Ипотека под нежилое помещение физическому лицу

Ипотека на нежилое помещение

Начиная свой бизнес-проект, большинство предпринимателей используют арендуемые помещения для размещения производственных, торговых, складских и офисных площадей, так как приобретение собственной недвижимости сопряжено с крупными вложениями капитала, которые на начальном этапе не целесообразны.

Проработав от полугода до года на выбранном рынке и убедившись, что для созданного бизнеса есть своя ниша, а деятельность покрывает не только издержки, но и приносит доход, следует задуматься о его применении. Рациональным решением в подобной ситуации будет отказ от аренды площадей и покупки собственной недвижимости, а поможет в этом ипотека на нежилое помещение, предоставляемая все большим числом банков.

Кредитование бизнеса

Получить кредит для покупки недвижимости для организации всегда было и будет сложнее, чем частному лицу по вполне объяснимым причинам, а именно:

  • большее число параметров, влияющих на платежеспособность предпринимателя, требующих анализа, а значит необходимы исходные отчетные документы;
  • большее число рисков, которым подвержен бизнес-проект по сравнению с отдельным субъектом;
  • более высокая стоимость объектов коммерческой недвижимости по сравнению с жилой, что подразумевает большие размеры платежей;
  • более сложная структура определения стоимости объектов нежилой недвижимости и менее отработанная процедура.

Тем не менее, добросовестным предпринимателям, способным подтвердить свою платежеспособность и исповедующих идеологию «прозрачного» бизнеса, банки готовы предоставить свои кредитные программы, в том числе для:

  • ИП и малого бизнеса, если покупается готовая недвижимость;
  • корпоративных клиентов, желающих построить собственные коммерческие объекты.

Ипотека бизнесу от Сбербанка

Ипотека на нежилое помещение от Сбербанка может выдаваться участникам рынка, относящимся к малому бизнесу или зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, которые дополнительно дифференцируются на сезонные и прочие виды деятельности. Среди имеющихся предложений финансовых учреждений – вариант кредита на недвижимость от Сбербанка, по текущим условиям 2020 года, имеет довольно привлекательное сочетание условий.

Условия предоставления кредита

Кредит на покупку коммерческой недвижимости выдается исключительно в рублях на срок от одного месяца до десяти лет, причем минимальный годовой процент за пользование заемными средствами может быть получен только при пятилетнем сроке, на который оформляется договор.

Размер процентной ставки начинается от 14,74%, а, чтобы получить его, помимо указанного срока кредитования, требуется взять в долг сумму от 15 до 50 млн. рублей.

Конкретная ставка для каждого заемщика определяется по совокупности срока кредита, суммы долга и персональных характеристик бизнеса.

При этом размер предоставляемого кредита может быть следующим:

  • для производителей сельскохозяйственной продукции – от 150 тыс. рублей;
  • для всех остальных – от 500 тыс. рублей.

Увеличения минимальной суммы до 5 млн. рублей можно достичь, если предоставить в залог другую недвижимость, но это неприменимо к ИП и ряду других заемщиков, перечень которых следует уточнять в офисе банка.

Максимальная сумма для крупных городов и региональных центров, которых в списке 23 единицы, может достигать 600 млн. рублей, а для всех остальных не превысит 200 млн. рублей, что обоснованно большой разницей цен на недвижимость в городах с разным статусом.

Чтобы воспользоваться указанными условиями, потребуется не только обосновать свою платежеспособность документально, но и оплатить начальный взнос, размер которого дифференцирован, так сельхозпроизводителям потребуется заплатить от 20%, а всем остальным – не менее 25%. Избавиться от подобной необходимости можно, предоставив иной залог, не имеющий обременений и находящийся в собственности организации.

Гарантом возврата средств, способным удовлетворить банк является залог:

  1. Покупаемой недвижимости коммерческого назначения.
  2. Прав на долю строящегося объекта, если застройщик аккредитован Сбербанком, а если нет, то самого имущества.
  3. Иной недвижимости, находящейся в собственности заемщика.

Альтернативой залогу в качестве обеспечения может выступить:

  • поручительство частных лиц или организаций;
  • гарантия ОА «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».

Перед получением кредита имущество должно быть застраховано, какие-либо комиссии, в том числе за досрочное гашение, отсутствуют, а каждый день несвоевременной оплаты влечет за собой неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа. В зависимости от финансового положения кредитора ему может быть предоставлена отсрочка платежей от полугода до года.

Кто может стать заемщиком

Если перечисленные условия привлекательны для предпринимателя, то ответом на вопрос можно ли ему купить нежилое помещение в ипотеку будет утвердительный ответ по каждому из следующих пунктов:

  • компания является резидентом РФ;
  • размер выручки за год на превышает 400 млн. рублей;
  • возраст владельца бизнеса (только для ИП) не превышает 70 лет;
  • компания работает более полугода/года (для сезонных видов ведения бизнеса).

Необходимые документы

Чтобы стать заемщиком Сбербанка по ипотеке для нежилой недвижимости, потребуется оформить и предоставить внушительный пакет документов, имеющий отличия для малого бизнеса и ИП, но оформляемый в течении рабочей недели, при условии, что бизнес хорошо организован, а бухгалтерия ведется своевременно и качественно.

В общем случае потребуется подать в банк пакет, состоящий из:

  1. Заявления о предоставлении кредита, оформляемого на бланке банка.
  2. Сведения о должностных лицах, полномочных подписывать финансовые документы (для организаций).
  3. Анкету заёмщика, индивидуальной формы для юридического лица и ИП.
  4. Комплект правоустанавливающих документов.
  5. Документацию, раскрывающую финансовую деятельность, в том числе:
    • бухгалтерскую отчетность;
    • информацию об открытых счетах и операциях по ним;
    • кредитную историю в других банках;
    • реестр договоров и копии действующих на момент оформления ипотеки;
    • справку о доходах и расходах текущего и предыдущих отчетных периодов.
  6. Документы по предоставляемому залогу, в том числе подтверждающие отсутствие имущественных претензий сторонних лиц.

Приведенный перечень имеет обобщенную форму, позволяющие получить представление о характере требуемых документов, подробный перечень с образцами справок, анкет и заявлений можно скачать с официального сайта Сбербанка или получить в ближайшем офисе.

Корпоративная программа

Крупному бизнесу выгоднее строить собственную коммерческую недвижимость, а не покупать на вторичном рынке.

Поэтому для таких клиентов Сбербанком предусмотрена соответствующая программа, предоставляющая возможность финансирования до 70% или 80% бюджета строительства для проектного и инвестиционного кредитования соответственно.

Ипотечный проект ВТБ 24

Немного более привлекательные условия, по сравнению со Сбербанком, готов предоставить еще один лидер финансовой сферы – ВТБ 24. Его условия ипотеки, следующие:

  • годовая ставка по кредиту – от 14%;
  • размер предоставляемых средств – от 4 млн. рублей;
  • максимальный период ипотеки – не более 10 лет;
  • первоначальный платеж – от 15% или залог в виде другой недвижимости;
  • отсрочка погашения основного долга до полугода.
Читать еще:  Заявка на техпаспорт в бти образец

При этом требования к документам и бизнесу являются сопоставимыми со Сбербанком и могут быть уточнены при удаленном оформлении онлайн-заявки на кредит, которая носит предварительный характер и после проверки специалистом потребует непосредственного посещения офиса и уточнения деталей.

Ипотека физическим лицам

Достаточно свежим продуктом на рынке отечественной ипотеки является кредит на покупку нежилого помещения физическим лицом, с целью коммерческого использования, то есть под офисы, склады, магазины или производство.

Название, подразумевающее, что ипотека предоставляется любому частному лицу, может ввести в заблуждение потенциального заемщика, которым по существу может быть лишь один из следующих субъектов:

  • зарегистрированный в качестве ИП;
  • являющийся собственником бизнеса в составе учредителей или крупных акционеров;
  • работающий топ-менеджером компании или фирмы.

Подобный выбор заемщиков банками не случаен и обоснован необходимостью гарантий возврата средств, размер которых при покупке коммерческой недвижимости может достигать 200 млн. рублей.

Условия для физических лиц

Получение ипотеки на нежилое помещение для физических лиц в ряде финансовых учреждений является более выгодным, чем для организаций, в частности:

  • минимальная годовая ставка – от 11,5% при расчете в рублях;
  • размер предоставляемых средств – от 0,15 до 200 млн. рублей;
  • первоначальный платеж – не менее 20%;
  • период кредитования – от 5 до 15 лет;
  • заемщик должен быть не моложе 21 года, не старше 65 лет и иметь российское гражданство;
  • недвижимость должна быть не менее 150 кв. метров по площади;
  • ипотека выдается для использования только в регионе кредитования;
  • постройка, где приобретается недвижимость должна быть капитальной;
  • права собственности на коммерческую недвижимость не должны иметь обоснованных претензий третьих лиц.

Пакет документов требуемый от физического лица, как заемщика, отличается от необходимого для организации, дополнительным набором документов, характерных для гражданина и подтверждающих его семейное положение, военнообязанность, постановку на учет в ФНС и другие данные.

Возможные трудности

Неприятной особенностью кредитования физических лиц для покупки нежилой недвижимости являются трудности с оформлением залога, в качестве которого подразумевается приобретаемый объект. Передача подобной недвижимости сразу в залог банка недопустима, поэтому требуется предварительный переход прав собственности, что требует использования одной из следующих схем, приемлемых для банка:

  1. С предоплатой продавцу в размере начального платежа по ипотеке, после которого оформляется переход прав и передача недвижимости в залог банку. Получив гарантию возврата долга, банк с заемщиком подписывают и регистрируют договор ипотеки, с ограничением права собственности, а продавец получает остаток средств. То есть, период от передачи собственности до получения денег для продавца определяется, как удвоенный срок регистрации ипотеки нежилого помещения, составляющий 10 рабочих дней.
  2. Предоплата оплачивается аналогично предыдущей схеме, после чего собственник передает недвижимость в залог банка, параллельно оформляются договора купли-продажи и ипотеки, и после передачи документов на регистрацию продавец получает деньги целиком.
  3. Регистрируется новая фирма, получающая в собственность недвижимость, закладываемую в банке, после чего стоимость объекта сделки оплачивается банком на основании ипотечного договора, а между владельцем и покупателем оформляется договор продажи юридического лица с сопутствующим залогом. После выплаты залога обременение снимается и частное лицо вправе оформить объект на себя, а бизнес расформировать.

Сравнительный анализ ипотечных продуктов для организации и физического лица не выявил значительных различий между ними. Условия кредитования, например, для Сбербанка являются практически идентичными, но могут быть более выгодными в коммерческих финансовых учреждениях. Пакет необходимых документов для частного заемщика, решившего взять ипотеку на коммерческую недвижимость, будет больше, чем для организации, так как включает в себя и подтверждение личных данных, и информацию о юридическом лице.

Если организация финансово благополучна, то лукавить и брать ипотеку на её владельца или руководителя нет смысла, а если есть проблемы с ликвидностью, то они все равно будут выявлены банком и кредит не предоставят.

Видео: Эксперты о коммерческой ипотеке

Коммерческая ипотека на нежилое помещение для физических лиц

Ведение коммерческой деятельности невозможно без удобного офиса, вместительного склада или оборудованной торговой точки – все эти объекты относятся к нежилой недвижимости. Одни хозяйствующие субъекты оформляют арендные отношения с владельцем помещения, но многие коммерсанты приходят к выводу, что лучше оплачивать ипотеку на коммерческую недвижимость, чем платить арендодателю за наём необходимого для коммерции помещения. Ведь после оплаты кредита оно перейдёт по праву собственности, а это открывает совсем другие возможности – его так же можно будет сдавать внаём и получать регулярную пассивную прибыль.

Особенности коммерческой ипотеки

Объекты недвижимости – это ценные активы предприятий, но чтобы их приобрести, нужны немалые суммы, а порой и заёмные средства. Поэтому ипотека на нежилое помещение для граждан и индивидуальных предпринимателей позволяет сразу стать её законным владельцем, хотя у неё есть и свои характерные особенности.

Ещё совсем недавно кредит для приобретения коммерческой недвижимости могли оформить только юридические лица: большие и малые производственные предприятия, объединения акционеров или общества, но политика кредиторов постепенно меняется. В нынешних экономических условиях физлицу реально заключить договор по коммерческой ипотеке, хотя многие финансовые учреждения отдают предпочтение лицам, занимающимся каким-нибудь видом бизнеса и получающим регулярный доход.

Граждане либо ИП, а также представители малого бизнеса могут выкупить, например, такую нежилую недвижимость из заёмных средств:

  • для предоставления административных услуг населению – по выдаче справок, выписок, различного рода документов;
  • для ведения торговой деятельности с целью организации небольших точек питания, бистро;
  • для открытия своего частного производства – пошива одежды, обуви, предметов кожгалантереи и т.п.;
  • для создания мастерских бытового обслуживания населения – ремонта бытовой или компьютерной техники, парикмахерских, салонов красоты, ателье по ремонту одежды и обуви и т.д.

На самом деле вариантов для ведения частного бизнеса множество, и для любой хозяйственной деятельности необходимо отдельное помещение. Однако молодым начинающим коммерсантам трудно обойтись без кредитных средств, а чтобы стать в итоге владельцем выбранного помещения, может потребоваться прибегнуть к услугам ипотечного кредитования. Но кредиторы выдают ссуды под залог коммерческой недвижимости, находящейся у клиента в собственности – на приобретаемую или уже имеющуюся в активе недвижимость.

Условия коммерческой ипотеки

Хотя принцип оформления такого займа мало чем отличается от жилищной ипотеки, но всё-таки существуют некоторые отличия. Кредиторы могут выставлять клиентам разные условия получения заёмных средств — это может быть разница в процентных ставках за пользование чужими средствами, сроки действия кредитного договора, строгие требования к недвижимым объектам или самим заёмщикам. Но существуют стандартные условия, характерные для многих кредиторов. Ипотека для бизнеса может быть оформлена на таких условиях:

  1. Объектом ипотечного кредитования может быть только капитальное здание.
  2. Средства могут выдаваться как на вновь построенное сооружение, так и на вторичку.
  3. Не допускаются никакие претензии третьих лиц или судебные аресты, наложенные в отношении предмета кредита. Также невозможно получить заёмную сумму на недвижимость, в отношении которой ведутся судебные споры о принадлежности помещения конкретному лицу, задолженности по коммунальным платежам и т.д.
  4. Претендент на получение ссуды обязан доказать свою платёжеспособность, причём его доходы могут исчисляться как в реальной денежной сумме, так и наличием ликвидных активов либо других объектов недвижимости, которые можно будет реализовать в случае невыполнения условий достигнутых договоренностей. Причём его доходов должно быть достаточно для своевременного расчёта с банком.
  5. Многие финансовые учреждения выдают кредитные средства только при условии страхования покупаемого на залоговые средства объекта недвижимости от пожара, порчи, полной гибели в результате непредвиденного случая.
Читать еще:  Заявление в жэк о заливе квартиры образец

Банк может обособить требования для нежилых помещений. Основными требованиями могут быть:

  • недвижимость должна располагаться в том регионе, где у кредитора есть свой филиал;
  • объект должен находиться на первом либо цокольном этаже здания, если это не целостное строение с площадью минимум в 150 квадратных метров;
  • объект недвижимости должен быть оборудован полной коммуникационной сетью (водоснабжение, отопление, канализация и освещение);
  • недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии или состоять на учёте по сносу;
  • помещение должно иметь конкретный почтовый адрес;
  • недвижимость должна соответствовать экспликации и плану БТИ.

Ещё немаловажен возрастной ценз и прочие требования. Многие кредиторы устанавливают определённые ограничения:

  • претендент должен быть гражданином России;
  • возраста от 21 до 65 лет;
  • являться частным предпринимателем или владельцем компании.

В иных случаях кредиторы могут затребовать соответствие покупаемой недвижимости характеру коммерческой деятельности клиента – если основным видом деятельности является вредное для здоровья людей производство, то он может не получить одобрения на приобретение помещения на первом этаже жилого дома. Кроме того, коммерческая ипотека отличается по условиям от приобретения жилой недвижимости – сроки заключения договора значительно меньше, а ставки кредитования выше. Это объясняется повышенным риском для банка – если квартиру можно быстро продать и вернуть кредитные средства, то нежилое помещение, пригодное для одного из видов хозяйственной деятельности, может совсем не подходить для другого типа коммерции.

В каком банке лучше оформить ипотеку на коммерческую недвижимость?

Реализацией программы коммерческого кредитования физических лиц занимается далеко не каждая кредитная организация, поскольку этот вид финансовой деятельности находится в стадии интенсивного развития. Поэтому только крупные кредиторы могут позволить себе оформление подобных договоров, поскольку обладают необходимой суммой оборотных средств.

Развиваться события могут в разных вариантах, например:

Вариант №1. Стороны приходят к соглашению по ипотечному кредитованию и заключают сделку:

  • клиентом оплачивается часть от цены объекта;
  • затем недвижимость регистрируется как собственность предпринимателя;
  • она предоставляется банку в качестве залогового имущества;
  • кредитор выдаёт ссуду для расчётов с продавцом.
  • стороны при участии банка заключают предварительное соглашение о покупке недвижимости;
  • приобретатель оплачивает часть суммы по сделке и заключает дополнительный договор с банком;
  • проходят регистрацию такие сделки — между кредитором и клиентом (кредитное соглашение), договор купли-продажи объекта нежилой недвижимости и соглашение о передаче объекта как залогового имущества;
  • после занесения сделок в реестр недвижимых объектов кредитор предоставляет заёмщику недостающую часть средств на покупку помещения.
  • владелец помещения переводится в статус юридического лица;
  • клиентом подаётся заявка кредитору на приобретение акций компании;
  • затем проходит регистрация недвижимости на покупателя;
  • заёмщику выдаются средства кредитора на выкуп компании и погашение ипотечного кредита.

Финансисты могут работать по одному из предложенных вариантов — физическое лицо может самостоятельно подобрать для себя наиболее удобный вариант кредитования.

Выдается ипотека на коммерческую недвижимость в Сбербанке на следующих условиях:

  • заявитель должен быть собственником бизнеса;
  • договор заключается сроком до 180 месяцев;
  • процент по кредиту — 13,9%;
  • предельная сумма кредитования – 10 млн руб.;
  • первый взнос — до 30% для новых клиентов, повторные заёмщики могут оформить ссуду с 25% взносом;
  • недвижимость выступает в качестве залогового обеспечения;
  • страхование приобретаемого объекта.

Промсвязьбанк

Условия кредитования здесь следующие:

  • оформление кредитного договора сроком до 180 месяцев;
  • сумма варьируется в пределах от 3 до 150 млн руб.;
  • клиент может получить отсрочку платежей до 12 месяцев;
  • имущество передаётся в залог;
  • процентные ставки гибкие (зависит от величины кредита и оценки залога).

Россельхозбанк

Клиенту оформят договор на таких условиях:

  • к выдаче доступно до 200 млн рублей;
  • срок соглашения до 8 лет;
  • ставка по кредиту будет зависеть от срока действия договора и доли в бизнесе у заёмщика;
  • объект передаётся под залог;
  • возможна отсрочка платежей на год;
  • нежилое помещение необходимо застраховать.

Необходимые документы

Для подачи заявки на коммерческую ипотеку потребуется такой перечень документации:

  • справочная информация из Росреестра о регистрации бизнеса;
  • если хозяйственная деятельность должна лицензироваться – оригинал и ксерокопия лицензии;
  • ксерокопии общегражданских паспортов заявителя и поручителей;
  • справочная финансовая информация, оформленная по форме кредитора;
  • договор купли-продажи нежилой недвижимости в оригинале и ксерокопии;
  • санитарное заключение о соответствии помещения установленным нормам пользования.

Исходя из конкретной ситуации может быть затребована и другая документация.

Преимущества кредита для покупки коммерческой недвижимости

Ипотечное кредитование на покупку коммерческих объектов недвижимости, несмотря на некоторые сложности по его получению и оформлению, имеет ряд важных достоинств:

  • помещение сразу оформляется по праву собственности;
  • арендная плата за пользование помещением уже не играет никакой роли;
  • возможное получение пассивной регулярной прибыли от сдачи нежилой недвижимости по праву найма другим коммерсантам;
  • у компании повышается деловой рейтинг, ведь для сделки используется только часть собственных средств;
  • деньги остаются в обороте предприятия, что положительно сказывается на развитии бизнеса.

Однако получить такие результаты смогут только те индивидуальные предприниматели, у которых показатели рентабельности превышают платежи по кредиту. Хотя коммерсант сможет в любой момент расширить своё поле деятельности.

Видео по теме

Ипотеку на коммерческую недвижимость предлагают сейчас почти все банки

Во многом она напоминает жилищное кредитование, но условия строже, и по объемам их даже сравнивать нельзя.

По оценке Максима Лукьяновича, директора департамента малого бизнеса Росбанка, сейчас все основные игроки на банковском рынке имеют в продуктовой линейке кредит на приобретение коммерческой недвижимости. Заметной тенденцией в этом секторе за 2017–2018 гг. стало развитие ипотеки на нежилую недвижимость для физических лиц – от единичных сделок до отдельного сегмента, как отмечает Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного кредитования «СМП банка». «Но это скорее нишевый продукт», – добавляет эксперт. Доля коммерческой ипотеки, по данным Ивана Любименко, управляющего директора по продажам подразделений сети «Абсолют банка», в общем объеме выдач составляет менее 5%. Одну из причин столь скромного присутствия ипотеки в мире коммерческой недвижимости Ирина Туманова, руководитель отдела ипотеки и кредитов «НДВ – супермаркет недвижимости», объясняет так: если покупатель не может заплатить за помещение всю сумму сразу, он попытается получить рассрочку и, только если не справится с бременем платежей, переведет ее в ипотеку.

Тем не менее Лукьянович говорит о росте спроса со стороны малого бизнеса в Росбанке. Да и «Абсолют банк» с начала этого года увеличил в два раза объем выдачи ипотечных кредитов на приобретение коммерческой недвижимости по сравнению с аналогичным периодом 2018 г., рассказал Любименко.

Читать еще:  Ипотека с дифференцированными платежами в сбербанке

С помощью кредитов покупают в основном небольшие помещения (от 20 до 80–100 кв. м) на первых этажах жилых домов, офисные, торговые площади. Многие из них потом сдаются в аренду, и часто первые 5–7 лет заемщики арендными платежами отбивают кредиты, а потом уже спокойно получают свой пассивный доход. Предприниматели часто расширяют уже имеющиеся у них производственные площади, интересуются складами, а граждане приобретают машино-места.

Ставка больше, сроки меньше

В сравнении с жилищной у коммерческой ипотеки условия пожестче. Ставки от 12 до 15% годовых, первоначальный взнос – от 20 до 40%. «Максимальные сроки ипотеки на нежилую недвижимость для физлиц схожи с жилищным кредитованием – как правило, до 20–25 лет, для юрлиц и предпринимателей сроки меньше – 10–15 лет», – рассказывает Коняхина. С повышением ключевой ставки ЦБ коммерческая ипотека дорожала так же, как и все остальные кредиты.

Программа Росбанка рассчитана на индивидуальных предпринимателей и юридических лиц: срок кредитования – до 84 месяцев, первоначальный взнос – не менее 20% и, если денег не хватает, можно оформить дополнительный залог имущества. Ставка по кредиту под залог приобретаемого объекта – 11,88%. «Незавершенное строительство не рассматривается в качестве приобретения», – комментирует Лукьянович.

По программе Сбербанка «Экспресс ипотека» ИП и малым предприятиям предоставляется заем до 10 млн руб. на срок до 15 лет под 13,9% годовых, назначение приобретаемого помещения роли не играет, но оно должно быть сдано в эксплуатацию. На строящиеся объекты ипотеку можно получить по другой программе.

В «Абсолют банке» кредитуют приобретение нежилой недвижимости на первичном или вторичном рынках по программе «Коммерческая ипотека». Минимальная процентная ставка – 12,74% годовых (11,74% на приобретение машино-места), максимум на 15 лет, минимальный первоначальный взнос – 20%.

Любименко приводит примеры из практики банка: клиент – физическое лицо приобрел помещение на цокольном этаже в Подольске за 7,8 млн руб., из которых 3,9 млн руб. выдал банк на 20 лет под 12,74%, ежемесячный платеж составил менее 45 000 руб. Второй клиент – собственник бизнеса выкупил арендуемый под агентство недвижимости офис в Пушкино. Стоил он 7,7 млн руб., кредит был оформлен на 4,6 млн руб. на 15 лет. Ставка – 14,24%, платеж – 62 000 руб. в месяц.

Как рассказывает Любименко, возможность покупать нежилые помещения на первичном рынке в аккредитованных банком объектах строительства появилась у клиентов в начале прошлого года. Максимальный срок займа увеличили с 10 до 15 лет, в 2 раза уменьшили минимальный первоначальный взнос (20%). Банк также отменил требование предоставить поручительства юридическими лицами – собственниками дополнительного обеспечения. «Если несколько лет назад базовые ставки на жилую и коммерческую недвижимость отличались на 5–6 п. п., то теперь эта разница составляет не более 1–2 п. п.», – говорит Любименко.

Статус имеет значение

В зависимости от «статуса» заемщика требования банков несколько различаются. Коняхина объясняет: если клиент – физическое лицо и покупает недвижимость для своих нужд, то банк анализирует его доход, финансовое положение, обязательства. У юрлица или ИП запрашивают пакет документов, касающихся бизнеса, и анализируют уже финансовое положение компании, в залог могут принять другие активы. «В некоторых организациях, например, при займах на сумму более 30 млн руб. банк настаивает на выдаче кредита именно юридическому лицу. Бывает, что человеку приходится регистрировать ООО или ИП, чтобы получить одобрение», – замечает Туманова.

В «Абсолют банке» для собственника бизнеса ставка увеличивается на 1 п. п. По оценке Арташеса Оганова, советника, главы практики недвижимости CMS Russia, с юридической точки зрения нет принципиальной разницы, выдается кредит юридическому лицу или ИП, но внутренние требования банка могут различаться.

Не хватает господдержки

Перспективы коммерческой ипотеки для малого бизнеса зависят от ипотечной ставки – если она будет снижаться, то спрос на кредиты будет расти, прогнозирует Туманова. В противном случае покупатели станут искать возможность воспользоваться рассрочкой. Эксперт также считает, что в секторе не хватает программ государственной поддержки.

«Для частных предпринимателей, приобретающих помещение для себя, а не в аренду, можно было бы разработать программу все той же господдержки (например, сниженную ставку), но, по всей видимости, рынок слишком узкий, чтобы проблемами ИП заинтересовались на высшем уровне. К тому же слишком сложно обеспечить контроль за целевым использованием помещения», – рассуждает Туманова.

Лукьянович полагает, что на законодательном уровне нужно дать возможность заемщикам получить имущественный вычет по аналогии с имущественным вычетом, который получают покупатели жилья. Такая мера, по мнению эксперта, могла бы поспособствовать дальнейшему росту спроса на этот вид кредитования.

Ипотека на коммерческую недвижимость в Балашихе

Ипотека на 2 100 000 руб. на 10 лет, на новостройки, на вторичном рынке жилья, с первоначальным взносом 900 000 руб.

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос

  • Первоначальный взнос от 30%

  • Первоначальный взнос от 30%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 20%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

  • Памятка ипотечного заемщика

Приобретение собственной недвижимости может стать выигрышным решением для бизнеса: это гарантия надежности и независимости от арендной платы. Поэтому многие компании Балашихи обращаются в банки для оформления коммерческой недвижимости в ипотеку. Взять жилищный кредит на такой тип недвижимости может не только юридическое лицо — коммерческая ипотека для физических лиц тоже допустима. Покупка нежилого помещения под коммерческие нужды возможна и в новостройке, и в готовом здании.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц под невысокий процент доступна в банках Балашихи. Кроме того, большинство программ допускает любой первоначальный взнос, либо его сумма не превышает 20-30%. При этом приобретаемая недвижимость переходит в залог кредитной организации до того момента, как ипотека на нежилое помещение будет погашена.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector