Содержание

Ипотека от ржд для молодых специалистов

Ипотека от ржд для молодых специалистов

Программа ипотеки для молодых специалистов РЖД

В последние годы государство всерьез занялось поддержкой молодежи, которой в условиях современного развития экономики очень сложно самостоятельно найти свое место в жизни. Многие выпускники престижных высших учебных заведений сталкиваются с проблемой, когда не могут реализовать себя по специальности.

Это связано с тем, что каждый стремится получить интеллектуальную должность, даже не рассматривая рабочие специальности. Поэтому в стране наблюдается переизбыток экономистов, менеджеров и других офисных работников, и острая нехватка инженеров, машиностроителей и остальных производственников.

Чтобы как-то отрегулировать баланс и вернуться к равновесной точке, государство разрабатывает специальные программы, которые позволяют молодым специалистам с определенным образованием претендовать на льготные условия в получении собственного жилья. В частности ипотека для молодых специалистов РЖД, позволяет работникам железной дороги получить выгодный кредит для покупки жилья.

Кто такой — молодой специалист РЖД?

Ипотека молодому специалисту ОАО «РЖД» выдается в следующих случаях: выпускникам, успешно окончившим высшие и среднеспециальные учебные заведения дневной формы; работникам железной дороги, находящимся в возрасте до 30 лет; молодым сотрудникам, принятым на работу по направлению из ВУЗа. Стоит также учитывать, что принять участие в программе можно, только если стаж работы на РЖД составляет менее трех лет.

По прошествии указанного срока работник автоматически перестает быть молодым специалистом и не может претендовать на получение льготной ипотеки. Но по условиям корпоративной политики, лицам, не достигшим тридцатилетнего возраста, это срок продлевается ровно до 30 дня рождения. Получить добро от руководства на кредит не сложно. В основном никто не отказывает молодым сотрудникам, а даже наоборот, старается всячески их поддержать.

Единственный случай, когда можно получить отрицательный ответ — если за работником были замечены неоднократные нарушения трудовой дисциплины и он находится под угрозой увольнения на испытательном сроке. Ограничение продлится до того момента, пока человек не докажет своего желания работать и не начнет соблюдать распорядок дня и другие требования корпоративной этики.

Условия выдачи ипотеки весьма выгодны

ОАО «РЖД» предоставляет ипотеку молодым специалистам на очень выгодных условиях. Для начала нужно сказать о полном отсутствии первоначального взноса. Это позволяет принять участие в программе даже тем лицам, у которых отсутствуют какие-либо личные сбережения.

Этот момент очень важен, потому что ипотека ориентирована в первую очередь на выпускников, которые попросту не имели возможности работать. А накопить на первоначальный взнос на квартиру со стипендий физически невозможно. Да и не у каждых родителей есть возможность помочь детям с покупкой жилья. Так что подобный подход, без сомнения, привлекает в компанию молодых и перспективных сотрудников.

Отдельно нужно остановиться на процентных ставках. Они являются минимальными для кредитной отрасли и составляют от 10,5% до 12%. Финальное значение зависит от стажа сотрудника в компании, его производственных достижений и других факторов, которые начальство сочтет значимыми для выставления финального предложения. Срок возврата займа составляет 15 лет.

При этом молодой специалист может претендовать на покупку жилья, как первичного, так и вторичного фондов. Максимальная сумма также будет оговорена в ходе личного собеседования. Не стоит ждать, что она окажется слишком большой. Все-таки компания и так очень хорошо помогает своим работникам в деле приобретения собственной квартиры. Рассчитывать, что заемных средств хватит на покупку многокомнатных апартаментов в шикарном новострое не стоит. Но подобрать себе хорошее жилье вполне реально.

Порядок оформления ипотечного займа

Ипотека молодому специалисту РЖД предоставляется в порядке очереди. Поэтому всем желающим принять участие в программе, нужно немедленно обратиться к руководству и записаться в очередь. Регистрация осуществляется сразу в день подачи заявления и может быть отозвана только работником лично. При этом дата приема на работу и стаж в железнодорожной отрасли не играют роли и не дают никаких преимуществ перед остальными соискателями.

Заполненное заявление вместе с необходимым пакетом документов будет передано на рассмотрение банкам-партнерам. После вынесения решения работник будет уведомлен о нем в кратчайшие сроки. Иногда возникают ситуации, когда сразу несколько контор дают положительный ответ. В этом случае клиент сам может выбирать, с каким именно финансовым учреждением ему будет удобнее сотрудничать.

В случае получения отказа, работник может сразу же подавать новое прошение неограниченное количество раз. При этом банк сообщает причину отрицательного ответа в очень редких случаях, но чаще всего она касается недостаточной платежеспособности потенциального заемщика. Поэтому, чтобы убедить кредитора, что соискатель в состоянии обеспечивать свой долг и проценты по нему, возможно, придется дать личное имущество в качестве дополнительного залога или повысить свой ежемесячный доход любым законным способом.

Других путей выхода из сформировавшейся ситуации найти не получится. Но на практике процент отказов не достигает отметки 10%, так что шансы на получение столь желаемого займа очень велики.

Ипотека для молодых специалистов РЖД в 2017 году

ОАО Российские Железные Дороги является бесспорным лидером в реализации льготных ипотечных программ для своих сотрудников. Данным видом ипотечного кредитования воспользовалось более 16000 сотрудников РЖД. Для молодых специалистов ОАО РЖД ипотека в 2017 году имеет ряд особенностей.

Условия для молодых специалистов РЖД

  • под данную программу попадают выпускники ВУЗов и средних специальных профильных заведений, получивших соответствующее направление;
  • сотрудники, проработавшие на предприятиях РЖД не более 3-х лет
  • на момент оформления ипотеки специалисту не должно быть более 30 лет.

Преимущество ипотеки молодым специалистам РЖД состоит в следующем:

  • отсутствие первоначального взноса. Для вчерашних студентов это условие открывает реальный доступ к приобретению собственного жилья;
  • процентная ставка по ипотечному кредитованию для молодых специалистов существенно ниже и достигает 10,5%. Такой комфортной ставки нет ни в одном банке РФ;
  • срок кредитования достигает 15 лет;
  • объект недвижимости может быть выбран на рынке первичного и вторичного жилья.

Ипотека молодым специалистам РЖД способствует решению кадрового вопроса, а с другой стороны, помогает своим сотрудникам встать на ноги с первых шагов своей трудовой деятельности.

Порядок оформления ипотеки в 2017

Чтобы иметь возможность оформить ипотеку от РЖД молодой специалист должен подготовить ряд документов:

  • подать заявление установленной формы на рассмотрение руководству;
  • убедиться, что ваше заявление зарегистрировали;
  • после утверждения документ направляется партнерским банкам;
  • банк, проанализировав запрос, извещает о своем решении, могут возникнуть ситуации, когда свои услуги могут предложить сразу несколько банков. В этом случае заемщик сам выбирает себе кредитора;
  • если вашу заявку не утвердили, вы можете подать еще одну, так как количество запросов на получения ипотеки для молодых специалистов РЖД не ограничено.

Молодой специалист ОАО РЖД даже при условии отсутствия первоначального взноса, может рассчитывает на покупку жилья в ипотеку в 2017 году

Основной причиной отказов является низкий доход, но на сегодняшний день средняя заработная плата квалифицированных специалистов на предприятиях ОАО РЖД обеспечивает необходимое покрытие всех обязательных банковских платежей и страховых сборов.

Заключение

В 2017 году процентные ставки по ипотеке РЖД молодым специалистам могут достигать 7,5%, максимальная цифра не выходит из коридора 12%. Таким образом, реальная финансовая нагрузка по обслуживанию ипотеки для молодых специалистов РЖД, с учетом предоставляемых субсидий не превышает 2% в год.

Ипотека для сотрудников РЖД

Работники ОАО «Российские Железные Дороги» имеют возможность оформить выгодную ипотеку. Фактически сотрудники « РЖД » по жилищному кредиту будут переплачивать всего 2-4,5% годовых. Такая низкая процентная ставка достигается благодаря социальной политике компании, в частности – программе ипотечного субсидирования.

Еще в 2001 году для решения жилищных вопросов сотрудников было создано ЗАО « Желдорипотека ». Компания является застройщиком доступного и качественного жилья для сотрудников ОАО « РЖД », которое, в свою очередь, выступает акционером и социальным заказчиком.

Читать еще:  Заявление по замене стояка холодной воды

Условия ипотечного кредитования работников

Ипотека молодому специалисту – одна из самых выгодных программ жилищного кредитования. Условия по ней таковы:

  • 1. Годовая ставка – 10,5%. 8,5% из них компенсирует компания. Специалисту в итоге остается выплачивать только 2% годовых.
  • 2. Первоначальный взнос наличными – от 0%.
  • 3. Срок кредитования – до 25 лет.

К молодым специалистам относятся сотрудники РЖД до 30 лет. При этом обязательно высшее или среднее специальное образование.

При рождении ребенка сотрудник « РЖД » может рассчитывать на безвозмездное субсидирование средств, по стоимости соответствующие площади жилья 10 кв. м. При появлении второго ребенка производится выплата, соответствующая стоимости 14 кв. м. третьего и последующих детей – компенсируется рыночная цена площади 18 кв. м.

Все остальные работники Железной Дороги могут рассчитывать на следующие условия:

  • 1. 12% годовых. При этом 7,5% компенсирует организация, 4,5% годовых выплачивает сам сотрудник.
  • 2. Первоначальный взнос – от 10%.
  • 3. Срок кредитования – до 15 лет.

Требования к заемщикам

Ипотека для работников РЖД доступна при соответствии заемщика обязательным требованиям:
• Гражданство РФ;
• Возраст: от 21 года до 65 лет (на момент полного погашения займа);
• Трудоустройство в ОАО « РЖД » — от 3 лет (для молодых специалистов нет требований);
• Размер ежемесячного платежа – не более 50% от получаемого дохода. При необходимости может учитываться заработок других членов семьи.

Однако взять ипотеку для сотрудников « РЖД » невозможно, если не доказана потребность в улучшении жилищных условий. Поэтому для начала необходимо встать в очередь на улучшение жилищных условий, обратившись в местные органы самоуправления. Сотрудника признают нуждающимся, если:
• Специалист и его семья проживают в маленьком по площади жилье (здесь будет высчитываться количество «квадратов» на человека);
• Работник компании живет в ветхом, непригодном для проживания помещении.

Получить ипотеку с субсидированием можно только единожды.

Документы для оформления ипотеки

Для получения ипотеки потребуется собрать стандартный пакет документов:
• Паспорт гр-на РФ;
• Свидетельство о браке (для состоящих в браке);
• Свидетельства о рождении детей;
• Заверенная отделом кадров трудовая книжка;
• Документ о доходах с места работы в любой форме. При необходимости подтверждения доходов членов семьи – справка по форме 2 НДФЛ за последние полгода;
• Для лиц призывного возраста – копия военного билета.

Чтобы получить ипотеку для работников « РЖД », необходимо:
1. Встать по месту работы в очередь на получение корпоративной помощи;
2. Обратиться в ЗАО « Желдорипотека »;
3. Выбрать подходящее жилье;
4. Собрать пакет документов;
5. В аккредитованном банке (на данный момент это – « ВТБ 24») получить ипотечный кредит;
6. При одобрении займа — оформить документацию на жилье.
Стоит иметь в виду, что при увольнении субсидирование от ОАО « РЖД » прекращает свое действие. В этом случае начинают действовать стандартные банковские ставки. В любой момент заемщик может погасить ипотечный займ досрочно, без дополнительных комиссий и штрафов.

Особые условия и программы предоставления ипотеки для работников РЖД

В 2006 года компания РЖД запустила для своих работников льготную программу приобретения недвижимости в ипотеку. Это дало возможность работникам организации решить жилищный вопрос с минимальной переплатой по ипотеке.

Данная программа успешно реализуется и по сей день. Рассмотрим особенности ипотеки, условия и процедуру ее оформления корпоративной поддержки ОАО РЖД для работников.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Особые условия от компании

Рассмотрим условия предоставления ипотеки железнодорожным работникам. Компания РЖД дает возможность своим сотрудникам поучить жилье по низкой ставке с минимальным первым взносом или без него. Цель программы – обеспечить работников жильем и привлечь к работе в компании новых специалистов.

Ипотечные программы для железнодорожников

Компания разработала для своих специалистов две ипотечные программы:

  • для работников со стажем;
  • для молодых сотрудников.

Есть еще одна отдельная программа – ипотека от РЖД для молодых семей. Она предоставляет возможность получения материальной помощи от работодателя на оплату части непогашенной суммы по кредиту. Подробно об особенностях получения льготной ипотеки молодыми семьями читайте тут, а из этой статьи вы узнаете, как получить кредит на строительство жилья по льготной программе.

Ипотека для сотрудников РЖД со стажем предоставляется с минимальным первоначальным взносом 10%. Ставка составляет 12%. Заемщик оплачивает только 4,5%.

Дополнительным бонусом оформления ипотеки от РЖД является единовременная выплата для тех, у кого появился ребенок:

  • за одного ребенка компания выплачивает сумму, равную стоимости 10 кв.м. жилплощади;
  • за 2-го – 14 кв.м.;
  • за 3-го – 18.кв.м.

Жилищный кредит для молодых сотрудников выдается без первого взноса. Ставка составляет 10,5% годовых. Работодатель оплачивает 8,5 % за заемщика.

Плюсы и минусы проекта

Выгодно ли работникам РЖД покупать жилье в ипотеку по программе своего работодателя и нужно ли встать на очередь на ипотеку? Рассмотрим достоинства и недостатки этой программы.

Плюсы:

  • Доступность для большинства сотрудников. Работникам не обязательно нарабатывать трудовой стаж, так как льготная ипотека предоставляется сразу после окончания специализированного учебного заведения и трудоустройства в РЖД.
  • Высокие шансы на получение кредита. РЖД, выступающий гарантом сделки, заключил договор с банком ВТБ24.
  • Выгодные процентные ставки позволяют клиентам погашать ссуду практически без ущерба для семейного бюджета. Ставка 2% для молодых специалистов и 4,5% для остальных работников делают приобретение жилья доступным без больших капиталовложений и высокого уровня доходов.
  • Отсутствие первоначального взноса дает возможность обзавестись жильем прямо здесь и сейчас, без необходимости копить на уплату взноса. Для остальных работников действует не менее выгодное предложение – всего 10% первоначального взноса.

Минусы:

  • Не все работники компании могут участвовать в этой программе, так как есть ограничения по возрасту и занимаемой должности.
  • Жилье в новостройке можно купить только через Желдорипотеку (строительная компания РЖД), которая часто не справляется со сроками строительства и сдачей объекта в эксплуатацию.
  • Покупка квартиры вторичного рынка может оказаться проблемой для многих регионов. Такая недвижимость, как правило, предоставляется только в нескольких субъектах РФ. Основная часть предоставляемый квартир – жилье в новостройках.
  • Сравнительно дорогое жилье. Квартиру через РЖД можно получить только у ее партнера-застройщика Желдорипотеки. Нередко цены на построенные квартиры этой организацией значительно превышают стоимость жилья остальных строительных фирм.
  • Рассчитывать на субсидию по рождению ребенка могут только молодые семьи.
  • Работник может долго ожидать получения квартиры из-за большого количества желающих получить жилье по льготным условиям. Чтобы попасть в программу, ему нужно встать на очередь. При обычном кредитовании получить квартиру можно уже в течение месяца (с учетом рассмотрения сделки, поиска жилья и подготовки документов). Покупка недвижимости через РЖД может затянуться на несколько лет.

Кто может претендовать на льготное кредитование?

Участниками льготного ипотечного кредитования могут стать как недавно трудоустроенные работники, так и сотрудники со стажем. К этим двум категориям выдвигаются разные требования.

Требования к молодым специалистам:

  1. возраст до 30 лет;
  2. наличие специального образования;
  3. трудоустройство в РЖД в течение 12 месяцев после окончания учебного заведения.

Получить жилищный кредит по программе РЖД могут специалисты, не имеющие большого стажа в компании. Им достаточно получить диплом по специальности и пойти работать в РЖД.

Требования к остальным работникам:

  • стаж не менее 3 лет в компании;
  • возраст от 21 года.

Общее требование: максимальный возраст заемщика на момент погашения ссуды не должен превышать 65 лет.

Как встать на очередь?

Банковская ссуда и субсидия от компании выделяется в порядке очередности. Чтобы записаться в программу льготного кредитования, нужно написать заявление руководству компании. После рассмотрения заявления и документов администрацией компании, бумаги направляются в ВТБ24 для проверки.

Чтобы встать на очередь, работника должны признать нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для этого ему нужно пойти в органы местного самоуправления и взять у них справку, которая указывает на плохие условия проживания, без подтверждения такой справки средства на ипотеку не выделят.

Человека признают нуждающимся при следующих условиях:

  • он живет в ветхой квартире или доме;
  • его жилплощадь непригодна для постоянного проживания;
  • сотрудник вместе с семьей проживает в помещении маленького метража.

Если в собственности у работника РЖД уже имеется благоустроенное жилье, соответствующее всем нормам для проживания, то льготную ипотеку он взять не сможет. Субсидирование от компании допускается только единожды на одного сотрудника.

Читать еще:  Исковые дела по спорам возникающим из семейных

Социальная ипотека для работников РЖД — Особенности программы для молодых специалистов в 2020 году

Покупку жилья сегодня могут позволить себе только немногие люди. Причина в ее высокой стоимости и небольшой заработной плате. Ипотека — возможность получить свое место, которую дают или соответствующие кредитные учреждения с конкретными представительными организациями, или государство для своих подчиненных. Одна из таких организаций — РЖД. Что такое ипотечный кредит для железнодорожников, на каких условиях ее можно получить, что для этого нужно иметь?

Что собой представляет ипотека для российских железнодорожников?

Ипотека РЖД считается уникальной жилищной программой, по которой можно взять жилье сотрудникам организации на специальных выгодных условиях. Плюсом программы служит малый взнос по кредиту, в некоторых случаях он полностью отсутствует. Также заемщики могут сделать оформление ипотечной субсидии, которая поможет в большой мере понизить затраты на оплату ссуды.

Железнодорожная ипотека помогает в получении как первичного жилья в новых строительных комплексах, так и вторичного жилья в хрущевских и сталинских постройках. Если говорить о первичном жилье, то квартиры предоставляются от ЖелДорИпотеки — дочерней организации, созданной в рамках реализации программных условий российской железной дороги. Займ дается от ПАО ВТБ-24 — партнерской фирмы.

Ссуду новым специалистам дают на других условиях. Ставка 10,5% и отсутствует взнос. Об этом расскажем далее.

Условия программы

В условиях кредита есть ставки для разных людей, молодых и опытных специалистов:

  • Для начинающих сотрудников дается ипотека под 10,5% без взноса, составляющего от 15 до 20% от суммы по кредиту;
  • Для опытных работников предоставляется займ под 12% на покупку квартиры, но ставка уменьшается благодаря ипотечному субсидированию.

Субсидии выдаются железнодорожникам, имеющим стаж труда от 3 лет, в объеме 7,5%, а начинающим специалистам 8,5%. Процентная разница компенсируется компанией благодаря субсидиям.

Однако скидки и выгодные предложения доступны не всем, а только действительно нуждающимся людям. Даже если нужно приобрести документы, чтобы подтвердить свой социальный статус, это не всегда означает, что будет положительное решение по ипотеке. Кредит железнодорожникам предоставляется на сумму от 300 до 95 000 000 рублей. Срок погашения до 15 лет.

Внимание! На момент последнего платежа по кредиту сотруднику российских железных дорог должно быть не больше 65 лет. В другом варианте, либо будет повышена сумма ежемесячных платежей за счет уменьшения количества времени на кредитное погашение, либо вовсе поступит отказ, несмотря на стаж работы и другие факторы.

Требования к потенциальным заемщикам

Какие бы не были выгодными условия от РЖД, воспользоваться ими могут не все. Чтобы взять ипотеку от компании по льготным условиям, необходимо отвечать указанным ниже требованиям:

  1. Иметь возраст минимум 19 лет. На момент погашения — 65 лет. В противном случае, будет повышен ежемесячный платеж по кредиту.
  2. Иметь соответствующую заработную плату для внесения ежемесячных платежей, как правило, она должна превышать двукратную суммы от платежей.
  3. Иметь стаж работы не меньше 3 лет для профессиональных сотрудников. Опыт работы для начинающих специалистов не требуется, как сообщают представители РЖД. Подать справку с документами можно сразу после трудоустройства.
  4. Иметь необходимость в решении жилищного вопроса, подтвержденную документально. Лучше стоять на государственном учете. Тогда шанс одобрения кредита на получение вторичного или первичного жилья выше.
  5. Иметь официальное действующее трудоустройство в РЖД. При увольнении с компании, ипотека будет переоформлена и процентная ставка будет повышена.

Важно! Если на тот момент, когда оформляется ипотечный кредит, вы имеете несовершеннолетних детей, то вправе рассчитывать на дополнительное субсидирование, которое можно высчитать по размеру площади. Так, на одного ребенка должно приходится 10 метров, на двоих детей — 14, а на троих — 18 метров.

Жилье по ипотеке можно брать первичное и вторичное. При последнем варианте можно лично подобрать квартиру с домом, подав всю необходимую документацию. В первом случае ипотека дается на жилье ЖелДорИпотеки. Квартиры не просторные и не эксклюзивные, но их цена пониже, чем в других организациях.

Также человек должен быть гражданином Российской Федерации, по этой причине люди, которые работают по договору с видом на жительство, не могут взять ипотеку по данной программе.

Этапы заключения ипотечного договора

Чтобы оформить ипотеку железнодорожникам, нужно заблаговременно позаботиться о сборе стандартного пакета документации в виде:

  • Гражданского российского паспорта с постоянной пропиской в регионе действия банка;
  • Свидетельства о вступлении в брак и рождения детей (если есть);
  • Заверенной трудовой книжки о месте работы и стаже;
  • Документа, который подтверждает уровень вашего или семейного дохода за последние полгода;
  • Копии военного билета, если вы являетесь лицом, стоящем на учете;
  • Справке о составе семьи в жилищно-эксплуатационной конторе.

Заключить договор с кредитором можно в пять этапов:

  1. Осуществить подачу заявления и встать в очередь на получение финансовой помощи в соответствующей компании.
  2. Выбрать первичное жилье в ЖелДорИпотека или другую советскую жилую площадь на вторичном рынке.
  3. Дать всю указанную документацию сотрудникам банка, пройти соответствующее собеседование.
  4. Получить положительное решение рассмотрения вопроса о выдаче ипотечного кредита.
  5. Сделать оформление всех документов на покупаемый дом и отдать их в РЖД.

Дать или нет субсидию, чтобы взять квартиру железнодорожнику, решает специально созданная комиссия. Она определяет, нуждается человек в помощи или нет.

В целом, ипотечная программа для железнодорожников является хорошей возможностью сотрудникам крупнейшей корпорации страны на достаточно выгодных условиях взять крышу над головой. Его можно приобрести как в новых домах, так и в советских, что значительно позволяет увеличить выбор.

Важно, что ипотечный кредит для начинающих железнодорожников дают без уплаты в банк первоначального взноса в размере от 15 до 20% от общей суммы. По положению на 2017 год железнодорожная ипотека — выгодная. Это означает, что каждый человек, работающий здесь или только что трудоустроенный в ней, получит шанс иметь жилплощадь и решить свой жилищный вопрос.

Если такие условия не подходят, человек может воспользоваться социальной программой ипотеки и кредитом для молодых семейств. Возможно заемщик подходит под условия конкретной программы и может взять сумму на улучшенных условиях.

К примеру, относится ко льготным группам населения, находится в сельском поселении, является инвалидом, проживает в коммунальной квартире или аварийном здании, имеет материнский капитал за второго ребенка, молодую семью или более трех детей.

Если требуется воспользоваться юридической помощью при подготовке документации, чтобы получить государственную помощь и претендовать на соответствующую субсидию, следует записаться на прием к юристу. Как правило, есть бесплатные консультации.

Железнодорожная ипотека – условия в 2020 году, требования к работникам РЖД

Каждая пятая сделка на рынке недвижимости совершается за счёт ипотечного кредитования. При таких темпах роста, заверяют специалисты, в скором времени каждая вторая квартира будет приобретаться по ипотеке. Тарифы по жилищным кредитам существенно ниже, чем по потребительским займам: 5-7% годовых в рамках акций и 9-11% – в стандартных пакетах.

Если за месяц вы в состоянии заработать хотя бы на квадратный метр жилья в вашем регионе, можно смело оформлять ипотеку.

Услугу предоставляют и банки, и некоторые организации. Неплохие перспективы в решении жилищного вопроса есть у железнодорожников РЖД – в 2019 году российская железная дорога выдаёт кредиты своим работникам по доступным тарифам (от 2%).

Социально ответственный партнёр программы, предоставляющий ипотеку с дотациями, – банк ВТБ 24. И это не единственное преимущество уникальной программы для работников железнодорожного транспорта, ведь она сразу двух зайцев убивает: и жилищную проблему решает, и стройкомплекс поддерживает.

Ипотека от РЖД

Железнодорожный жилищный кредит в 2019 году позволяет своим сотрудникам приобрести недвижимость в кредит по сниженным тарифам, не создающим чрезмерной нагрузки на семейный бюджет заёмщиков.

Важное преимущество этой программы – минимальный первый взнос, а у некоторых категорий заёмщиков необходимости в авансовом платеже нет совсем. Ипотека РЖД позволяет железнодорожникам оформить субсидию, существенно снижающую стоимость кредита. Выбирать жильё можно как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

Требования к выбору недвижимости

До подачи заявления в банк участнику программы надо оценить состояние объекта, выбранного для кредитования.

  1. Степень износа несущих конструкций и коммуникаций не должна превышать 60%.
  2. Перекрытия здания могут быть бетонными или металлическими – дома из дерева не подходят.
  3. Планировка обязана отвечать стандартам – любую перепланировку надо согласовывать с БТИ, внимательно проверяйте документы.
  4. Возраст дома также играет роль: выбирайте здания, построенные в 80-90-х годах прошлого столетия и позже.

Относительно квартир в новостройках в 2019 году есть некоторое ограничение: выбирать свой вариант можно только в жилых комплексах, которые возводит компания «Желдорипотека». Особой роскошью апартаменты не отличаются, но и стоимость такой недвижимости соответствующая.

Читать еще:  Заявление физического лица сбербанк образец заполнения

Кому доступна ж/д ипотека

Пополнить ряды участников проекта в 2019 году могут сотрудники РЖД, удовлетворяющие стандартным требованиям:

  • Гражданство РФ с постоянной регистрацией в любом регионе РФ.
  • Стаж работы в выбранной сфере – от 3-х лет. Претендент должен иметь статус нуждающегося в улучшении жилья.
  • Возрастные ограничения – 21-65 лет. До наступления даты полного расчёта с банком заёмщик должен быть моложе 65 лет.
  • Достаточная платежеспособность – зарплата в 2 раза выше ежемесячного платежа.

Для молодых специалистов стаж работы необязателен. Железнодорожники, которые ютятся в аварийном и ветхом жилье, также могут готовить документацию.

Можно привлекать к ипотеке и созаёмщиков, но только из числа самых близких родственников. Льготный жилищный кредит при участии РЖД выдается раз в жизни.

Условия для участия в проекте

Реализуют программу путём строительства жилых объектов и финансирования кредитов. Каждый год ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека» разрабатывается план возведения и реализации жилья.

Строительство

Каждая категория участников программы имеет свои квоты продаж квартир по этой социальной программе.

Тем, кто имеет право на квартиру вне очереди, выделяют 20% жилья. Тарифы для них следующие:

  • Первоначальный платёж – от 50%;
  • Срок выплат оставшейся части долга – до 5 лет;
  • Тариф – 2%.

Участники программы, имеющие статус нуждающегося в улучшении жилья, получают 10% фонда жилья.

В 2019 году ипотеку им дают на доступных условиях:

  • Обязательного авансового взноса нет;
  • Рассрочка выплат – до15 лет;
  • Тариф – 1% годовых.

Молодых специалистов (до 30 лет), имеющих стаж работы на предприятии от 3-х лет, обеспечивают жильем в пределах 5% квоты.

  • Первый взнос – от 5%;
  • Срок выплат – до 15 лет;
  • Тариф – 1%.

Финансирование

Суть этого проекта – выдача ВТБ 24 жилищного кредита с поддержкой РЖД. Участие партнёра в этом проекте выражается:

  • В погашении части затрат на выплату процентов;
  • В разовой субсидии на частичную компенсацию тела кредита.

На участие в этой программе можно претендовать лицам с трехлетним стажем, с официальным статусом нуждающегося в решении жилищного вопроса.

Стоимость такого кредита:

  • Вступительный взнос – 10%;
  • Рассрочка платежей – до 15 лет;
  • Тариф – 12% , из которых 7,5% компенсирует РЖД, 4,5% – заёмщик.

Для молодых специалистов в 2019 году тарифы программы:

  • Первый платёж – от 10%;
  • Срок ликвидации ипотечных обязательств – до 15 лет;
  • Тариф – 10,5%: 8,5% – субсидия, 2% – за счет личных средств заёмщика.

И это еще не все привилегии: при рождении ребенка выделяют субсидию, эквивалентную по размеру цене 10 кв. м жилплощади на первого ребенка и 14 кв. м – на второго. Третий и каждый следующий малыш получает дотацию, эквивалентную стоимости 18 кв. м жилплощади. Субсидируют в рамках этой программы и молодые семьи (возраст одного из супругов – до 35 лет).

За особые заслуги почетным сотрудникам, имеющим награды, предусмотрены дополнительные льготы (в процентах указана финансовая нагрузка РЖД):

  • Знак «За безупречный труд на ж/д транспорте 20 лет» – 4%;
  • Знак «За безупречный труд на ж/д транспорте 30 лет» – 3%;
  • Знак «Почётный железнодорожник ОАО «РЖД» – 2%.

Обеспечение ипотеки – поручительство РЖД как юридического лица и залог на право собственности на приобретаемую квартиру. Обязательным условием оформления такого жилищного займа является страхование залогового имущества, а также личный полис для заёмщика. Продлевать страховой полис надо ежегодно.

При отказе страховать свою жизнь предусмотрена надбавка 2% к текущему тарифу – таким способом кредитор страхует свои риски.

Как рассчитать размер дотации

Размер дотационной суммы зависит от состава семьи: второго супруга, несовершеннолетних детей и совершеннолетних, которые еще не создали свою семью. Имущество, которым уже владеют родители, на условия субсидии не повлияет: субсидируют только оплату процентов по ипотеке.

Чтобы оценить размер предполагаемой помощи, надо учитывать цену квадратного метра выбранной квартиры и норму жилплощади на одного жильца.

Для расчетов дотации можно воспользоваться формулой: Ст. кв. м = Ср. р. ст.× К.К., где Ст. кв. м – параметр стоимости; Ср. р. ст. – средняя рыночная цена кв. м в регионе; К.К. – коэффициент коррекции (у нас – 1,3).

Нормы жилплощади в 2019 году:

  • Для 1 чел. – 33 кв. м;
  • Для 2 чел. – 42 кв. м;
  • Для 3-х чел. – по 18 кв. м на одного прописанного жильца.

Ориентировочное распределение размера дотации (млн. руб.):

Точная сумма находится в компетенции управления РЖД.

Как оформить

При рассмотрении заявки на льготную ипотеку учитывают финансовую репутацию претендента и его платежеспособность. Для проверки кредитной истории отправляют запрос в БКИ, финансовая состоятельность тоже оценивается по строгим параметрам.

После оплаты месячного взноса по ипотеке у заёмщика должно оставаться не менее 40% зарплаты. В деньгах на каждого члена семьи доход должен хотя бы соответствовать прожиточному минимуму в этом регионе.

Если семья имеет соответствующий статус, для регистрации надо подготовить комплект документов:

  • Заявление по форме предприятия;
  • Внутренний российский паспорт;
  • Военный билет (если есть);
  • Копию водительских прав;
  • Копию трудовой книжки;
  • Справки о доходах семьи за полгода;
  • Брачное свидетельство (если есть или свидетельство о разводе);
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Паспорта второго супруга и детей, старше 14 лет;
  • Справку о составе семьи из ЖЭКа.

Покупать документы для подтверждения статуса нуждающегося в социальном жилищном кредитовании нет смысла – шансы на льготы по ипотеке близки к нулю.

Программа рассчитана на людей, которые действительно нуждаются в улучшении качества жизни, – получить дополнительное жильё на льготных основаниях не получится.

Куда обращаться

Для постановки на учет надо обращаться в местную администрацию. Для участия в проекте сначала надо пополнить ряды очередников по месту работы. Когда подходит очередь, работник ж/д транспорта должен подать заявку в ВТБ. Этот банк является партнёром железнодорожной компании, поэтому гарантом может быть не только залоговая квартира, но и РЖД как поручитель (юридическое лицо).

Этапы получения льготного жилищного займа в 2019 году:

  1. Подача заявления для регистрации;
  2. Выбор подходящей квартиры из базы «Желдорипотеки»;
  3. Подготовка и предоставление документов по указанному списку;
  4. Получение в банке ВТБ 24 подтверждения о выдаче ипотеки;
  5. Оформление документов на жильё и предоставление их по месту работы.

По вопросам субсидирования создаётся комиссия, которая и будет решать ваш жилищный вопрос.

Особенности погашения ипотеки

Чтобы транзакция прошла успешно, надо, чтобы в срок, указанный в графике погашения задолженности, на банковской дебетовой карте ВТБ 24 была сумма, достаточая для платежа.

Досрочное погашение приветствуется, главное – уведомить кредитора о своих планах заранее. Остаток задолженности при желании клиента можно переоформить на новый срок или скорректировать сумму регулярного взноса.

Получить документ (скорректированный график выплат) можно в отделении банка или на сайте «ВТБ 24-Онлайн».

Преимущество программы

Пролонгация коллективного договора ОАН РЖД до 2019 года означает сохранение льготных условий в рамках:

  • Стандартного соцпакета;
  • Соцпакета с долевым участием;
  • Дотационного соцпакета.

Комплексный подход к жилищному вопросу обеспечил программе серьёзные преимущества:

  1. Выгодные для клиента условия – значительную часть процентов выплачивает предприятие;
  2. Размер дотации молодой семье пропорционален количеству детей, рождённых в период ипотеки – это существенно облегчает выплату кредита.

К минусам можно отнести тот факт, что в проекте могут участвовать не все желающие, которые трудятся на ж/д транспорте, – есть ограничения и по возрасту, и по стажу, и по статусу. Если участник программы увольняется с предприятия до полного расчёта с банком, все свои привилегии он теряет и продолжает платить жилищный кредит на общих основаниях.

Нововведения в 2019 году

В нынешнем году претендовать на ипотечный заём от РЖД могут железнодорожники следующих категорий:

  • Участники ВОВ;
  • Инвалиды 1-й и 2-й групп;
  • Многодетные семьи (как минимум – четверо детей);
  • Одинокие родители;
  • Специалисты, получившие корпоративную поддержку для возведения или приобретения жилья;
  • Работники, долго работавшие на участках с нехваткой трудовых ресурсов.

Кредитный лимит программы солидный – от 300 тысяч руб. до 95 млн. руб.

Цены на недвижимость растут постоянно, в 2019 году и в регионах надо выложить за однокомнатную квартиру около полутора миллионов руб. Финансовый кризис съедает все накопления, многим молодым и малообеспеченным семьям и жизни не хватит, чтобы получить собственное жильё.

Ипотечное кредитование, активно развивающееся с начала тысячелетия, позволяет решить эту проблему в реальные сроки. Набивая кредитный портфель, молодые финансовые компании, выдвигают просто драконовские условия кредитов.

По оценке экспертов, ипотека РЖД в этом плане – достойная альтернатива, одно из наиболее выгодных предложений ВТБ 24. А это означает, что своя крыша над головой может быть у каждого железнодорожника.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector