Содержание

Как быстро выплатить ипотеку в сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Открой содержание статьи

Все, что нужно знать о досрочном погашении кредита по ипотеке в Сбербанке

Многие молодые семьи и просто граждане, решившие обзавестись собственным жильем берут ипотечный займ. Такой займ выдается банками на приобретение недвижимости, а максимальный срок выплат по такому долгу составляет 30 лет. Для получения такого кредита необходимо обратиться в банковское учреждение с собранным пакетом документов – сотрудники отделения предложат оптимальный вариант, опираясь на доход клиентов и их личных пожеланий.

Каждый месяц клиент банка, оформивший ипотеку, должен совершать установленные выплаты. Также, по истечению некоторого времени, имея желание и возможности, банк не запрещает досрочное погашение ипотеки в Сбербанке. Оформление ипотеки в Сбербанке позволяет гражданам Российской Федерации улучшить свои жилищные условия, при этом, не влезая в кредиты с огромными процентами.

Одним из преимуществ для получения положительного ответа на запрос о выплате ипотечного займа будет активное пользование картами банка, наличие хорошей кредитной истории.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Для того чтобы лучше разобраться в системе кредитования и досрочного погашения заемщик должен разобраться во всех тонкостях такого бизнеса. Для банковской структуры считается нежелательным, чтобы клиент заранее делал выплаты и досрочно погашал займы, ведь тогда полученная прибыль, то есть начисленные проценты, будут уменьшаться.

Досрочный платеж по ипотеке в Сбербанке не облагается никакими правилами – не существует штрафов или других препятствий на пути погашения займа. Политика банка в этом случае очень лояльна, также сказывается действующий закон в ФЗ №254. В законе прописано, что банковское учреждение не имеет никаких оснований препятствовать своим клиентам в их желании совершить выплаты.

Сбербанк выдвигает своим клиентам некоторые условия для переводов платежей, которые не были прописаны в договоре. В случае же заемщика, будет более выгодно погашать ипотеку быстрее, не соблюдая назначенный график платежей: существует большая вероятность уменьшить общий процент, что придется переплатить, также значительно сокращается общий срок выплат.

В то же время не стоит бездумно отдавать последние деньги на выплаты, необходимо грамотно к решению вопроса, разобраться во всех тонкостях погашения.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

При оформлении ипотечного займа клиент подписывает договор с банком, в котором указаны условия, на которых выдается кредит, с какой регулярностью должны производиться платежи и фиксированная минимальная сумма. Досрочное погашение в случаях внесения регулярных взносов при сохранении срока, на который был выдан кредит и при уменьшении срока, по которым будут проводиться регулярные выплаты.

Среди условий, которые должны соблюдаться заемщиком, желающим досрочно выплатить всю сумму можно выделить:

  1. При желании доплатить выше установленной суммы необходимо прийти в отделение банка и написать заявление.
  2. Заявление должно подаваться как минимум за день до того, как будет производиться списание – если платеж оплачивается 20-го числа, то прийти в банк необходимо 19-го.
  3. Осуществить перевод можно с помощью сайта или мобильного приложения, указав большую сумму, чем та, что прописана в регулярном платеже.

Сбербанк не устанавливает мораторий на досрочное погашение. К примеру, регулярный взнос составляет 15 000 рублей, но клиент перевел одним платежом 50 000 рублей, то есть 15 тысяч будут учтены, как регулярный взнос, а остальная сумма будет засчитана как переплата и будет причислена к досрочному погашению.

Используя такой способ оплаты, общая сумма кредита будет уменьшаться, регулярный платеж становиться меньше, а значит и начисляемые проценты, общий срок выплат уменьшатся. Сбербанк не устанавливает ограничение на погашение – можно выплатить весь кредит хоть через месяц, после его взятия.

Читать также статью о том, как можно рефинансировать ипотеку Сбербанк: рефинансирование ипотеки

Как правильно досрочно погашать ипотеку в Сбербанке

Для того, чтобы ответить на вопрос, можно ли заранее погасить ипотеку в Сбербанке необходимо разобраться в существующем алгоритме действий. На деле, все действия, которые требуются от клиента простые, но их требуется выполнить, опираясь на все правила. Помимо этого, опираясь на то, какой алгоритм погашения кредита был выбран, используются различные способы погашения. Для осуществления полного досрочного погашения ипотеки необходимо:

  1. Прийти в отделение банка, обратиться за помощью к специалисту, который занимается решением кредитных вопросов.
  2. От сотрудника банка нужно получить документ, в котором будет указана сумма, которую требуется погасить для полного закрытия кредита. Также такую информацию можно получить с помощью сайта, зайдя в Личный кабинет.
  3. По выданному сотрудником образцу требуется составить заявление. В написанном документе требуется указать сумму и примерный день, когда будет произведен перевод. Заявление может быть написано и в электронном формате, но подать его желательно за месяц до того, как будет осуществляться перевод.
  4. До указанного в заявлении дня необходимо перевести на счет банка прописанную ранее сумму.

Такой порядок действий установлен Сбербанком, от клиента требуется соблюдать регламент, чтобы не произошло путаницы. При зачислении на счет банка средств без предварительного уведомления они могут быть попросту не засчитаны. Также это касается перевода сумм, меньших по размеру, чем регулярный платеж.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах

Каждый банк отличается друг от друга программами, условиями, процентными ставками. Также важно учитывать, какой вид платежей был выбран при подписании договора. В основном используются два вида:

При использовании аннуитетного способа размер платежей четко регулируется – каждый месяц должна выплачиваться фиксированная сумма. В первой половине всего срока будет производиться начисление процентов и их погашение. Поэтому при выборе такого вида кредитования, имея желание досрочно погасить задолженность, нужно совершать регулярные выплаты с увеличенной суммой. Только в таком случае удастся избежать переплаты.

Закрытие ипотеки в Сбербанке досрочно: сроки и ограничения по выплатам

Ранее, до 2011 года, банки имели полное право устанавливать сроки и сумму выплат – заемщик не мог самостоятельно изменить условия, на которых он проводил платежи. Но все изменилось, на сегодняшний день можно вернуть полученные от банка деньги хоть на следующий же день. Как таковых ограничений не существует, но есть пару интересных моментов, которые стоит учитывать, обдумывая то, как выгодно погасить ипотеку в Сбербанке:

  • В первой половине срока почти все регулярные платежи будут уходить на то, чтобы погасить набежавшие проценты. Осуществление дополнительных взносов в такое время поможет уменьшить общую сумму кредита и сами проценты.
  • Во второй половине установленного срока будет начинаться оплата именно основной суммы.

Можно задать логичный вопрос, а стоит ли после того, как прошло половина указанного срока, и была осуществлена оплата всех процентов, выплачивать остаток быстрее?

Читать еще:  Как оплатить госпошлину за судебные издержки

Другие способы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Для того, чтобы полностью погасить ипотеку досрочно в Сбербанке необходимо разобраться с существующими способами изменения суммы и срока платежей. Досрочное погашение представляет собой увеличение размера ежемесячных платежей, тем самым опережая сроки, указанные в договоре и уменьшая общее количество процентов и итоговую сумму, что придется переплатить по кредиту.

В случаях, когда у клиента не хватает денег, чтобы полностью закрыть ипотечный займ, то можно воспользоваться следующими способами:

  1. Уменьшение размера ежемесячных выплат – такой вариант подходит для людей, которые столкнулись с ситуацией, когда не хватает средств для совершения взносов. Договориться об уменьшении регулярного платежа можно в рамках реструктуризации договора. Используя такой способ необходимо помнить о том, что увеличится срок выплат и придется переплатить большую сумму.
  2. Изменение срока кредитования – обычно клиенты хотят его уменьшить, чтобы повысить сумму ежемесячного перевода, тем самым сэкономив на начислении процентов.
  3. Получение помощи от государства – так как Сбербанк является государственным банком, то он, совместно с правительством, постоянно разрабатывает все новые условия и ипотечные программы. Принимая участия в подобных программах можно найти весьма выгодную процентную ставку, использовать материнский капитал в качестве первого взноса.

Комиссия за досрочное погашение ипотеки Сбербанк

Придя в банк для написания заявления на досрочное погашение, клиент может быть уверен в том, что никакие штрафы или комиссия за желание увеличить сумму выплаты не поступит. Подача заявления в банк, переплата по регулярному платежу не облагается дополнительным комиссионным сбором.

Как написать в Сбербанк заявление на погашение ипотеки

Нередко заемщики задаются вопросом, а зачем вообще необходимо писать заявление, нельзя ли просто перечислить деньги и забыть о платеже еще на месяц? Такая система продумана для того, чтобы меньшее количество клиентов, из-за нежелания заниматься бумагами, не занимались досрочным погашением кредитов.

В заявлении заемщик должен прописать следующие пункты:

  • паспортные данные;
  • номер договора, который подписывался при выдаче кредита;
  • номер счета в банке, с которого ежемесячно списывается сумма;
  • требуется указать дату, когда должен быть списан платеж;
  • сумма, которую необходимо списать и перечислить в банк.

Документ можно написать как лично в отделении, так и через онлайн банкинг.

Если не будет написано заявление, то даже при пополнении дебетового счета, к которому привязан обязательный платеж, на большую сумму, чем требуется, никакого дополнительного списания не произойдет. То есть будет списана фиксированная сумма, и заплатить больше не получится, а значит, будут начислены еще проценты.

Как погасить ипотеку в Сбербанке частично

Частичное погашение ипотечного кредита – это последовательное увеличение ежемесячных платежей. С помощью такой системы можно значительно сократить срок погашения и сумму будущей переплаты. Выбирая такой способ, заемщик должен понимать, что нагрузка на его финансовое положение будет утяжеляться с каждым месяцем.

Также досрочные частичные платежи не меняют того факта, что оплата должна производиться каждый месяц. Будет изменяться только фиксированная сумма. Необходимо внимательно следить за состоянием своего дебетового счета – если на нем не будет указанной суммы, то операция будет отменена банком. В случае отмены потребуется заново писать заявление в отделении или заказывать списание через Личный кабинет на сайте Сбербанка.

Порядок частичного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

При изменении графика выплат необходимо убедиться в том, что в банке все пересчитали и указали правильно, чтобы впоследствии не возникло дополнительных проблем. Частичное досрочное погашение поможет уменьшить итоговые расходы, но в первой половине срока кредитования будет достаточно сложно.

К основным условиям частичного погашения относятся:

  1. В договоре изменяется только сумма будущих выплат – сроки остаются нетронутыми.
  2. После написания заявления досрочное списание может произойти уже на следующий день – важно следить за балансом карты.
  3. Начинать досрочно погашать кредит можно спустя месяц, после выдачи средств на руки.
  4. Минимальные платежи по кредиту определяются в зависимости от оставшейся суммы, у них нет верхнего предела.
  5. Деньги списываются с привязанного к кредиту дебетовой карты, если на не нет средств, то операция будет отменена.
  6. После того, как будет сделан дополнительный платеж, сумма может быть скорректирована.
  7. Выплаты свыше установленной суммы в основном будут влиять на размер ипотечного займа.
  8. Осуществить перевод можно с помощью кассы в отделении банка, через терминал или онлайн банкинг.
  9. Используя частичное погашение можно не волноваться о штрафах или дополнительной комиссии – их не существует.

Опираясь на такие условия можно сделать вывод, что досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке – это выгодное решение с заботой о будущем. Клиент может сам выбрать, насколько хочет увеличить сумму, главное – предупредить о своем решении банк. Выплаты необходимо совершать каждый месяц, в зависимости от выбранного вида платежа может изменяться способ оплаты.

Перед оформлением займа важно ознакомиться со всеми существующими нюансами и подобрать программу с хорошим процентом и условиями обслуживания.

Как можно быстро выплатить ипотеку в Сбербанке

Многие люди, обремененные кредитными обязательствами перед банком, часто бывают лишены возможности воспользоваться другими банковскими продуктами, что пробуждает желание, как можно быстрее выплатить ипотеку. Рассмотрим, какие способы доступны заемщикам Сбербанка.

Виды выплат в Сбербанке

Существует два вида платежей по ипотеке:

  • Аннуитетные платежи. Фиксированная сумма платежа, включающая тело кредита и процент.
  • Дифференцированные. В первые годы осуществляется выплата процентов, в то время, как сумма основного уменьшается незначительно. При этом начисление процентов происходит на остаток займа. В последующие годы выплачивается тело кредита.

На сегодняшний день в Сбербанке система дифференцированных платежей полностью снята с практики. Поэтому все платежи по ипотеке производятся равными долями ежемесячно до полного погашения.

Способы быстрого погашения ипотеки

Для большинства досрочное погашение становится привлекательным по следующим причинам:

  • Снижается сумма переплаты;
  • Освобождаются средства для инвестиций в другие мероприятия;
  • Необходимость распорядиться недвижимостью на свое усмотрение (продать, подарить, разделить);
  • Желание снять эмоциональную нагрузку.

Существует два вида досрочного погашения: полное, когда осуществляется единоразовый платеж, полностью закрывающий ипотеку и частичное. Возможность частичного досрочного погашения согласовывается с ведущим менеджером банка и при подаче запроса на перерасчет утверждается кредитным экспертом. Осуществляется оно за счет увеличения суммы ежемесячного платежа или путем уменьшения основного долга. При этом при досрочном погашении регламентом банка не предусмотрены санкции в адрес заемщика.

Как правильно досрочно погасить ипотечный кредит

Перед желающими осуществить частичное досрочное погашение ипотеки встает вопрос, по какому пути пойти: уменьшить срок ипотеки или сократить ежемесячный платеж? Какой вариант графика погашения более приемлем, решает каждый конкретный случай:

  • В случае утраты финансовой стабильности, смены рабочего места или других причин понижения среднемесячного дохода рекомендуется сделать акцент на снижение ежемесячного платежа.
  • Для клиентов, чья финансовая среда стабильна, лучше будет позаботиться об уменьшении срока кредитования. При этом сумма ежемесячного платежа увеличится, но срок кредитования выйдет раньше.
  • Для заемщиков среднего социального класса приемлемо будет поставить цель на уменьшение ежемесячного платежа. Это позволит перестраховать себя на случай смены обстоятельств и утраты стабильности.

Тщательное отслеживание появления государственных программ помощи для ипотечных кредиторов, средства материнского капитала, продажа ценного имущества – доступные меры снизить финансовую нагрузку и погасить кредит быстрее.

В том случае, если ипотека валютная, и расплатиться с долгом стало затруднительно в связи со скачком курса, можно воспользоваться программой рефинансирования ее в Сбербанке в рублевую.

Читать еще:  Как отложить судебное заседание по административному делу

Целью программы является перерасчет кредита, согласно льготному валютному курсу, актуальному, как для кредитора, так и для заемщика. Основная задача – конвертировать валюту по курсу, наиболее близкому тому, что был на момент соглашения. Участниками программы реструктуризации может стать любой заемщик, имеющий валютную ипотеку. При этом потребуется лишь тщательно ознакомиться с условиями проекта, проконсультировавшись с экспертом и подготовить пакет необходимых документов.

Кому положена помощь государства

Государственная программа помощи стартовала в апреле 2015 года. Целью проекта является предоставление помощи дебиторам, оказавшимся в затруднительном положении в связи с кризисом. Программой предусмотрен ряд условий, согласно которым, клиент банка может претендовать на помощь и пересмотр графика платежей:

  • Семьи, в составе которых есть несовершеннолетние дети, инвалиды, ветераны боевых действий.
  • Снижение суммарного дохода семьи по сравнению с тем, который был на момент кредитования на 30%.
  • Объект залогового имущества должен находиться на территории РФ.
  • Стоимость недвижимости не должна превышать 60% от среднерыночной в данном регионе.
  • Объект недвижимости должен соответствовать следующим нормам площади: 1-комнатная квартира – 45 м2; 2-комнатная – 60 м2; 3-комнатная – 85 м2.
  • Заемщик должен быть владельцем только данного объекта недвижимости.

Воспользоваться программой помощи можно по истечению 1 года с момента заключения ипотечного договора.

Формат помощи

В зависимости от условий ипотеки, формат помощи может отличаться. Каждый заемщик, который соответствует требованиям льготной программы, может воспользоваться одним из следующих предложений:

  • Возможность изменения условий ипотечного договора путем увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки. Однако снизить ставку можно только в том случае, если она превышает 12%.
  • Плательщики валютной ипотеки могут воспользоваться программой реструктуризации тела кредита и конвертации валют по льготному курсу. При этом ставка будет 12%.
  • Возмещение некой суммы из Федерального бюджета страны, за счет чего осуществляется уменьшение тела кредита на 20%, если данная сумма не превышает 600 000 рублей.

Как получить помощь

Документы и заявление на участие в программе помощи подаются в том отделении банка, где заключалась сделка. Пакет документов:

  • Документы, удостоверяющие личность заемщика и каждого из членов его семьи;
  • Договор ипотеки;
  • Справки о доходах всех членов семьи;

Дальше документы поступят на рассмотрение в АИЖК, о результате которого заемщика осведомит ведущий специалист регионального отделения банка.

Нужно отметить, что данная программа не освобождает заемщика от кредитных обязательств в полной мере, однако позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на семью, попавшую в затруднительное экономическое положение.

Как погасить ипотеку быстрее

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Ипотечный кредит – единственный способ купить жильё для большинства граждан нашей страны, но и он имеет свои недостатки. Вместе с радостью от нового дома или квартиры заёмщику достаётся груз финансовой ответственности, от которого он старается избавиться. Как быстро расплатиться с ипотекой, расскажем в статье.

Преимущества и недостатки ипотечного кредита

У ипотеки много сторонников и противников. Наиболее яркие минусы займа под залог недвижимости:

  1. Необходимость платить годами. Длительный срок кредитования вынуждает заёмщика экономить более 10 лет, что сильно сказывается на качестве жизни. С психологической точки зрения многолетнее обязательство для многих приравнивается к рабству.
  2. Высокая ставка. Процент по ипотеке в России минимум в два раза выше, чем в странах Европы. Высокая ставка означает значительную переплату по кредиту. К концу срока она, как правило, соизмерима со стоимостью приобретённых квадратных метров.
  3. Риск потери недвижимости. Пока ипотека не закрыта, клиент не может стать полноправным владельцем жилья. При возникновении задолженности банк имеет право обратится в суд и реализовать квартиру для погашения долга.
  4. Сложно получить. Чтобы оформить заём, нужно учесть множество формальностей и требований банка, которые касаются клиента и недвижимости. Процедура занимает много времени и требует денежных затрат. Важная роль отводится и кредитной истории клиента.
  5. Дополнительные расходы. Страховка, оценка недвижимости и другие расходы увеличивают стоимость ипотеки.

Помимо недостатков банковского продукта есть и преимущества.

  • Возможность жить в своей квартире. Вечно снимать жильё не выгодно, а ипотека даёт возможность вкладывать в собственные метры. Другой вариант приобретения недвижимости – накопления – трудно реализуем, поскольку деньги могут обесцениться, а откладывать крупные суммы для быстрого накопления вряд ли получится.
  • Своевременность. Если в этот момент ставка по кредиту низкая, или цены на недвижимость «упали», но у человека нет денег на покупку жилья, ипотека – возможность выгодно приобрести квартиру или дом.

Брать или не брать ипотеку?

Принимая решение об оформлении займа, клиент должен оценить собственные риски. Не стоит брать на себя обязательства, если нет стабильной работы или у заёмщика несколько действующих кредитов. В этом случае вероятность быстро закрыть ипотеку резко снижается, плюс появляется шанс столкнуться с серьёзными финансовыми трудностями, вплоть до дефолта.

Лучше подождать с ипотекой, когда экономика страны нестабильна в целом. Если застройщик разорится или будет затягивать сдачу объекта, возникнут проблемы.

Основное условие оформления ипотеки – стабильный доход. Аргументом «за» будет наличие обеспеченного созаёмщика.

Вопрос о получении денег решается индивидуально, но чем надёжнее положение клиента, тем больше шансов на успех.

Как быстрее закрыть ипотеку

Предлагаем несколько лайфхаков, которые помогут выплатить ипотеку быстрее.

1. Накопите большую сумму на первоначальный взнос

Всё логично: чем меньше сумма полученного кредита, тем быстрее клиент отдаёт долг банку. Сумма переплаты при меньшей величине займа также уменьшается.

Некоторые банки, например НС Банк с программой «Большая квартира без первоначального взноса», готовы выдать заём и без первого платежа. Это выгодно, если ипотека нужна любой ценой.

Для заёмщика, рассчитывающего на быстрое погашение, больше подойдет вариант с первоначальным взносом от 20% (а если получится, то и больше). Например ипотека по двум документам Россельхозбанка с первоначальным взносом от 40% стоимости жилья.

Здесь важно найти баланс. Если клиент старается накопить больше на первый взнос, но при этом доходы не растут и приходится платить за съёмное жильё, время не идёт на пользу. Вместо пустого ожидания лучше заняться сбором документов в банк.

2. Найдите минимальную ставку

Если вы покупаете квартиру в новостройке, выбирать приходится из списка банков, в которых аккредитован застройщик. При оформлении сделки на вторичном рынке выбор ипотечных программ намного больше.

Разница в ставке даже на десятую долю процента приведёт к экономии с учётом большого срока займа.

Например, если оформлять ипотеку в сумме 2 млн руб. на 15 лет со ставкой 8,5%, переплата составит 1 544 154 руб. Со ставкой 8% – 1 439 554 руб. За 15 лет при разнице в 0,5% заёмщик экономит 104 600 руб.

Ещё один способ получить сниженную ставку – льготная ипотека. С 2018 года государство поддерживает заёмщиков с детьми при покупке недвижимости. По условиям программы получить помощь могут семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй, третий или последующий ребёнок.

По программе можно купить строящееся или готовое жильё от застройщика. На вторичный рынок предложение не распространяется. Требуемый первоначальный взнос – 20%.

Преимущество программы в сниженной процентной ставке – 6% годовых. Со вторым ребёнком в семье процент действует 3 года, когда родился третий – 5 лет. Если ипотека оформляется при рождении второго ребёнка, а после (до 31 декабря 2022 г.) рождается третий, клиент может продлить действие господдержки.

Читать еще:  Как отложить судебное заседание в арбитражном процессе

3. Все деньги – в досрочное погашение

Думая о том, как лучше платить ипотеку, планируйте свои расходы. Ежедневная экономия поможет быстрее рассчитаться по обязательствам. Если откладывать по 200 руб. каждый день в течение месяца, вы получите 6000 руб., которые можно отправить на погашение. Кроме экономии на ежедневных покупках, найти деньги на досрочное погашение можно следующими способами:

  • Используйте материнский капитал.

Ещё один вариант ответа на вопрос «Как быстро расплатиться с ипотекой?» – уменьшение долга с помощью материнского капитала.

Сертификат на материнский капитал выдаётся женщине, родившей второго ребенка до 31 декабря 2021 года. Допускается несколько вариантов для использования средств, в том числе и улучшение жилищных условий. В 2018 году сумма материнского капитала равна 453 026 руб.

  • Получите налоговый вычет.

При покупке недвижимости заёмщик может получить налоговый вычет. Максимальная сумма – 260 000 руб. (13% от стоимости жилья). До 390 000 руб. можно вернуть с выплаченных по ипотеке процентов.

Чтобы получить деньги, нужно подготовить для налоговой службы документы:

  1. справку 2-НДФЛ с указанием дохода за предыдущий год;
  2. заполненную форму 3-НДФЛ (можно заполнить в электронном виде);
  3. договор купли-продажи недвижимости (копия);
  4. копию ипотечного договора;
  5. подтверждение перечисления денег продавцу;
  6. копию свидетельства о браке и письмо о распределении вычета между супругами.

Распределять вычет с недвижимости между супругами есть смысл, если стоимость квартиры превышает 2 млн руб. Например, жильё обошлось в 3,2 млн руб. Если распределить сумму на двоих, каждый из супругов получит вычет с суммы 1,6 млн руб., то есть максимум по 208 000 руб.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Популярность на отечественном финансовом рынке такого кредитного продукта, как ипотека Сбербанка, является причиной появления у клиентов вполне логичных и ожидаемых вопросов, связанных с возможностью досрочного погашения займа. Однако, рассматривая подобное решение, необходимо учитывать множество факторов, в том числе выгодность с финансовой точки зрения, а также возможность беспроблемного обслуживания кредита на новых условиях. Важно отметить, что большинство финансовых организаций крайне неохотно идет на досрочное погашение взятого клиентом ипотечного займа, так как в подобной ситуации лишаются части прибыли. Тем не менее, Сбербанк, будучи лидером финансового рынка России, предоставляет заемщикам возможность досрочного возврата кредита.

О полном и частичном погашении

Различают два варианта досрочного погашения ипотеки:

  • Полный возврат долга банку. В этом случае клиент, как правило, реализует какой-либо из принадлежащих ему активов, получая крупную сумму, которую затем решает направить на выплату всей имеющейся у него задолженности по кредитному договору, закрывая ее полностью;
  • Частичное погашение. В этом случае, по сути, происходит увеличение ежемесячных платежей, что приводит к снижению выплачиваемых впоследствии процентов. Принимая решение частично погасить ипотеку, клиент должен понимать, что финансовая нагрузка на время досрочных выплат заметно увеличиться.

Несмотря на то, что банки не заинтересованы в досрочном погашении ипотечного займа, они не имеют правовых оснований отказать должнику в этом. Дело в том, что действующее сегодня законодательство, в частности Федеральный Закон №284-ФЗ, четко указывает на невозможность ограничения прав клиента по досрочному возврату взятого им кредита. Главное для заемщика при этом – правильно оформить собственные действия, в первую очередь, заблаговременно, то есть за 30 дней, предупредить кредитную организацию о досрочном платеже.

Более того, в некоторых случаях досрочно погасить ипотеку можно и по согласию сторон. Подобное происходит на практике, если банк заинтересован в клиенте. В этом случае нет необходимости ждать 30 дней, а все изменения в кредитном договоре и графике регулярных выплат оформляются дополнительным соглашением к нему. Сбербанк является одной из немногих кредитных организаций страны, которые не препятствуют досрочному погашению ипотечного займа. Поэтому в случае, если клиент правильно оформить необходимые документы, ждать 30 дней ему не понадобится.

Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Принимая решение о полном или частичном досрочном погашении ипотечного займа, оформленного в Сбербанке, клиент должен отдавать отчет в последствиях подобных действий. Дело в том, что далеко не всегда такие решения могут быть оправданы с чисто финансовой точки зрения. Более того, существует несколько ситуаций, когда возвращать долг банку досрочно попросту невыгодно, в частности:

  • Если ипотечная процентная ставка ниже существующих или прогнозируемых в ближайшее время темпов инфляции. В этом случае намного выгоднее вложить имеющиеся свободные финансовые средства в приобретение активов или даже для совершения каких-либо потребительских покупок, так как фактически задолженность по ипотеке обесценивается с течением времени даже без досрочных выплат;
  • Если кредитным договором предусмотрен аннуитетный тип регулярных платежей. Особенностью этой схемы выплат выступает тот факт, что в первые месяцы и даже годы клиент платит преимущественно проценты по займу. Другими словами, основная сумма переплаты приходится именно на первое время действия кредитного договора. В результате досрочное погашение, если оно происходит не в первые месяцы после подписания контракта, практически не приводит к снижению величины выплаченных процентов и, как следствие, размера общей переплаты.

Учитывая сказанное, вполне логичной выглядит рекомендация специалистов, которые советуют заемщикам в случае частичного досрочного погашения ипотечного кредита стремиться, прежде всего, к сокращению срока действия договора. Это является наиболее эффективным способом снизить итоговую величину переплаты по займу и, следовательно, размер реальной процентной ставки, быстро закрыв долг банку. К сожалению, подобная процедура Сбербанком не предусматривается, хотя клиент, возможно, добьется внесения подобных изменений в договор в индивидуальном порядке.

Внесение досрочных платежей

Как уже отмечалось выше, Сбербанк не препятствует желанию клиентов производить выплаты по ипотеке раньше установленного срока. Более того, кредитная организация не требует предупреждать о платеже за 30 дней в соответствии с №284-ФЗ.

Что для этого нужно?

Однако, клиент должен знать следующее: при простом внесении средств на счет они будут автоматически списаны во время очередного платежа по графику. Для того, чтобы деньги были учтены во взаиморасчетах с банком, необходимо сделать следующее: оформить соответствующее заявление, непосредственно посетив одно из отделений кредитной организации. Владельцы карт Сбербанка имеют возможность внести досрочный платеж с баланса карты в режиме онлайн, не заполняя при этом заявления.

Заявление подается в банк, как минимум, за сутки до внесения платежа. При нескольких досрочных платежах оформляется соответствующее количество заявлений. После зачисления средств клиенту выдается измененный график регулярных выплат по договору с учетом досрочно уплаченных им денег.

Полное досрочное погашение

При желании клиента досрочно погасить долг перед банком по ипотеке полностью сначала требуется обратиться в кредитную организацию за получением точного расчета итоговой суммы имеющейся задолженности. Естественно, до внесения средств, оформляется и подается заявление на досрочный платеж. После выплаты необходимо расторгнуть кредитный договор и закрыть счет в банке. Далее следует снять обременение, наложенное на принадлежащую клиенту недвижимость. Также может быть расторгнут договор страхования, заключение которого практически всегда выступает обязательным условием при оформлении ипотеки.

В каком случае досрочно погасить ипотеку в Сбербанке нельзя?

Досрочное погашение ипотеки невозможно в двух случаях:

  • до завершения периода времени, указанного в тексте кредитного договора, в течение которого досрочные платежи не допускаются. Важно понимать, что данное требование является сомнительным с точки зрения закона и поэтому может быть оспорено;
  • при отсутствии оформленного надлежащим образом заявления.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector