Ипотека в зачет имеющегося жилья сбербанк

Ипотека в зачет имеющегося жилья сбербанк

Ипотека под залог имеющегося жилья — одно из распространенных в ипотечной системе. Оно имеет несколько неоспоримых плюсов. Среди них — сниженная ставка по сравнению с другими кредитами.

Краткое содержание статьи

Ипотечный кредит под залог жилья

Ипотека — это один из видов обязательств клиента перед банком. Имуществом в этом случае выступает квартира, комната или дом. Это недвижимое имущество находится в распоряжении гражданина, который получает от банка или другой организации средства, под залог имеющейся недвижимости.

Заемщик вкладывает средства в покупку нового, чаще всего — большего по стоимости, жилья. В рамках кредитных отношений заемщик обязуется вернуть полученные средства с процентами через определенное время, указанное в договоре. Если он нарушает условия, то имеющееся жилье пойдет на оплату долга.

В разговорной речи понятия «ипотечное кредитование» и «ипотека» часто подменяют одно другим. Юридическое значение этих слов — разное. Смысл слова «ипотека» состоит в следующем. Это выдача банком кредита на определенные цели. Например, на строительство дома или ремонт крыши.

Залогом в этом случае выступает не поручительство других граждан, а имеющееся у заемщика недвижимое имущество, к примеру, жилье. В случае невозможности выплатить кредит, права на это жилье переходит к кредитору. Он имеет право продать недвижимость, погасить весь долг с процентами и штрафами. Остаток средств возвращается должнику.

«Ипотечное кредитование» — это элемент ипотечной системы. Кредит на покупку жилья выдается с условием. Оно состоит в том, что полученная квартира становится залогом. Это и будет гарантией выплаты долга с процентами.

Плюсы и минусы

По банковской статистике пятая часть всех бывших заемщиков снова становятся клиентами по ипотечному кредитованию. Во второй раз — это чаще всего уже ипотека, то есть выдача средств под залог имеющегося жилья. Ее называют ломбардной.

Из отличительных моментов можно назвать следующие:

  1. Свобода в выборе жилья. Если первичное жилье выбирается из списка, который предоставляет банк, то следующее определяет сам заемщик.
  2. Страховка. Можно отнести к минусам тот факт, что приходится страховать залоговое жилье и право собственности. Ставки страховки определяются размером займа. Когда страхуется жизнь, то выплачивается от 0,3 % и выше, в зависимости от возраста заемщика. Страхование квартиры и права собственности обходятся одинаково — по 0,15 % от суммы займа.
  3. Под залогом может быть дом, квартира, комната или другое жилье, которое находится также во владении других людей, чаще всего, родственников.
  4. Клиент имеет право поменять залог. В случае необходимости можно заменить один объект недвижимости на другой. Это не запрещено, если кадастровая стоимость залога не будет дешевле.
  5. Организация или банк, который выдает займ, может отказать в выдаче средств. Основаниями отказа могут быть несоответствие выбранного жилья определенным требованиям.
  6. Жилье, которое находится под залогом, не может быть продано, подарено или обменено. Поскольку кредитная организация не захочет лишиться гарантий. В кадастровом паспорте появляется в графе об обременениях отметка о залоге. Перед покупкой недвижимости обязательно нужно запросить выписку из паспорта в местном отделении Росреестра, чтобы незнанием не могли воспользоваться мошенники.

Ипотечный кредит пользуется спросом, так как ставки по нему ниже, чем по другим кредитам. Но окончательное решение по ипотеке, конечно, принимает сам клиент. И если предстоящие трудности перевешивают для него возможность воспользоваться купить в долг жилье, то он выбирает оптимальный вариант для своей семьи.

Большинство банков интересует гарантия платежеспособности клиента в системе ипотечного кредитования. Кроме высоких и стабильных доходов, это еще и требование первоначального взноса для оформления договора. Чаще всего взнос — это неизменный атрибут ипотеки.

В российских банках его размер колеблется от 10 до 30 процентов от стоимости жилья. Чем меньше процент, тем выгоднее для заемщика условия. К примеру, в Сбербанке первоначальный взнос будет составлять 1/10 от стоимости покупаемого жилья.

Иногда взнос платится из средств материнского капитала. В этом случае составляется договор. Кредитор тщательно проверяет молодую семью, поскольку выплата предстоит в течение нескольких десятков лет. Есть еще варианты, когда семьи в ипотеке поддерживает государство.

Например, по государственной программе «Помощь молодым семьям» малоимущим семьям с несколькими детьми выдавались субсидии на покупку жилья. Они составляли до 40 процентов их стоимости. Выдавался специальный сертификат, которым оплачивался первоначальный взнос.

В последнее время многие банки неохотно идут на оформление ипотеки семьям, где несовершеннолетние дети являются владельцами. Основанием для отказа является Федеральный закон, в 77 статью которого в 2018 году были введены корректировки. По сути, на сделки при таких условиях был введен запрет.

Взять ипотечный кредит можно и без взноса. Разработаны специальные государственные программы для покупки доступного жилья без первоначального капитала. Их особенности:

  • меньший размер процентных ставок — 10,5%;
  • обязательное наличие залога;
  • длительность — 30 лет;
  • размер кредита: 45 000 — 8 миллионов рублей;
  • выдача только в рублях;
  • только гражданам РФ;
  • отсутствие издержек банка по оформлению;
  • необязательность процедуры страхования жизни заемщика.

На видео об ипотеке под залог квартиры

В том случае, когда заемщик не может выплачивать ежемесячные платежи по ипотечному кредитованию, то право на заложенное имущество переходит к кредитору.

Ипотечное кредитование Сбербанка под залог недвижимости!

Кредитование стало крайне актуальной темой. В последнее время люди все чаще приобретают дорогостоящие вещи за счет денежных займов. Накопить на дорогостоящую вещь, автомобиль или недвижимость очень сложно при действующих темпах роста цен и инфляции. Именно поэтому финансовые учреждения активно предлагают различные виды кредитования. Нередко граждане обращаются ипотечным кредитом, однако если заемщик не обладает крупной зарплатой, либо у него уже имеются иные кредиты, а также были ранее просрочки по платежам, то банками предлагается ипотека под залог имеющейся недвижимости.

Условия ипотечного кредитования

Существует множество финансовых учреждений, которыми предоставляется сумма кредита для ипотеки, однако практически везде условия предоставления денежных средств не сильно отличаются. Поэтому требуется рассмотреть такой вид кредитования на примере Сбербанка:

  1. Ипотека предоставляется гражданам в рублях – единой российской валюте.
  2. Минимум предоставляется 300 тысяч рублей.
  3. Максимум клиент может получить до 15 миллионов рублей.
  4. Процентная ставка начинается от 6% годовых.
  5. Ипотечный кредит предоставляется на срок до 30 лет.
  6. Клиент может взять ипотеку, оставив онлайн заявку на сайте.

Кредит под залог недвижимости подбирается в индивидуальном порядке. Здесь на предоставляемую сумму оказывает влияние целый ряд факторов, включая также кредитную историю клиента и его размер официального дохода.

Читать еще:  Ипотека в сбербанке для медицинских работников

Виды залогов

Сбербанк, как и любое другое финансовое учреждение, заинтересован в привлечении новых потенциальных заемщиков. Здесь предоставляется выгодное предложение под залог следующего имущества:

  • использование в качестве залога по ипотеке нового (приобретаемого) жилья (строящиеся, вторичные или готовые объекты);
  • использование в качестве залога по ипотеке уже имеющегося жилья (квартиры, частные ома, коммерческая недвижимость);
  • предоставление в качестве залога земельного участка (только те территории, которые находятся в непосредственной собственности и не имеют обременения).

Все это недвижимое имущество может выступать в качестве залога, под который банк предоставляет денежную сумму на покупку нового жилья, либо иного вида недвижимости.

Под залог приобретаемого жилья

Финансовые учреждения активно предоставляют ипотеку под залог приобретаемого жилья. Чаще всего, кредит выделяется для покупки строящихся объектов, но в последнее время, также одобряются займа под залог вторичных объектов. Основные условия предоставления ссуды (на примере Сбербанка) следующие:

  • процентная ставка начинается от 7,1% в год;
  • сумма займа от 300 тысяч рублей до 15 миллионов рублей;
  • максимальный период кредитования составляет 30 лет;
  • обязательно делается страхование объекта обеспечения;
  • предоставляется возможность участия в программах поддержки;
  • требуется внесение первоначального взноса в размере от 15% стоимости жилья.

Денежные средства выделяются на приобретение строящихся многоквартирных домов, а также коттеджей. Также можно получить ипотеку на покупку вторичного жилья. Банк может предоставить ссуду для покупки гаража.

Имеющейся квартиры

Финансовые учреждения также предоставляют ипотечное кредитование под обеспечение уже имеющейся в собственности недвижимости. Рассмотрим основные условия одобрения ипотеки под залог квартиры:

  1. Процентная ставка начинается от 12% в год.
  2. Сумма кредитования от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей.
  3. Период предоставления ипотеки максимум 20 лет.
  4. Обязательно оформляется страхование объекта обеспечения.
  5. При оформлении ссуды не требуется вносить первоначальный взнос.

Также банк предлагает более выгодные условия по процентам, при условии, что клиент соглашается на страхование жизни, а также риска утраты работы. Денежные средства можно получить под залог имеющегося жилья: квартира, частный дом, коттедж, гараж или иной коммерческий недвижимый объект.

Земельный участок

При оформлении ипотеки в Сбербанке или ином финансовом учреждении, клиент может рассчитывать на выделение денежных средств, если объектом обеспечения будет выступать земельный участок. Основные условия выделения ссуды следующие:

  • ставка по процентам начинается от 12% в год;
  • предоставляется кредит в размере 60% от оценочной стоимости объекта;
  • сумма займа не может превышать 10 миллионов рублей;
  • ипотека предоставляется максимум на 20 лет;
  • обязательно требуется оформление страхования объекта.

Страхование жизни и риска утраты работы, является добровольным моментом, и выполняется только с согласия заемщика. При ипотечном кредитовании, подойдут земли, находящиеся в полной или долевой собственности. Не допускается в качестве объекта обеспечения использовать участки с обременениями. Также в займе будет отказано, если земля расположена на территории ЗАТО (закрытого административно-территориального образования).

Требования к заемщику и залогу

Для того чтобы получить ипотечное кредитование, в Сбербанке, как и в любом другом учреждении, к клиентам выдвигается ряд требований. Рассмотрим основные условия для заемщиков и для недвижимости, которая может стать объектом обеспечения:

  • ипотека предоставляется для лиц старше 21 года;
  • максимальный возраст для оформления ссуды 75 лет;
  • обязательное наличие российского гражданства;
  • текущий рабочий стаж должен превышать полгода;
  • в наличии должен быть весь пакет востребованных банком документов;
  • необходимо, чтобы общий трудовой стаж превышал один год.

При необходимости клиент может привлечь созаемщика. Кредит не будет предоставлен клиенту, если он или его созаемщик является индивидуальным предпринимателем, руководителем предприятия с численностью штата до 30 человек, владелец крестьянско-фермерского хозяйства.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит под залог недвижимости, в обязательном порядке в финансовое учреждение предоставляется востребованный пакет документов. Для ипотеки требуется следующий список ценных бумаг:

  • заявление от заемщика на предоставление ипотеки под залоговое обеспечение;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • при наличии созаемщика, добавляется его паспорт образца РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность (ИНН или СНИЛС);
  • справка о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • документы, подтверждающие наличие в собственности объекта обеспечения.

Если приобретается строящееся жилье, то документация на недвижимость не требуется. После одобрения заявки, клиенту также требуется оформить страховой полис, а после предоставить его копию в банк. Срок рассмотрения кредитной заявки на ипотеку составляет от 2 до 5 рабочих дней.

Процедура оформления ипотеки

Порядок действий для получения ипотечного кредитования в Сбербанке, как и в другом финансовом учреждении, включает в себя следующий алгоритм:

  1. Клиент получает информацию относительно ипотеки.
  2. Подготавливаются все необходимые документы для кредита.
  3. Подается заявка на ипотеку через сайт или отделение банка.
  4. Проходит рассмотрение заявления (срок рассмотрения кредитной заявки от 2 до 5 дней).
  5. При предварительном одобрении, клиент обращается в отделение банка.
  6. Если объект обеспечения находится в собственности, то оформляется страховка.
  7. Составляется заявление на выдачу кредитных средств.
  8. Оформляется вся необходимая документация для получения ипотеки.
  9. Подписывается договор кредитования.
  10. Клиент получает денежные средства, а также график погашения ипотеки.

При оформлении кредита на новую недвижимость, страховка делается после получения денежных средств и предоставляется в банк. В процессе оформления, менеджер также рассказывает клиенту про обслуживание и отвечает на все, возникшие вопросы.

Погашение долга

После получения денежных средств в качестве ипотеки, клиенту остается только гасить задолженность. Здесь можно столкнуться с целым рядом нюансов:

  • заемщик должен соблюдать график и порядок погашения займа;
  • клиент вправе совершить частичное или полное досрочное погашение;
  • если заемщик просрочивает платеж, то ему начисляется неустойка;
  • оплата производится любыми удобными способами для клиента;
  • после окончательного погашения ипотеки, гражданин получает справку о закрытии кредитного счета и о полном исполнении обязательств перед банком (этот документ рекомендуется оформлять в обязательном порядке).

Гражданин, оформивший ипотеку, может оплачивать задолженность через отделение, онлайн банкинг, мобильный банк, электронные переводы, через пункты приема платежей, а также с помощью внесения средств на привязанную к счету карту. Если не выполняется своевременная оплата, то начисляется неустойка (ее размер определяется действующим договором, который заключен между заемщиком и банком, а также содержит все пункты обслуживания).

Преимущества и недостатки

Ипотека под залог недвижимости имеет целый ряд плюсов. Рассмотрим основные преимущества такого вида кредитования:

  1. Большая вероятность одобрения займа.
  2. Банк не принимает во внимание небольшие просрочки по другим кредитам.
  3. Предоставляется крупная денежная сумма.
  4. Клиент вправе сам распоряжаться денежными средствами.
  5. Страхование жизни и риска утраты работы не обязательная процедура.
  6. Заемщик имеет возможность погасить ссуду досрочно.
  7. Присутствует прозрачная информация о переплатах.

Также имеются некоторые минусы при ипотечном кредитовании под залог недвижимости. Наличие существенной переплаты. Банк предоставляет не полную стоимость объекта обеспечения. Присутствует риск утраты жилья при несоблюдении условий договора.

Ипотека — это прекрасная возможность получить денежные средства и купить недвижимость в ближайшее время, а оплату проводить постепенно. На этот финансовый продукт не распространяется инфляция. Однако, перед тем, как оформлять ипотечное кредитование, следует должным образом оценить свои возможности, так как этот вид займов предоставляется на очень продолжительный период времени.

Читать еще:  Заявление на алименты в бухгалтерию образец

Видео: ипотека в Сбербанке

Жилья ипотека

Схемы покупки квартиры в ипотеку с зачетом имеющегося жилья

Прежде чем выбрать один из предложенных вариантов приобретения нового жилья в зачет старого, физическим лицам необходимо внимательно изучить все схемы. Следует просчитать, какой вариант окажется менее затратным и рискованным, чтобы исключить возможность возникновения проблем в будущем.

Рассрочка с самостоятельной продажей

Покупатель находит застройщика, изучает все предложенные им варианты, после чего заключает договор. Ему потребуется внести либо сразу всю сумму за готовую квартиру в новостройке, либо сделать первоначальный взнос за строящееся жилье.

Принцип этой схемы заключается в том, что клиент самостоятельно занимается реализацией имеющегося в собственности объекта недвижимости. Естественно, что вырученных средств ему не хватит, чтобы рассчитаться с застройщиком. Именно поэтому недостающую сумму он получает в кредитно-финансовом учреждении.

Ипотека под залог

Эта традиционная схема покупки жилья у застройщика предусматривает несколько этапов:

  1. Физическое лицо выбирает для сотрудничества банк, который предлагает ипотечные программы на самых выгодных условиях.
  2. Претендент на получения кредита отправляется в финансовое учреждение и получает список документов, которые ему нужно предоставить для подписания договора.
  3. Если клиенту удается собрать нужные бумаги, а также у него есть личная недвижимость, которую он может передать в залог, то в банке оформляется договор на ипотеку, и получается согласие на перевод заемных средств.
  4. С застройщиком подписывается соглашение.
  5. Банк перечисляет деньги за квартиру в новостройке.
  6. Как только объект будет сдан в эксплуатацию, покупатель сможет сделать в квартире ремонт и заселиться в нее.
  7. В течение определенного количества лет он будет выплачивать банку ежемесячные платежи до полного погашения задолженности. Стоит отметить, что с полученных от заемщика платежей изначально списываются начисленные проценты и прочие банковские издержки, а в последнюю очередь уменьшается тело ипотечного кредита. При наличии возможности клиент может в досрочном порядке закрыть свой кредит, одним платежом погасив оставшуюся сумму задолженности. В этом случае банк обязан выполнить перерасчет.

Внимание! Пока собственность заемщика находится в банковском залоге, он не сможет с ней осуществлять никаких юридических действий. Сегодня только некоторыми банками предлагается российским гражданам ипотека на квартиру в зачет имеющегося жилья. Ипотека под залог недвижимости более подробна рассмотрена нами ранее.

Застройщик выкупает квартиру

Крупные строительные компании имеют в распоряжении средства для выкупа вторичного жилья у своих клиентов с дисконтом. Параллельно бывшим собственникам выкупленных объектов оформляются права требования на квартиры в новостройках. Стоит отметить, что процесс оценки такого жилья в каждой компании проводится по-разному. Но в большинстве случаев при срочном выкупе размер дисконта варьируется в диапазоне от 10,0% до 20,0%. В дальнейшем застройщик самостоятельно занимается реализацией выкупленных объектов, возвращая себе, таким образом, потраченные средства с довольно приличной наценкой.

Бронирование квартиры и продажа

Физическое лицо обращается в компанию, выступающую в качестве застройщика, выбирает объект недвижимости и подписывает соглашение о продаже находящегося в его собственности вторичного жилья. Реализацией этого объекта, как правило, занимается риелторская контора, которая тесно сотрудничает с застройщиком. Также данные функции могут быть поручены штатному сотруднику, являющемуся специалистом по этим вопросам.

Крайне важно проследить за тем, чтобы вторичную недвижимость правильно оценили. Если физическое лицо сомневается в оценочной стоимости, озвученной представителем застройщика, он может настоять на привлечении профессионала со стороны.

Стоит отметить, что по условиям подписанного с застройщиком соглашения владелец недвижимости должен ее продать в четко оговоренные сроки. Как правило, такие договоры заключаются не более чем на три месяца, так как именно этот временной промежуток специалистами считается оптимальным, для реализации квартиры.

При подписании соглашения с застройщиком осуществляется бронирование на такой же временной промежуток квартиры в новостройке, которая может находиться на любом этапе строительства, либо уже была введена в эксплуатацию. Если человек не сможет продать вторичное жилье, то его бронь сгорит и ее передадут другим людям. В том случае, когда удалось реализовать квартиру, с застройщиком оформляется новое соглашение на покупку объекта в новостройке. При этом будет действовать цена, зафиксированная бронью (она не может изменяться, даже если у застройщика имеются веские основания).

Проживание в квартире до сдачи дома

Если выбор делается в пользу этой схемы оформления сделки, то сторонам придется заключить три вида соглашения:

  1. Первый договор составляется на покупку квартиры в новостройке у застройщика. При этом указывается, что застройщик дает клиенту отсрочку на совершение платежа вплоть до ввода объекта недвижимости в эксплуатацию.
  2. Второе соглашение составляется на реализацию вторичного жилья, находящегося в личной собственности клиента. В нем оговариваются все моменты, связанные с юридическим и физическим освобождением жилого помещения. Все сроки должны в полной мере соответствовать датам, указанным в первом документе.
  3. Третий договор оформляется на аренду вторичного жилья на период, который будет дан застройщиком клиенту для его юридического и физического освобождения. Если стороны не захотят оформлять отдельное соглашение, то все моменты, касающиеся аренды, они могут прописать во втором документе.

Схема предусматривает такие нюансы:

  1. Клиент выбирает квартиру в новостройке и подписывает с застройщиком договор на покупку.
  2. Параллельно он передает застройщику свою вторичную недвижимость по договору продажи.
  3. Застройщик позволяет клиенту пожить в своей старой квартире на условиях ее аренды до тех пор, пока строящийся объект не будет введен в эксплуатацию.

Ипотека под залог недвижимости существует в двух видах:

  1. Ломбардная ипотека — ипотека под залог имущества, по ней, для получения кредита, заемщик обязан передать банку, в качестве залога недвижимость. Вы должны иметь собственную недвижимость, чтобы оформить ломбардную ипотеку или она должна быть у созаемщика/поручителя/другого лица готового заложить недвижимость для вас. Залог закрепляется составлением дополнительного договора. Она несколько отличается от привычной ипотеки под залог приобретаемой недвижимости. Ключевое отличие это предмет залога.
  2. Ипотека под залог приобретаемого жилья – это классическая, самая распространенная ипотека. По ней заемщик получает деньги на покупку нового для себя жилья. Именно оно и будет находиться в залоге у банка. А по ломбардной ипотеке в залог должна пойти недвижимость, которая уже есть у заемщика.

Если в залог сдается приобретаемая недвижимость, условия такой ипотеки могут быть более выгодными. Например в Сбербанке, ипотека под залог приобретаемой квартиры доступна по ставке от 11% годовых, а ипотека под залог имеющейся квартиры уже будет от 14%. Это связано с тем, что банку более понятно, куда заемщик направит заемные средства. В какой-то степени – это более прогнозируемое, а значит менее рискованное кредитование.

Сейчас принято различать два вида ипотеки под залог имеющегося жилья:

  1. Стандартная ломбардная ипотека. Она популярна у молодых семей: передать в качестве залога можно и жилье родителей.
  2. Для ипотеки без первоначального взноса. Главное достоинство – короткие сроки оформления кредита и возможность быстро приобрести нужное жилье на рынке, не дожидаясь пока будет реализована квартира заемщика. Данная программа будет интересна тем, кто планирует переезд в новое жилье (не зря в Левобережном банке она называется «Переезд»), но не имеет средств на первый взнос по классической ипотеке и времени, чтобы продать собственную недвижимость быстро и без потерь в деньгах. Приобретение квартиры по этой схеме возможно без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете решение по ипотеке в любом банке с условием, что у вас будет первый взнос, а затем берете ипотеку под залог квартиры на этот ПВ. Так, у вас получается ипотека без первоначального взноса. Часть денег вы получаете по одной программе, а часть по другой.
Читать еще:  Ипотека рефинансирование от 6 процентов москва

Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке

В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.

Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: условия и документы

Оформление недвижимости в обеспечение банку является обязательным условием ипотечного кредитования. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке распространенная процедура оформления кредита.

Ипотечный кредит под залог жилья в Сбербанке

Для выдачи ипотеки Сбербанк потребует залог – обеспечением могут выступить не все объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, то ввиду залога выступит приобретаемое жилье.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк это одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотека в Сбербанке имеет свои преимущества:

  • надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче ипотеки;
  • можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
  • широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости практически не отличаются от оформления ипотеки на стандартных условиях.

  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка от 12 %;
  • валюта ипотеки – рубли;
  • кредит предоставляется не более 80 % от оценочной рыночной стоимости залогового объекта.

Виды обеспечения для оформления ипотеки

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды имеющейся недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для Сбербанка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Для доказательства банк потребует не только справки о доходах, но и первоначальный взнос. Это показывает Сбербанку, что заемщик умеет планировать свои расходы.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления ипотеки. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимости, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении ипотеки обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же Сбербанк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Залогом может выступить:

Не все объекты можно предложить Сбербанку, как обеспечение. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

  • год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
  • если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
  • деревянные строения не подходят под залог;
  • Сбербанк не рассматривает «ветхое» жильё;
  • если жильё невозможно приватизировать;
  • долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
  • на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается Сбербанком индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться в залоге у банка. Конечно же, ни один собственник беспричинно не отдаст свою долю в залог, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотеку, если залог признан более чем ликвидным.

Залог – земельный участок

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому Сбербанк тщательно проверяет документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного залога, играют роль такие факторы как:

  • качество земли;
  • удаленность от инфраструктуры;
  • коммуникации;
  • назначение земли.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

  • анкетирование;
  • паспорт гражданина РФ;
  • доказательство финансового благополучия;
  • согласие супруга/супруги;
  • справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
  • документы собственности на объект обеспечения.

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика, когда оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, потребуется дополнительная документация на объект залога.

  • оценочная процедура;
  • документ на право собственности;
  • если объект имеющейся недвижимости не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
  • свидетельство о регистрации объекта.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

  1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
  2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
  3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.
  4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
  5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.

К недостаткам можно отнести:

  1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
  2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
  3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.

Подведем итоги

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выгодна тем, что можно использовать денежные средства по усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают вторую недвижимость именно по данной схеме.

Заём выдается в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может послужить плохая кредитная история, по всем остальным параметрам Сбербанк охотно идет на сделку, и за короткий срок оформляет кредит.

Ипотека под залог квартиры

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector