Ипотеку одобрили квартиру нашли что дальше

Банк одобрил ипотеку: что делать дальше? Порядок действий

Все чаще люди стали приобретать недвижимость при помощи кредитных средств. Процесс оформления жилищных займов достаточно сложный, трудоемкий и затяжной, поэтому клиенты финансовых учреждений должны знать о том, как поступить, когда одобрили ипотеку и что делать дальше.

Статья расскажет, какие должны быть дальнейшие действия после одобрения, а также, что делать, если из банка поступил отказ.

Порядок одобрения

Получить положительное решение по заявке на участие в ипотечной программе физическое лицо сможет в том случае, если предъявит банку полный пакет документов, включающий:

  • гражданский паспорт, в котором проставлен штамп о регистрации в регионе присутствия отделения кредитно-финансового учреждения;
  • идентификационный налоговый номер;
  • второй документ, позволяющий провести идентификацию личности претендента;
  • справку, выданную на последнем месте трудоустройства о заработке;
  • финансовые документы, подтверждающие дополнительный доход клиента;
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на материнский капитал (эти средства можно использовать на уплату первоначального взноса, погашение тела ранее полученного жилищного кредита);
  • если в ипотечном кредитовании принимают участие созаемщики, то от них потребуются копии паспортов, ИНН, справок о заработке;
  • при привлечении к программе поручителей необходимо вложить в пакет их документы.

После того как заявка с документами была подана, к ее рассмотрению приступает аналитический отдел банка и служба безопасности.

Перед ними ставятся такие задачи:

  • определить подлинность всех справок, копий документов;
  • выявить наличие неточностей, ошибок, умышленное искажение данных;
  • оценить платежеспособность и уровень благонадежности клиента (его созаемщиков или поручителей).

Извещение от банка

Если у специалистов кредитно-финансового учреждения отсутствуют вопросы к претенденту, ему сообщается о принятом в его пользу решении. Уведомление может поступить в виде смс-сообщения, в котором указано, что кредит одобрен.

Также физическому лицу может позвонить менеджер банка и пригласить его в отделение для дальнейшего оформления документов. Он же подскажет, что делать дальше, после одобрения ипотеки.

Что делать дальше?

Что делать после одобрения ипотеки:

  1. Подобрать недвижимость.
  2. Оценить выбранный объект.
  3. Собрать необходимые документы.
  4. Оформить страховку и внести первоначальный взнос.
  5. Подписать договор с банком.
  6. Зарегистрировать право собственности.

Ниже рассмотрим каждый пункт подробно.

Подбор недвижимости

Сразу после одобрения ипотеки следует приступить к поиску объекта недвижимости. Из-за того, что многие кредитно-финансовые учреждения выделяют для этих целей ограниченный временной промежуток (не более 3 месяцев), к процессу подбора жилья необходимо приступать заблаговременно.

Идеальным решением станет наличие подходящего объекта на момент подачи заявки. В этом вопросе могут посодействовать специализированные агентства.

Оценка объекта

Ипотека одобрена, квартира найдена, что дальше? Физическим лицом делается обращение к независимым экспертам для оценки объекта недвижимости. Банк может предложить несколько компаний из своего списка, с которыми он тесно сотрудничает. За услуги экспертной оценки заемщику придется заплатить из своего кармана.

Сбор документов

После подбора объекта недвижимости необходимо приступать к формированию пакета документации, в который включают:

  • гражданский паспорт и ИНН заемщика (созаемщика, поручителя);
  • квитанцию, подтверждающую факт уплаты первого взноса по ипотеке;
  • договор купли-продажи, заключенный с владельцем жилья;
  • копии документов, подтверждающих право собственности продавца на объект недвижимости;
  • страховой полис;
  • документ об оценке недвижимости;
  • документы на объект залога (если передается банку ценное имущество клиента);
  • выписка из ЕГРН.

Оформление страховки и внесение первоначального взноса

Дальше придется оформить страховой полис, выступающий для банка в качестве гарантии возврата денежных средств при утрате клиентом платежеспособности. Это делается в отделении банка или в офисе страховой компании, имеющей соответствующую аккредитацию.

После надо сделать первоначальный взнос. Его размер варьируются от 0% до 50% (регулирует банк).

Подписание договора

На этом этапе стороны подписывают кредитный договор.

Особое внимание следует уделить разделам:

  • сроки;
  • сумма;
  • процентная ставка;
  • форс-мажор, условия для расторжения договора в одностороннем порядке;
  • обязанности сторон;
  • оплата кредита.

Если есть сомнения по поводу указанной в договоре информации, на подписание можно пригласить собственного юриста.

Регистрация права собственности

Речь идет о регистрации приобретенного объекта недвижимости в Росреестре.

Начиная с 2017 года, российские граждане могут подавать документы в онлайн режиме, через своих кредиторов. В этом случае подтверждение о регистрации ипотечной сделки будет у заемщика не на бумаге, а в электронной форме (на договоре с банком проставляется цифровая подпись).

Подробнее о порядке действий заемщика после одобрения кредита банком можно узнать из видео:

Что делать, если банк ответил отказом?

Распространенные причины для отказа:

  • низкий доход, которого не хватит для совершения ежемесячных платежей;
  • плохая кредитная история, из-за которой физическое лицо автоматически переводится в категорию неблагонадежных клиентов;
  • выявления, в ходе проверки, ошибок в документах или умышленно искаженных данных;
  • высокая закредитованность (помимо ипотеки есть другие займы);
  • при заполнении анкеты была указана неправдивая информация;
  • работодатель не подтвердил трудоустройство заемщика.

Если получен отказ, надо устранить замечания и сделать повторное обращение.

Повысить шансы на получение одобрения от банка помогут такие действия:

  1. Следует привлечь к программе поручителей либо созаемщиков (может выступать в этой роли супруга, родители), способных документально подтвердить платежеспособность.
  2. Если причина кроется в плохой кредитной истории, то действия после неодобрения жилищной ипотеки должны быть хорошо продуманными. Можно несколько раз подряд оформить небольшие микрозаймы, которые досрочно погасить и таким образом исправить биографию. Некоторые банки предлагают такой категории российских граждан специальные программы, позволяющие обелить кредитную биографию.
  3. Обратиться к брокеру. Специалист направит заявки сразу в несколько банков и будет сопровождать клиента до момента завершения сделки.
Читать еще:  Закон о правилах содержания домашних животных 2018

Планируя купить жилье за счет кредитных средств, надо иметь продуманный план действий на тот момент, когда банк одобрит ипотеку и понимать, что делать дальше. Положительное решение по заявке действует около трех месяцев — за этот срок надо не только найти подходящую недвижимость, но и собрать и оформить все документы. Если нарушить сроки, то придется заново обращаться к кредитору, повторять процедуру подачи заявки и ждать одобрения.

Одобрили ипотеку — что дальше

Одобрение ипотеки, тем более, Сбербанком – событие, ожидаемое каждым заёмщиком. Лучше этого момента может быть только тот, когда ипотека будет полностью погашена. Но до этого еще далеко и интересует пока только одно: ипотеку одобрили – что дальше?

Что делать заемщику Сбербанка

Оповестить, что ипотека одобрена, банк может разными способами. Если клиент подавал заявку через ДомКлик, то в Личном кабинете отразится такая запись после одобрения:

Сбербанк предлагает два пути решения вопроса подбора жилья

Если в банк было личное обращение, то наиболее часто ответ приходит сообщением. И вот вам пришла СМС, что ипотека одобрена – что делать дальше?

В первую очередь, нужно порадоваться – клиенту одобрили ипотеку. А дальше начинаем искать жильё, на которое и был выдан заём.

Искать жилье

Важно помнить, что, пусть Сбербанк одобрил ипотеку, дальше он будет продолжать выставлять ограничения. Сбербанк никогда не предоставит 100% стоимости квартиры, а также критически отнесется к найденному жилью.

Сбербанк готов рассмотреть выбранный вариант квартиры онлайн. За это клиент получает скидку на 0,3%.

Не стоит рассчитывать на выдачу ссуды, если квартира найдена в аварийном доме или в общежитии, с газовым ключом или незаконной перепланировкой (если речь идет о рынке вторичного жилья).

Выбирайте через ДомКлик квартиру в новостройках, аккредитованных Сбербанком. За это банк снизит процентную ставку.

Рассчитывая на покупку дома, стоит помнить, что деревянный дом не будет профинансирован банком, и ипотеку вряд ли одобрят.

Оценивать залог

Ипотека одобрена, квартира найдена – что дальше? После того, как пришло долгожданное СМС, следует независимая оценка указанной клиентом жилплощади.

Выбирать оценивающую компанию следует из тех, что предложит сам банк (так, на сайте Сбербанка есть реестр компаний, с которыми он сотрудничает) – у них гарантированно есть аккредитация, а работники такой компании обладают необходимой квалификацией и знают все требования к проведению оценки и последующему составлению отчета.

Точное время оценки, а также имя и телефон специалиста обычно присылают дополнительно в СМС.

Собирать документы

Банк одобрил ипотеку. Что делать дальше, когда квартира найдена, а оценка завершена? Теперь клиент может приступать к сбору документов к сделке. Сотрудник банка выдаст целый список, и вернуть ему нужно будет полный пакет, иначе сделка не будет одобрена.

Стандартно в документы для банка входят:

  • документы, подтверждающие права продавца на жилплощадь;
  • выписка из реестра прав собственности;
  • копия гражданского паспорта продавца;
  • свидетельство о регистрации брака заёмщика;
  • справка, что за жилплощадью не числится задолженности (ее требуется взять во всех коммунальных услугах);
  • технический план здания;
  • справка, что все предыдущие жильцы выписаны.

Стандартный список документов выглядит так. Банк может изменить его по своему усмотрению.

Клиенту необходимо помнить, что ряд документов обладает ограниченным сроком действия, и потому собирать их следует быстрее. Это в его же интересах — так больше вероятно, что банк одобрит ипотеку и укажет, что дальше.

Подписать договор

Завершающим этапом станет назначение дня сделки и подписания договора. Назначается он обычно банком, клиент уведомляется посредством СМС.

Тогда же подписываются и одобряются все страховые бумаги – страхование жизни и здоровья, и обязательный документ о страховании имущества.

В каких случаях банк в одностороннем порядке может изменить ипотечный договор:

Что делать, если от страховки нужно отказаться? Готовиться, что Сбербанк не одобрит ипотеку или поднимет процентную ставку по кредиту. Платежи по страховке в банк переводятся ежегодно. Обычно их размер стабилен и составляет 3-4% от первоначальной стоимости жилья.

В момент заключения сделки полную сумму берет на сохранение Сбербанк – и, после того, как одобрена купля-продажа квартиры, она передается продавцу.

Стоит помнить, что, даже после того, как ипотеку одобрили, а долгожданные квадратные метры перешли в пользование клиента, у него еще остаются некоторые ограничения на их использование.

Как быть с ремонтом

Также нельзя самовольно прописать в эту квартиру нового жильца – при возникновении такой необходимости, нужно вначале подать заявление в отделение банка-кредитора, и дождаться его одобрения. Все условия прописки в ипотечной квартире третьих лиц прописываются при заключении ипотечного договора.

После того, как сделку одобрили, Сбербанк поставит в документах печать, означающую, что жилплощадь приобретена в кредит. Убрать ее можно будет после погашения задолженности.

Заключение

Если одобрили ипотеку, вопрос, что делать дальше имеет пошаговое решение. Найдите жилье, покажите его банку, принесите документы, подпишите договор. По всем возникающим вопросам можно обращаться к специалистам банка, которые будут сопровождать клиента на всём протяжении заключения сделки и последующей выплаты ипотеки.

Как проходит одобрение ипотеки и что делать после того, как ее выдали?

Ипотека в России уже давно не является чем – то новым. Однако не каждый согласиться выдать большой кредит человеку без постоянного дохода или с плохой кредитной историей.

Каждая организация, как правило, думает, прежде чем выдать деньги заёмщику, так как после этого человек может просто пропасть. Разберемся сколько действует и сколько времени отводится на поиск жилья, а также как происходит предварительное одобрение.

Читать еще:  Иск физического лица к юридическому подсудность

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Факторы, влияющие на решение банка

Для банков важен не только размер дохода будущего заемщика, но и ряд иных факторов, например:

  1. Срок, на который выдаются средства. Чем больше период времени, тем более крупную сумму гражданин может получить в кредит. Но если зарплата заёмщика оставляет желать лучшего, то скорей всего крупной суммы ему не видать.
  2. Первоначальный взнос тоже играет немаловажную роль. Если его сумма велика, то уменьшается размер запрашиваемого кредита, платеж, производимый каждый месяц и требуемый доход.
  3. Вид доказательств, подтверждающих ежемесячный доход заёмщика. Лучше всего сможет подтвердить доходы гражданина справка 2 НДФЛ.

В течение какого времени происходит одобрение ипотеки?

Бывают ситуации, когда люди, желающие взять ипотеку, уже собрали необходимый пакет документов и подали заявку, но кредитная организация всё никак не может на неё ответить. Стоит упомянуть, что время одобрения такой заявки в каждом банке различно.

При этом в крупных кредитных организациях, где каждый день множество желающих, заявка будет рассматриваться дольше, чем в более мелких банках.

В среднем она рассматривается в течение двух недель и по – прошествии этого времени будущему заёмщику отправляется уведомление о решении. Как правило, любой ипотечный кредит одобряется дольше чем, например, потребительский.

Разница заключается в величине сумм, которые предоставляются в этих случаях. Но, несмотря на всё это, срок принятия решения редко превышает упомянутые 14 дней, даже если речь идёт об ипотечном кредите на несколько миллионов рублей.

Какие кредитные организации предоставляют заём чаще остальных?

Знающие люди уже давно имеют представление о тех банках, которые наиболее лояльно относятся к людям, которые к ним приходят. В их число входят:

    ПАО «Московский кредитный банк», АО «КБ ДельтаКредит» и ПАО «ТрансКапиталБанк».

В этих организациях достаточно хорошо относятся к гражданам, просрочившим в своё время кредит, но сумевшим выплатить просрочку в самые кротчайшие сроки.
«Сбербанк России», «ВТБ 24», а также «Газпромбанк». Эти кредитные организации привлекательны для лиц, имеющих невысокий доход.

Как правило, они придерживаются так называемого правила половины, когда 50% дохода заёмщика идёт на выплату ипотеки, а всё остальное остаётся на жизнь.

  • ЗАО «Сургутнефтегазбанк» и ПАО «АКБ «Металлинвестбанк». Эти банки согласятся выдать ипотечный кредит, даже если заёмщик не будет делать первый взнос. При этом максимальные сроки кредитования составляют до 30 лет.
  • Стоит ли напоминать о себе, если долго нет ответа?

    В этом разделе мы расскажем, что сделать, если нет ответа и нужно ли напомнить о себе, если не одобряют кредит.
    Если кредитная организация не дала никакого ответа даже после того как прошло 14 дней, то заёмщику определённо стоит самому поинтересоваться по какой причине молчание затянулось. Бывают ситуации, когда гражданам в срочном порядке требуется крупная сумма наличными, а времени на ожидание совсем нет.

    При таких обстоятельствах на карту поставлена не только квартира заёмщика, но и его благополучие, а может быть и жизнь.

    Гражданину становится необходимо узнать о решении банка в самые кротчайшие сроки. Самым верным шагом для человека, попавшего в такое положение, будет поинтересоваться, каково было решение кредитной организации и если оно отрицательно, то незамедлительно подать новую заявку, но уже в другой банк.

    Стоит отметить, что бывают такие ситуации, в которых на рассмотрение заявок банкам требуется намного больше времени. Как правило, с ответом тянут долгое время, когда речь идёт о крупном ипотечном кредите свыше 5000000 руб.

    Причины задержки решения

    Если кредитная организация тянет с ответом долгое время, то узнать о её решении самостоятельно не составит труда. Заёмщик может попросту воспользоваться контактным телефоном банка, в который была подана заявка, и спросить местного менеджера, почему ответа не последовало.

    Таким образом, граждане, желающие вступить в ипотеку, могут получить исчерпывающий ответ на свой вопрос. К сожалению, подобные ситуации возникают нередко, особенно в тех банках, где множество клиентов и ежедневно приходиться обрабатывать большое количество заявок.

    Но могут иметь место и другие причины, например:

    1. выходные дни или праздники;
    2. ошибки, произошедшие на банковском сайте;
    3. для оценки поданной заявки требуется больше времени;
    4. сотрудники банка пока заняты другими делами.

    Как быть, если дали меньшую сумму?

    Нередко возникают ситуации, когда гражданам соглашаются выдать ипотечный кредит на сумму меньшую, чем они запрашивали. В такой ситуации людям приходиться отказаться от своих планов на покупку шикарной жилой площади и начать искать бюджетный вариант.

    Но есть и такие заемщики, которые не хотят отказываться от понравившейся квартиры. Такие граждане могут выйти из сложившейся ситуации, если увеличат сумму авансового взноса.

    Дело в том, что чем больше первый взнос, тем меньше остаётся кредита. При этом размер ежемесячных платежей закономерно понизиться.

    Однако при покупке квартиры в ипотеку нельзя упускать из виду терпение продавца. Если ему нужно срочно продать квартиру, и он не захочет ждать, то придётся искать другой выход из подобного положения.

    Ещё можно выйти из такого положения, если привлечь на помощь созаёмщика. Он разделит с основным заёмщиком кредитные обязательства и тем самым увеличит возможную сумму кредита.

    Когда могут отказать?

    После того как банк одобрил ипотеку необходимо приступить к поискам подходящей недвижимости. Стоит помнить, что жилая площадь должна в первую очередь понравиться банку. Большинство кредитных организаций отказывают в аккредитации квартир, которые:

    • имеют колонки с газом;
    • располагаются в пятиэтажных зданиях;
    • относятся к квартирам гостиничного типа;
    • являются квартирами с незаконно выполненной планировкой;
    • находятся в зданиях с деревянными перекрытиями.
    Читать еще:  Имущественный и неимущественный иск

    Нашли жилье — что дальше?

    После того как подходящая жилая площадь найдена нужно:

    1. Собрать определённый пакет документов.
    2. После того как заёмщик получает на руки такие документы как Кадастровый паспорт и Технический паспорт ему нужно как можно скорее произвести независимую оценку квартиру. Для этого нужно воспользоваться услугами специальных оценочных организаций.
    3. Когда документация собрана, и оценка проведена, нужно передать все собранные бумаги в банк.

    Ещё заёмщику стоит позаботиться о том, чтобы продавец жилой площади потрудился предоставить в кредитную организацию пакет документов, который позволит изучить его личность. В число таких бумаг входят:

    • копия паспорта;
    • свидетельство о браке;
    • согласие органов опеки.

    Получить одобрение на ипотеку не сложно, если знать какие факторы учитывает банк, принимая решение. Стоит помнить, что далеко не все организации лояльно относятся к заёмщикам с низким доходом.

    Прежде чем подавать заявку нужно выбрать для себя идеальный вариант. Ещё не стоит забывать о правильном выборе жилой площади, которая будет приобретаться в ипотеку. Если банку она не понравиться, то придётся искать новую квартиру или другую кредитную организацию.

    Что делать после одобрения ипотеки

    Многих интересуют вопросы о том, что делать после одобрения ипотеки. В данной статье мы постарались систематизировать данные и предоставить понятный пошаговый план для заемщиков.

    После того, как вы собрали и предоставили в банк все документы для одобрения ипотечного кредита, вам нужно подождать некоторое время. Как правило, в течение 1-2 дней сотрудник банка сообщит вам о принятом решении. В случае положительного ответа вам предстоит выполнить следующие действия.

    Уточните в банке, как долго действует одобрение ипотеки. Обычно этот срок составляет от 2 до 6 месяцев. В течение этого времени вам нужно подобрать объект недвижимости, соответствующий требованиям кредитора. Если вы не уверены в своих силах, обратитесь к профессиональным риэлторам, которые помогут найти подходящее жилье и проверить его юридическую чистоту.

    Важно! Помните, что критерии выбора жилья в новостройке и на вторичном рынке будут отличаться. В первом случае вам нужно тщательно проверить документы компании-застройщика, во втором случае — собственников жилья.

    После выбора объекта заключите с продавцом предварительный договор купли-продажи. Это нужно сделать для того, чтобы зафиксировать конечную стоимость и избежать риска продажи выбранной недвижимости другому лицу. При необходимости внесите задаток, который будет либо зачтен при полной оплате, либо возвращен целиком, если банк все же откажет выдавать ипотеку под этот конкретный объект.

    Получите одобрение кредитной организации. Для этого соберите полный комплект правоустанавливающих документов (уточните список в вашем банке).

    Если покупаете недвижимость на вторичном рынке, требуется получить от продавца следующие документы:

    • акт приема-передачи, договор купли-продажи и др.;
    • выписка из ЕГРН в оригинале;
    • копия паспорта продавца квартиры (а также ксерокопии паспортов всех собственников);
    • если один из собственников несовершеннолетний или недееспособный — разрешение органов опеки и попечительства;
    • копия свидетельства о вступлении в брак (при наличии) и письменное разрешение супруга или супруги на продажу недвижимости (заверенное нотариусом);
    • справка с указанием всех прописанных в жилом помещении (паспортный стол);
    • подтверждение отсутствия всех видов задолженности и обременений продавца (сведения из ЖЭК, УК и пр.);
    • техническая документация: план обмеров БТИ, кадастровый или поэтажный план, и пр.

    Итак, все бумаги в порядке, банк одобрил ипотеку и что делать дальше?

    Проведите оценку квартиры или запросите данный документ у продавца. Срок оценки, предоставляемой в банк, должен составлять, как правило, не более полугода. Чтобы сократить сроки изготовления отчета об оценке и его проверки, воспользуйтесь услугами аккредитованных в вашем банке оценочных компаний.

    Обратите внимание! Если вы решили приобрести жилье в новостройке, оценку нужно будет сделать после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи.

    После того, как банк проверит документы, вам назначат день, в который нужно прийти для подписания кредитного договора. В этот же день можно заключить договор страхования недвижимости и жизни заемщика. От страхования жизни можно отказаться, но многие кредитные учреждения понижают ставку по ипотеке при условии, что заемщик застраховал риски. Внимательно изучите условия кредитного договора и требования, прописанные в нем. Посчитайте, выгодно ли будет вам ежегодно оплачивать страховые взносы, но сохранять меньший процент по ипотеке. Заемщик имеет право воспользоваться услугами любой страховой компании.

    В присутствии продавца и сотрудника банка подпишите договор купли-продажи недвижимости и кредитный договор на ипотеку. Часто требуется внести в банк предоплату (это может быть расчетный счет или банковская ячейка), которая будет перечислена продавцу. После этого договоритесь с продавцом о дате похода в регистрирующий орган, оплатите необходимые пошлины. Срок, в который производится регистрация права собственности, обычно составляет 5 дней. Через МФЦ этот срок составит 9 дней.

    Внимание! Если при покупке квартиры с привлечением ипотечного кредита вы планируете использовать материнский капитал, необходимо выделить долю в этой квартире на ребенка (детей).

    Зарегистрировав право собственности на свое имя, отнесите оригинал выписки из ЕГРН в банк. После этого продавец получит оставшиеся деньги по договору. Обратите внимание, что в выписке из ЕГРН, выданной Росреестром, обязательно должна быть информация о том, что недвижимость находится в залоге у кредитора до полного погашения ипотечного кредита.

    Получайте ключи и готовьтесь к новоселью! На основании документов о праве собственности вы можете прописаться в новой квартире или доме. Сообщите обслуживающей организации (ТСЖ или УК) о смене собственника.

    Внимательно изучите график платежей, выданный банком, и своевременно вносите необходимую сумму, чтобы избежать штрафов и повышения процентной ставки.

    Надеемся, что после прочтения этого материала вы составили план действий и поняли, что делать дальше после одобрения ипотеки. Однако не нужно забывать, что каждый случай индивидуален, и при совершении любой крупной сделки не стоит пренебрегать помощью профессионалов.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector