить продавцу. При оформлении ипотеки для банка имеет значение оценка профессионального эксперта. Чаще всего банк сотрудничает с конкретными специалистами и вам будет предложено обратиться к ним, иначе в выдаче ипотеки вам могут отказать. Стоимость, которую эксперт укажет в своем отчете, влияет на размер кредита. Банк может выдать сумму, равную ликвидационной стоимости недвижимости, которая, как правило, на 10-15 % ниже рыночной. Это та цена, за которую банк сможет быстро продать имущество, если заемщик не сможет выплачивать долг. Если указанная оценщиком сумма вам не подходит, а банк выдать больше не сможет, вы должны будете искать дополнительные средства самостоятельно.
  • Отсутствие ограничений, наложенных на жилплощадь, и ее юридическая чистота. Если среди собственников есть несовершеннолетние, то при продаже могут быть проблемы с органами опеки. Если долю в собственности имеют престарелые граждане, то в случае его смерти также возможны трудности, так как родственники умершего вступают в наследство.Если квартира была приватизирована, убедитесь, что при этом не было обделенных граждан, которые могут неожиданно заявить свои права на недвижимое имущество.

    Проверьте чистоту сделок, если известно, что квартира ранее покупалась или продавалась.

    На момент осуществления сделки продавец должен быть признан дееспособным. В противном случае, суд может расторгнуть договор.

    Юристы банка тщательно проверяют, нет ли каких-либо законных препятствий для купли-продажи имущества. Кредитные организации редко дают ипотеку, если вы намерены купить жилье у родственников, так как при осуществлении сделки есть риск сговора. Также под ипотеку не подходит жилое имущество мужа (жены) или детей. Купить недвижимость у родителей можно, однако банк накладывает ряд ограничений.
    Документы на квартиру. Для того чтобы оформить кредит на такую вторичную недвижимость, необходимые документы, список которых определяет банк. Как правило, это копия свидетельства о праве собственности, выписка из ЕГРП, справка из БТИ, копии паспортов всех собственников квартиры, технический и кадастровый паспорт, справка из паспортного стола о тех, кто зарегистрирован в квартире, копия нотариального согласия супруга собственника. Вас также могут попросить предъявить справку о том, что продавец не состоит на учете у нарколога или психиатра, то есть что он является дееспособным. Нужны также документы, подтверждающие, что по коммунальным платежам нет задолженности. На момент совершения сделки все жильцы должны быть выписаны из квартиры. Комната в коммуналке не подходит для ипотеки. Банки не любят давать заем на покупку такого жилья. Исключением является тот случай, когда вы уже владеете остальными комнатами в квартире. Тогда ипотеку вам одобрят, поскольку вы будете единственным владельцем недвижимости.

    Купить жилье под ипотеку не так уж и просто. Но такой сделке можно доверять, так как банк гарантирует ее безопасность. Вы ничем не рискуете, поскольку кредитная организация с помощью своих специалистов тщательно проверяет приобретаемую жилплощадь. Можно не переживать, что после покупки неожиданно появятся проблемы. Если заемщик будет исправно выплачивать ссуду, после того, как долг будет погашен, в его распоряжении останется недвижимость, которая пользуется на рынке высоким спросом.

    Читать еще:  Как продать дом в рассрочку без риска

    Как выбрать квартиру для военной ипотеки

    Какие квартиры подходят под военную ипотеку? Строгих требований к квартирам, покупаемым на военную ипотеку, нет. Есть определенный алгоритм, который работает в таких случаях:

    • Квартира располагается в многоэтажном доме. Новостройка это или вторичное жилье, значение не имеет.
    • Для покупки подходят квартиры в доме, состоящем из изолированных блоков.
    • Приобретать коммуналку можно только полностью, а не отдельную комнату в ней.
    • Не подходят объекты с деревянными перекрытиями или они должны быть в минимальном количестве. Это снижает вероятность быстрого распространения пожара.
    • У жилья не должно быть собственника.

    Взять жилье в ипотеку – не проблема, однако могут быть сложности при покупке дома с земельным участком.

    Военную ипотеку могут одобрить и на квартиру с первичного рынка, даже если дом еще не достроен.

    Хотя закон о военной ипотеке постоянно пересматривается, суть его не меняется: военнослужащий может купить любое жилье, в том числе частный дом с участком.

    Ошибки выбора квартиры под ипотеку

    Ошибка №1: считать, что под ипотеку можно взять лишь ту недвижимость, которую продавцы готовы реализовать по ипотеке и указывают об этом в объявлении.

    Многие знают, какие квартиры подходят под ипотеку: те, которые находятся в собственности более 3 лет и являются свободными. Это нередко пишут в объявлениях. Но современный рынок недвижимости не очень активный, поэтому многие владельцы соглашаются оформить сделку с ипотечным покупателем. Увидев объявление, в котором не указывается, что жилье можно взять по договору ипотеки, все равно свяжитесь с хозяином, чтобы уточнить этот момент.

    Ошибка №2: полагать, что если продавец согласен продать недвижимость по ипотеке, то вы сможете легко купить её.

    Спросите у сотрудников банка, какие квартиры подходят под ипотеку. Зная точные требования, вы сможете избежать многих ошибок. Что обязательно необходимо уточнить? В первую очередь, разрешает ли кредитная организация альтернативные цепочки. Если ответ положительный, то важно понять, сколько квартир может участвовать в такой сделке. Когда в объявлении будет пометка «альтернатива», узнайте, есть ли уже необходимые варианты и какое количество квартир будет в такой цепочке. Чаще всего банк разрешает не более трёх квартир (вместе с вашей). Учитывайте этот момент. Если жилье вам подходит и вы хотите купить его, будьте готовы, что оформление договора купли-продажи будет длиться не менее 2 месяцев.

    Второй момент, который необходимо учесть, разрешает ли банк указывать стоимость недвижимости менее 1 000 000 руб. Если это допустимо, то можно рассматривать жилье, которое находится в собственности не более 3 лет.

    Если вы ищете ответ на вопрос, какие квартиры подходят под ипотеку, вам необходимо знать, что есть несколько условий, которые не делают квартиру «неипотечной». Во-первых, по договору ипотеки не подходит недвижимость в зданиях, которые идут под снос. Чтобы подтвердить, что дом не включен в списки ветхого жилья, нужно взять справку у собственника. Во-вторых, проблемой может стать незаконная перепланировка. В этом случае вам придется вернуть квартире первоначальный вид в соответствии с планом БТИ. Также банк с осторожностью отнесется, если собственники недвижимости – дети. Если же квартира продается по доверенности, то её владелец в любом случае должен присутствовать на сделке.

    Ошибка №3: безоговорочно доверять написанному в объявлении или словам собственника.

    То, что пишут в объявлении о продаже имущества, часто не совпадает с действительностью. Например, хозяева могут указать площадь квартиры, включив в нее балкон, или же завышают площадь кухни. Довольно распространена ситуация, когда в объявлении стоит одна цена, а при встрече собственник называет другую. Так поступают не только владельцы квартир, но и агентства недвижимости.

    Ошибка №4: думать, что оценка квартиры, выполненная экспертом, соответствует стоимости, о которой вы договорились.

    К сожалению, оценщики, которые сотрудничают с банками, всегда занижают рыночную стоимость недвижимости. Так они делают скидку от 7 до 15 % в зависимости от квартиры. Таким образом банк подстраховывается. Заемщикам же остается в кратчайшие сроки найти денежные средства, которых не хватает.

    Ошибка №5: можно не тратить время на проверку объекта недвижимости, это сделает банк

    Не забывайте, что риск утраты имущества страховая организация страхует в пользу банка. Таким образом, если суд лишит вас собственности, то страховщики возместят банку ее стоимость. Вы же останетесь и без жилья, и без средств, если только в кредитном договоре не прописано, что банк может вернуть вам небольшую часть выплаченных вами денег. Поэтому проверяйте объект покупки обязательно. Советуем вам также искать жилье, где необходима минимальная проверка. Например, в случае с приватизацией требуются только первичные документы. Или если квартиру перепродавали только один раз, и это было более 3 лет назад, то есть срок исковой давности с возможностью оспорить сделку истек. Чтобы чувствовать себя спокойно, обратитесь за помощью к профессиональному риелтору или юристу.

    Какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке?

    Все законодательные положения, касающиеся ипотечного кредитования установлены Федеральным Законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В данном документе нет четкого списка критериев, по которым бы определялась недвижимость как подходящая для оформления ипотечного займа.

    Каждая финансовая организация самостоятельно определяет и выдвигает требования к квартире по ипотеке. Ознакомиться с ними можно либо на сайте банка (не все кредиторы размещают эту информацию в публичном доступе), либо в офисе компании – непосредственно при подаче заявки на оформление ипотечного кредита.

    Хотя требования у каждого банка свои, выделить общие принципы можно и о них пойдет речь в статье. Приводимые здесь сведения помогут понять, какое жилье подходит под ипотеку, а какое нет; они не являются официальными, поэтому даже если выбранная вами квартира соответствует указанным в статье требованиям, гарантии в одобрении ипотеки нет.

    Основные критерии залоговых квартир вторичного рынка

    Банки одобряют ипотечные кредиты на квартиры, которые в случае отказа заемщика выплачивать долг, можно будет продать по хорошей цене и остаться с прибылью. Таким образом сложно оформить ипотеку на постепенно падающее в цене жилье, к такому относят квартиры в домах советского типа: кирпичных пятиэтажках, «хрущевках» и «сталинках».

    Как узнать подходит ли дом под ипотеку или нет? Получить точный ответ можно только в финансовой организации, при личном общении с представителем.

    Ипотека по сути представляет из себя покупку банком квартиры, которую заемщик в течение многих лет постепенно выкупает. Разумеется, финансовая организация не будет покупать такую недвижимость, которую затем не сможет продать, чтобы вернуть вложенные деньги.

    У многих банков следующая финансовая политика: компания готова оформить ипотеку на жильё сомнительного качества, но на повышенной процентной ставке и с рядом дополнительных условий (обязательное страхование рисков и др.). Поэтому покупать неликвидное жилье гражданам не выгодно.

    Перепланировка

    Под ипотеку подходит жилье с выполненной перепланировкой, только она должна быть произведена по закону – одобрена в БТИ и оформлена по всем правилам. Как узнать подходит ли квартира под ипотеку, выполнялись в ней технические изменения или нет? В этом поможет изучение 4 главы ЖК РФ. Квартиры с незаконной перепланировкой, переустройством или переоборудованием не подходят для ипотеки.

    В настоящее время (на 2019 год) банки не требуют каждую залоговую недвижимость перед оформлением кредитного договора проверять на предмет наличия перепланировки.

    Нарушение технических особенностей жилых помещений в старых домах, даже если это сделано по закону, может стать препятствием для оформления ипотеки, потому что это увеличивает риск разрушения здания. Каждый банк на свое усмотрение проводит экспертизу и выносит решение, является перепланировка преградой к оформлению ипотеки или нет.

    Территориальное расположение

    Дома, расположенные в малонаселенных пунктах, районах с плохой экологией и не развитой инфраструктурой – не являются жилыми объектами, в которых банку выгодно покупать квартиры. Цена за квадратный метр у таких помещений с каждым годом падает, потому жилье признается неликвидными и не подходит для ипотеки.

    Возраст дома

    Проходной возраст здания, квартира в котором может быть оформлена в качестве залоговой недвижимости: не более 70% от нормативного срока службы постройки. Узнать эти сведения можно, заказав кадастровый паспорт или выписку ЕГРН . Альтернативным способом получения нужной информации будет обращение в БТИ, однако там стоимость заказа технического паспорта будет выше (порядка 1 тысячи рублей).

    В интернете существуют онлайн-сервисы («Тип дома», Wikimapia, «Дома Москвы» и др.), позволяющие бесплатно выяснить возраст дома, но эти данные указаны не на каждый объект недвижимости и за их достоверность редакция нашего сайта не ручается.

    Конструкторские (архитектурные) особенности

    В категорию «неликвидные квартиры», какие не подходят под ипотеку на вторичном рынке, большинство финансовых организаций заносят жилье, расположенное в домах:

    • с деревянным перекрытием верхних этажей;
    • не имеющих прочного фундамента (кирпичного, каменного, бетонного);
    • с установленными газовыми колонками.

    С точки зрения банков, такое жилье имеет повышенный риск к возникновению повреждений или полного разрушения.

    Читать еще:  Как риэлторы обманывают клиентов при продаже квартиры

    Жилищные условия

    Нижеследующие требования к квартире по ипотеке выдвигает Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк и другие крупные финансовые организации:

    • установленные сантехнические приборы;
    • наличие холодной и горячей воды;
    • подключенная отопительная система;
    • целостность окон и дверей;
    • наличие кухонной плиты.

    Если жилье не обладает приведенными характеристиками, недостатки необходимо устранить (если это возможно) или выбрать другую недвижимость для ипотечного кредитования.

    Проверку наличия в квартире необходимых удобств для удовлетворения первичных потребностей жильцов должен осуществлять покупатель, однако если он не видит изъянов, их может обнаружить представитель финансовой организации.

    Дополнительные поводы для отказа в оформлении ипотеки на квартиру

    Кроме приведенных общих факторов, есть несколько дополнительных, на них основаны требования Сбербанка к ипотечному жилью и большинства других финансовых организаций. Нельзя оформить недвижимость в качестве залоговой, если она имеет:

    • слишком маленькую по площади кухню;
    • очень узкие коридоры;
    • одно и более несовершеннолетних собственников;
    • ненадежную систему отопления и водопровода;
    • повышенный риск возгорания;
    • аварийное состояние (жилье готовится к сносу или реконструкции).

    Узнать самостоятельно, нарушает конкретная жилплощадь хотя бы одно из приведенных требований – вряд ли получится. Конечно, при оценке качества квартиры нужно опираться на здравый смысл, но представления о нем у покупателя и представителя банка нередко расходятся.

    Требования банка к недвижимости на примере Россельхозбанк

    Узнаем, на примере конкретной организации, какая квартира подходит под ипотеку вторичное жилье. Приведенный перечень критериев Россельхозбанка мало отличается от списка иных крупных финансовых организаций нашей страны, поэтому на него можно опираться при оценке шансов оформить ипотеку на объект недвижимости.

    1. Фундамент здания – должен быть выполнен из прочных материалов: камень, кирпич, железобетон, цемент.
    2. Перекрытие (опора крыши) – не должно быть выполнена из горючих материалов, например, дерева.
    3. Дом не должен иметь статус «Аварийное жилье».
    4. Износ здания (согласно официальному сроку эксплуатации постройки) не больше 70%.
    5. Если квартира располагается в панельном доме, его возраст не должен превышать 30 лет.
    6. Дом должен находиться в черте города (в районе с развитой инфраструктурой).
    7. У выбранного жилья не должно быть обременений.
    8. У квартиры не должно быть собственников, отбывающих наказание в местах лишения свободы или находящихся на военной службе.

    Кроме перечисленного, залоговое жилье должно иметь оборудованные ванные и туалеты, а также кухни. В квартире должно быть электричество, система отопления и водопровод.

    Банк выдвигает четкие требования, касающиеся площади жилых помещений:

    • 1-х комнатные – от 32 кв. метров;
    • 2-х комнатные – от 41 кв. метра;
    • 3-х комнатные – от 55 кв. метра.

    Площадь кухни – это касается любой квартиры – не должна быть меньше 5,9 кв. метров. Если вас интересуют требования Сбербанка к ипотечному жилью на вторичном рынке (этот вопрос очень распространен ввиду популярности данной организации), примерно такие же, как у Россельхозбанка.

    Подведем итоги

    В качестве залоговой ипотечной недвижимости могут выступать квартиры, соответствующие требованиям банков. Каждая организация выставляет свои критерии к ипотечному жилью, но они во многом похожи. Тема статьи раскрыта в силу возможностей и заинтересованным в получении ипотечного кредита читателям нужно это понимать.

    Точно быть уверенным, что объект недвижимости подойдет банку – также же невозможно, как и ответить на вопрос, почему квартира не подходит под ипотеку? Ни одна финансовая организация не раскрывает полностью свои принципы оценки недвижимости, потому что этой информацией могут воспользоваться конкуренты.

    Похожие записи

    Жилое помещение полностью переходит в собственность гражданина только после приватизации. При проведении этой процедуры гражданин…

    Аренда жилого помещения обходится дорого, в том числе и потому, что собственники жилья, пытаясь обеспечить…

    Когда гражданин становится обладателем наследства, он обязан заплатить госпошлину, и только после выполнения такого платежа…

    Далеко не все люди знают, как продать квартиру с долей несовершеннолетнего ребенка, а когда встает…

    Требования к квартире под ипотеку: почему не подходит?

    После одобрения банком ипотеки заемщик начинает активно искать недвижимость. Заключить сделку купли-продажи можно в течение трех месяцев с момента вынесения положительного решения о предоставлении кредитных средств. Поэтому необходимо знать условия, при которых банк одобрит объект приобретения.

    У каждой кредитной организации свои критерии ипотечного жилья, поэтому необходимо заранее их узнать. Банк должен быть уверен, что в случае невозможности погашения ипотечных платежей, он сможет реализовать заложенную недвижимость для возврата своих средств.

    Требования

    Приобрести в ипотеку можно квартиру, коттедж или долю в недвижимости. Для начала нужно определиться на каком рынке жилья искать варианты. Если квартира в новостройке, то основное общее требование под ипотеку касается аккредитации строительной организации в банке, предоставляющем кредитные средства. А вот к жилью на вторичном рынке много критериев, которые нужно учитывать при рассмотрении вариантов.

    Причины, по которым квартира может не подходить под ипотеку:

    • месторасположение дома;
    • год строительства;
    • материалы конструктива;
    • этаж (первый и последний одобряют редко, их трудно продать);
    • тип здания — многоквартирный дом (общежитие, гостиничное здание не рассматриваются);
    • дом не признан аварийным, не состоит в программе реновации, реконструкции с последующим сносом;
    • квартира должна быть в доме, где более двух этажей;
    • все платежи должны быть погашены;
    • отсутствуют какие-либо обременения на недвижимость.

    Ниже перечислим, какие квартиры не подходят под ипотеку.

    Расположение

    Расположение квартиры — первоочередной критерий. Она должна находится в благоприятном районе, не на окраине города. Развитая инфраструктура (школа, детский сад, поликлиника и иные соцучреждения), хорошая транспортная доступность, наличие рядом станций метро, автобусных остановок, благоприятная экологическая обстановка гарантируют шансы на положительный ответ банка.

    Еще один важный показатель ликвидности жилья — год, в котором оно было построено. Для разных регионов России показатель возраста представляется по-разному. В Санкт-Петербурге много домов, имеющих историческое значение и банки, несмотря на значительный возраст здания, одобряют сделки по таким квартирам.

    А вот в Москве разрешают приобретать жилье только в домах старше 1970 года. В других регионах России рассматривают недвижимость старше 1950 года постройки. Жилое строение должно быть изношено не более 70 процентов от общего срока эксплуатации здания, в котором оно расположено.

    Конструктив квартиры должен быть выполнен из негорючих материалов — кирпич, бетон. Деревянные строения или перекрытия из дерева и иных материалов, которые подвержены коррозии или гниению относятся к неликвидным критериям и банк такую квартиру не разрешит приобрести в ипотеку. Фундамент здания должен быть выполнен из прочных материалов.

    Внутренняя отделка

    Внутренняя отдела может стать причиной, почему квартира не подходит под ипотеку. В первую очередь она должна быть пригодной для удовлетворения жизненных потребностей и должна иметь:

    • водоснабжение (горячее и холодное);
    • водоотведение;
    • отопление;
    • сантехника (краны для подачи воды, унитаз, душ);
    • батареи отопления в каждой комнате;
    • наличие окон со стеклами;
    • входная и межкомнатная двери;
    • на кухне — плита;
    • разводка электрики.

    Планировка

    Любая перепланировка, особенно если она затронула несущие конструкции, должна быть узаконена. Покупатель должен проверить этот критерий сопоставив данные техпаспорта на квартиру с ее реальным состоянием. Если перепланировка незаконна, банк может отказать в одобрении сделки.

    Как банк проверяет квартиру?

    Какое жилье не подходит под ипотеку, а квартиры в каких домах можно взять в кредит решает отдельно каждое кредитное учреждение. Для принятия решения о выдаче ипотеки под конкретную недвижимость банк должен ее проверить. Для этих целей покупатель заказывает оценку квартиры у оценщика, рекомендуемого банком.

    В отчете оценщик подробно описывает общее состояние квартиры, наличие коммуникаций, планировку, рыночную и залоговую стоимость. Специалисты кредитной организации знакомятся с отчетом оценщика, проверяют соответствие требований банка к приобретаемой квартире и принимают решение по сделке.

    Для переоформления права собственности на квартиру необходимо подготовить следующие документы:

    1. Документ, подтверждающий право на квартиру (свидетельство, выписка из ЕГРП, договор или иной документ, на основании которого жилье приобреталось продавцом).
    2. Выписка из домовой книги с подробными сведениями кто, когда, куда выписывался и по какой причине (внимательно надо проверить не был ли кто выписан из-за нахождения в местах лишения свободы).
    3. Если при продаже затрагиваются интересы детей (они были прописаны в квартире или являются собственниками) необходимо согласие органов опеки и попечительства.
    4. Справки об отсутствии долгов по коммунальным и иным платежам.
    5. Документ, подтверждающий законность перепланировки (при ее наличии).
    6. Согласие второго супруга на продажу и покупку недвижимости.
    7. Отчет оценщика.

    Что делать, если есть неофициальная перепланировка?

    Не на всю перепланировку в квартире можно получить официальное разрешение и оформить ее надлежащим образом. Это происходит в случае переноса несущих конструкций или перемещении туалетной и ванной комнаты в другую часть квартиры, где не проходят общие коммуникации. Если узаконить перепланировку нельзя продажа квартиры возможна. Покупатель, зная о проблеме соглашается взять все риски на себя.

    Законодательно покупка квартиры с перепланировкой разрешена, но банки, просчитывая свои риски, с одной стороны не имеют права отказать, с другой стороны, делают это. Каждый конкретный случай индивидуален. Если перепланировка незначительная, покупатель, после заключения сделки, может ее узаконить самостоятельно, как собственник квартиры.

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector