Содержание

Ипотека рефинансирование от 6 процентов москва

Рефинансирование ипотеки многодетным семьям в 2019 году

Ещё несколько лет назад взять ипотеку под 17-25% считалось нормальным. Сегодня, благодаря правительственной программе, на ипотечные кредиты в 2019 году процентная ставка стартует с отметки 6% годовых.

Желание сделать рефинансирование ипотеки для молодой семьи в 2019 году вполне разумно и оправданно – нужно пользоваться государственными благами, пока такая возможность есть. Мы расскажем – кто может стать участником программы и что для этого необходимо.

Помощь семьям с детьми в 2019 году по ипотеке

Не секрет, что одним из приоритетов Правительства является демографический рост и улучшение условий жизни молодых семей с детьми. Программа «Молодая семья», предусматривающая субсидирование части стоимости квартиры не показала большого эффекта – потенциальные заёмщики до сих пор стоят «на очереди».

Новинка с 2018 года: Указ Президента о субсидировании процентной ставки до 6% для семей с новорожденными детьми – более доступная программа, в рамках которой можно оформить и рефинансирование ипотеки многодетным семьям в 2019 году.

Кто может участвовать в программе:

  • Семьи, в которых с 01.01.2018 родился второй/третий и более ребенок;
  • Кто уже взяли ипотеку или только собирается это сделать;
  • Сумма ипотеки – не превышает 3 млн. для регионов и 8 млн. – для Москвы и Санкт-Петербурга;
  • Первый взнос по ипотеке – от 20%.

Принцип действия программы – в снижении ставки для клиента до 6 годовых (для банка остается ставка около 9,75% — по формуле ключевая ставка +2%). Государство компенсирует банку недополученную прибыль и все остаются в выгоде. Правда, поблажки от Правительства рассчитаны ненадолго:

  • Срок субсидирования – 3 года, при рождении второго ребенка;
  • Срок субсидирования – 5 лет при рождении третьего ребенка.

Программа уже показала свою востребованность, а новые изменения сделали её ещё более привлекательной.

Изменения 2019 года:

  • Жителям Дальнего Востока ставка снижена до 5%,с возможностью оформления «вторички» при рождении детей с 01.01.2019 г.;
  • Разрешили рефинансировать уже рефинансированную ранее ипотеку;
  • Семьи с четвертым ребенком также включены в программу (ранее в редакции был прописан только второй/третий ребенок);
  • Срок участия продлён до 01.03.2023 г. (если в ребенок появился в период 01.07.2022 по 31.12.2022);
  • Разработан документ для банков, позволяющий сделать снижение ставки без переоформления кредитного договора;
  • Для тех, у кого родится 2 и более детей в период с января 2018 по декабрь 2022, срок субсидирования продлили до 8 лет.

Если вы – молодые родители второго и более детей с действующей ипотекой, у вас есть все шансы воспользоваться государственными льготами и снизить свои расходы на оплату жилищного кредита.

Где сделать рефинансирование ипотеки в 2019 году под 6 процентов?

В число банков – участников государственной Программы вошло 46 кредитных организаций и АИЖК. Удобнее всего условия подстроены в банках:

В данные кредитные организации, вы можете направить заявку на рефинансирование ипотеки в онлайн режиме, не отвлекаясь от семейных забот. Решение банка поступит в срок до 2 суток, в отличие от стандартного обращения через офис (до 5-7 дней).

Как сделать рефинансирование ипотеки до 6 процентов?

Условия программы с изменениями позволяют клиенту сделать рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми в упрощенном порядке. Вам не придётся заново собирать справки и переоформлять договор, делать оценку и т.п. Достаточно заключить с банком соглашение о рефинансировании.

  • Заёмщик подаёт в банк заявление о заключении дополнительного соглашения на рефинансирование;
  • Банк подготавливает документ;
  • Клиент ставит подпись на договоре с пониженной ставкой, получает новый график выплат;
  • Банк получает «недополученные» деньги от государства.

Ставка по ипотеке на рефинансирование от 6 процентов в г. Москва назначается только для граждан, которые платят кредит за новостройку. Исключение – Дальний Восток.

При рассмотрении заявлений, банки учитывают текущее финансовое положение семей, но не отказывают, если недвижимость далеко не первая. В отличие от многих других, данная программа рассчитана не только на малообеспеченные семьи – программой имеют право пользоваться все.

Документы для рефинансирования ипотеки под 6%

Чтобы подать заявку на рефинансирование – уточните, входит ли ваш кредитор в список банков — участников программы. Если да – вам достаточно подать заявление на заключение дополнительного соглашения, предоставив паспорт и свидетельства о рождении детей.

Если вы брали ипотеку в банке, который не вошел в государственную программу. Рефинансирование оформляется по полному циклу:

  • Онлайн заявка на рефинансирование ипотеки;
  • Сбор документов на объект недвижимости;
  • Подготовка справок с работы на себя и поручителей;
  • Согласование объекта залога, страхование;
  • Перевод ипотеки в новый банк через досрочное погашение действующего кредита;
  • Перевод залога – снятие обременения, получение закладной, оформление закладной в новом банке.

При полном цикле рефинансирования у заёмщиков могут возникнуть сложности, связанные с недостаточным доходом, пока мать находится в декретном отпуске. Решить любые сложности в рефинансировании вам могут помочь профессиональные брокеры.

Вопросы граждан по механике программы

Программа рефинансирования по 6% годовых достаточно проста, однако вопросов меньше не становится – граждане переживают за моменты, которые редко озвучивают в информационных статьях. Мы постараемся ответить на самые важные вопросы по государственной программе.

  • Сочетается ли программа с материнским капиталом? Да, вы можете направить средства сертификата в погашение рефинансируемой ипотеки.
  • Можно ли рефинансировать кредит, который ранее был перекредитован по другой государственной программе? Да, изменения 2019 года позволяют это сделать.
  • Можно ли сделать рефинансирование в Сбербанке? Нет, в настоящий момент механизм в разработке – банк будет делать рефинансирование под 6% после отработки.
  • А можно ещё дешевле? Да, можно – в ВТБ проходит акция по рефинансированию под 5% годовых при условии страхования жизни.
  • Может ли ИП рефинансировать жилищную ипотеку? Да, при наличии стажа деятельности не менее 2 лет.
  • Сколько созаёмщиков можно привлечь? До четырех человек.
  • Если ранее была реструктуризация? Нет, в этом случае рефинансирование не предоставляется.
  • Какая ставка будет по завершении льготного периода? Ваша ставка составит около 9,75% (ключевая ставка + 2 пункта).
  • Всем хватит? По прогнозам, воспользоваться программой смогут 500 000 семей – выделенных средств пока достаточно для реализации проекта.

Если у вас остались важные вопросы – задайте их непосредственно в банке или адресуйте кредитным брокерам.

Читать еще:  Кабинет это жилое помещение или нет

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов для семей с двумя детьми в 2020 году?

Программа поддержки семей, в которых родился второй, третий и последующий ребенок, стартовала в 2017 году – Постановление Правительства о рефинансировании ипотеки под 6 процентов вышло 30 декабря 2017 года и предусматривало предоставление субсидий банкам, которые согласятся рефинансировать действующие ипотечные кредиты заемщикам, в семьях которых с 2018 по 2022 годы родится второй и последующие дети.

Изначально предполагалось, что льготный процент будет действовать в течение ограниченного периода времени. Однако, в 2019 году этот пункт претерпел изменения и в 2020 году льгота будет предоставляться на новых условиях.

В нашей статье расскажем, как получить ипотеку на льготных условиях и какие нововведения коснутся заемщиков в 2020 году.

Что такое ипотека под 6 процентов годовых

Это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми (а заодно и на поддержку первичного сектора недвижимости). Суть ее заключается в том, что семья, в которой родился второй, третий (четвертый и т.д.) ребенок, может рефинансировать свой ипотечный займ, снизив по нему процентную ставку до 6% в год (при соблюдении ряда условий).

Документы подаются в тот банк, который выдал ипотечный кредит. Чтобы банк не отказал, необходимо, чтобы был выполнен одновременно ряд условий:

ипотечный займ должен быть выдан не ранее 1 января 2018 года (для жителей Дальнего Востока – не ранее 1 января 2019 года) и не позднее 31 декабря 2022 года (если второй и последующие дети родились в период с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г., то допускается оформить ипотеку по 1 марта 2023 г. включительно);

на кредитные средства приобретено жилье (квартира или дом с участком) у юридического лица, то есть, на первичном рынке;

основанием приобретения жилья выступает договор купли-продажи или долевого участия;

сумма первоначального взноса составила не меньше 20%;

у заемщика есть гражданство РФ;

сумма кредита – до 6 миллионов рублей по всей России и до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;

заемщик обязан заключить договор личного страхования и застраховать приобретенную в кредит недвижимость.

Если кредит был выдан с целью рефинансирования ипотеки, то его можно рефинансировать под 6% независимо от даты, когда он был получен заемщиком.

Для Дальнего Востока действуют немного другие правила:

можно купить жилье не только у юридического, но и у физического лица, если оно относится к категории жилых и расположено в сельской местности;

второй или последующий ребенок должен быть рожден с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года;

ставка составляет не 6%, а 5% годовых.

Ипотека под 6 процентов в 2020 году может быть оформлена как матерью, так и отцом второго или последующего ребенка.

Если вы обращаетесь за рефинансированием ранее рефинансированного ипотечного займа, то речь должна идти о размерах займа, не превышающего 80% от изначальной стоимости недвижимости. То есть, если вы изначально взяли 1 миллион рублей и не заплатили первоначальный взнос, но через несколько лет рефинансировали его, взяв в другом банке уже 800 000 тысяч рублей (или меньше – но не больше), то вы попадаете под условия Программы.

Новые условия льготной ипотеки для семей с двумя детьми

Изменились сроки действия льготных 6%

Главным нововведением, которое порадовало заемщиков, стало то, что теперь снижение процентной ставки действует в течение всего периода действия пользования ипотечным кредитом, а не в течение определённого времени после рождения ребенка, давшего право на участие в программе (как это было ранее).

К участию в программе допускаются не только первичные кредиты

Теперь можно подать заявку на рефинансирование даже той ипотеки, по которой уже менялись условия – то есть, проводилось рефинансирование. Но при этом должна оставаться неизменной цель кредита – на приобретение жилья у юридического лица.

Можно оформить, даже если кредит был взят на вторичное жилье

Но это правило распространяется только на регион Дальнего Востока.

Размер ставки снижен до 5%

Опять же – для Дальнего Востока. Для других регионов снижение ставки ниже 6% пока не планируется.

Вырос максимальный размер кредита

Изначально он составлял 3 миллиона рублей для всей России и 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Теперь же цифры выросли до 6 и 12 миллионов соответственно.

Как взять льготный ипотечный кредит

Программа субсидирования предусматривает возмещение недополученных средств кредитными организациями – то есть, они снижают ставку, а затем обращаются в Министерство финансов для получения разницы из государственного бюджета. Поэтому обращаться за льготным ипотечным кредитом нужно в тот банк, в котором у вас оформлена ипотека.

Однако, стоит понимать, что именно банк принимает решение относительно того, будет ли он рефинансировать ипотеку конкретного заемщика или нет – даже если тот полностью подходит под требования программы. Чтобы увеличить шансы на успех, необходимо собрать как можно более полный пакет документов:

паспорт заемщика и созаемщика,

свидетельства о рождении всех детей,

справку с места работы о размерах доходов.

Эти документы прикладываются к заявлению на рефинансирование.

Можно ли использовать материнский капитал

Согласно последней версии Постановления, актуальной на настоящий момент (с изменениями от апреля 2019 года), ипотека может быть оформлена с материнским капиталом. Согласно п.10, подпункту «в», заемщик должен внести не менее 20% от стоимости недвижимости из собственного кармана либо из средств федерального бюджета, к которым относится и материнский капитал.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов которую взял до начала программы

Многих заемщиков огорчает тот факт, что семейная ипотека под 6% доступна только тем семьям, которые оформили кредит не ранее 1 января 2018 года (а на Дальнем Востоке – 1 января 2019 года). Как обойти этот пункт?

В Постановлении есть один интересный момент – п.1 подпункт «а». В его третьем абзаце сказано, что к участию в программе допускаются не только те заемщики, которые оформили ипотеку с 2018 по 2022 год, но и те, кто взял кредит на погашение ранее оформленного ипотечного кредита – и тогда дата его выдачи становится совершенно не важна. Главное – чтобы цель кредита оставалась неизменной.

Либо, чтобы сделать свою ипотеку «пригодной» для участия в программе, необходимо заключить по ней дополнительное соглашение в период с 1 августа 2018 по 30 декабря 2022 года.

Какие банки дают ипотечный кредит под 6 процентов

К участию в программе допускаются не все банки. Их актуальный перечень утверждает Министерство финансов РФ.

Какие банки дают ипотеку под 6% в 2020 году? Министр А.Г. Силуанов утвердил перечень из 47 кредитных организаций.

При этом у каждого банка свой лимит, которым он может воспользоваться (государство выделит ему средства на субсидирование именно в таком размере, и не больше). Всего на 47 банков приходится сумма в 600 миллионов рублей.

По убыванию доступного для них лимита банка расположены в следующем порядке:

Рефинансирование ипотеки в Москве

Рефинансирование ипотеки под процентные ставки от 4.5% до 20.73% в 2020 году в Москве. Воспользуйтесь нашим калькулятором для подбора выгодной программы из представленных 339 вариантов. Лучшие банковские предложения по рефинансированию ипотеки в Москве собраны на нашем финансовом портале.

Читать еще:  Заявление об установлении факта непринятия наследства

Поиск рефинансирования ипотеки в Москве

61 рефинансирование ипотеки из 339 более 2 200 000 рублей на 10 лет

Лучшие предложения по Ипотекам

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 75 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 4 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 6 документов

Возраст от 22 до 65 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 5 документов

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 70 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 6 документов

Возраст от 20 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 70 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 7 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 65 лет

Рефинансирование ипотеки в соседних городах

Рефинансирование ипотечного кредита в Москве

Обстоятельства нередко складываются так, что оформленная ипотека в Москве становится тяжким грузом. Кризис, увольнение, непредвиденные финансовые потери и прочие ситуации могут привести к потере прежней платежеспособности. Именно на этот случай многие московские банки запустили программу, с помощью которой можно взять кредит на погашение ипотеки на более выгодных условиях.

На каких условиях можно оформить рефинансирование ипотеки в Москве

Суть перекредитования состоит в том, что вы можете взять новый кредит, условия которого будут выгоднее в вашей сложившейся ситуации: низкие проценты и увеличенный срок кредитования.

  • ставка по программе рефинансирования во многих банках – от 10%;
  • срок – до 30 лет;
  • сумма зависит от размера задолженности перед банком.

Оформлять перекредитование ипотеки в этом же банке, с которым вы заключали ипотечный договор, не обязательно. Многие кредитные учреждения осуществляют рефинансирование других банков в Москве. Это значит, что вы сможете найти выгодное предложение в любом другом банке, условия которого вам полностью будут устраивать.

Лучшее рефинансирование ипотеки вы можете выбрать на нашем сайте. Кредитный калькулятор за пару секунд выдаст вам подходящие по введенным вами параметрам поиска программы перекредитования. Внимательно ознакомившись с перечнем необходимых документов и требованиями, вы можете подать заявку на ипотеку онлайн. Далее останется дождаться звонка оператора и прийти на подписание договора.

Рефинансирование ипотеки

#Интересное по рынку

28 Сентября 2017

Рефинансирование ипотеки: как уменьшить переплату?

Чем ниже падают ставки, тем менее комфортно чувствуют себя заемщики, «успевшие» взять ипотеку под 14% и более. Ставку по уже имеющемуся кредиту можно уменьшить, если прибегнуть к рефинансированию. О том, как это сделать и какие могут возникнуть трудности, читателям сайта «РИА Недвижимость» рассказали эксперты.

1. Что такое рефинансирование ипотеки и как его получить?

Рефинансированием ипотеки называют изменение кредитного договора либо заключение нового договора c целью улучшений условий кредитования для заемщика. Люди прибегают к рефинансированию с разными целями: ради снижения размера ежемесячного платежа, изменения срока договора или снижения процентной ставки.

Последнее условие сейчас особенно актуально, поскольку банки вслед за ЦБ уже более года снижают ставки, а также увеличивают количество программ рефинансирования. Текущий ипотечный портфель (около 5 триллионов рублей), находящийся на балансах банков, сформирован под среднюю ставку в 12,5%. Ставки, по которым выдаются ипотечные кредиты сейчас, снизились до 10% и менее в начале второго полугодия 2017 года. Именно это снижение формирует спрос на продукты рефинансирования.

2. Обязан ли банк рефинансировать своего заемщика, раз для новых клиентов условия уже лучше?

Нет, не обязан. Более того, банки неохотно идут на рефинансирование кредитов своих же заемщиков. Дело в том, что рефинансирование подразумевает существенное изменение изначальных условий кредитования, что трактуется существующими нормативными документами как ухудшение платежеспособности заемщикам и, как следствие, ухудшение категории качества кредита. По этой причине банк обязан создать под рефинансируемый кредит дополнительные резервы, что увеличивает нагрузку на банк.

Однако сложность рефинансирования кредита для заемщиков позволяет сохранять определенный порядок на рынке. Чтобы снизить ставку по уже существующей ипотеке, заемщик может обратиться как в свой, так и в сторонний банк.

При рефинансировании кредита в «своем» банке процедура оформляется как изменение условий по действующему договору, поэтому дополнительной оценки предмета залога делать не надо. Однако банк может отказать заемщику и тогда целесообразно воспользоваться процедурой рефинансирования в другом банке.

3. Как понять, что рефинансирование тебе действительно выгодно? Какова должна быть разница в ставках?

Так, в 2015 году можно было взять ипотеку под 13,16–14,73% годовых. Среднестатистический клиент, который рефинансирует кредит, взятый в I квартале 2015 года, сейчас может получить снижение ставки на 2,2–3,8 п. п.

По оценке экспертов, реальную выгоду заемщик получает при снижении ставки на 1,5 п. п., при этом в реальности договоры заключаются и на 0,5 п. п.

Выгода, которую получает заемщик, складывается из двух составляющих.

Во-первых , снижение платежной нагрузки влечет снижение размера ежемесячного аннуитета. При сумме кредита 4 миллиона рублей и сроке 15 лет (ставка снижается с 13 до 9,25%) аннуитет снизится с 50,6 до 41,2 тысячи рублей. При сумме кредита 1,7 миллиона рублей и аналогичном снижении ставки аннуитет снизится с 21,5 до 17,5 тысяч рублей. В любом случае затраты на рефинансирование будут компенсированы в течение полугода.

Вторая выгода — снижение общей суммы переплаты по кредиту. Она действительно зависит от срока, который остался до погашения кредита. Расчеты показывают, что выгода от рефинансирования может достигать 100 тысяч рублей для среднего кредита в 1,7 миллиона рублей, если он будет рефинансирован в первые два года после выдачи.

4. Может ли банк-кредитор не дать заемщику рефинансироваться в другом банке?

Такие случаи бывают. Например, банки нередко затягивают рассмотрение заявления, не давая никакого ответа, и имеют на это полное право, то есть процесс не ускорить.

Читать еще:  Заявление на развод образец 2018

Также, чтобы сохранить старых клиентов, банки пользуются статьей 43 федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке», согласно которой последующая ипотека допускается, если она не запрещена предшествующим договором об ипотеке того же имущества, действие которого не прекратилось к моменту заключения последующего договора об ипотеке. То есть банк включает положение данной статьи в договор с заемщиком, тем самым создавая ему препятствие для потенциального рефинансирования. Это же является и препятствием к рефинансированию для нового банка — он не сможет получить в залог имущество заемщика, а значит, и выдать ему новый кредит.

Если же в кредитном договоре отсутствует запрет на последующую ипотеку, то можно сэкономить время, не ждать ответа от своего банка и смело обращаться за рефинансированием в другой, предлагающий более выгодные условия. Этот процесс также не будет быстрым, так как при рефинансировании кредитный договор со старым банком расторгается и заключается новый с новым банком, из чего вытекают все обязательные процедуры: сбор необходимых документов, как если бы заемщик получал кредит впервые, дальнейшая проверка платежеспособности заемщика, предложение заключить договор страхования.

Однако возможности для маневра остаются. Новый банк может сперва выплатить ипотеку в полном объеме, дождаться снятия обременения с недвижимости, которая служила залогом, и после этого оформить ее на себя. Нюанс этой схемы в том, что в период, пока залог переоформляется, для заемщика будет действовать более высокая ставка. Обычно добавляется около двух процентных пунктов. То есть до оформления закладной по рефинансированному кредиту действует ставка не 9,5%, а 11,5%. Однако даже в этот период платежи заемщика будут ниже, чем по кредиту, выданному по ставке 12% и выше. Снятие залога с недвижимости и оформление новой закладной обычно занимают не более двух месяцев. Учтите, что требования к платежеспособности заемщика будут выше, если залог переносится с отсрочкой.

5. Придется ли что-то доплачивать за рефинансирование?

Зависит от условий. Если вы сможете рефинансироваться в своем банке, то с высокой долей вероятности платить ничего не придется, так как снижение ставки для действующего клиента — это вообще не рефинансирование в классическом понимании, а реструктуризация (то есть изменение условий действующего договора). И конечно, если клиент смог получить согласие от текущего кредитора, то ему, вероятно, будет комфортнее остаться с ним.

Если же рефинансирование происходит в новом банке, то дополнительные расходы возникнут почти неизбежно. На практике потратить на сбор документов придется в районе 10–15 тысяч рублей. Расходы заемщика на оформление состоят из платы за оценку недвижимости (порядка 5000 рублей) и платы за регистрацию новой ипотеки (государственная пошлина составляет 1000 рублей). Выдача предшествующим кредитором справок, содержащих информацию об остатке задолженности, характере погашения, а также реквизиты для погашения обойдутся примерно в 1000 рублей, а некоторые банки предоставляют пакет документов бесплатно.

Кроме того, вероятно, придется потратиться на оплату нотариальных сборов (1,5–3 тысячи рублей) и переоформить страховку, стоимость которой зависит от множества факторов, поэтому указать ее сложно.

6. Обязательно ли оформлять новую страховку?

Сложно ответить однозначно, так как многое зависит от условий договоров, политики банка и страховщика.

Страховка в среднем обходится в 0,3–1,5% от стоимости недвижимости. На размер страховки влияют следующие факторы: объект, на который был взят кредит, возраст заемщика и род его деятельности. Конструкция договора страхования содержит в себе страхователя, предмет залога, выгодоприобретателя, привязку к кредитному договору. При смене страховой компании вся конструкция меняется.

Так, существует указание Центробанка от 20.11.2015 № 3854-У , согласно которому страховщик обязан предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Однако исходя из практики возврат неиспользованной части премии составляет незначительную сумму.

В некоторых случаях можно избежать этой части расходов. Если страховая компания аккредитована в новом банке и условия договора позволяют сменить выгодоприобретателя при наступлении страхового случая, то не потребуется переоформленные страховки.

У заемщиков есть и другая возможность не переплачивать: после получения выгодной ставки в течение пяти дней можно подать заявление об отказе от договора добровольного страхования, и банк будет обязан вернуть уплаченную за страховку сумму. Однако нужно понимать, что такой прием снизит лояльность банка к клиенту, и это может сказаться на дальнейших отношениях.

7. По каким причинам заемщику могут отказать в рефинансировании ипотеки?

Основания в целом те же самые, что и при выдаче большинства крупных кредитов. При обращении клиента за рефинансированием банк осуществляет проверку. В частности, проверяется платежеспособность заемщика. Это необходимо, во-первых , потому что за время действия кредита (а срок действия кредита должен составлять не менее года) уровень доходов, семейное и материальное положение могут измениться. Во-вторых , подходы банков к оценке заемщиков могут отличаться. Поэтому проводится оценка. Несоответствие данным требованиям может стать причиной отказа.

Качественное исполнение обязательств, то есть отсутствие просрочек по оплате кредита, — ключевое условие получение одобрения по заявке. И заемщик должен иметь хорошую кредитную историю, чтобы получить новый кредит на лучших условиях.

Также в банк предоставляются и документы на объект недвижимости, так как объект залога должен отвечать требованиям нового кредитора (по площади, этажности, сроку эксплуатации, используемых конструкций при строительстве и пр.). Сейчас, например, в Москве банк просто не сможет одобрить заявку на рефинансирование кредита, где объектом залога выступает «хрущевка».

Если квартира приобреталась в браке, необходимо согласие супруга, если таковое не будет получено, то могут возникнуть сложности с рефинансированием.

8. Какие банки в России вообще имеют такие программы?

Это те же банки, что являются лидерами по объемам выдачи ипотечных кредитов.

По оценкам экспертов, в первом полугодии 2017 года наибольший объем кредитов, выданных сторонними банками, рефинансировали следующие банки: Райффайзенбанк — 14,657 миллиарда рублей (46,87% от объема продаж), ВТБ24 — 5,879 миллиарда (3,79%), Сбербанк — 2,618 миллиарда (продукт запущен только с 18 апреля 2017 года), Газпромбанк — 2,6 миллиарда рублей (10,71%), банк «ДельтаКредит» — 1,62 миллиарда рублей (7,25%). Кроме того, программа рефинансирования есть и у Агентства ипотечного жилищного кредитования.

Выбирая банк для рефинансирования ипотеки, нужно учесть, что, например, зарплатные клиенты или сотрудники клиентов-партнеров всегда являются для банков более интересным клиентским сегментом в связи с тем, что кредиторы имеют более полное и достоверное понимание их финансового положения и платежной дисциплины. Скидка к процентной ставке по ипотечным продуктам для зарплатных клиентов, в том числе по продуктам рефинансирования, может достигать 0,25–0,75 п. п.

Материал подготовлен при участии экспертов АИЖК, юридической компании Tenzor Consulting Group, руководителя аналитического центра ООО «Русипотека» Сергея Гордейко, специалистов банка «ДельтаКредит», директора департамента розничных продуктов «Абсолют Банка» Антона Павлова и руководителя департамента ипотечного кредитования банка ВТБ Андрея Осипова.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector